【評判は?】auじぶん銀行カードローンの10のメリットと5つのデメリットを徹底解説!

「安全な銀行からお金を借りたい」「消費者金融から借り換えたい」と考えている方はいませんか?

そのような人には、銀行カードローンのauじぶん銀行カードローンがおすすめ!

auじぶん銀行カードローンはauユーザーが金利の優遇を受けられたり、他社からの借り換えで金利が低くなったりと、利息の負担を抑えてお金を借りることができますよ。

この記事ではauじぶん銀行カードローンのメリットやデメリット、お金を借りる流れや口コミの評判を詳しくまとめました。

「auじぶん銀行カードローンは消費者金融から借り換えたい方におすすめの安全な銀行カードローン」
  • auとインターネット契約を結んでいるauユーザー
  • 高金利の消費者金融から借り換えたい
  • 銀行カードローンで振込融資を受けたい
  • 提携ATMでの借り入れや返済の手数料を抑えたい

 

auじぶん銀行カードローンは、上記の4つに当てはまる方にピッタリの銀行カードローンです。

KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で誕生したインターネット銀行から提供されているキャッシングサービスですので、auじぶん銀行カードローンは安全に利用できます。

「auユーザーは金利が優遇」「スマホで来店不要で手続きOK」「提携ATMの手数料が無料」など様々なメリットあり!

既に消費者金融でお金を借りている方も、auじぶん銀行カードローンへの借り換えを検討してみてください。


auじぶん銀行カードローンの公式HPを見る

Contents

まずは銀行カードローン「auじぶん銀行カードローン」の基本情報を解説!

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの基本情報
サービス名 auじぶん銀行カードローン
会社名 auじぶん銀行株式会社(au Jibun Bank Corporation)
郵便番号 〒103-0027
住所 東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階
電話番号 0120-926-800(平日の9時~20時、土日祝日の9時~17時)
金利(実質年率) 誰でもコース:1.38%~17.4%
借り換えコース:0.98%~12.5%
融資限度額 最大800万円
担保・保証人 なし
審査難易度
審査時間 最短で数日程度
即日融資
無利息期間
在籍確認 勤務先への電話連絡による在籍確認
返済方式 残高スライドリボルビング払い
返済方法 「口座自動引き落とし」「提携ATM」
返済期日 お客様が希望された毎月指定日
提携ATM 「三菱UFJ銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」「E-net(イーネット)」「ゆうちょ銀行ATM」
口コミや評判 良い口コミ:借り換えコースの金利が低い
悪い口コミ:低所得者には貸し付けてくれない
公式HP https://www.jibunbank.co.jp/pc/ld/au_loan21/
おすすめ度 4.0

auじぶん銀行カードローンとは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したauじぶん銀行株式会社が提供する銀行カードローンです。

窓口のないネット銀行でコストを削減していますので、auじぶん銀行カードローンは低金利で借り入れることができますね。

auユーザーは金利の優遇を受けられるのもおすすめポイント!

yusuke
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auじぶん銀行カードローンは初めてキャッシングサービスを利用する方も、別の消費者金融で既にお金を借りている方の借り換えにも向いています。

銀行カードローンでauじぶん銀行カードローンを選ぶ5つのデメリットを解説…

他の銀行カードローンや消費者金融と比較してみると、auじぶん銀行カードローンには上記の5つのデメリットあり…。

yusuke
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auじぶん銀行カードローンに申し込んで契約する前に、良くない部分を確認しておきましょう。

1:通常の金利は銀行カードローンの中でも高い…

銀行カードローン 金利(実質年率)
りそな銀行カードローン 3.5%~13.5%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6%
auじぶん銀行カードローン 1.48%~17.5%

auユーザー以外でauじぶん銀行カードローンの誰でもコースに申し込む場合、金利は1.48%~17.5%が適用されます。

上記の比較表を見ればわかりますが、auじぶん銀行カードローンの金利は他の銀行カードローンよりも高いですね。

上限金利が17.5%という設定は、大手の消費者金融とあまり変わりありません。

カードローンやキャッシングサービスは、金利が高ければ高いほど利息額が増えるリスクあり…。

yusuke
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単純に金利で比較するのであれば、auじぶん銀行カードローンはやめた方が良いでしょう。

※低金利で借りられる銀行カードローンのおすすめランキングはこちら!

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2:審査の時間が長くて即日融資は不可…

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サービス名 カードローンの種類 審査の時間 即日融資
プロミス 大手消費者金融 最短で30分
アイフル 大手消費者金融 最短で30分
SMBCモビット 大手消費者金融 最短で30分
セントラル 中小消費者金融 最短で即日
auじぶん銀行カードローン 銀行カードローン 最短で数日程度

消費者金融と比較してみると、auじぶん銀行カードローンは審査の時間が長くなります。

即日融資も不可ですので、「早くお金を借りたい!」と考えている方にauじぶん銀行カードローンは向いていません。

また、下記に該当する方はauじぶん銀行カードローンの審査が長引く可能性がありますよ。

  • 申し込みフォームの中に記載した内容の誤記入が多い
  • 月収が少なくて収入の安定性に疑問を持たれている
  • 他社からの借入件数や借入額が多い
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急いでキャッシングしたい方は、即日融資に対応している消費者金融を選びましょう。

※即日融資に対応している消費者金融のおすすめランキングはこちら!

