【20社比較!】学生でも借りられるおすすめのカードローンランキングTOP10!

サークル活動や資格の取得など、学生でもお金が必要になるケースは多々あります。

そこで、「学生でもお金を借りることができるの?」と疑問を抱えている方はいませんか?

結論から言うと、大学生や専門学生でも利用できるカードローンはありますよ。

この記事では、学生でも借りられるおすすめのカードローンをランキング形式で10社紹介しています。

学生がカードローンを利用するメリットやデメリットについても解説していますので、お金に関する悩みを抱えている方は是非一度参考にしてみてください。


学生でも借りられるカードローンランキング!

Contents

学生でもカードローンは利用できるの?

学生がカードローンを利用する条件!
  • アルバイトやパートで安定した収入がある
  • 18歳以上で親の同意書を用意する(一部の学生ローンのみ)
  • 20歳を超えている

上記の3つの条件を満たしている方であれば、学生でもカードローンを利用してお金を借りることができます。

カードローンは使い道に関する制限がありませんので、サークル活動の飲み会や資格取得のスクールに通う費用など何でもOK!

yusuke
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貸金業者の利用に関する調査では、下記のように学生の約1.9%が利用した経験があるのとのデータが出ていました。
職業3年以内借入経験者3年以内借入経験者以外TOTAL
会社員905名548名1,453名
経営者62名41名103名
個人事業主180名129名309名
公務員74名79名153名
専門職55名38名93名
派遣・契約社員199名98名297名
アルバイト・フリーター392名321名713名
専業主婦148名465名613名
学生43名55名98名

参考資料貸金業利用者に関する調査・研究(金融庁)

社会人と比較してみるとお金を借りるハードルが高いため、学生のカードローン利用経験者の数は決して多くはありません。

それでも、「20歳以上(学生ローンの一部は18歳以上)」「安定した収入がある」という学生は、カードローンの利用でキャッシングできます。

yusuke
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急な出費で生活費の捻出が難しい学生は、カードローンへの申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。

学生でも借りられるカードローン20社を5つの項目で徹底比較!

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カードローン年齢制限金利(実質年率)融資限度額審査の時間無利息期間おすすめ度
プロミス20歳以上4.5%~17.8%最大500万円最短30分30日間 5.0
カレッヂ18歳以上15.0%~17.0%最大50万円最短即日なし 4.5
楽天銀行スーパーローン20歳以上1.9%~14.5%最大800万円最短翌営業日なし 4.5
アコム20歳以上3.0%~18.0%最大800万円最短30分30日間 4.5
みずほ銀行カードローン20歳以上2.0%~14.0%最大800万円最短翌営業日30日間無利息 4.0
SMBCモビット20歳以上3.0%~18.0%最大800万円最短即日なし 4.0
アイフル20歳以上(※2)3.0%~18.0%最大800万円最短30分30日間 4.0
三井住友銀行カードローン20歳以上4.0%~14.5%最大800万円最短翌営業日なし 3.5
フレンド田(DEN)18歳以上12.0%~17.0%最大50万円最短即日なし 3.5
レイクALSA20歳以上4.5%~18.0%最大500万円最短即日60日間or180日間 3.5
三菱UFJ銀行カードローン20歳以上1.8%~14.6%最大500万円最短翌営業日なし 3.0
イー・キャンパス20歳以上14.5%~16.5%最大50万円最短即日なし 3.0
セントラル20歳以上4.8%~18.0%最大300万円最短即日30日間 3.0
ソニー銀行カードローン20歳以上2.5%~13.8%最大800万円最短翌営業日なし 2.5
アミーゴ20歳以上14.4%~16.8%最大50万円最短即日なし 2.5
フクホー20歳以上7.3%~18.0%最大200万円最短即日なし 2.5
フタバ20歳以上14.959%~17.950%最大50万円最短即日30日間 2.5
北海道銀行カードローン20歳以上1.9%~14.950%最大800万円最短翌営業日なし 2.0
ベルーナノーティス20歳以上4.5%~18.0%最大300万円最短即日14日間 2.0
マルイ20歳以上15.0%~17.0%最大50万円最短即日なし 1.5

上記の20社は、大学生や専門学生でも借りられるカードローンです。

同じカードローンでも、「年齢制限」「金利」「融資額」「審査時間」「無利息期間」で比較してみると大きな違いがあることがわかりますね。

学生の場合に限った話ではありませんが、自分の目的や希望に合うカードローンを選んで申し込むのがポイントです。

yusuke
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安定した収入のある20歳以上の学生は、消費者金融や銀行カードローンで借り入れることができますので安心してください。

学生向けのカードローンの選び方4つ!

