【20社比較】金利が安い低金利キャッシングサービスおすすめTOP10!

「お金を借りたいけど金利が高すぎるのはちょっと…」と不安を抱えている方はいませんか?

そのような人のために、この記事では20社を比較して金利が安い低金利のキャッシングサービスを10社紹介しています。

数多くのカードローンやキャッシングサービスの中でも、金利の安さで比較すると実質年率12.0%のJ.Score(ジェイスコア)がおすすめ!

他にもキャッシングサービスの金利や利息の計算方法について解説していますので、お金を借りるのが初めての方は一度ご覧になってください。


低金利キャッシングサービスおすすめ10選!

Contents

金利の安い低金利キャッシングサービスの利用で押さえておきたい4つのポイント!

金利の安い低金利のキャッシングサービスは利息が少なくなりますので、金銭的な負担を抑えて業者から借り入れることができます。

しかし、低金利のキャッシングサービスを利用するに当たり、上記の4つは事前に押さえておきたいポイントですね。

yusuke
yusuke
個人の目的や希望によっては金利の安さ以外でキャッシングサービスを比較した方が良いケースもありますので、申し込み前に目を通しておきましょう。

1:初回の申し込みでは高確率で上限金利が適用!

利息制限法の上限金利
元本が10万円未満 20%
元本が10万円~100万円未満 18%
元本が100万円以上 15%

ローンの金利はキャッシングサービスが自由に決めているのではなく、利息制限法で上限金利が上記のように定められています。

例えば、「3.0%~18.0%」の範囲内のキャッシングサービスは、3.0%が下限金利で18.0%が上限金利です。

「3.0%ならかなりの低金利だね!」とイメージする方はいますが、初回の申し込みでは高確率で上限金利が適用される点には注意が必要…。

多くの消費者金融系のカードローンは上限金利が18.0%ですので、最初から下限金利で借り入れができるわけではありません。

yusuke
yusuke
初回の申し込みで上限金利が適用されやすい点では、銀行系のカードローンなど他のキャッシングサービスにも当てはまりますよ。

2:銀行系カードローンは消費者金融系よりも審査が厳しめ…

キャッシングサービス カードローンの種類 金利(実質年率)
イオン銀行カードローン 銀行系 3.8%~13.8%
楽天銀行スーパーローン 銀行系 1.9%~14.5%
プロミス 消費者金融系 4.5%~17.8%
アコム 消費者金融系 3.0%~18.0%

金利だけで比較してみると、消費者金融系よりも銀行系カードローンの方が低く設定されています。

その代わりに、銀行系カードローンは消費者金融系のキャッシングサービスよりも審査が厳しめです。

Twitterの口コミでは、「お金を借りたかったけどカードローンの審査に落ちてしまった…」という方がたくさんいます。

どのキャッシングサービスでも安定した収入があって信用情報に問題がないのかどうかが大事ですので、銀行系カードローンの審査が特別厳しいわけではありません。

yusuke
yusuke
しかし、消費者金融の方が柔軟な審査をしてくれますので、金利の安さ以外でもキャッシングサービスを比較すべきです。

3:銀行系カードローンは即日融資に対応していない…

銀行系カードローンが即日融資しない3つの理由…
  • 過剰貸付による多重債務が問題になって即日融資を自主規制した
  • 申込者の年収や勤務先、金融取引情報を細かく精査している
  • 2018年の1月から審査で警察庁データベースへの照会が必要になった

銀行系のカードローンは、上記の3つの理由で現在では即日融資を行っていません。

低金利なのは魅力的ですが、お金を借り入れるまでのスピードでは消費者金融に劣りますね。

つまり、融資のスピードでキャッシングサービスを比較するのであれば、銀行系カードローンよりも消費者金融の方がおすすめ!

yusuke
yusuke
下記のページでは即日融資OKのキャッシングサービス10選を紹介していますので、急ぎでお金を借りたい方は参考にしてみてください。

4:1ヵ月以内の完済なら低金利より無利息サービスの方がおすすめ!