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3:口座振り込みによる借り入れは銀行営業時間だけ…

auじぶん銀行カードローンの借り入れ方法
口座振り込み ご本人さま名義の金融機関口座に振り込み
提携ATM ローンカードを使ってATMから借り入れ

auじぶん銀行カードローンは、上記の2種類の方法から選んで借り入れOK!

口座振り込みによる借り入れ(振込サービス)は手続きが簡単ですし、利用手数料がかかりません。

auじぶん銀行カードローンの振込サービス

しかし、auじぶん銀行カードローンの口座振り込みによる借り入れは銀行営業時間だけです。

土日はリアルタイムで振り込んでもらえないため、キャッシングまでに時間がかかります。

yusuke
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auじぶん銀行カードローンに申し込んで契約しても、振込サービスだと現金を手に入れるまでに時間がかかると心得ておきましょう。

4:収入のない専業主婦は申し込みできない…

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銀行カードローン 専業主婦の借り入れ 金利(実質年率) 融資限度額
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大50万円
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 最大50万円
ジャパンネット銀行カードローン 2.5%~18.0% 最大1,000万円
静岡銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大50万円
auじぶん銀行カードローン 1.48%~17.5% 最大800万円

銀行カードローンの中には、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも借りられるサービスがあります。

しかし、auじぶん銀行カードローンは収入のない専業主婦が借り入れることはできません。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトのよくある質問でも、「主婦のお客様でもパート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます」と記載されていました。

auじぶん銀行カードローンのよくある質問

つまり、専業主婦がauじぶん銀行カードローンを利用したいのであれば、月収で数万円程度でもパートやアルバイトで稼ぐ必要がありますね。

yusuke
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無職の専業主婦でも申し込めるカードローンをお探しの方は、こちらのページをご覧になってください。
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5:無利息期間や利息0円サービスはなし…

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サービス名 カードローンの種類 無利息期間や利息0円サービス
レイクALSA 大手消費者金融 契約日の翌日から60日間or180日間
静岡銀行カードローン 銀行カードローン 最大で45日間の利息キャッシュバック
プロミス 大手消費者金融 借入日の翌日から30日間
アイフル 大手消費者金融 契約日の翌日から30日間
アコム 大手消費者金融 契約日の翌日から30日間
auじぶん銀行カードローン 銀行カードローン 無利息期間や利息0円サービスなし

無利息期間や利息0円サービスが用意されていないのは、auじぶん銀行カードローンの大きなデメリット…。

auじぶん銀行カードローンと契約して借り入れた瞬間から適用された金利に応じて利息が発生します。

一定期間に渡って無利息が適用される大手消費者金融と比較してみると、auじぶん銀行カードローンは短期間の借り入れに不向きですね。

yusuke
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「今は持ち合わせがない、だけどすぐに返せる」という方は、無利息期間の有無でカードローンを選んでみましょう。

※無利息期間ありのキャッシングサービスのおすすめランキングはこちら!

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銀行カードローンでauじぶん銀行カードローンを選ぶ10のメリットを解説!

auじぶん銀行カードローンは、デメリットよりもメリットの方が多い銀行カードローンです。

yusuke
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auじぶん銀行カードローンには上記の10つのメリットがありますので、ここでは更に詳しく解説していきます。

1:auユーザー限定の借り換えコースは金利が低い!

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利用限度額 通常の金利 誰でもコースの金利 借り換えコースの金利
10万円~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%(100万円の場合のみ)
110万円~200万円 9.0%~13.0% 8.9%~12.9% 8.5%~12.5%
210万円~300万円 7.0%~9.0% 6.9%~8.9% 6.5%~8.5%
310万円~400万円 6.0%~7.0% 5.9%~6.9% 5.5%~6.5%
410万円~500万円 5.0%~6.0% 4.9%~5.9% 4.5%~5.5%
510万円~600万円 4.5%~5.0% 4.4%~4.9% 4.0%~4.5%
610万円~700万円 3.5%~4.5% 3.4%~4.4% 3.0%~4.0%
710万円~800万円 1.48%~3.5% 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%

auじぶん銀行カードローンは、auユーザーにメリットの大きい銀行カードローンです。

上記の項目でも解説した通り、auじぶん銀行カードローンの通常の金利は1.48%~17.5%とかなり高め…。

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しかし、auユーザー限定の誰でもコースの金利は1.38%~17.4%、他社からの借り換え専門の借り換えコースは0.98%~12.5%と低金利です。

つまり、既に消費者金融からお金を借り入れている方は、他のどの銀行カードローンよりもauじぶん銀行カードローンを選んだ方が良いでしょう。

例えば、リボ払いで70万円を金利15.0%で返済している場合、auじぶん銀行カードローンに借り換えると1年間で約36,000円も利息を抑えられますよ。

auじぶん銀行カードローンの借り換えコース

消費者金融やリボ払いは金利が高いので、低金利のauじぶん銀行カードローンへの借り換えがおすすめです。

yusuke
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カードローンを借り換えるメリットについては、こちらのページをご覧になってください。
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2:利用限度額は最大800万円とそこそこ高い!

