【評判は?】アイフルのメリット8つとデメリット4つを徹底解説!

「消費者金融からお金を借りたいけど、どこが良いのだろうか?」と悩んでいる方はいませんか?

そのような人には、アイフル株式会社から提供されている大手消費者金融のアイフルがおすすめ!

アイフル(AIFUL)は、「Affection(愛情)」「Improvement(努力)」「Faithfulness(誠実)」「Unity(結束)」「Liveliness(活気)」のイニシャルが由来です。

このページでは、アイフルのメリットやデメリット、お金を借りるまでの流れや口コミの評判を詳しく解説しています。

融資やキャッシングを検討している方は、アイフルを利用する前に目を通しておいてください。

「アイフルは安全にお金を借りたい人におすすめの消費者金融」
  • 大手で安心感のある消費者金融からお金を借りたい
  • 急な出費があって今すぐにキャッシングしたい
  • 無利息期間が適用される消費者金融を探している
  • 他社からの借り換えやおまとめローンを検討している

 

アイフルは、テレビのコマーシャルで放映されているほどの安全な大手消費者金融です。

「20歳以上」「安定した収入がある」といった条件をクリアしていれば(※1)、正社員でもフリーターでもアイフルで簡単にお金を借りることができますよ。

即日融資を受けたい方や無利息期間の利用でお得に借りたい方にはアイフルがおすすめ!

アイフルはインターネットや自動契約機(てまいらず)など申し込み方法が多彩ですので、キャッシングを検討している方は是非一度利用してみてください。


アイフルの公式HPを見る

Contents

まずは消費者金融「アイフル」の基本情報を解説!

アイフル

アイフルの基本情報
サービス名アイフル キャッシングローン
会社名アイフル株式会社
郵便番号〒600-8420
住所京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
電話番号0120-201-810(平日の9時~18時まで)
金利(実質年率)3.0%~18.0%
融資限度額最大800万円
担保・保証人なし
審査難易度
審査時間最短で30分
即日融資
無利息期間契約日の翌日から30日間
在籍確認職場への電話連絡や必要書類の提出
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済方法「スマホアプリ」「アイフルATM」「提携先ATM」「コンビニ」「口座振替」「銀行振込」
返済期間35日サイクル制(返済日の翌日から35日後が次回返済日)
提携ATM「セブン銀行ATM」「イオン銀行ATM」「三菱UFJ銀行ATM」「西日本シティ銀行ATM」「ローソン銀行ATM」「親和銀行ATM」「福岡銀行ATM」「熊本銀行ATM」
口コミや評判良い口コミ:融資のスピードやカード発行までが早い
悪い口コミ:審査落ちでお金を借りることができなかった
公式HP公式HPはこちら
おすすめ度 5.0

アイフルは、テレビのコマーシャルでも有名な大手の消費者金融です。

審査の難易度が低かったり返済の利便性が高かったりという特徴がありますので、アイフルは初めてカードローンやキャッシングを利用する方におすすめ!

最短で即日審査・即日融資にも対応していますので、急な出費で急いで借り入れたい方にも向いていますよ。

yusuke
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満20歳以上69歳までの年齢で定期的な収入と返済能力があれば(※1)、誰でもアイフルからお金を借りられますので安心してください。

消費者金融でアイフルを選ぶ4つのデメリットを解説…

消費者金融のアイフルを選ぶに当たり、上記の4つのデメリットあり…。

知名度の高い安心のカードローンですが、良くない部分もいくつかありますね。

yusuke
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アイフルでキャッシングする前に、他の消費者金融やカードローンとは違うデメリットを確認しておきましょう。

1:銀行カードローンと比較すると金利(実質年率)が高い…

カードローン名金利(実質年率)
りそな銀行カードローン3.5%~13.5%
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%
アイフル(消費者金融)3.0%~18.0%

上記の表では、消費者金融のアイフルと銀行カードローンを金利(実質年率)で比較してみました。

銀行カードローンは上限金利が14.0%~15.0%前後なのに対して、アイフルは18.0%です。

金利が高くて長期間の借り入れで利息の負担が大きくなるのは、アイフルの大きなデメリット…。

アイフル以外の消費者金融にも当てはまりますが、金利を一番に重視するなら銀行カードローンがおすすめですよ。

yusuke
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金利が安い低金利のカードローンのおすすめランキングは、下記のページで紹介しています。
関連記事
【25社比較!】金利が安い低金利カードローンのおすすめランキングTOP10!「お金を借りたいけど金利の安いカードローンが良い!」と考えるのは普通ですよね。 金利が低ければ低いほど、利息の負担を抑えて融資を受...

2:コンビニや提携ATMからの返済で手数料がかかる…

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アイフルの返済方法手数料の有無
提携ATM(セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行)利用額1万円以下は110円、利用額1万円超は220円
コンビニATM(ローソン・ファミリーマート)利用額1万円以下は110円、利用額1万円超は220円
スマホアプリ利用額1万円以下は110円、利用額1万円超は220円
銀行振込振込先の金融機関や振込方法で違いあり
アイフルのATM無料
口座振替無料

アイフルは上記の6つの方法で返済できますが、コンビニATMや提携ATM、スマホアプリで手数料が発生するのはデメリットです。

アイフルの返済手数料

銀行振込でアイフルから借り入れたお金を返済する場合も、金融機関によっては手数料がかかります。

Pay-easy(ペイジー)に加盟している消費者金融ならいつでも手数料無料で返済できるものの、残念ながらアイフルは加盟していません。

返済の度に手数料がかかると金銭的な負担がかかりますので、アイフルは自社ATMや口座振替で返済しましょう。

yusuke
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アイフルでお金を返済する方法はこちらの項目をご覧になってください。


アイフルでお金を返済する6つの方法を解説!