キャッシングサービス カードローンの種類 無利息期間
レイクALSA 消費者金融系 60日間or180日間
プロミス 消費者金融系 30日間
アコム 消費者金融系 30日間
イオン銀行カードローン 銀行系 なし
楽天銀行スーパーローン 銀行系 なし
三菱UFJ銀行カードローン 銀行系 なし

上記の表を見ればわかる通り、消費者金融系のキャッシングサービスは銀行系カードローンとは違い、初回の利用で無利息期間が適用されています。

無利息期間とは、利息0円でお得に借り入れられる期間のことです。

もし1ヵ月以内に完済できる予定であれば、低金利のキャッシングサービスではなく無利息期間の有無で比較した方が良いでしょう。

レイクALSAやプロミスなどの消費者金融は、一定期間に渡って金利ゼロで借り入れができますよ。

「急な出費で困っているけれど金銭的な負担を抑えてお金を借りたい」と悩んでいる方に嬉しいサービスです。

yusuke
yusuke
銀行系カードローンは金利が安い代わりに、ほとんどの会社で無利息期間が用意されていません。

金利が安い低金利キャッシングサービス20社を5つの項目で徹底比較!

← 横にスクロールできます →
キャッシングサービス 金利(実質年率) 審査難易度 融資限度額 融資のスピード 毎月の最低返済額 おすすめ度
J.Score 0.8%~12.0% 最大1,000万円 1,000円~ 5.0
auじぶん銀行カードローン 1.7%~12.5% 最大800万円 1,000円~ 4.5
りそなプレミアムカードローン 3.5%~13.0% 最大800万円 10,000円~ 4.5
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 1,000円~ 4.0
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8% 最大800万円 2,000円~ 4.0
アイフルファーストプレミアムカードローン 3.0%~9.5% 最大800万円 4,000円~ 3.5
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 最大800万円 4,000円~ 3.5
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 最大800万円 2,000円~ 3.5
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 2,000円~ 3.0
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6% 最大500万円 1,000円~ 3.0
横浜銀行カードローン 1.5%~14.6% 最大1,000万円 2,000円~ 2.5
静岡銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大500万円 2,000円~ 2.5
福岡銀行カードローン 3.0%~14.5% 最大1,000万円 1,000円~ 2.5
愛媛銀行クイックカードローン 4.4%~14.6% 最大800万円 2,000円~ 2.5
住信SBIネット銀行カードローン 8.99%~14.79% 最大1,200万円 2,000円~ 2.5
千葉銀行カードローン 1.7%~14.8% 最大800万円 2,000円~ 2.0
スルガ銀行カードローン 3.9%~14.9% 最大800万円 3,000円~ 2.0
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0% 最大100万円 5,000円~ 2.0
プロミス 4.5%~17.8% 最大500万円 1,000円~ 2.0
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最大800万円 1,000円~ 1.5

上記の20社は、金利が安い低金利キャッシングサービスです。

利息の負担を抑えて借り入れることができますが、「審査の難易度」「融資の限度額」「融資のスピード」「毎月の最低返済額」には違いあり!

低金利かどうかだけではなく、他の点でも比較してキャッシングサービスを選ばないといけません。

yusuke
yusuke
もちろん、どのキャッシングサービスも大手の会社から提供されている金融商品ですので安全性に関しては問題なしです。

金利が安い低金利キャッシングサービスのおすすめランキング10選!

ここでは、低金利のキャッシングサービスの中でも特におすすめの10社をランキング形式で紹介しています。

金利の安さだけではなく、その他のサービスも手厚いのが魅力的ですね。

yusuke
yusuke
「低金利のキャッシングサービスの種類が多すぎて迷っている…」という方は、おすすめランキングを参考にして選んでみましょう。

J.Score(ジェイスコア)

J.score

J.scoreの基本情報
サービス名 J.Score(ジェイスコア)
会社名 株式会社J.score
郵便番号 〒107-6301
住所 東京都港区赤坂五丁目3番1号 赤坂Bizタワー
電話番号 0120-976-426
実質年率(金利) 0.8%~12.0%
融資限度額 最大1,000万円
審査時間 最短即日
融資までのスピード 即日融資
無利息期間 なし
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済の方法 「口座振替」「Pay-easy(ペイジー)」「銀行振込」
毎月の最低返済額 借入残高が1万円で1,000円~、10万円で4,000円~
その他メリット 「AIスコア・レンディング」「圧倒的な低金利」「Web完結」
総合評価 5.0

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資で提供されているキャッシングサービス!