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サービス名 カードローンの種類 利用限度額(融資限度額)
auじぶん銀行カードローン 銀行カードローン 最大800万円
三井住友銀行カードローン 銀行カードローン 最大800万円
みずほ銀行カードローン 銀行カードローン 最大800万円
アイフル 大手消費者金融 最大800万円
SMBCモビット 大手消費者金融 最大800万円
三菱UFJ銀行カードローン 銀行カードローン 最大500万円
プロミス 大手消費者金融 最大500万円
セントラル 中小消費者金融 最大300万円

他の銀行カードローンや消費者金融と比べてみると、auじぶん銀行カードローンの利用限度額(融資限度額)はそこそこ高い設定です。

利用限度額は審査で決まりますが、auじぶん銀行カードローンは最大800万円まで借り入れることができます。

auじぶん銀行カードローンは「少しだけ生活費の足しにしたい」と考える方だけではなく、高額融資を検討している方にもおすすめ!

yusuke
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返済能力が高ければ、auじぶん銀行カードローンで高額融資を受けられます。

3:申し込みから借り入れまでスマホ1台で完結!

auじぶん銀行カードローンのWeb完結

auじぶん銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでパソコンやスマホ1台で完結します。

下記の項目でも詳しく解説していますが、auじぶん銀行カードローンの手続きは「お申し込み」⇒「審査結果の連絡」⇒「契約」⇒「借り入れ」と簡単なステップですね。

カードローンを申し込んで契約するに当たり、わざわざ店頭窓口に足を運ぶ必要はありません。

auじぶん銀行カードローンへの申し込みは、24時間いつでも好きなタイミングでOKです。

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auじぶん銀行の口座をお持ちの方は最短1日で審査が終わりますので、スマホ1台でスピーディーに借り入れることができます。

4:auじぶん銀行の口座をお持ちでなくても申し込みOK!

銀行カードローン 普通預金口座の開設の有無
auじぶん銀行カードローン 口座開設は不要
みずほ銀行カードローン 口座開設が必要
横浜銀行カードローン 口座開設が必要
千葉銀行カードローン 口座開設が必要
セブン銀行カードローン 口座開設が必要

みずほ銀行カードローンや横浜銀行カードローンは、申し込みに当たって口座を開設しないといけません。

一方でauじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の口座をお持ちでない方でも申し込みOK!

他行の金融機関口座でも、auじぶん銀行カードローンと契約して当日または翌営業日に振込融資を受けられます。

auじぶん銀行カードローンの振込融資

しかし、auじぶん銀行の普通預金口座を持っている方は、下記のようにカードローンを便利に使えますよ。

  • 土日祝日でも手数料0円で10,000円から振込融資を受けられる
  • 返済日に自動的に引き落とされる自動支払いサービスを利用できる
  • 本人名義の他行口座から毎月資金を取り寄せられる定額自動入金サービスを利用できる
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普通預金口座の開設は本人確認書類の提出のみでOKですので、auじぶん銀行カードローンと合わせて申し込むのは選択肢の一つです。

5:毎月の最低返済額は1,000円からOK!

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借り入れ残高 限度額10万円~90万円の毎月返済額 限度額100万円~190万円の毎月返済額 限度額200万円~800万円の毎月返済額
10万円 2,000円 1,500円 1,000円
20万円 4,000円 3,000円 2,000円
30万円 6,000円 4,500円 3,000円
40万円 8,000円 6,000円 4,000円
50万円 10,000円 7,500円 5,000円
60万円 12,000円 9,000円 6,000円
70万円 14,000円 10,500円 7,000円
80万円 16,000円 12,000円 8,000円
90万円 18,000円 13,500円 9,000円
100万円 なし 15,000円 10,000円

参考資料auじぶん銀行カードローンの約定返済額変更手続き

利用限度額で変わりますが、auじぶん銀行カードローンの毎月最低返済額は1,000円からOK!

毎月の返済額は少なく設定されていますので、auじぶん銀行カードローンは無理なくマイペースで返済できます。

返済計画が立てやすいのは、カードローンの利用が初めての方にとって嬉しいポイントです。

とは言え、auじぶん銀行カードローンの利息は日割り換算で増えていきます。

yusuke
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早く返済した方が利息の負担を抑えられますので、毎月の約定返済に加えて繰上返済や一括返済を活用しましょう。

6:自動支払い(口座引き落とし)は返済日を自由に指定OK!