3:銀行の傘下の消費者金融ではない…

大手消費者金融の銀行傘下の有無
アコム三菱UFJ銀行グループ
プロミスSMBC(三井住友フィナンシャル)グループ
SMBCモビットSMBCグループのSMBCモビット
レイクALSA新生銀行グループ
アイフル銀行傘下ではない

他の消費者金融と比較してみると、アイフルは大手のサービスの中で唯一銀行傘下ではありません。

銀行傘下の消費者金融とは違い、アイフルには次の2つの不安点がありますね。

  • 資金面で不安が残る(銀行グループが傘下ではないのが理由)
  • 2009年に事業再生ADRを申請して債務整理をしている

2009年のニュース記事では、アイフルの債務整理について詳しく記載されていました。

アイフルが事業再生ADR手続き、2800億円の返済猶予要請
アイフル(8515.T)は18日、「産業活力再生特別措置法所定の特定認証紛争解決手続」(事業再生ADR手続)を申請すると発表した。グループの負債総額約2800億円について、返済猶予を求める。
2006年以降増大した利息返還請求による資金負担増や、同年4月14日付の金融庁による行政処分の影響、2008年度以降のサブプライムローン問題やいわゆるリーマンショックなどをきっかけとした急激な資金調達市場の悪化などで、資金調達力は弱体化したという。

yusuke
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しかし、アイフルは2015年に借入金527億円を完済していますので、今現在では経営状態が厳しいわけではありません。

4:無利息期間は契約日の翌日から開始される…

利息

アイフルでは30日間無利息サービスが用意されていますが、契約日の翌日から開始される点には注意しないといけません。

例えば、アイフルに申し込んで実際にお金を借りたのが翌日から20日が経過したと仮定すると、無利息期間の残りはたったの10日間…。

アイフルと契約してからすぐに融資を受けないと、30日間無利息サービスのメリットを活かせないわけです。

「いつ借り入れるのかわからない」という方は、アイフルに申し込むタイミングに気をつけてください。

yusuke
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無利息期間が適用されるキャッシングサービスは、こちらの記事でも紹介しています。
関連記事
無利息期間でキャッシングサービスを比較のイメージ画像
【無利息期間で12社比較】キャッシングサービスおすすめランキングTOP5!「30日間利息が0円!」といった広告を見かけたことがある人は多いと思います。現在大手消費者金融のほとんどが初めて借り入れる人に向けて無利...

消費者金融でアイフルを選ぶ8つのメリットを解説!

消費者金融のアイフルは、デメリットよりもメリットの方が大きいキャッシングサービスです。

アイフルでお金を借りるに当たり、上記の8つのメリットがありますよ。

yusuke
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「アイフルを利用してみようかな~」と考えている方は、契約する前の参考にしてみてください。

1:郵送物なし・カード発行なしのWEB完結に対応!

アイフルのWEB完結の利用条件!
  • パソコンやスマホなどインターネット上で申し込んで契約する
  • 契約する際にカードの受け取り方法で「カードレス」を選ぶ
  • 自分が持っている銀行の口座振替の登録を行う
  • 明細書等の受取サービス(電磁的交付)の利用を承諾する

上記の4つの条件を満たしていれば、アイフルで郵送物なし・カード発行なしのWEB完結でお金を借り入れることができます。

カードローンを利用するに当たり、「家族にバレるのが怖い…」「親にバレたくない…」と不安を抱えている方は少なくありません。

しかし、アイフルのWEB完結では証拠になるカードや郵送物がありませんので、誰にもバレることなくキャッシングできます。

カードを持っていなくても、アイフルのスマホアプリでセブン銀行ATMから借り入れOK!

yusuke
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最初はカードレスを選択し、後から発行することもできますので安心してください。

2:審査時間は最短30分で即日融資にも対応!

カードローン審査の時間融資までの時間
アイフル最短で30分即日融資(最短で1時間)
楽天銀行スーパーローン最短で翌営業日最短で翌営業日以降
みずほ銀行カードローン最短で2営業日~3営業日最短で3営業日以降
三菱UFJ銀行カードローン最短で翌日以降最短で数営業日以降

銀行カードローンと比較してみると、アイフルは素早くお金を借り入れられることがわかります。

アイフルの審査時間は最短で30分、更に即日融資にも対応していますので、急な出費で悩んでいる方におすすめですね。

2017年に過剰貸付で多重債務や返済困難に陥る人が増えて社会問題になり、銀行カードローンは自主規制で即日融資を撤廃しました。

銀行、個人向け即日融資停止へ カードローン縮小
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。
来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

つまり、即日で融資を受けられるのはアイフルの大きなメリットです。

yusuke
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即日融資に対応している点では、アイフル以外の消費者金融にも該当します。

3:初めての利用なら30日間利息0円サービスが適用!

アイフルでは初めて利用する方のために、2015年の2月28日から30日間利息0円サービスがスタートしました。

無利息期間中の30日間は金利が発生しませんので、利息の負担を抑えて借りられるのがアイフルのメリット!