学生がカードローンに申し込むに当たり、上記の4つは選び方で押さえておきたいポイント!

学生でもお金を借りられるからといって、闇雲にカードローン会社を選ぶのはNGです。

yusuke
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何を重視してカードローンを選べば良いのかわからない学生は、こちらのページに目を通しておきましょう。

1:「消費者金融」「銀行カードローン」「学生ローン」から選ぶ!

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カードローンの種類消費者金融銀行カードローン学生ローン
運営会社大手の消費者金融メガバンクや地方銀行中小の消費者金融
適用される法律貸金業法銀行法貸金業法
対象条件20歳以上で安定した収入あり20歳以上で安定した収入あり安定した収入のある大学生や専門学生
金利(実質年率)18.0%前後15.0%前後16.0%~17.0%前後
審査の難易度
融資限度額
融資のスピード
対応の良さ
安心感

カードローンの選び方で迷っている学生は、「消費者金融」「銀行カードローン」「学生ローン」のどれが良いのかで比較しましょう。

20歳以上の学生で安定した収入があればどのカードローンでも借り入れできますが、金利や審査の難易度には大きな違いがあります。

以下では、「消費者金融」「銀行カードローン」「学生ローン」のメリット・デメリットをまとめてみました。

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カードローンの種類メリットデメリット
消費者金融ネットを使った借り入れや無利息期間などサービスが充実他のカードローンよりも金利が高く設定されている
銀行カードローン15.0%前後と低金利で利息の負担を抑えて借り入れできる収入の低い学生だと審査に通らない恐れがある
学生ローンお金に困っている学生が対象なので審査に通りやすい融資限度額が最大50万円と借り入れ金額に制限がある

つまり、自分が何を重視するのかで選ぶべきカードローン会社は変わりますよ。

yusuke
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サービスの充実度なら消費者金融、金利の安さなら銀行カードローン、審査の通りやすさなら学生ローンがおすすめです。

2:大手のカードローン会社なのかどうかで比較する!

大手のカードローン会社を選ぶ3つのメリット!
  • 長期に渡って運営してきた安心感がある
  • 手厚いサービスやサポートが期待できる
  • 違法な貸金業者に騙されるリスクが皆無

学生は消費者金融でも銀行カードローンでも、大手の会社なのかどうかで比較しましょう。

知名度の低い怪しいカードローンよりも、名の知れ渡ったカードローンの方が安心してお金を借りられます。

中小の貸金業者の中には違法な金利で貸し付けるソフト闇金も多く、「騙されてしまった…」「利息は返ってこない…」と悩んでいる方は少なくありません。

大手で知名度の高いカードローンを選んでいれば、違法な業者に騙されずに済みますよ。

yusuke
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「学生でも審査なしで借りられる」といった甘い言葉に誘われて、違法な貸金業者からお金を借りないようにしてください。

3:金利の安さや即日融資OKかどうかで比較する!

カードローンカードローンの種類金利(実質年率)即日融資
プロミス大手消費者金融4.5%~17.8%
カレッヂ学生ローン15.0%~17.0%
セントラル中小消費者金融4.8%~18.0%
楽天銀行スーパーローン銀行系1.9%~14.5%
みずほ銀行カードローン銀行系2.0%~14.0%

金利の安さや即日融資OKかどうかは、学生がカードローンを選ぶ上で押さえておきたいポイントの一つです。

金利が低ければ低いほど、少ない利息で金銭的な負担を抑えてお金を借りることができます。

一方で急な出費で悩んでいる学生は、金利の低さよりも即日融資に対応しているカードローンを選んだ方が良いでしょう。

yusuke
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金利の低さを重視するなら銀行カードローン、即日融資を受けたいなら消費者金融や学生ローンがおすすめです。
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4:無利息期間が用意されているところを選ぶ!

