アイフルの審査は厳しい?審査に通るコツや審査落ちの理由を解説!

この記事を読むとわかること
  • アイフルの審査通過率と他社との比較
  • アイフルを実際に申し込んだことのある人の口コミ
  • アイフルの審査に落ちやすい理由
  • アイフルの審査に通過しやすくなるコツ

アイフルというとコマーシャルなどでも親しみやすくて、すぐに即日融資してくれそうなイメージですよね。

でも、口コミなどを見ていくと審査が遅いという方もいます。これって、どっちの印象が正しいのでしょうか?

こちらでは、アイフルの審査通過率や、実際に申し込んだことのある人の口コミ・審査に落ちやすい理由や、通りやすくなるコツをご紹介します。

これからアイフルに申し込もうと思っている方は、是非確認しておいてくださいね。


アイフルの公式HPを見る

アイフルの審査は厳しい?審査通過率から見る審査難易度を解説!

カードローン審査通過率出典
アイフル44.5%
(2020年3月時点)

アイフル 月次データ

SMBCモビット35.8%
(2021年2月時点)

モビット 月次データ

プロミス35.8%
(2021年2月時点)

プロミス 月次データ

アコム41.2%
(2021年2月時点)

アコム マンスリーレポート

レイクALSA34.3%
(2020年12月時点)

レイクALSA 決算・ビジネスハイライト

アイフルの審査通過率44.5%(2020年3月時点)と大手消費者金融5社では、ダントツに審査通過率が高いといえます。

融資希望額にもよりますが、学生やパートやアルバイトなどの収入が少ない人でも月に2〜3万円の収入があれば、審査通過も可能です。

審査落ちの判断は比較的早く1時間以内に結果が出ることが多いため、もし審査に通過しなくても早急に次の手が打ちやすいと言えます。

misae
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審査通過率が高いというのは審査に通りやすそうで期待がもてますね。

実際にアイフルの審査を受けた人の9つの口コミを紹介

実際に、アイフルを申し込んだ方はどのような感想をお持ちなのでしょうか。

こちらでは、実際にアイフルに申し込んだ方の、審査に関する口コミをご紹介します。

口コミ1:アイフルは審査が厳しい

アイフルは審査が厳しいという口コミがありました。

アイフルでは審査基準を公表していませんので、どのような理由で審査に通らなかったのかは知ることはできません。

しかし、夜のお仕事をされている方で、昼のお仕事がないと厳しいという印象をお持ちの方がいることが分かります。

misae
misae
夜のお仕事でも継続的な収入があれば問題ありませんよ♪[

口コミ2:審査に落ちて借入上限額がゼロになった

審査に落ちて借入上限額がゼロになったという口コミがありました。

この場合、1度審査に通過しその後、増枠希望で審査を受けるなどされたのだと理解できます。

その上で、借入上限金額がゼロになるというのは、転職など報告すべき事項を報告していなかったなど、それまでの利用状況に問題があったといえるでしょう。

misae
misae
借入審査のときだけでなく、利用中もしっかりルールを守りましょう。

口コミ3:審査結果の連絡がちゃんとこなかった

増枠審査をメールで申し込み。直ぐに受け付け完了のメール、その後収入証明の提出をしてほしいとのメール、その後一切連絡無し!問い合わせるとメールしましたとの事。メールは来てないと伝えると再度送ります!との事で否決メールが届く。
他の口コミを見ていると同様な方が多々いるので否決者には面倒だから連絡しないんだろうか。