アイフルの30日間利息0円サービスは、下記のように利用日で無利息の期間が変わります。

ご契約日の翌日から30日間

アイフルの無利息期間

ご契約から初回のご利用が10日後だった場合

アイフルの無利息期間

契約の翌日から30日間以内であれば、追加で融資を受けた分についても利息0円の対象です。

yusuke
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銀行カードローンの多くは無利息期間が用意されていませんので、お得に借り入れたい方は消費者金融のアイフルを利用しましょう。

4:金利が安くなるファーストプレミアムカードローンあり!

アイフルの商品キャッシングローンファーストプレミアムカードローン
金利3.0%~18.0%3.0%~9.5%
利用限度額1万円~800万円100万円~800万円
お金の使い道不問不問
無利息期間契約日の翌日から30日間契約日の翌日から30日間
対象の方
  • 満20歳以上69歳までの方(※1)
  • 定期的な収入と返済能力を有する方
  • アイフルのご利用がはじめての方
  • 満23歳以上59歳までの方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方

アイフルの金融商品は通常のキャッシングローンだけではなく、ファーストプレミアムカードローンもあります。

ファーストプレミアムカードローンの審査に通れば、次のように低金利で借り入れOKですよ。

ファーストプレミアムカードローンの融資限度額適用される金利
100万円以上~200万円未満年3.0%~9.5%
200万円以上~300万円未満年3.0%~8.5%
300万円以上~400万円未満年3.0%~6.5%
400万円以上~500万円年3.0%~5.5%
500万円超~800万円年3.0%~4.5%
yusuke
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通常のキャッシングローンよりも審査は厳しめですが、低金利で借り入れられる消費者金融をお探しの方はアイフルのファーストプレミアムカードローンを検討してみてください。

5:借金の借り換えやおまとめができるおまとめMAX・かりかえMAXあり!

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アイフルの商品おまとめMAXかりかえMAX
商品の概要アイフルの利用中または利用されたことがある方アイフルの利用が初めての方
金利(実質年率)3.0%~17.5%3.0%~17.5%
利用限度額1万円~800万円1万円~800万円
お金の使い道アイフル及び他社借入金の借り換え他社借入金の借り換え
担保・連帯保証人不要不要
返済方式元利定額返済方式元利定額返済方式
毎回の返済金額毎月決められた固定金額毎月決められた固定金額

アイフルで用意されている金融商品のおまとめMAXとかりかえMAXは、借金を一本化する専用のプランです。

yusuke
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アイフルを初めて利用する方はかりかえMAX、利用中の方はおまとめMAXと名称に違いがありますが、他社からの借金を借り換えられる点では変わりありません。

アイフルのおまとめMAXとかりかえMAXには次の4つのメリットあり!

  • 大手消費者金融の上限金利は18.0%前後なのに対して、17.5%と低金利で借り換えられる
  • 銀行カードローンやクレジットカードのリボもまとめられる
  • 借金を返済するための金融商品なので、確実に元金を減らしていける
  • 総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えていても借り入れOK

新たな借り入れができない代わりに、アイフルのおまとめMAXとかりかえMAXは低金利で確実に返済できます。

yusuke
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消費者金融からキャッシングしている方は今よりも確実に契約条件が良くなりますので、アイフルのおまとめMAXとかりかえMAXを検討してみましょう。

6:アイフル公式アプリのスマホATMの利便性が高い!

アイフル公式アプリのスマホATMのメリット3つ!
  • 24時間365日いつでもスマホアプリ上で取引できる
  • アイフルカードがなくてもお近くのセブン銀行ATMで借り入れや返済ができる
  • 利用残高や返済金額をスマホでリアルタイムで確認できる

アイフルでは、利便性の高い公式アプリのスマホATMが用意されています。

スマホATMは、カードレスでスマホだけで入出金ができるセブン銀行ATMのサービス!

カードを持っていなくても、近くにセブンイレブンがあればセブン銀行ATMを使ってお金を借り入れたり返済したりできますよ。

下記の図を見ればわかる通り、「利用限度額」「利用可能額」「利用残高」がひと目でわかるのも嬉しいポイントです。

アイフルのスマホアプリ
yusuke
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アイフルへの申し込みもスマホアプリで完結しますので、App StoreやGoogle Playからダウンロードしてください。

7:女性専用キャッシングのレディースアイフル(SuLaLi)あり!

レディースアイフル(SuLaLi)の詳細情報
金融商品名SuLaLi(スラリ)
金利(実質年率)18.0%
利用限度額1万円~10万円(増額希望時は再度審査が必要)
お金の使い道不問
対象の方「女性向け」「満20歳以上の方」「定期的な収入と返済能力を有する方」(※1)
担保・連帯保証人不要
無利息期間契約日の翌日から30日間
契約期間1年毎の自動更新
毎月返済額毎月約定日払いは4,000円~、35日ごとの返済は5,000円~

「消費者金融でお金を借りたいけど何だか不安…」と悩んでいる女性はいませんか?