カードローンカードローンの種類無利息期間
レイクALSA大手消費者金融契約日の翌日から60日間or180日間
静岡銀行カードローン銀行系最大45日間の利息キャッシュバック
プロミス大手消費者金融借入日の翌日から30日間
アコム大手消費者金融契約日の翌日から30日間
セントラル中小消費者金融契約日の翌日から30日間

短期間だけキャッシングしたい学生は、無利息期間が用意されているのかどうかでカードローンを選びましょう。

学生だけが借りられる学生ローンは、残念ながら無利息期間なし…。

一方で一部の消費者金融や銀行カードローンでは、一定期間に渡って金利ゼロでお金を借りることができますよ。

1ヵ月間だけ借り入れる予定であれば、金利の低さよりも無利息期間の有無でカードローンを比較した方が良いわけです。

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「1週間後にアルバイトの給料が入るけど、今お金が欲しい…」という学生は、無利息期間ありのキャッシングを契約してみてください。
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学生でも借りられるおすすめのカードローンランキングTOP10!

学生でも借りられるおすすめのカードローンランキングTOP10!

このページでは、学生でも借りられるおすすめのカードローンをランキング形式で10社紹介しています。

学生OKのカードローンの種類は多いので、選び方で迷っている方は要チェックです。

プロミス【学生でも最短即日融資への対応も可能!】

プロミス

プロミスの基本情報
サービス名プロミスフリーキャッシング
会社名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
電話番号0120-24-0365(毎日9時~21時まで)
実質年率(金利)4.5%~17.8%
融資限度額最大500万円
審査時間最短で30分
融資までのスピード最短即日融資(最短で1時間)
無利息期間借入日から30日間
返済方式残高スライド元利定額返済方式
返済の方法「インターネット返済」「口座振替」「お客様サービスプラザ」「プロミスATM」「提携ATM」「コンビニ」「銀行振込」
毎月の最低返済額借入残高が1万円で1,000円~、10万円で4,000円~
総合評価 5.0

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供している大手消費者金融系のカードローンです。

30日間は無利息だったり返済の多彩が豊富だったりと、プロミスは手厚いサービスを心掛けていますね。※30日間無料サービスを受けるには「初めての契約」「メールアドレスを登録」「Web明細サービス利用の登録」の3つの条件を満たす必要があります。

年齢が20歳以上であれば、大学生や専門学生でもプロミスから借り入れOK!

審査の時間は最短30分、融資までの時間は最短1時間と、学生でも即日融資を受けることができます。

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プロミスは申し込みに当たって保証人や親の同意が不要ですので、「親にバレるのでは…」と不安を抱えている学生でも安心して借りられるでしょう。


プロミスの公式HPを見る

カレッヂ【18歳以上の未成年も借り入れOK!】

学生ローンのカレッヂ

学生ローンのカレッヂの基本情報
サービス名学生ローンのカレッヂ
会社名株式会社カレッヂ
電話番号0120-40-3205(平日の9時~17時30分まで)
実質年率(金利)15.0%~17.0%
融資限度額最大50万円
審査時間最短で即日審査
融資までのスピード融資までのスピード
無利息期間なし
返済方式元金自由返済方式
返済の方法「銀行振込」「カレッヂカード(ATM)」
毎月の最低返済額借入残高が5万円以下で1,000円~、12万円以下で2,000円
総合評価 4.5

カレッヂは、創業してから43年以上の実績を持つ老舗の学生ローンです。

「金利が低い」「毎月の返済額を抑えやすい」といった理由で、学生ローンから借り入れる大学生や専門学生は増えました。

他の学生ローンとは違い、カレッヂでは18歳以上の未成年でも申し込んでお金を借りることができますよ。

ほとんどの消費者金融や銀行カードローンは20歳以上が申し込み条件ですので、未成年がキャッシングしたいならカレッヂで決まりです。

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カレッヂカードを発行して返済すれば手数料は0円ですので、余計な費用を負担する必要はありません。


学生ローンのカレッヂの公式HPを見る

楽天銀行スーパーローン【学生でも審査に通る!】

楽天銀行スーパーローンのイメージ画像

楽天銀行スーパーローンの基本情報
サービス名楽天銀行スーパーローン
会社名楽天銀行株式会社
電話番号0120-730-115(平日の9時~17時まで)
実質年率(金利)1.9%~14.5%
融資限度額最大800万円
審査時間数日程度
融資までのスピード数日程度
無利息期間なし
返済方式残高スライドリボルビング返済
返済の方法「提携ATM」「インターネット」「銀行振込」
毎月の最低返済額借入残高が10万円以下で2,000円~
総合評価 4.5

「大学生は銀行カードローンの審査に通らないのでは…」と疑問を抱えている方はいませんか?