銀行カードローン 約定返済日の設定
auじぶん銀行カードローン いつでも自由に指定できる
ジャパンネット銀行カードローン 「毎月1日~28日」「月末」から選択
三井住友銀行カードローン 「5日」「15日」「25日」「末日」から選択
オリックス銀行カードローン 「毎月10日」「月末」から選択
横浜銀行カードローン 毎月10日のみ

auじぶん銀行カードローンでは、自分のライフスタイルに合わせて返済日を自由に指定できます。

auじぶん銀行カードローンの返済日の指定

更にauじぶん銀行の口座を持っていれば自動支払い(口座引き落とし)ができますので、「返済するのを忘れていた…」といった心配はありません。

自動支払い(口座引き落とし)は、「前日までに口座へ入金」⇒「返済日に自動で引き落とし」⇒「返済完了」と便利なサービスですね。

auじぶん銀行カードローンの自動支払い

銀行カードローンの中には、返済日が限られているまたは返済日を選べないといったサービスがあります。

yusuke
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「自分の給料日は○○日だから3日後を返済指定日にしたい!」という方は、自由に選べるauじぶん銀行カードローンがおすすめです。

7:提携ATMの借り入れや返済は無制限で手数料無料!

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銀行カードローン 提携ATMの利用手数料
auじぶん銀行カードローン 利用回数無制限で手数料無料
みずほ銀行カードローン 利用時間帯によっては110円~220円の手数料がかかる
ジャパンネット銀行カードローン 3万円未満の利用で165円~330円の手数料がかかる
三井住友銀行カードローン 提携金融機関のATMは110円~220円の手数料がかかる

多くの銀行カードローンでは、上記のように提携ATMの利用で所定の手数料がかかります。

しかし、auじぶん銀行カードローンは24時間365日いつでも提携ATMによる借り入れや返済の手数料が0円!

更にauじぶん銀行カードローンの提携ATMは、「三菱UFJ銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」「E-net(イーネット)」「ゆうちょ銀行ATM」とたくさんあります。

auじぶん銀行カードローンの提携ATM

全国のコンビニATMが使えますので、「近くに利用できるATMがない…」と悩むことはありません。

yusuke
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auじぶん銀行カードローンのATM返済も、返済期日を自由に指定できます。

8:返済日を忘れないようにメールで知らせてくれる!

メール

auじぶん銀行カードローンでは、返済日を忘れないようにメールで知らせてくれる機能があります。

返済日の3日前にEメールが送られてきますので、うっかり忘れを防止できるのはauじぶん銀行カードローンの大きなメリットですね。

auじぶん銀行カードローンの毎月約定返済日に返済が遅れると、延滞期間中の遅延損害金が発生するリスクあり…。

通常の利息に加えて遅延損害金を支払う必要がありますが、返済日前Eメールお知らせサービスがあれば安心です。

yusuke
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迷惑メールフィルターを設定している方は、「*****@jibunbank.co.jp」のメールを受信できるようにあらかじめ設定しておきましょう。

9:最大11,000Pontaポイントがもらえるプレゼントキャンペーンあり!

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auじぶん銀行カードローンのプレゼントキャンペーン
対象のお客様 auユーザーのお客様
キャンペーン期間 2020年8月11日(火)~2020年9月30日(水)
適用条件
  • ①期間中にカードローンを新規で申し込み、判定日時点までに契約する
  • ②適用条件判定日時点で所定の借り入れ残高がある
特典内容① 期間中に新規申し込み&契約で1,000Pontaポイントプレゼント
特典内容②
  • 25万円以上50万円未満の借り入れ残高で2,500Pontaポイントプレゼント
  • 50万円以上100万円未満の借り入れ残高で5,000Pontaポイントプレゼント
  • 100万円以上の借り入れ残高で10,000Pontaポイントプレゼント
特典提供時期 2020年11月末まで

auじぶん銀行カードローンは新規で申し込みの方に限り、最大11,000Pontaポイントがもらえるプレゼントキャンペーンが実施されています。

auユーザーのお客様限定ですが、カードローンの契約や借り入れ残高に応じてPontaポイントが付与される仕組みです。

借り入れからポイント加算までの流れは、「キャンペーン期間」⇒「判定日に特典をゲット」⇒「ポイント加算」となります。

auじぶん銀行カードローンのプレゼントキャンペーン
yusuke
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auじぶん銀行カードローンのお得なキャンペーンは2020年の9月30日までですので、早めに公式サイトから申し込んでください。

10:auじぶん銀行は円定期預金の種類が豊富!

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auじぶん銀行の円定期預金
円定期預金 1円以上1円単位で1ヵ月~5年から選べる定期預金
BIG付き定期預金 満期までの預け入れでスポーツ振興投票券「BIG」を受け取れる
ステップアップ定期預金 余剰資金を預け入れてきっちりと運用できる
スイッチ円定期預金 米ドルタイプやユーロタイプなど高金利で預金できる

auじぶん銀行はカードローンに加えて、上記のように円定期預金の種類も豊富です。

自分の資産やニーズに合わせて定期預金の種類を選び、効率良く資産運用ができますよ。

auじぶん銀行はau WALLET ポイントプログラムが充実していますので、様々なサービスを併用するのが良いのではないでしょうか。

yusuke
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auじぶん銀行の詳しいサービス内容については、公式サイトのこちらのページをご覧になってください。

参考資料auじぶん銀行のサービス内容

auじぶん銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの流れを6ステップで解説!