消費者金融系の金利相場が18.0%、銀行系カードローンの金利相場が14.0%~15.0%なのに対して、J.Score(ジェイスコア)は0.8%~12.0%と業界屈指の低金利です。

しかも、AIスコアの算出で融資の条件が決まるAIスコア・レンディングを採用していますので、上限金利よりも低い数値で契約できる可能性も十分にあります。

借り入れの限度額も最大1,000万円と、J.Score(ジェイスコア)は何一つ申し分ありません。

yusuke
yusuke
「安く借りたい」「早く借りたい」という方は、キャッシングサービスのJ.Score(ジェイスコア)に申し込んでみてはいかがでしょうか。


J.Score(ジェイスコア)の公式HPを見る

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの基本情報
サービス名 auじぶん銀行カードローン
会社名 auじぶん銀行株式会社(au Jibun Bank Corporation)
郵便番号 〒103-0027
住所 東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階
電話番号 0120-926-800
実質年率(金利) 1.7%~12.5%
融資限度額 最大800万円
審査時間 数日程度
融資までのスピード 数日程度
無利息期間 なし
返済方式 不明
返済の方法 「じぶんローンカードを利用した提携ATMでの返済」「当行の普通預金口座からの自動支払い返済」
毎月の最低返済額 借入残高が10万円以下で1,000円~
その他メリット 「何度でもATM手数料無料」「スマホ完結」「ご利用明細書の郵送なし」
総合評価 4.5

auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で提供されているキャッシングサービスです。

通常のカードローンの金利は2.1%~17.4%ですので、他のサービスと比べて低金利というわけではありません。

しかし、他社から乗り換える「借り換えコース」を選択すると、auじぶん銀行カードローンは1.7%~12.5%と安い金利が適用されますよ。

auユーザーなら更に年0.1%の金利優遇サービスを受けられますので、auのスマホをお使いの方にauじぶん銀行カードローンはおすすめです。

yusuke
yusuke
金利の高い消費者金融から借り入れている方は、auじぶん銀行カードローンへの借り換えを検討してみてください。


auじぶん銀行カードローンの公式HPを見る

りそなプレミアムカードローン

りそなプレミアムカードローン

りそなプレミアムカードローンの基本情報
サービス名 りそなプレミアムカードローン
会社名 株式会社りそな銀行
郵便番号 〒540-8610
住所 大阪市中央区備後町2丁目2番1号
電話番号 0120-25-8156
実質年率(金利) 3.5%~13.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 数日程度
融資までのスピード 数日程度
無利息期間 なし
返済方式 残高スライド方式
返済の方法 「毎月の自動引落し」「りそなグループATM・コンビニATM」「マイゲート(インターネットバンキング)」
毎月の最低返済額 借入残高が50万円以下で10,000円~
その他メリット 「口座が残高不足でも自動でバックアップ」「インターネットバンキングで手数料無料」
総合評価 4.5

りそなプレミアムカードローンは、3.5%~13.0%で借りられる低金利の銀行系カードローンです。

通常の上限金利は13.5%ですが、住宅ローンや給与振込の選択で年0.5%の金利特典を得られます。

普段から埼玉りそな銀行をメインバンクにしている方には、りそなプレミアムカードローンがおすすめ!

りそなプレミアムカードローンは金利の安さに加えて、インターネットバンキングを使えば手数料が無料などのサービスもあります。

yusuke
yusuke
金利特典を受けられないとしても、上限13.5%でキャッシングできるのはりそなプレミアムカードローンの魅力です。


りそなプレミアムカードローンの公式HPを見る

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの基本情報
サービス名 イオン銀行カードローン
会社名 株式会社イオン銀行
郵便番号 〒135-0051
住所 東京都江東区 枝川1-9-6
電話番号 0120-48-1258
実質年率(金利) 3.8%~13.8%
融資限度額 最大800万円
審査時間 数日程度
融資までのスピード 最短5日程度
無利息期間 なし
返済方式 残高スライド方式
返済の方法 「ATM」「イオン銀行普通預金口座からの引き落とし」「他金融機関口座からの引き落とし」
毎月の最低返済額 借入残高が3万円以下で1,000円~、10万円以下で3,000円~
その他メリット 「WEB完結」「手数料無料」「イオン銀行普通預金口座で振込融資OK」
総合評価 4.0