しかし、楽天銀行スーパーローンは安定した収入があれば学生でも銀行ならではの金利でお金を借り入れることができます。

消費者金融や学生ローンとは違い、楽天銀行スーパーローンは1.9%~14.5%と銀行ならではの金利です。

更に金利50%OFFキャンペーンが実施されている最中は、半額の0.95%~7.25%が適用されます。

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大手のネット銀行という安心感もありますので、キャッシングを考えている学生は楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてください。


楽天銀行スーパーローンの詳細を見る

アコム【学生でも親バレせずに契約OK!】

アコム

アコムの基本情報
サービス名アコムのカードローン
会社名アコム株式会社
電話番号0120-07-1000(平日の9時~18時)
実質年率(金利)3.0%~18.0%
融資限度額最大800万円
審査時間最短で30分
融資までのスピード即日融資(最短で1時間)
無利息期間契約日の翌日から30日間
返済方式定率リボルビング方式
返済の方法「インターネット返済」「店頭窓口」「アコムATM」「提携ATM」「お振込・口座振替(自動引き落とし)」
毎月の最低返済額借入残高が1万円で1,000円~、10万円で5,000円~
総合評価 4.5

アコムのカードローンは、テレビのコマーシャルでも有名な大手の消費者金融です。

アコムの公式サイトを見てみると、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方は契約できます」と記載されていますので、学生でも申し込んでお金を借りることができます。

親の同意書は不要で自宅に電話がかかってくることもありませんので、アコムでは親バレせずに借り入れOK!

「融資限度額が高い」「最短で1時間融資」「30日間の無利息期間あり」など、アコムはメリットの多いカードローンですね。

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アコムは自動契約機(むじんくん)で契約すれば自宅への郵送物がありませんので、親にバレたくない学生が気軽に契約できます。


アコムの公式HPを見る

みずほ銀行カードローン【2.0%~14.0%と低金利!】

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの基本情報
サービス名みずほ銀行カードローン
会社名株式会社みずほ銀行
電話番号0120–324–555(平日の9時~20時まで)
実質年率(金利)2.0%~14.0%
融資限度額最大800万円
審査時間数日程度
融資までのスピード数日程度
無利息期間30日間利息キャッシュバックキャンペーン
返済方式残高スライド方式
返済の方法「自動引き落とし」「ATM」「みずほダイレクト(インターネット)」
毎月の最低返済額借入残高が10万円以下で2,000円~
総合評価 4.0

みずほ銀行カードローンは、メガバンクのみずほ銀行から提供されている銀行カードローンです。

他の銀行カードローンと比較してみても、みずほ銀行カードローンは2.0%~14.0%と低金利!

安定した収入さえあれば学生でもみずほ銀行カードローンに申し込んで審査に通りますので、利息の負担を抑えて借り入れできます。

みずほ銀行カードローンは7月13日~10月12日まで、最大30日間利息全額キャッシュバックキャンペーンが実施中です。

yusuke
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条件を満たすと口座開設日から30日間の利息がキャッシュバックされますので、早めにみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。


みずほ銀行カードローンの公式HPを見る

SMBCモビット【10秒で結果がわかる簡易審査あり!】

SMBCモビット

SMBCモビットの基本情報
サービス名SMBCモビット
会社名株式会社SMBCモビット
電話番号0120-03-5000(9時~21時まで)
実質年率(金利)3.0%~18.0%
融資限度額最大800万円
審査時間10秒の簡易審査あり
融資までのスピード最短即日融資(※1)
無利息期間なし
返済方式借入後残高スライド元利定額返済方式
返済の方法「提携ATM」「口座振替」「銀行振込」
毎月の最低返済額10万円以下の借入残高で4,000円~
総合評価 4.0