審査結果の連絡がちゃんとこなかったという口コミがありました。

アイフルの審査結果は、審査落ちの場合にはメールで連絡がはいります。メールの受信設定によっては迷惑メールに振り分けられることもあります。

そのため、審査結果が遅いと感じたら、迷惑メールフォルダーを確認後、電話で確認されることをおすすめします。

misae
misae
否決の場合にはメールでの返事になるので、時々連絡がないという口コミが出るのはどこのカードローンでもあるんですよね。

口コミ4:申し込み1分で否決された

申し込みから1分ぐらいで貸さないとメールで返事が来てイラついた

申し込み1分で否決されたという口コミがありました。

申込後すぐに否決されるというのはとても残念ですが、ここまで早く否決されるという場合には、申込基準をクリアしていなかったことがという考えられます。

アイフルの公式サイトでは、「申込み」ボタンの横に「1秒診断」のボタンがあります。まずは、事前に「1秒診断」で審査に通る可能性があるかをきちんと確認して申し込みましょう。

misae
misae
条件にあった無理のない借入であれば、仮審査には通りますので。

口コミ5:アイフルの審査は緩かった

アイフルの審査は緩かったという口コミがありました。

しかし、残念ながら総量規制もありますので、口コミにあるように大学生でも簡単に100万円が借りられるというのは言い過ぎですね。

しっかりとした審査もありますが、審査通過率は44.5%(2020年3月時点)という実績ですから、融資希望額をしっかり検討して申し込みましょう。

misae
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審査が簡単だと安心せず、しっかり準備して申し込みましょう。

口コミ6:アイフルで借りて他社の返済もできた

アイフルで借りて他社の返済もできたという口コミがありました。

アイフルのカードローンでおまとめをされた方の口コミですね。同時並行でローンを組むと返済時期が重なって毎月の返済の負担が大きくなります。

おまとめローンにすることで、金利が下がる場合もあり返済期間は伸びますが、毎月の返済負担は減るため、複数社から借入をしている方におすすめです。

misae
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おまとめローンを賢く利用して、負担を減らしてうまく返済しましょう。

口コミ7:資格を持っている仕事だと審査に通りやすい

資格を持っている仕事だと審査に通りやすいという口コミがありました。

アイフルでは審査基準は公開していませんが、仕事をしていて返済能力がある方が審査に通りやすいというのは確かです。

資格を持っていると仕事も見つかりやすいということですね。

misae
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資格がなくても借り入れはできるので大丈夫ですよ♪

口コミ8:希望額以上の融資枠がもらえた

希望額以上の融資枠がもらえたという口コミがありました。

アイフルでは審査基準は公開されていませんが、返済能力や信用情報に問題がなければ、希望以上の融資枠が設定できる場合もあります。

何かのときのために、融資上限枠を大きくとる方もいますが、借りすぎないように融資上限枠を少なくしておく方もいるので、ご自身のタイプを見極めましょう。

misae
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融資枠を小さめ位にしたい人もいるので、ご自身のタイプに合わせて設定して下さいね♪

口コミ9:親切に対応してもらえた

年収220で借り入れ無し。
初めての申し込みで最初他社でお願いしましたが審査通らず、ダメ元でアイフルさんにお願いしました。
電話の対応は男性も女性もいましたが、どちらの方も対応良くしてくれ、初めての借り入れで不安すぎて解らない事があると何度も電話してしまいましたが「大丈夫ですよ。そんなに不安にならないで下さい」慰めて頂きました。
最終的に希望額88で可決が80で融資して頂けました。
本当にありがとうございます!必ず返します!

親切に対応してもらえたという口コミがありました。

この口コミの方は、融資希望額よりも低く可決されてしまったようですが、電話相談にもしっかり乗ってもらえて不安も取り除けたということです。

misae
misae
初めての申し込みは不安もありますから、親切に対応してもらえると嬉しいですね。

アイフルの審査に落ちる7つの理由を解説!