大手で低金利のキャッシングサービスを利用したい方は、イオン銀行カードローンを選びましょう。

イオン銀行カードローンは上限金利が13.8%と低く、安定かつ継続した収入の見込める方であればアルバイトやパートでも申し込みできます。

イオン銀行ATMだけではなく、コンビニATMのイーネットやローソン銀行ATMの利用で手数料が無料です。

イオン銀行カードローンを利用すれば、余計なコストの負担を抑えて借り入れできます。

yusuke
yusuke
他社からの借り換えやおまとめローンでキャッシングサービスを使う予定の方にも、イオン銀行カードローンはピッタリです。


イオン銀行カードローンの公式HPを見る

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンの基本情報
サービス名 ソニー銀行カードローン
会社名 ソニー銀行株式会社(Sony Bank Incorporated)
郵便番号 〒100-0011
住所 東京都千代田区内幸町二丁目1番6号
電話番号 0120-365-866
実質年率(金利) 2.5%~13.8%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短60分
融資までのスピード 数日程度
無利息期間 なし
返済方式 残高スライド元利定額リボルビング方式
返済の方法 「ソニー銀行の円普通預金口座からの引き落とし」
毎月の最低返済額 借入残高が10万円以下で2,000円~
その他メリット 「専業主婦や年金受給者でも利用OK」「24時間スマホやPCで申し込み」
総合評価 4.0

ソニー銀行カードローンは、借りやすく返しやすい銀行系のキャッシングサービスです。

金利は2.5%~13.8%と、消費者金融と比較して遥かに低くなっています。

銀行系でも審査の難易度が圧倒的に上がるわけではありませんので、安定した継続収入があればソニー銀行カードローンに申し込みOK!

また、ソニー銀行カードローンは少しでも早くお金を借りたい方のために、カードの受け取り前に初回振込サービスを利用できます。

yusuke
yusuke
24時間いつでも申し込みができますので、低金利のキャッシングサービスのソニー銀行カードローンも選択肢の一つに加えてみてください。


ソニー銀行カードローンの公式HPを見る

アイフルファーストプレミアムカードローン

アイフルファーストプレミアムカードローン

アイフルファーストプレミアムカードローンの基本情報
サービス名 アイフルファーストプレミアムカードローン
会社名 アイフル株式会社
郵便番号 〒600-8420
住所 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
電話番号 0120-201-810
実質年率(金利) 3.0%~9.5%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
融資までのスピード 最短即日
無利息期間 30日間
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済の方法 「スマホアプリ」「アイフルATM」「提携先ATM」「コンビニ」「口座振替」「銀行振込」
毎月の最低返済額 借入残高が10万円以下で4,000円~
その他メリット 「返済は約定返済日制とサイクル制から選択OK」「Web完結」「自宅への郵送物なし」
総合評価 3.5

消費者金融のアイフルでは、通常のキャッシングサービスとは別でアイフルファーストプレミアムカードローンが用意されています。

アイフルファーストプレミアムカードローンの金利は、3.0%~9.5%と銀行系よりも圧倒的に低いのが強みですね。

金利の安さだけで比較するのであれば、上記のランキングで紹介したキャッシングサービスよりもアイフルファーストプレミアムカードローンの方が良いでしょう。

ただし、「申し込みは満23歳~59歳」「年収が300万円以上の人限定」「最低貸付金額は100万円」などの条件があります。

yusuke
yusuke
アイフルよりも審査の難易度が高いので、年収が300万円を超えていて100万円以上を借り入れたい方にアイフルファーストプレミアムカードローンがおすすめです。


アイフルファーストプレミアムカードローンの公式HPを見る

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの基本情報
サービス名 みずほ銀行カードローン
会社名 株式会社みずほ銀行
郵便番号 〒100–8176
住所 東京都千代田区大手町1–5–5(大手町タワー)
電話番号 0120–324–555
実質年率(金利) 2.0%~14.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 数日程度
融資までのスピード 数日程度
無利息期間 なし
返済方式 残高スライド方式
返済の方法 「自動引き落とし」「ATM」「みずほダイレクト(インターネット)」
毎月の最低返済額 借入残高が10万円以下で2,000円~
その他メリット 「残高不足時の自動融資サービス」「書類提出不要」
総合評価 3.5