SMBCモビットは、安定した収入があれば学生でも申し込める大手の消費者金融です。

SMBCモビットの公式サイトでは、少ない入力項目で融資可能かどうかわかる10秒簡易審査サービスがあります。

必ず本審査に通るわけではありませんが、「自分でもSMBCモビットに申し込めるの?」と悩んでいる学生は試してみてはいかがでしょうか。

ただし、学生はSMBCモビットのWeb完結申込を利用できませんので、パソコンやスマホで申し込んで審査に通過したら契約機に足を運ぶ必要がありますね。

yusuke
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SMBCモビットは即日融資(※1)にも対応していますので、早くお金を借りたいと悩んでいる学生におすすめです。


SMBCモビットの公式HPを見る
※1:※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフル【初めての学生なら30日間無利息!】

アイフル

アイフルの基本情報
サービス名アイフル キャッシングローン
会社名アイフル株式会社
電話番号0120-201-810(平日の9時~18時まで)
実質年率(金利)3.0%~18.0%
融資限度額最大800万円
審査時間最短で30分
融資までのスピード即日融資(最短で1時間)
無利息期間契約日の翌日から30日間
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済の方法「スマホアプリ」「アイフルATM」「提携先ATM」「コンビニ」「口座振替」「銀行振込」
毎月の最低返済額10万円までの借入残高で4,000円~
総合評価 4.0

アイフルも、プロミスやアコムと同じ大手の消費者金融です。

アイフルでの借り入れが初めての学生であれば、30日間は無利息が適用されます。

契約日の翌日から30日間は利息が一切かかりませんので、金利の負担を抑えて借り入れたい学生に向いているカードローンです。

「20歳以上で申し込む(※2)」「アルバイトで安定した収入がある」「バイト先の在籍確認に対応する」といった条件を満たしていれば、学生でもアイフルの審査に通るでしょう。

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大手の消費者金融から安全にお金を借りたい学生は、アイフルを選んでみてください。


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三井住友銀行カードローン【4つの返済日から指定OK!】

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの基本情報
サービス名三井住友銀行カードローン
会社名三井住友カード株式会社
電話番号0120-923-923(1月1日を除く毎日9時~21時)
実質年率(金利)4.0%~14.5%
融資限度額最大800万円
審査時間最短翌営業日
融資までのスピード数日程度
無利息期間なし
返済方式残高スライド型元利定額返済方式
返済の方法「各種ATM」「ネットバンキング」「銀行振込」「SMBCダイレクト」
毎月の最低返済額借入残高が10万円以下で2,000円~
総合評価 3.5

三井住友銀行カードローンは、低金利で借りられる銀行のカードローンです。

アルバイトで収入のある満20歳以上の学生であれば、三井住友銀行カードローンと契約できますよ。

他のカードローンはあらかじめ返済日が決まっているのに対して、三井住友銀行カードローンは毎月5日/15日/25日/月末の4つから希望に合わせて指定OKです。

自分が働いているアルバイトの給料日に合わせて返済日を設定すれば、無理なく借り入れや返済ができます。

yusuke
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審査の回答が最短で翌営業日なのも、三井住友銀行カードローンのおすすめポイントの一つです。


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フレンド田(DEN)【親の同意書ありで未成年も借り入れOK!】

学生ローンのフレンド田(DEN)

学生ローンのフレンド田(DEN)の基本情報
サービス名学生ローンのフレンド田(DEN)
会社名有限会社フレンド田
電話番号03-5925-0919(平日の10時~18時、土曜日の10時~15時まで)
実質年率(金利)12.0%~17.0%
融資限度額最大50万円
審査時間最短で即日審査
融資までのスピード最短で即日融資
無利息期間なし
返済方式元金自由返済方式
返済の方法「銀行振込」「店頭窓口」「郵便書留」
毎月の最低返済額借入残高が5万円以下で1,000円~
総合評価 3.5

フレンド田(DEN)は、1976年に高田馬場に設立してから今までにたくさんの学生に愛されてきた学生ローンです。

大手の消費者金融と比較してみると、フレンド田(DEN)は実質年率12.0%~17.0%と低金利で借り入れOK!