auじぶん銀行カードローンの審査から借り入れまでの流れは上記の6ステップです。

「どうやってauじぶん銀行カードローンに申し込むの?」と悩んでいる方は、一度目を通しておきましょう。

1:申し込み条件に目を通して簡易的なお借入診断を行う!

auじぶん銀行カードローンの申し込み条件
  • ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方(パートやアルバイトを含む)
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方

auじぶん銀行カードローンは、上記の3つの条件をクリアしている方が申し込めます。

「自分は本当にauじぶん銀行カードローンの審査に通るの?」と不安な方は、最初に次の流れでお借入診断を行いましょう。

①auじぶん銀行カードローンのお借入診断のページで「年齢」「年収」「現在のお借入額」を入力する

auじぶん銀行カードローンのお借入診断

②「診断開始」のボタンをクリックし、「お借入いただける可能性がございます」と表示されればOK

auじぶん銀行カードローンのお借入診断

簡易的な診断ですので、必ずしもauじぶん銀行カードローンの本審査で通るわけではありません。

yusuke
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それでも、auじぶん銀行カードローンでお金を借りられるのかどうかの目安にはなりますね。

2:公式サイトから必要事項を入力して申し込む!

auじぶん銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでWeb完結!

auじぶん銀行の口座をお持ちでない方も既に持っている方も、次の流れで申し込みできます。

①auじぶん銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、申し込みページに進む

auじぶん銀行カードローンへの申し込み

②「規約に同意する」にチェックを入れて、次のページに進む

auじぶん銀行カードローンへの申し込み

③「名前」「性別」「生年月日」「住所」「電話番号」「Eメールアドレス」などの基本情報を入力する

auじぶん銀行カードローンへの申し込み

④「配偶者の有無」「お住まいの状況」「家賃」「入居年月」「勤め先」の情報を入力する

auじぶん銀行カードローンへの申し込み

⑤申し込み内容に間違いがないか確認し、「申込み」のボタンをクリックして完了

auじぶん銀行カードローンへの申し込み

auじぶん銀行カードローンの契約手続き案内連絡は、フォームに入力したEメールアドレスに送られてきます。

yusuke
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auじぶん銀行の普通預金口座をお持ちの方は、マイページで仮審査の結果の確認が可能です。

3:本人確認書類や収入証明書類などの必要書類を提出する!

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auじぶん銀行カードローンの申し込みで必要な書類
本人確認書類
  • 運転免許証(運転経歴証明書も可)
  • 各種健康保険証(カード型健康保険証や紙の健康保険証)
  • パスポート(写真・旅券番号記載ページと現住所記載ページを提出)
  • 個人番号カード(有効期限内の表面のみを提出)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)
  • 特別永住者証明書(有効期限内で表面と裏面の両方を提出)
収入証明書類
  • 源泉徴収票(直近分のもの)
  • 住民税決定通知書(直近分のもの)
  • 地方公共団体が発行する所得(課税)証明書(直近分のもの)
  • 確定申告書控え(個人事業主のお客様のみ)

auじぶん銀行カードローンへの申し込みが完了したら、上記の必要書類を提出します。

auじぶん銀行の口座をお持ちの方は、表面と裏面の運転免許証(運転経歴証明書も可)の提出だけでOKですよ。

auじぶん銀行カードローンの申し込みに必要な本人確認書類

auじぶん銀行口座を持っていない方は、自身の顔と運転免許証を撮影するカンタン本人確認か、本人確認書類2点を提出して本審査に進みましょう。

また、auじぶん銀行カードローンの必要書類の提出方法は次の3つから選ぶことができます。

auじぶん銀行カードローンの必要書類の提出方法
画像アップロード 書類の原本をアップロードする
郵送 原本をA4サイズの用紙にコピーして郵送する
FAX 原本をA4サイズの用紙にコピーしてFAXで送信する

素早くお金を借り入れたいのであれば、Webから提出できる画像アップロードがおすすめです。

yusuke
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auじぶん銀行カードローンの融資希望額が50万円を超える方は、本人確認書類と合わせて収入証明書類も用意してください。

4:職場への電話連絡による在籍確認が行われる!

auじぶん銀行カードローンの在籍確認の特徴
  • 職場に銀行名または個人名で電話がかかってくる
  • 申込者のプライバシーに配慮して非通知で電話をかけてくる
  • 審査の終盤のタイミングで在籍確認が行われる

auじぶん銀行カードローンに必要書類を提出した後は、職場への電話連絡による在籍確認が行われます。

「auじぶん銀行カードローンの利用が職場の上司や同僚にバレるのでは…」と不安を抱えている方は少なくありません。

しかし、在籍確認の電話では「auじぶん銀行」と担当者が名乗りますので、「クレジットカード(au WALLET)を作った」「住宅ローンを検討している」「外貨預金の口座開設をした」と言い訳すれば大丈夫です。

auじぶん銀行はカードローン以外の金融商品を数多く取り扱っていますので、申し込みをしても不自然ではないでしょう。

yusuke
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銀行名で電話がかかってくるのが嫌な方は、auじぶん銀行ローンセンターに問い合わせて個人名で名乗って欲しいという旨を事前に伝えておいてください。

5:審査結果の連絡の後に契約手続きを結ぶ!