メガバンクのみずほ銀行からは、みずほ銀行カードローンが提供されています。

みずほ銀行カードローンの金利は2.0%~14.0%で、消費者金融系のキャッシングサービスと比較すると低金利です。

しかも、「契約店で住宅ローンを利用している」「利用者情報の提供に同意できる」という条件をクリアしていれば、更に0.5%低い金利が適用されます。

大手の銀行のカードローンという安心感も、みずほ銀行カードローンの魅力の一つなのではないでしょうか。

yusuke
yusuke
Web完結申し込みは24時間受け付けていますので、みずほ銀行カードローンは急ぎで借り入れたい方にもおすすめです。


みずほ銀行カードローンの公式HPを見る

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの基本情報
サービス名 楽天銀行スーパーローン
会社名 楽天銀行株式会社
郵便番号 〒158-0094
住所 東京都世田谷区玉川1丁目14番1号
電話番号 0120-720-115
実質年率(金利) 1.9%~14.5%
融資限度額 最大800万円
審査時間 数日程度
融資までのスピード 数日程度
無利息期間 なし
返済方式 残高スライドリボルビング返済
返済の方法 「提携ATM」「インターネット」「銀行振込」
毎月の最低返済額 借入残高が10万円以下で2,000円~
その他メリット 「大手のネット証券の安心感」「Webで申し込み完結」「楽天スーパーポイントが貯まる」
総合評価 3.5

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社から提供されているキャッシングサービスです。

楽天銀行は2017年8月の時点で600万口座を突破するほどの大手ですので、その会社のカードローンを利用するに当たって安心感がありますね。

楽天銀行スーパーローンは1.9%~14.5%と元々の金利が安いだけではなく、期間限定の借り入れで半額になるキャンペーンが実施されていました。

2020年8月25日までに申し込むと0.95%~7.25%の金利でキャッシングできますので、楽天銀行スーパーローンはどのカードローンよりもお得です。

yusuke
yusuke
入会で楽天スーパーポイントが貯まったりコンビニATMを利用できたりと、楽天銀行スーパーローンは手厚いサービスを心掛けています。


楽天銀行スーパーローンの公式HPを見る

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの基本情報
サービス名 三井住友銀行カードローン
会社名 三井住友カード株式会社
郵便番号 〒105-0022
住所 東京都港区海岸1-2-20 汐留ビルディング
電話番号 0120-923-923
実質年率(金利) 4.0%~14.5%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短翌営業日
融資までのスピード 数日程度
無利息期間 なし
返済方式 残高スライド型元利定額返済方式
返済の方法 「各種ATM」「ネットバンキング」「銀行振込」「SMBCダイレクト」
毎月の最低返済額 借入残高が10万円以下で2,000円~
その他メリット 「ATM利用手数料無料」「来店不要」「Web完結」
総合評価 3.0

三井住友銀行カードローンは、4.0%~14.5%と低金利のキャッシングサービスです。

三井住友銀行の口座をお持ちでない方も、三井住友銀行カードローンに申し込むことができますよ。

金利が安いだけではなく、全国の当行・提携コンビニATMの手数料が無料ですので、融資を受けるに当たって余計なコストはかかりません。

審査の回答は最短で翌営業日に連絡してくれますので、三井住友銀行カードローンは銀行系カードローンの中でもスピーディーに借り入れできます。

yusuke
yusuke
「自分は三井住友銀行カードローンの審査に通るの?」と不安を抱えている方は、公式サイトのお借り入れ10秒診断で確認してみましょう。


三井住友銀行カードローンの公式HPを見る

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンの基本情報
サービス名 三菱UFJ銀行カードローン
会社名 株式会社三菱UFJ銀行
郵便番号 〒100-0005
住所 東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
電話番号 0120-959-555
実質年率(金利) 1.8%~14.6%
融資限度額 最大500万円
審査時間 数日程度
融資までのスピード 数日程度
無利息期間 なし
返済方式 残高スライド型元利定額返済方式
返済の方法 「自動支払い」「ATM」「三菱UFJダイレクト」
毎月の最低返済額 借入残高が10万円以下で1,000円~
その他メリット 「お試し審査あり」「テレビ窓口でローンカード受け取りOK」
総合評価 3.0