せっかくアイフルに申し込んだのなら、しっかりと審査をクリアしたいですよね。

そこで、審査に落ちないようにこちらではアイフルの審査に落ちてしまう理由を見てみましょう。

❶:申し込み条件をクリアしていない

アイフルの申込条件
  • 満20歳以上69歳までの方
  • 安定的な収入と返済能力を有する方

アイフルの申し込みには条件に合わないと申し込んでも審査には通りません。

重要なのは年齢ですが、「満20歳以上69歳まで」となっています。未成年では様々な契約はできないので、20歳以上となるんです。

申し込み年齢の上限は69歳ですので、70歳になってしまうと申し込みはできません。

また、年金で収入があれば申込め、パートやアルバイトでも収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。

しかし、無職の方や専業主婦(夫)では、申し込み条件のクリアとはならないので申し込んでも審査に通過することはありません。

misae
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申し込み条件をクリアしていないと審査には進めないですね。

❷:半年間に3社以上の申し込みをしている

カードローンは半年に2社以上審査落ちすると申し込みブラックになり、その後の審査に通り辛くなります。

そのため、アイフルに申し込む前に他のカードローンに審査落ちしている場合には、できれば審査落ちの理由を聞いて解決してからタイミングを見て申し込みましょう。

借入を急ぐあまり、複数社に同時に申し込むと両方審査落ちした場合の痛手が大きいのでおすすめしません。

❸:申し込み情報に虚偽があった

アイフルの申し込み方法03

申し込み情報に虚偽を書いてしまうと審査に通りません。また、審査に通っても虚偽だと分かった時点で詐欺に問われることがあります。

また、わざと書いた「虚偽」ではなくても、間違った内容によっては強制退会になって一括返済を余儀なくされることもあるんです。

特に、収入などのお金に関わる部分や勤務先などは、返済能力に直結する項目なので十分に注意してください。

misae
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わざとでなくても、書き間違いでも大ごとになることがあるので注意です。

❹:職業や勤続年数が影響した

職業や勤続年数が審査に影響する場合があります。

無職や専業主婦(夫)の場合には、収入がないということで審査には通りません。また、正社員の場合には、年収が高くても勤務年数が短い場合には審査に通りづらくなります。

勤務年数が長い方の方が、今後も仕事を辞める確率が低いとみなされるからなんですね。

❺:返済能力が認められなかった

返済能力が認められない例
  • 継続した十分収入が認められない
  • 他社借入が多すぎる
  • 融資希望額に対して返済の余裕がない

返済能力という場合、収入から諸費用を引いて返済に充てられる額が大きい方の方が有利になります。

収入が高くても、賃貸の家に住んで家族が多いとなると、そのぶん諸費用が必要となり返済に充てられる額が小さくなると審査には通りづらくなります。

また、他社借入の多い方も審査に通りづらくなります。他社への返済でアイフルへの返済が滞る可能性が残るからです。

misae
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きちんと返済計画を考えて申し込みましょう。

❻:在籍確認が取れなかった

内容
収入証明書類
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 賞与明細書(1年以内のもの)
  • 住民税決定通知書、納税通知書
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書
  • 支払調書
  • 所得証明書
  • 年金証書、年金通知書
電話
  • 勤務先
  • 自宅

在籍確認が取れないと、収入があることを証明できないため審査には通りません。

アイフルでは、基本的に収入証明書類で在籍確認をしますが、収入証明書類が提出できない場合などには電話確認になります。

電話確認の場合には、勤務先で在籍確認に応じてくれないと審査には通りません。プライベートな電話を取り継がない勤務先の場合には注意が必要です。

❼:信用情報に問題があった

信用情報の問題となる例
  • 長期延滞
  • 債務整理
  • 代位弁済
  • 強制解約
  • 自己破産

過去に金融事故など信用情報に問題がある場合には、審査に落ちることがあります。

アイフルでは信用調査は信用調査会社を使って行います。信用調査では過去の金融事故の情報をその内容によって5〜10年記録しています。

金融事故の情報が記録されていても、絶対に審査に通らないというわけではありませんが、過去にアイフルに迷惑をかけているような場合には審査通過は諦めましょう。

misae
misae
現在の返済能力などが回復していれば審査には通るので安心して下さいね。

アイフルの審査に通るための5つのコツを解説!

それでは、実際にアイフルの審査に通るにはどのようにしたらいいのでしょうか?