契約手続き

無事に在籍確認が終わると、auじぶん銀行カードローンからEメールや電話で審査結果の連絡が入ります。

Eメールの受信制限をされている方は、「***@jibunbank.co.jp」のアドレスを受信できるように設定しておきましょう。

もしauじぶん銀行カードローンの審査に通過できていれば、そのまま契約して手続きは完了です。

auじぶん銀行カードローンのローンカードを発行する場合、通常1週間程度で簡易書留郵便(転送不要扱い)で届きます。

auじぶん銀行カードローンのローンカードの郵送
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ゴールデンウィークや年末年始は、お届けまでに時間がかかりますので注意してください。

6:auじぶん銀行カードローンで借り入れスタート!

借り入れ方法 利用手数料 利用時間帯 最少借入額
提携ATM 無料 24時間365日 1,000円~
振込融資 無料 24時間365日 10,000円~

auじぶん銀行カードローンと契約を結んだ後は、上記の2つの方法から選んでお金を借りることができます。

提携ATMはローンカードを使って引き出し、振込融資は指定した銀行口座への入金ですね。

どちらの借り入れ方法も、auじぶん銀行カードローンでは手数料が一切かかりません。

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提携ATMはローンカードが郵送されるまで利用できませんが、余計なコストを削減できるのはauじぶん銀行カードローンのメリットです。

auじぶん銀行カードローンでお金を返済する2つの方法を解説!

← 横にスクロールできます →
返済方法 ATMによる返済 自動支払い
返済のやり方 ローンカードで提携ATMから返済 毎回の約定返済日に自動で引き落とし
期日指定返済
35日ごと返済
手数料 無料 無料
返済額 約定返済額以上1,000円単位 1回で約定返済額分

auじぶん銀行カードローンは、上記の2つの方法から選んで借り入れたお金を返済できます。

24時間いつでも好きなタイミングで返済したいなら提携ATM、支払い忘れを防ぎたいなら自動支払い(口座引き落とし)を選択しましょう。

yusuke
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どちらの支払い方法を選んだとしても、auじぶん銀行カードローンの手数料は無料ですよ。

自動支払いは毎回約定返済額分ですが、提携ATMを利用すれば約定返済額+臨時返済にも対応しています。

auじぶん銀行カードローンのATMでの返済

また、auじぶん銀行カードローンでは次の2種類から返済サイクルの選択OK!

auじぶん銀行カードローンの返済サイクル
期日約定返済 自分が希望する日にちを指定して計画的な返済ができる
35日ごと返済 借入日の翌日から35日後にATMを使って返済する

自動支払い(口座引き落とし)を選択したい方は、期日約定返済を選ばないといけません。

提携ATMをお使いであれば、期日約定返済と35日ごと返済のどちらでも大丈夫です。

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auじぶん銀行カードローンの返済方法に関しては、こちらの動画をご覧になってください。

auじぶん銀行カードローンを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説!

このページでは、auじぶん銀行カードローンの口コミや評判の情報を紹介していきます。

「auじぶん銀行カードローンにしようか他の銀行カードローンにしようか迷っている…」という方は要チェックです。

1:コロナ禍の中でカードローンを宣伝するauじぶん銀行は大丈夫か…

新型コロナウイルスが流行する中で、カードローンの宣伝を行うauじぶん銀行に疑問を抱えている方は少なくありません。

「じぶん銀行の宣伝メールがウザい…」と感じている人も多いようですね。

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他の銀行カードローンにも当てはまりますが、auじぶん銀行カードローンも顧客を確保するために広告活動に力を入れています。

2:auじぶん銀行カードローンもアコムも低所得者には貸し付けてくれない…

auじぶん銀行カードローンやアコムは、安定した収入があればキャッシングできます。

しかし、あまりにも所得が少なすぎると収入が安定していても貸し付けてくれません。

yusuke
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auじぶん銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しめですので、返済能力が低いと審査で落とされやすいですよ。

3:auじぶん銀行の住宅ローンは審査がいい加減な気がする…

auじぶん銀行は、カードローンだけではなく住宅ローンも取り扱っています。

この住宅ローンの審査について、「いい加減な気がする」「審査結果が明らかに一致しない」といった口コミがありました。

yusuke
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auじぶん銀行の住宅ローンは、融資事務手数料が高かったり対面でのサポートが受けられなかったりなどのデメリットもありますので注意しましょう。

4:auじぶん銀行カードローンは日曜日なのに審査が早い!

Twitterの口コミを見てみると、「auじぶん銀行カードローンは日曜日なのに審査のスピードが早い」との意見がありました。

銀行カードローンの中には、審査の結果が出るまでに1週間以上かかるサービスあり…。

他の銀行カードローンと比べてみると、auじぶん銀行カードローンは迅速な対応をしてくれるようですね。

yusuke
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auじぶん銀行カードローンで即日融資は不可ですが、借り入れるまでにとんでもなく時間がかかることはありません。

5:auじぶん銀行カードローンは借り換えの金利が低い!