三菱UFJ銀行は、銀行系カードローンのバンクイックを提供しています。

バンクイックは融資限度額が最大500万円と少ないものの、実質年率は1.8%~14.6%と低金利です。

大手の金融機関のカードローンということもあり、三菱UFJ銀行カードローンの利用者は増えました。

全国の三菱UFJ銀行やセブン銀行のATMを使い、手数料無料で借り入れや返済を繰り返すことができます。

yusuke
yusuke
安い金利でお金を借り入れたい方は、三菱UFJ銀行のバンクイックを選んでみてください。


三菱UFJ銀行カードローンの公式HPを見る

金利の安さでキャッシングサービスを選ぶならJ.Score(ジェイスコア)が最もおすすめ!

J.Score(ジェイスコア)

低金利のキャッシングサービスでJ.Score(ジェイスコア)がおすすめの理由6つ!
  • 他の消費者金融や銀行系カードローンと比較して上限金利が12.0%と圧倒的に低い
  • 平日の22時55分までの申し込みで最短即日融資に対応
  • 個人の信用スコアで借り入れの条件が変わるAIスコア・レンディングを採用
  • 継続的にサービスを利用しながらスコアを上昇させると融資条件が有利になる
  • 利用限度額が10万円~1,000万円と高く設定されている
  • 派遣社員やフリーター、年金受給者でも申し込める

「低金利のキャッシングサービスを探している」「消費者金融は金利が高い…」という方には、J.Score(ジェイスコア)が最もおすすめ!

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資でスタートしたキャッシングサービスですね。

yusuke
yusuke
J.Score(ジェイスコア)でお金を借り入れるには、まず最初に次の流れでAIスコアを算出します。
  1. J.Scoreの公式サイトからメールアドレスとパスワード設定でメンバー登録する
  2. チャット形式でニックネームや生年月日、仕事や住居に関する質問に答える
  3. チャット入力完了後、すぐにパソコンやスマホの画面上にAIスコアが表示される

個人のAIスコアが高ければ高いほど、借入上限額と適用される金利が優遇される仕組みです。

AIスコア

AIスコアが600点以上でないとJ.Score(ジェイスコア)で融資を受けられないものの、上限金利は驚きの12.0%と設定されています。

50万円を借り入れて30日間で返済すると仮定し、金利の違いで支払う利息の金額がどう変わるのか見ていきましょう。

金利 計算式 支払う利息
12.0%のJ.Score 50万円×0.12÷365日×30日 4,931円
18.0%の消費者金融 50万円×0.18÷365日×30日 7,397円

長期返済になれば利息の差額はもっと顕著にあらわれますので、低金利のJ.Score(ジェイスコア)は魅力的です。

yusuke
yusuke
他にも即日融資に対応していたり融資限度額が高かったりといったメリットがありますので、金利の安いキャッシングサービスを探している方はJ.Score(ジェイスコア)に申し込んでみてください。


J.Score(ジェイスコア)の公式HPを見る

金利が安いキャッシング機能付きのクレジットカード3選!

サービス名 金利(実質年率) 利用限度額 おすすめ度
三菱UFJ-VISAカード 14.5% 最大100万円 5.0
アコム ACマスターカード 10.0%~14.6% 最大300万円 4.5
ファミマTカード 14.95%~17.95% 最大150万円 4.0

上記の3つのカードは、金利が安いキャッシング機能付きのクレジットカードです。

1枚のクレジットカードには、次の2つの機能が備わっています。

クレジットカードの機能
ショッピング枠 商品の購入で利用できる金額の上限
キャッシング枠 カードで借り入れできる金額の上限

クレジットカードのキャッシング枠では、カードローンと同じように現金の借り入れがOK!

yusuke
yusuke
自社のATMやコンビニATMを使い、お金を引き出すことができますよ。

多くのクレジットカードのキャッシング機能では金利が18.0%と設定されていますが、三菱UFJ-VISAカードは14.5%と低金利です。

100万円までの限度額であれば、三菱UFJ-VISAカードは安い金利で借り入れることができます。

また、三菱UFJ-VISAカードはクレジットカードとキャッシュカードの機能が合わさったスーパーICカードを申し込むことができますので、「カードを何枚も持つのは大変…」と悩むことはありません。

低金利のキャッシング機能付きのクレジットカードを持ちたい方は、三菱UFJ-VISAカードを選んでみてはいかがでしょうか。


三菱UFJ-VISAカードの公式HPを見る

金利が安い消費者金融系の低金利キャッシングサービス3選!