そのような女性には、女性専用キャッシングのレディースアイフル(SuLaLi)がおすすめです。

アイフルのSuLaLi(スラリ)は、女性が安心して利用できるカードローンになっています。

女性オペレーターによる専用ダイヤルが用意されていますので、カードローンの利用で気になる点を気軽に相談できるでしょう。

また、SuLaLi(スラリ)は女性らしい限定デザインカードを採用していますね。

アイフルのSuLaLi(スラリ)

満20歳以上の女性で定期的な収入を有する方であれば(※1)、誰でもSuLaLi(スラリ)に申し込みOK!

yusuke
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ただし、アイフルのSuLaLi(スラリ)は金利が18.0%固定で、融資限度額も10万円と低く設定されていますので注意してください。

8:LINEのチャットサービスのぽっぽくんで気軽に相談OK!

LINEのチャットサービスのぽっぽくん

アイフルのぽっぽくんは、お客様をサポートするために作られたLINEのチャットサービスです。

ぽっぽくんは人工知能(AI)を持っていますので、お客様の質問に返事することで成長していきます。

「聞きたいことがあるけどオペレーターと直接話すのはちょっと…」と戸惑っている方はいませんか?

そんな時にアイフルのぽっぽくんが便利で、「申し込みから借り入れまでの時間を知りたい」「増額してどのくらい借りられるのか知りたい」など様々な質問に答えてくれます。

アイフルのLINEでチャットサービス
yusuke
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アイフルのぽっぽくんは24時間年中無休ですので、疑問点や不安点を気軽に相談してみてください。

アイフルの審査からお金を借りるまでの流れを5ステップで解説!

ここでは、アイフルで審査を受けてからお金を借りるまでの流れを5ステップで解説しています。

アイフルはスピーディーに手続きして融資を受けることができますので、大まかな流れを確認しておきましょう。

1:アイフルの公式サイトから個人情報を入力して申し込む!

アイフルの申し込み方法営業時間概要
インターネット24時間365日営業パソコンやスマホで公式サイトにアクセス
自動契約機8時~22時まで無人契約機の「てまいらず」に来店して契約
店頭窓口平日の10時~18時までアイフルの店頭窓口に来店して契約
申し込み専用ダイヤル9時~21時まで「0120-201-801」に電話をかけて申し込む

消費者金融のアイフルでは、上記の4つの方法から選んで申し込みができます。

yusuke
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アイフルの自動契約機の「てまいらず」や店頭窓口では、必要書類を用意して現地に足を運べばOK!

しかし、最短でアイフルに申し込んでお金を借りたい方は、インターネットを使って次の流れで手続きしましょう。

①アイフルの公式サイトにアクセスし、「今すぐお申し込み」のボタンをクリックする

アイフルの申し込みの流れ

②申込金額(希望限度額・利用目的)とお客様情報(名前・生年月日・性別・扶養家族・メールアドレス・運転免許証)をフォームに入力する

アイフルの申し込みの流れ

③ご自宅情報(住所・電話番号・お住まいの種類・住居負担額・入居年月・ご家族との住まい)とお勤め先情報(勤務先名・勤務先電話番号・雇用形態・業種・会社規模・給料日・入社年月・税込年収)を入力する

アイフルの申し込みの流れ

④他社の利用状況を入力してパスワードを登録し、注意事項や確認事項に目を通す

アイフルの申し込みの流れ

⑤全ての情報を間違えずに入力して同意事項に同意したら、「入力内容確認」のボタンを押してアイフルへの申し込みを確定させる

アイフルの申し込みの流れ

申告した情報が虚偽だった場合や記入ミスがあった時は、審査が長引きますので即日融資は受けられません。

yusuke
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アイフルへの申し込みをスムーズに済ませるためにも、入力した内容を良く確認してから送信しましょう。

2:本人確認書類(身分証明書)や収入証明書類(所得証明書)を提出する!

アイフルの申し込みで必要な書類
本人確認書類(身分証明書)
  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
収入証明書類(所得証明書)
  • 給与明細
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 確定申告書類
  • 住民税決定通知書類
  • 青色申告決算書
  • 市町村納税証明書

パソコンやスマホでアイフルへの申し込みが終わった後は、上記の本人確認書類(身分証明書)や収入証明書類(所得証明書)を提出します。

融資限度額が50万円以下、他社からの借り入れを合わせて100万円未満であれば本人確認書類(身分証明書)だけでOKですよ。

アイフルの本人確認書類

インターネットで申し込みの方は公式アプリや電子メール、店舗で契約する方は自動契約機内のスキャナーや店舗窓口の担当者に手渡しで必要書類を提出しましょう。

yusuke
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FAXや郵送で本人確認書類を提出することもできますが、Web上やアプリでアップロードした方が遥かに簡単です。

3:契約の審査が始まって職場への在籍確認が行われる!

アイフルの審査に通過する条件!
年齢満20歳以上69歳まで(※1)(70歳からは借り入れ不可)
収入正社員でもアルバイトでも安定して継続した収入がある
総量規制他社と合わせて年収の3分の1以上を借り入れていない

アイフルへの申し込みや本人確認書類提出が終わると、すぐに契約の審査がスタートします。

上記のように、「年齢」「収入」「総量規制」の条件をクリアしていれば、アイフルの審査に通過できるでしょう。

また、アイフルでは申込者が申告した勤務先で本当に働いているのか確認する在籍確認が行われます。

申告した勤め先の電話番号にアイフルから電話連絡が入りますが、「非通知」「担当者の個人名」でかかってきますので、職場の同僚や上司に借り入れがバレる心配はありません。

具体的にどのような流れで電話による在籍確認が進むのか見ていきましょう。

  • 担当者:もしもし、〇〇(個人名)と申しますが、A様(申込者)はいらっしゃいますか?
  • 申込者:はい、A本人でございます。
  • 担当者:申し遅れました、株式会社アイフルでございます。申し込み内容についていくつか確認させていただきます。お時間よろしいでしょう?
  • 申込者:はい、大丈夫です。
  • 担当者:まずは本人確認をさせて頂きます。お名前のフルネームと生年月日をお願いします。
  • 申込者:○○△△、平成○年○月○日です。
  • 担当者:確認できました。後ほど書類提出に関するメールを送信させて頂きます。
  • 申込者:わかりました。どうもありがとうございます。
yusuke
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もし自分以外の会社の人間が電話に出ても、「○○は今、席を外しております」と答えればアイフルの在籍確認は完了です。

4:電話やメールで最短30分で審査結果が届く!