他社からの借り換えで、auじぶん銀行カードローンを選んでいる方が多いようです。

消費者金融の多くは金利が18.0%前後ですが、auじぶん銀行カードローンに借り換えると0.98%~12.5%で済みます。

yusuke
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auユーザーは金利優遇特典を受けられますので、他のキャッシングサービスよりもauじぶん銀行カードローンがお得です。

6:auじぶん銀行カードローンはアプリが使いやすそう!

金利の低さだけではなく、スマホアプリが使いやすそうという理由でauじぶん銀行カードローンを選んでいる方はいます。

じぶん銀行スマートフォンアプリは、タッチパネル操作で快適に取引できるところがおすすめポイント!

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口座開設や振込、プッシュ通知などじぶん銀行スマートフォンアプリは便利な機能満載です。

参考資料じぶん銀行スマートフォンアプリ

auじぶん銀行カードローンと大手消費者金融「アイフル」「SMBCモビット」を10つの項目で徹底比較!

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サービス名 auじぶん銀行カードローン アイフル SMBCモビット
カードローンの種類 銀行カードローン 大手消費者金融 大手消費者金融
保証会社 アコム株式会社 保証会社はなし 保証会社はなし
金利 借り換えコースは0.98%~12.5% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円 最大800万円 最大800万円
審査の時間 最短で数日程度 最短で30分 最短で30分(※1)
即日融資
(※1)
アプリの機能性
無利息期間 無利息期間なし 契約日の翌日から30日間 無利息期間なし
借り入れ方法 2種類 5種類 2種類
返済方法 2種類 6種類 3種類
おすすめ度 4.0 4.5 3.5

※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
auじぶん銀行カードローンと大手消費者金融のアイフル・SMBCモビットを比較してみると、金利や無利息期間で様々な違いがあることがわかります。

yusuke
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auユーザーの方は、アイフルやSMBCモビットよりもauじぶん銀行カードローンへの借り換えがおすすめ!

アイフルで50万円、SMBCモビットで50万円のトータル100万円を借り入れている方がauじぶん銀行カードローンに借り換えた時に、利息額がどのくらい変化するのか目安をまとめてみました。

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借入先 金利 借入額 返済期間 毎月の利息額 返済総額
消費者金融 18.0% 100万円 48ヵ月 15,000円 1,410,000円
auじぶん銀行カードローン 12.5% 100万円 48ヵ月 10,417円 1,275,840円

返済サイクルによって詳しい数値は変わりますが、auじぶん銀行カードローンへの借り換えで返済総額を抑えられるのは事実ですね。

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースの審査に通れば、どの消費者金融や銀行カードローンよりもお得に借り入れることができます。

しかし、auユーザーでない方がauじぶん銀行カードローンに申し込むと、金利は1.48%~17.5%とかなり高め…。

上限金利が18.0%のアイフルやSMBCモビットと大きな違いはありません。

つまり、au限定割が使えない方は、auじぶん銀行カードローンではなくアイフルを選ぶべきです。

大手消費者金融のアイフルでは、初めて利用する方のために30日間利息0円サービスが用意されています。

アイフルの30日間利息0円サービス

上記の画像を見ればわかる通り、契約日の翌日から最大30日間に渡って無利息期間が適用されますのでお得です。

yusuke
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既に他社の消費者金融から借り入れている方はauじぶん銀行カードローン、auユーザー以外の方はアイフルを選んでみてください。
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auじぶん銀行カードローンの金利はどうやって決まるの?金利を低くするポイントを解説!

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利用限度額 誰でもコースの金利 借り換えコースの金利
10万円~100万円 12.9%~17.4% 12.5%(100万円の場合のみ)
110万円~200万円 8.9%~12.9% 8.5%~12.5%
210万円~300万円 6.9%~8.9% 6.5%~8.5%
310万円~400万円 5.9%~6.9% 5.5%~6.5%
410万円~500万円 4.9%~5.9% 4.5%~5.5%
510万円~600万円 4.4%~4.9% 4.0%~4.5%
610万円~700万円 3.4%~4.4% 3.0%~4.0%
710万円~800万円 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%

auじぶん銀行カードローンの金利は、上記の表を見ればわかる通り利用限度額で決まります。

auユーザーで初めての利用の方は誰でもコース、他社から借り換える予定の方は借り換えコースが適用される仕組みです。

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auユーザーは金利優遇が受けられますので、他の銀行カードローンよりもauじぶん銀行カードローンを選んだ方が良いでしょう。

そこで、以下ではauじぶん銀行カードローンの金利を低くする上で押さえておきたいポイントをいくつか挙げてみました。

  • 他社から100万円以上の借り入れがある方は借り換えコースに申し込む
  • auじぶん銀行カードローンで借り入れと返済を繰り返して実績を積む
  • auじぶん銀行カードローンのローンセンターに増額の申請をする

誰でもコースでも借り換えコースでも、利用限度額が高くなれば金利が引き下げられますよ。

それなりの年収があって返済能力が高いのであれば、auじぶん銀行カードローンの増額審査に通るのは不可能ではありません。

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少しでもauじぶん銀行カードローンの金利を低くして、お得に借り入れる努力をしてみてください。

auじぶん銀行カードローンの提携ATM一覧!