サービス名 金利(実質年率) 融資限度額 無利息期間 おすすめ度
プロミス 4.5%~17.8% 最大500万円 30日間 5.0
アコム 3.0%~18.0% 最大800万円 30日間 4.5
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円 30日間 4.0

消費者金融系のキャッシングサービスは、どこも上限金利が18%に設定されています。

銀行系のカードローンと比較してみると、消費者金融の金利は決して安くありません。

しかし、消費者金融の中でプロミスは4.5%~17.8%と低金利!

yusuke
yusuke
「たったの0.2%でしょ?」とイメージする方はいますが、借り入れる金額が多いほど、借入期間が長いほど意外と大きな差になります。

金利の安さはキャッシングサービスの選び方で押さえておきたいポイントですので、消費者金融から借り入れたいのであればプロミスがおすすめです。

大手の消費者金融を利用してお金を借り入れるに当たり、次の4つのメリットがあります。

  • 安定した収入があればアルバイトやパートでもお金を借りられる
  • 申し込みから融資までの対応がスピーディーで即日融資もOK
  • 初めて利用する方に限り、無利息期間(利息0円)が適用される
  • 返済方法が多彩で自分の希望に合わせて自由に選べる

即日融資や無利息期間は、銀行系カードローンとの大きな違いですね。

yusuke
yusuke
プロミスは借入日から30日間は利息0円で借り入れることができますので、金利の安い消費者金融系のキャッシングサービスをお探しの方は一度申し込んでみてください。


プロミスの公式HPを見る

キャッシングサービスの金利や利息の計算方法を徹底解説!

キャッシングサービスを利用するに当たり、金利や利息の関係性についてきちんと把握しておかないといけません。

以下では、キャッシングサービスの金利や利息の計算方法について詳しく解説していきます。

1:キャッシングサービスの利息の計算式!

計算

キャッシングサービスの利息は、「借入残高×借入利率(金利)÷365日×利用日数」の式に当てはめて計算できます。

借り入れた金額に金利をかけて、365日で割って利用日数をかけるだけですので、計算方法は至ってシンプルです。

例えば、10万円を金利18%のキャッシングサービスで30日間借り入れたとすると、「10万円×0.18÷365×30」で1,480円の利息が発生します。

ただし、総支払利息は借り入れた金額から返済額を差し引いて翌月の利息を算出する形になりますので、1年間に渡って返済する際の利息を計算するのは面倒…。

そこで、「どのくらいの利息がかかるのか?」「返済期間によってどう変わるのか?」と悩んでいる方は、金融機関の公式サイトのシミュレーターを使いましょう。

消費者金融のプロミスの公式サイトでは、下記の図のように返済金額と返済期間のシミュレーションができます。

返済金額のシミュレーション

返済金額のシミュレーション

返済期間のシミュレーション

返済期間のシミュレーション
yusuke
yusuke
月々の返済金額については、プロミスの公式サイトをご覧になってください。

2:利息の金額は金利が高いほど増える!

金利 借入額 計算式 利息の金額
12.0% 30万円 30万円×0.12÷365日×30日 2,958円
15.0% 30万円 30万円×0.15÷365日×30日 3,698円
18.0% 30万円 30万円×0.18÷365日×30日 4,438円

これは当たり前の話ですが、キャッシングサービスの利息の金額は金利が高いほど増えます。

金利18.0%の消費者金融でお金を借りるよりも、金利15.0%の銀行系カードローンで融資を受けた方がお得です。

yusuke
yusuke
上記の表では30万円を借り入れた時の利息額を算出しましたが、融資の金額が増えるほど金利が安いのかどうかが重要になります。

3:利息の金額は借入期間が長いほど増える!