アイフルの審査結果の通知
合格の場合電話連絡のケースが多い
不合格の場合メール連絡のケースが多い

アイフルの申し込みに通っても通らなくても、審査の可否に関わらず連絡が届きます。

審査に通過した場合は、申し込み情報で登録したスマホの電話番号にアイフルから電話がかかってくることが多いですね。

アイフルの審査は最短で30分ですので、消費者金融の中でも素早く契約を済ませて借り入れることができます。

yusuke
yusuke
審査中に何かしらの不備があった場合は電話で確認されることがありますので、申告した情報や書類の控えを用意しておきましょう。

5:アイフルのローンカードを受け取り、お金を借りる!

アイフルのローンカードの受け取り方法!
  • 配達時間えらべーるで自宅までカードが配達される
  • お近くの自動契約機に足を運んで発行する
  • アイフルの店頭窓口でスタッフから直接渡される

アイフルの審査結果が届いた後は、上記の3つの方法でローンカード(アイフルカード)を受け取ります。

郵送だと3日~1週間程度の時間がかかりますので、早く受け取ってお金を借りたいなら自動契約機の「てまいらず」の利用がおすすめ!

また、アイフルでは自社ATMや提携ATMだけではなく、オンライン上の振込キャッシングで融資を受けられますよ。

アイフルの振込キャッシング

平日の14時10分までにインターネットで振込予約をすれば、当日中に口座に着金する流れです。

yusuke
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自社ATMや提携ATMでお金を借りたい方はローンカード(アイフルカード)を発行し、カードレスで利用したい方はインターネットの振込キャッシングを希望しましょう。

アイフルでお金を返済する6つの方法を解説!

アイフルの返済方法土日返済カードレス深夜利用手数料おすすめ度
スマホアプリ必要 5.0
アイフルATM無料 5.0
提携先ATM必要 4.0
コンビニ必要 3.0
口座振替無料 3.5
銀行振込必要 2.5

アイフルでは、上記の6つの方法から自由に選んで返済OK!

yusuke
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インターネットでも店舗ATMでも、自分に合う方法で返済できます。

以下では、アイフルの返済方法別のメリットをまとめてみました。

アイフルの返済方法!
スマホアプリのメリット全国各地のセブン銀行ATMからカードレスで返済できる
アイフルATMのメリット平日も土日も手数料無料で返済できる
提携先ATMのメリットお近くの店舗で簡単に返済できる
コンビニのメリットローソンやファミマで返済できる
口座振替のメリット手数料無料で返済のし忘れを防ぐことができる
銀行振込のメリットネット銀行によっては手数料がかからない

多彩な返済方法が用意されているのは、数多くの消費者金融の中でもアイフルの魅力的なポイントですね。

また、アイフルは毎月1回の指定日に返済する約定日制と、前回返済日の35日後に返済するサイクル制の2つが用意されています。

約定日制とサイクル制で、1回当たりの返済金額がどう変わるのか見ていきましょう。

借入直後残高約定日制の返済金額サイクル制の返済金額
1円~100,000円4,000円~5,000円~
100,001円~200,000円8,000円~9,000円~
200,001円~300,000円11,000円~13,000円~
300,001円~400,000円11,000円~13,000円~
400,001円~500,000円13,000円~15,000円~
500,001円~600,000円16,000円~18,000円~
600,001円~700,000円18,000円~21,000円~
700,001円~800,000円21,000円~24,000円~

設定された金額以上であれば、多く返済することもできます。

yusuke
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消費者金融は上限金利が高く設定されていますので、利息の負担を減らしたいのであればなるべく多く返済して早く元金を減らす努力をすべきです。

※アイフルの返済方法に関する動画はこちら!

アイフルを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説!

このページでは、アイフルを利用した人の口コミや評判の情報を紹介していきます。

1:アイフルの審査に落ちた…、審査落ちで借りられなかった…

キャッシングするためにアイフルの審査を受けたけれど、落ちてしまった…という方は少なくありません。

銀行カードローンと比べてみると、消費者金融は比較的お金を借りやすくなっています。

安定して継続した収入があれば、フリーターやアルバイトでも申し込めるのが何よりの理由ですね。

ちなみに、フリーターにおすすめのキャッシングサービスランキングを下記関連記事で紹介しています。こちらも、お申し込みの参考にしてみてください。

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yusuke
yusuke
しかし、返済能力が低いとアイフルに判断されると、正社員でも審査に落ちることがありますので注意してください。