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提携ATM 手数料 主な設置場所
セブン銀行ATM 無制限で無料 「セブンイレブン」「イトーヨーカドー」
イーネットATM 無制限で無料 「ファミリーマート」「ポプラ」「デイリーヤマザキ」「生活彩家」
ローソン銀行ATM 無制限で無料 「ローソン」「ナチュラルローソン」
三菱UFJ銀行ATM 無制限で無料 「三菱UFJ銀行」
ゆうちょ銀行ATM 無制限で無料 「ゆうちょ銀行」「ファミリーマート」

auじぶん銀行カードローンでは、上記の提携ATMで借り入れや返済の手続きができます。

全国の金融機関やコンビニのATMを利用できますので、「近くにお金を引き出せる場所がない…」と悩むことはありません。

しかも、auじぶん銀行カードローンの提携ATMの手数料は何度でも24時間無料!

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多くの銀行カードローンは提携ATMの利用で手数料がかかりますので、auじぶん銀行カードローンはお得ですよ。

参考資料auじぶん銀行カードローンの提携ATM

auじぶん銀行カードローンに関する8つのFAQ!

このページでは、auじぶん銀行カードローンに関する疑問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

auじぶん銀行カードローンの審査の時間はどのくらいですか?

auじぶん銀行の口座をお持ちの方であれば、最短で即日で審査の結果の回答を得られます。

しかし、カードローンの申し込みの時間帯によっては、翌営業日以降の連絡になりますので注意しましょう。

大学生はauじぶん銀行カードローンを利用できますか?

満20歳以上でパートやアルバイトで安定した収入のある大学生であれば、auじぶん銀行カードローンに申し込むことができます。

auじぶん銀行カードローンの審査に通れば、限度額の範囲内で借り入れや返済OKです。

無職の人はauじぶん銀行カードローンでキャッシングできますか?

一切の収入のない無職の方は、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できません。

無職で収入がなければカードローンの返済計画を立てられませんので、まずはパートやアルバイトを始めましょう。

auじぶん銀行カードローンの限度額を増額できますか?

auじぶん銀行ローンセンター(0120-926-222)に問い合わせると、限度額の増額や増枠の申請ができます。

初回申し込みと同じで審査がありますが、無事に通過すればauじぶん銀行カードローンの上限額の引き上げが可能です。

auじぶん銀行カードローンから借り入れたお金を一括返済できますか?

auじぶん銀行カードローンは毎月の約定返済額に加えて、一括返済もできます。

カードローンの一括返済は、元金を減らして利息の負担を軽くできるのがメリットです。

auじぶん銀行カードローンの完済の金額は、パソコンやスマホで会員ページにログインして確認しましょう。

auじぶん銀行カードローンのキャンペーンコードとは何ですか?

時期によっては、auじぶん銀行カードローンの申し込みでコードを入力するとお得なキャンペーンが適用されます。

2020年の9月現在で実施されているauじぶん銀行カードローンの特典は、Pontaポイントプレゼントキャンペーンです。

auじぶん銀行カードローンは土日に利用できますか?

auじぶん銀行カードローンの申し込みや借り入れ、返済といった手続きは土日でも大丈夫です。

auじぶん銀行カードローンの提携ATMは土日でも手数料無料ですが、「毎週月曜日1時~5時」「毎月第2土曜日21時~7時」はシステムメンテナンスで利用できません。

auじぶん銀行カードローンは総量規制の対象外ですか?

auじぶん銀行カードローンは消費者金融ではなく銀行カードローンですが、総量規制の対象です。

つまり、auじぶん銀行カードローンで年収の3分の1以上のお金を借りることはできません。

※総量規制対象外のカードローンのおすすめランキングはこちら!

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まとめ

auじぶん銀行カードローンのメリット10つとデメリット5つに関するまとめ!
  • auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で誕生した安全な銀行カードローン!
  • 「借り換えコースの金利が低い」「スマホ1台で完結」「毎月の最低返済額が低い」「自動支払いの返済日を自由に指定できる」などのメリットあり!
  • 「通常の金利は高い」「即日融資は不可」「専業主婦は申し込みできない」「無利息期間は用意されていない」などのデメリットあり…
  • auじぶん銀行カードローンの審査から借り入れまでのステップはネット完結!
  • 借り換えコースの金利の低さに満足している口コミや評判あり!

auじぶん銀行カードローンは、auユーザーが金利優遇特典を受けられる銀行カードローンです。

既に他社からお金を借り入れている方は、金利0.98%~12.5%のauじぶん銀行カードローンの借り換えコースに申し込めますよ。

手数料無料やネット完結OKといったメリットもありますので、是非一度auじぶん銀行カードローンに申し込んでみてください。


auじぶん銀行カードローンの公式HPを見る