こちらでは、アイフルの審査に通るための5つのコツをご紹介します。

❶:まずは申込条件をクリアする

アイフルの申込条件
  • 満20歳以上69歳までの方
  • 安定的な収入と返済能力を有する方

申し込む前にアイフルの申し込み条件をきちんとクリアしていることを確認しましょう。

せっかく申し込んでも申し込み条件をクリアしていなければ、審査に通ることはありません。

消費者金融は65歳までというところも多いのですが、アイフルは69歳までと意外と高齢な方でも申し込みが可能です。

安定的な収入というのは、仕事をして得る収入だけでなく、定期的に収入があれば年金などでも問題はありません。

misae
misae
申し込み条件はきちんとクリアしていることを確認して申し込みましょうね。

❷:総量規制に抵触しないようにする

総量規制というのは消費者金融カードローンの準拠法である「貸金業法」で定められている項目です。

内容としては、融資枠の設定は合計して年収の1/3を超えてはいけないというものです。

融資枠は完済しても5年間は設定されたままになっていますので、過去に完済して不要になった融資枠については電話して解約しておくのが安全です。

こちらから連絡しないと解約できないので注意しましょう。

❸:申し込みの記載は誤りなく行う

アイフルの申込方法01

アイフルの申し込みは申し込みの記載は誤りなく行いましょう。

公式サイトから簡単にできるため、軽い気持ちでサラサラ書いてしまう方もいるかもしれませんが、これはやめてください。

申し込み記載に誤りがあると審査に時間がかかったり、これによって虚偽記載と判断されて審査に通らなくなる場合もあります。

misae
misae
申し込み送信の前に、必ず見直しをしましょう♪

❹:在籍確認はスムーズに行えるようにする

内容
書類確認
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 賞与明細書(1年以内のもの)
  • 住民税決定通知書、納税通知書
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書
  • 支払調書
  • 所得証明書
  • 年金証書、年金通知書
電話確認
  • タイミング:必要書類提出後
  • 実施時間:9:00〜21:00
  • 土日対応:可能-勤務先が営業している必要あり

在籍確認はスムーズに行えるように準備しておきましょう。

在籍確認が終わらないと審査が完了せず、返済能力があると判断ができないので審査には落ちてしまいます。

このように、在籍確認は重要な審査ですので、書類審査の場合には申し込み時には書類を用意できるようにしましょう。

もし、書類が用意できない場合には電話での確認も可能ですので、電話確認を依頼してください。

❺:信用情報には問題がないようにする

アイフルが加盟している信用情報機関特徴
日本信用情報機構個人のローンやクレジット等の「信用取引」に関する客観的な取引事実(過去から現在までの)​に関する情報を取り扱う。
CIC(シー・アイ・シー)主に消費者金融や信販会社(クレジットカード会社)で登録された信用情報を取り扱う。

信用情報には、問題がないようにしましょう。

信用情報に関わる金融事故は、その内容により5〜10年ほど信用調査会社に記録されます。

記録されていると審査に通らないわけではありませんが、心配な場合には信用調査に記録されている情報を開示してもらうことが可能です。

アイフルでは上記2社で信用調査を行っています。情報開示を希望する場合に参考になさってください。

misae
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延滞などは行わないよう十分に注意して下さいね。

アイフルの審査は厳しいのかに関するまとめ

アイフルの審査は厳しいのかに関するまとめ
  • アイフルは大手消費者金融カードローンの中では審査通過率が高い
  • アイフルは審査が甘いわけではない
  • 在籍確認が終わらないと審査は終わらない
  • アイフルの審査は返済能力を審査する
  • アイフルの審査は信用情報を審査する

アイフルは審査通過率が44.5%(2020年3月時点)と、大手消費者金融カードローンの中では審査通過率が高いです。

審査通過率が高いとはいえ半分以上の方は審査に通過することができないという状況ですので、審査が甘いわけではありません。

なお、勤務先に在籍確認の電話がかかってくるのは、嫌なものですがアイフルでは基本的には在籍確認の電話はありませんが終了しないと審査は終了しません。

アイフルの審査では返済能力のが認められることと、信用情報に問題がないということがとても重要になります。


アイフルの公式HPを見る