借入期間 借入額 計算式 利息の金額
30日間 30万円 30万円×0.18÷365日×30日 4,438円
60日間 30万円 30万円×0.18÷365日×60日 8,876円
90日間 30万円 30万円×0.18÷365日×90日 13,315円

上記の表は、30万円を金利18%のキャッシングサービスで一定期間に渡って借り入れた時の利息額です。

正確には毎月いくらかは返済しますので、トータルの利息の金額は少々変わりますね。

しかし、利息の金額は借入期間が長いほど増える点では一緒です。

yusuke
yusuke
つまり、キャッシングサービスの利息の負担を少しでも減らしたい方は、なるべく短い期間での完済を目指しましょう。

金利が安い低金利キャッシングサービスに関する10つのQ&A!

このページでは、金利が安い低金利キャッシングサービスに関する疑問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

低金利で即日融資を受けられるキャッシングサービスはありますか?

消費者金融系のキャッシングサービスのJ.Score(ジェイスコア)は、金利が安くて更に即日で借り入れられます。

申し込む時間帯によっても変わりますが、「急な出費で急いでいる…」という方にもJ.Score(ジェイスコア)はピッタリです。

専業主婦でも借りられる低金利キャッシングサービスはありますか?

銀行系のカードローンであれば、専業主婦でも金利を抑えてお金を借りられます。

夫に安定した収入があるのが条件ですが、専業主婦だから借りられないといったことはありません。

金利が安くなるキャンペーンありのキャッシングサービスはありますか?

利息0円サービスや金利優遇キャンペーンが実施されているカードローンはいくつかあります。

期間限定のキャンペーンも多いため、詳細は公式サイトで確認してみましょう。

NICOS(ニコス)カードのキャッシングの金利は安いですか?

NICOS(ニコス)カードの一般カードは、キャッシングで14.94%~17.94%の金利です。

銀行系のカードローンと比較してみると、NICOS(ニコス)カードのキャッシングは利息の負担が大きくなります。

キャッシングサービスの金利の平均はどのくらいですか?

銀行系のカードローンだと、金利の平均は年14.0%~15.0%です。

消費者金融よりも低金利で借り入れることができますので、利息の負担は大きくありません。

キャッシングサービスの金利を下げることはできますか?

利用限度額の増額申請をして審査に通ると、借り入れの金利が引き下げられることがあります。

遅延なく借り入れや返済を繰り返していると信用度が上がりますので、キャッシングサービスの増額申請に通りやすくなるのです。

大学生は低金利でキャッシングできますか?

銀行系カードローンと比べてみると、大学生でも申し込める学生ローンは金利が高く設定されています。

それでも、学生ローンのカレッヂは上限金利が17.0%ですので、大手の消費者金融よりも安いのが特徴です。

キャッシングサービスで延滞すると金利は上がりますか?

返済を遅延してしまっても、借り入れの金利自体は変わりません。

しかし、遅延損害金として20.0%の金利で余計な利息が取られるキャッシングサービスが多いので注意してください。

キャッシングサービスの翌月一括返済で金利は下がりますか?

翌月一括返済をしても、金利が上がったり下がったりすることはありません。

その代わりに元本が大きく減りますので、長い期間に渡って少しずつ返済するよりも利息の負担を抑えられます。

オリックス銀行のキャッシングの金利は安いですか?

多くの銀行系のキャッシングサービスが14.0%~15.0%の金利を設定しているのに対して、オリックス銀行カードローンは1.7%~17.8%です。

金利の安さで銀行系カードローンを選ぶのであれば、オリックス銀行カードローンはあまりおすすめできません。

まとめ

金利が安い低金利キャッシングサービスおすすめ10選に関するまとめ!
  • キャッシングサービスに申し込むと初回は上限金利が適用される
  • 金利が安い低金利キャッシングサービス20社を比較すると、J.Score(ジェイスコア)が最もおすすめ!
  • 低金利のキャッシング機能付きのクレジットカードなら三菱UFJ-VISAカードがおすすめ!
  • 金利の安い消費者金融ならプロミスがおすすめ!
  • キャッシングサービスの利息額は「借入残高×借入利率(金利)÷365日×利用日数」に当てはめて計算できる

金利の安いキャッシングサービスを選んでいれば、利息の負担を抑えてお金を借り入れることができます。

消費者金融にしても銀行系カードローンにしても、低金利なのかどうかは重要な比較ポイントですね。

お得に融資を受けたい方は、低金利キャッシングサービスのおすすめ10選を参考にしてみてください。


低金利キャッシングサービスおすすめ10選に戻る