2:お金があると使っちゃうからアイフルを解約した…

アイフルに申し込みたい人がいる中で、「解約したい」「縁を切りたい」と考える方はいます。

「お金が財布に入っているとすぐに使ってしまう…」という方は、気軽にキャッシングできる消費者金融はあまり向いていません。

yusuke
yusuke
また、アイフルは無人ATMや契約機での解約ができないため、電話連絡が必要なところに不満を抱えている声も多いようです。

3:アイフルに支払う遅延損害金が勿体ない…

アイフル自体の悪い口コミというわけではありませんが、遅延損害金に不満を抱えている口コミはあります。

毎月の決められている返済日に遅れると、通常の利息に加えて20.0%の遅延損害金を負担しないといけません。

yusuke
yusuke
「元金が中々減らない…」と借金地獄に陥る恐れがありますので、アイフルへの返済は絶対に遅れないようにしてください。

4:アイフルは融資スピードや無人契約機のカード発行までが早い!

アイフルは、即日融資に対応している大手の消費者金融です。

融資のスピードだけではなく、無人契約機のカード発行までの手続きが早いと口コミを残している方はいました。

yusuke
yusuke
銀行カードローンでは融資を受けるまでに数営業日の日数がかかりますので、急な出費で困っている方はアイフルを利用してみましょう。

5:アイフルはサービスが安定していて利便性が高い!

アイフルは消費者金融の中でも、「サービスが安定している」「利便性が高い」といった意見がありました。

アイフルに限らず多くの大手消費者金融に該当しますが、かつての悪いイメージは払拭されていますね。

yusuke
yusuke
計画を持って借り入れや返済を継続していれば、アイフルはとても便利なサービスです。

6:アイフルはオペレーターに相談しながら手続きを進められる!

アイフルはネット上からの申し込みだけではなく、来店や電話でオペレーターに相談しながら手続きを進められます。

「スピーディーで親切な対応だった」「丁寧な説明やフォローがあった」など、オペレーターに関する良い評判あり!

yusuke
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初めての消費者金融の利用で不安を抱えている方は、アイフルの窓口や電話に問い合わせてみてください。

アイフルと大手消費者金融「アコム」「プロミス」を9つの項目で徹底比較!

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大手消費者金融アイフルアコムプロミス
新規顧客(2020年2月)17,677名21,038名20,528名
金利(実質年率)3.0%~18.0%3.0%~18.0%4.5%~17.8%
遅延利率年率20.0%年率20.0%年率20.0%
融資限度額最大800万円最大800万円最大500万円
審査受付時間毎日9時~21時毎日9時~21時毎日9時~22時
融資スピード最短1時間(即日融資)最短1時間(即日融資)最短1時間(即日融資)
無利息期間契約日の翌日から30日間契約日の翌日から30日間初回出金日の翌日から30日間
提携ATMの種類11種類16種類19種類
自動契約機の種類無人契約でんわBOX「てまいらず」自動契約機(むじんくん)プロミス自動契約機
おすすめ度 5.0 4.0 4.5

参考資料アイフル月次推移

参考資料アコムマンスリーレポート

参考資料SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

上記では、大手消費者金融の「アイフル」「アコム」「プロミス」を9つの項目で徹底比較しました。

どのサービスもテレビのコマーシャルで放映されているほどの知名度の高さですので、初めてでも安心して借り入れできますよ。

融資の上限金利で比較してみると、18.0%のアイフルやアコムよりも17.8%のプロミスがおすすめ!

しかし、アイフルは急ぎの融資が得意なカードローンです。

最短1時間で融資してくれる点ではアコムやプロミスと一緒でも、アイフルは申し込み後のフリーダイヤルへの電話で優先的に審査を進めてくれます。

yusuke
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「今月は引き落としが多くて生活費がちょっと…」「急な出費が発生したから困っている…」という方は、アイフルに申し込んでみてはいかがでしょうか。

アイフルの金利はどうやって決まるの?金利を低くするポイントを解説!

アイフルの金利はどうやって決まる?
  • 信用の高さに比例して金利は低くなる
  • 融資限度額が増えると金利が引き下げられる

アイフルの金利は、下限金利が3.0%、上限金利が18.0%と決められています。

実際に適用される金利は、上記のように信用の高さや融資限度額で決まる仕組み!

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「利用残高×契約年率÷365日×利用日数」という計算式に当てはめて、毎月発生する利息を算出できますよ。

つまり、毎月の利息の負担を抑えてアイフルから借り入れたいのであれば、金利を引き下げないといけません。

具体的に何をすればアイフルの金利を低くできるのか、いくつかのポイントを解説していきます。

  • 借り入れや返済を繰り返して実績を積んで信用を高める
  • 利用限度額の増額を申請する(限度額が100万円以上になれば利息制限法で金利は15.0%以下になる)
  • おまとめローンのアイフルのおまとめMAXに借り換える

「この人にならお金を貸しても大丈夫」と信用力が高まると、限度額の増額申請に通って金利を引き下げられるでしょう。

ただし、一般的に契約当初は審査の判断材料が少ないため、アイフルでは上限金利の18.0%が適用されるケースがほとんどです。

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この点に関しては他の消費者金融にも当てはまりますので、焦らずにゆっくりと返済実績を積む努力をしてください。

アイフルの無人ATM・提携ATM一覧!

主な都道府県無人ATMの設置台数無人ATMの代表設置住所
東京都48台東京都港区六本木4-10-6 AX六本木ビル4F
埼玉県25台埼玉県川越市脇田本町16-3 堀ビル2F
神奈川県20台神奈川県横浜市西区南幸1-10-17 須賀ビル3F
千葉県19台千葉県千葉市中央区富士見2-4-3 ハイライトビル5F
群馬県5台群馬県前橋市国領町2-200-23
茨城県8台茨城県水戸市河和田3-2319-5
山梨県4台山梨県甲府市国母6丁目2-10 石原ビル1F
大阪府41台大阪府大阪市中央区道頓堀1-10-7 6階
京都府10台京都府京都市右京区西院巽町1 1F
宮城県6台宮城県仙台市泉区七北田字大沢柏28-1 1F
愛知県27台愛知県名古屋市緑区相原郷2-2001 相原貸店舗1F
福岡県22台福岡県福岡市博多区博多駅前1-2-1 博多駅前ビル3F
アイフルの提携ATMATM営業時間
セブン銀行ATM平日:0時~2時、3時~24時まで
土曜:0時~2時、3時~23時まで
日曜:7時~24時まで
ローソン銀行ATM原則24時間営業
EnetATM(イーネット)原則24時間営業
三菱UFJ銀行ATM7時~21時まで
イオン銀行ATM原則24時間営業
西日本シティ銀行ATM7時~23時まで
親和銀行ATM平日:7時~23時まで
土日祝:7時~21時まで
福岡銀行ATM9時~21時まで
熊本銀行ATM8時~21時まで(店舗で違いあり)

上記では、アイフルの無人ATM(アイフルATM)と提携ATMの情報をまとめました。

全国各地にアイフルの店舗がありますので、ローンカードを持っていればお近くのATMで借り入れや返済ができますよ。

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アイフルの無人ATMや無人契約ルームは、下記のページで検索してみてください。

参考資料アイフルの店舗検索

アイフルに関する26つのFAQ!

このページでは、消費者金融のアイフルに関する疑問点をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

アイフルの会員サービスにログインできないのはなぜですか?

フォームに入力したIDやパスワードが間違っていると、アイフルの会員サービスにログインできません。

もしIDやパスワードを忘れてしまった場合は、カードの再発行が必要です。

アイフルの審査は厳しいですか?

銀行カードローンと比べてみると、消費者金融のアイフルは審査の難易度が低くなっています。

しかし、誰でも審査に通過して即日で借り入れできるわけではありません。

アイフルの審査に通りたい方は、「安定した収入源を持つ」「申し込み内容と本人確認書類を一致させる」「短期間で複数社に申し込まない」といった点を心得ておいてください。

アイフルで増額や増枠を申請するにはどうすれば良いですか?

アイフルの増額申請は、「ネット上から申し込みできる」「原則として当日中に回答してくれる」といったメリットがあります。

融資の限度額を上げたい方は、会員ページにログインしてから増額申し込みフォームに移動して手続きを進めてください。

アイフルはコンビニで借り入れできますか?

セブンイレブンやローソンでは、アイフルのカードを使って借り入れや返済ができます。

アイフル公式アプリをダウンロードしておけば、カードレスでセブン銀行ATMから借りられますので便利です。

アイフルカードを紛失した時は再発行できますか?

アイフルカードを紛失してしまった時は悪用される可能性もありますので、まずはカード紛失・盗難専用ダイヤル(0120-109-437)に連絡して使用停止の手続きをしましょう。

その後に、「郵送」「無人契約でんわBOX てまいらず」「店頭窓口」の3つの方法から選んで、アイフルカードの再発行の手続きができます。

アイフルは在籍確認なしの消費者金融ですか?

アイフルで在籍確認なしを選択することはできませんが、申し込み者から相談があった場合は電話連絡なしで書類審査を受けられます。

電話連絡なしで申し込む際に必要な書類は、「会社名が入った健康保険証」や「直近1か月分の給与明細書」が代表的です。

アイフルの無人機での契約で必要なものは何ですか?

アイフルの無人契約機の「てまいらず」には、スキャナー付きの印刷機が設置されています。

そのため、本人確認書類や収入証明書類などの必要書類があれば、お近くの店舗でアイフルへの申し込みが可能です。

アイフルはファミリーマートで返済できますか?

7時~23時30分までの時間帯であれば、ファミリーマート(Famiポート)を使ってレジで返済できます。

しかし、ファミリーマートに設置されているATMではアイフルの返済を行うことはできません。

アイフルの書類提出サービスとは何ですか?

アイフルの書類提出サービスは、フォームから簡単送付で本人確認書類や収入証明書を提出できるサービスです。

パソコンやスマホ上で自分の好きなタイミングで提出できるのが特徴です。

アイフルの返済日は変更できますか?

毎月1回の約定返済をご利用する場合は、毎月の約定日を返済期日として10日前から入金できます。

つまり、約定日を毎月の27日に設定すると、その月の17日~27日の間に入金して返済する仕組みです。

アイフルの返済日を変更したい方は、会員メニューの「お支払日(約定日)変更」から手続きしましょう。

アイフルで収入証明書の提出は必要ですか?

融資希望額が50万円未満であれば、収入証明書の提出は不要です。

ただし、「利用限度額が50万円を超える」「他社との借り入れの合計が100万円を超える」「前回の提出から3年が経過している」という方は、収入証明書による年収確認が義務付けられています。

アイフルのマイページで何ができますか?

アイフルのマイページにログインすると、「口座照会」「限度額の増額」「振込融資」「aiメール」「各種登録・変更」「お問い合わせ」ができます。

パソコンとスマホの両方からアクセスできますので、とても便利な会員専用のサービスです。

アイフルの一括返済のやり方を教えてください。

アイフルでは、お金に余裕のある時に一括返済ができます。

一括返済のやり方は、「銀行振込」「アイフルATM」「提携先ATM」「アイフル店舗」「コンビニ(Famiポート)」と通常の返済方法と変わりありません。

カードローンの一括返済は、スピーディーに完済して利息の負担を大幅に抑えられるのがメリットです。

アイフルのCMのメイドは誰ですか?

アイフルの2018年版のコマーシャルでは、メイド姿の彩川ひなのさんが出演していました。

2020年の現在では、大地真央さんと今野浩喜さんが出演するアイフルのCMが4月20日(月)から放映されています。

参考資料アイフルTVCM

アイフルへの問い合わせ方法は電話だけですか?

アイフルは申し込み専用ダイヤルの「0120-201-810」だけではなく、女性専用ダイヤルや自動チャットサービスで問い合わせることができます。

公式サイトのよくある質問で解決できない内容は、電話やチャットで伺ってみてください。

アイフルの銀行振込融資の反映時間はどのくらいですか?

平日の9時から14時10分までに手続きすれば、数分で融資を受けられます。

土日や祝日に手続きすると、口座に反映されるまでの時間は翌営業日の午前10時頃です。

アイフルで返済シミュレーションはできますか?

こちらのページでは、各回の返済金額や返済回数を自由にシミュレーションできます。

消費者金融の利用において借り入れと返済の予定を立てるのは大事ですので、アイフルに申し込む前に計算してみましょう。

アイフルから過払い金を請求できますか?

アイフルから裁判によらずに過払い金を請求する場合は、大幅な減額和解にしか応じてくれません。

それ以上の金額を回収したいのであれば、裁判手続きによる解決が必須です。

アイフルのフリーダイヤルの営業時間は何時から何時までですか?

アイフルのフリーダイヤルは、土日や祝日を除く平日の9時~18時まで営業しています。

この営業時間は、はじめてのお申し込み専用の「0120-201-810」も女性専用ダイヤルの「0120-201-884」も一緒です。

アイフルでの借入残高はどうやって確認できますか?

会員サービスにログインするか会員専用ダイヤルで借入残高を確認できます。

アイフルATMや提携ATMで借り入れ・返済の手続きをした時も、残りの残高の確認が可能です。

アイフルに返済する時の振込先はどこですか?

アイフルの振込先の口座に関しては、会員サービスのマイページにログインすると確認できます。

また、会員専用ダイヤル(0120-109-437)に問い合わせて確認することもできますが、営業時間は平日の9時~18時までですので注意してください。

アイフルからクレジットカードは発行されていますか?

消費者金融のアイフルでは、以前にクレジットカードのアイフルマスターカードを発行していました。

しかし、2009年に事業再生を実施した経緯でクレジットカード事業は子会社に移管されていますので、アイフルマスターカードは既に発行停止になっています。

アイフルの融資限度額は何万円ですか?

アイフルでは、最大800万円まで借り入れることができます。

ただし、消費者金融には総量規制と呼ばれる法律がありますので、年収の3分の1以上の金額を借り入れることはできません。

総量規制対象外のカードローンのおすすめランキングはこちら!

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新宿にアイフルの店舗や無人契約機はありますか?

新宿駅の東口や南口には、アイフルの無人契約コーナーがあります。

ネットで申し込んだ後に無人契約機に足を運んでカードを発行すれば、即日で融資OKです。

アイフルの保証会社はどこですか?

アイフルでは保証会社が付いていないため、最悪の場合の保証は自社が担当しています。

銀行カードローンとは違いますが、顧客のリスク管理ができている安心の消費者金融です。

アイフルで借り入れできない原因は何ですか?

アイフルで借り入れができなくなった方は、「利用状況が思わしくないと判断された」「延滞を起こして信用が落ちてしまった」「カードが破損して使えない」といった原因が考えられます。

アイフルでキャッシングできない原因がわからない時は、カスタマーサポートに問い合わせてみてください。

まとめ

アイフルのメリット8つとデメリット4つに関するまとめ!
  • アイフルは来店不要・カードレスでキャッシングできる大手の消費者金融!
  • 「WEB完結に対応」「最短1時間の即日融資」「30日間利息0円」「おまとめローンを利用できる」「スマホアプリが便利」などのメリットあり!
  • 「銀行カードローンより金利が高い」「返済方法によっては手数料がかかる」「銀行の傘下の消費者金融ではない」などのデメリットあり…
  • アイフルの審査からお金を借りるまでの流れはシンプル!
  • アイフルはネットや無人契約機など6つの返済方法から選べる!
  • 「融資までのスピードが早い」「サービスが安定している」などの良い口コミや評判あり!

アイフルは、最短30分審査・最短1時間の即日融資とスピーディーにお金を借りられる大手の消費者金融です。

返済方法が多彩だったり便利なスマホアプリが用意されていたりと、アイフルにはたくさんのメリットあり!

低金利の銀行カードローンと比較してみると審査に通りやすい傾向がありますので、キャッシングを検討している方はアイフルに申し込んでみてください。


アイフルの公式HPを見る

※1:なお、お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資が停止となります。