利息の負担を抑えることができますので、フレンド田(DEN)を利用する大学生や専門学生は増えました。

また、フレンド田(DEN)は親の同意書を用意すれば、18歳~19歳の未成年でも申し込むことができます。

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未成年が借りられるカードローンは限られていますので、学生ローンのフレンド田(DEN)を選択肢に加えてみてください。


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レイクALSA【無利息期間が60日間or180日間と長い!】

レイクALSA

レイクALSAの基本情報
サービス名レイクALSA
会社名新生フィナンシャル株式会社
電話番号0120-09-09-09(平日9時~18時)
実質年率(金利)4.5%~18.0%
融資限度額最大500万円
審査時間最短15秒
融資までのスピード即日融資(最短60分)
無利息期間契約日の翌日から60日間or180日間
返済方式残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
返済の方法「Web返済」「新生銀行カードローンATM」「自動引き落とし」「提携ATM」「銀行振込」
毎月の最低返済額10万円以下の借入残高で4,000円~
総合評価 3.5

レイクALSAは大手の消費者金融系カードローンで、安定した収入があれば学生でも審査に通過してお金を借りられます。

親の同意書や保証人は不要ですので、レイクALSAの利用で親バレするリスクはありません。

他のカードローンと比べてみると、レイクALSAは無利息期間が60日間or180日間と非常に長く設定されています。

融資限度額の低い学生は、借入額の5万円までは180日間無利息が適用されるプランがおすすめです。

yusuke
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180日間の無利息期間を用意しているカードローンはレイクALSAだけですので、金利の負担を抑えてお金を借りたい学生は申し込んでみましょう。


レイクALSAの公式HPを見る

学生がカードローンに申し込むならプロミスが最もおすすめ!

プロミス

カードローンに申し込みたい学生にプロミスが最もおすすめの理由6つ!
  • テレビのCMで流れるほど大手の消費者金融という安心感がある
  • 審査が最短で30分なので、キャッシングできるのか結果を早く知ることができる
  • Web完結は契約書や利用明細が自宅に郵送されないため、親バレのリスクが低い
  • カードレスを選択すれば振込キャッシングでお金を借りられる
  • 実質年率は4.5%~17.8%で他の大手消費者金融よりも金利が低い
  • 借入日から30日間までは無利息期間が適用される(※1)

カードローンの選び方で迷ってしまった学生には、上記の6つの理由でプロミスがおすすめ!

「20歳以上」「安定した収入がある」「バイト先の在籍確認ができる」といった条件をクリアしていれば、大学生や専門学生でも大手消費者金融のプロミスでお金を借りられます。

yusuke
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金利が低かったり30日間の無利息期間があったりと(※1)、プロミスのサービスは非常に手厚いですね。

カードローンの利用を検討している学生の中で、「親バレのリスクがあるのでは?」と不安を抱えている方はいませんか?

しかし、プロミスは「パソコン」「スマホ」「アプリ」のいずれの申し込みでもWeb完結OKです。

プロミスのWeb完結

プロミスのWeb完結申し込みは郵送物なし・カードレスですので、自宅にカードローン関係の書類が届いて親にバレるような心配はありません。

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1ヵ月間で5万円程度の収入があれば学生でも継続的にお金を借りられますので、まずはプロミスの公式サイトにアクセスして申し込んでみてください。

※130日間無料サービスを受けるには「初めての契約」「メールアドレスを登録」「Web明細サービス利用の登録」の3つの条件を満たす必要があります。


プロミスの公式HPを見る

即日融資を受けられる学生向けのカードローン3選!

カードローンカードローンの種類即日融資金利(実質年率)おすすめ度
プロミス大手消費者金融4.5%~17.8% 5.0
カレッヂ学生ローン15.0%~17.0% 4.5
アコム大手消費者金融3.0%~18.0% 4.0

即日融資を受けられる学生向けのカードローンをお探しの方には、「プロミス」「カレッヂ」「アコム」がおすすめです。

銀行カードローンは学生でも借り入れできますが、残念ながら即日審査や即日融資には対応していません。

yusuke
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それは2018年に全国銀行協会(全銀協)が即日融資の規制を行ったのが理由ですね。

産経ニュースの記事を見てみると、社会的勢力との取引排除を徹底する目的で銀行カードローンが即日融資をやめたことがわかります。

「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。

つまり、メガバンクでも地方銀行でも、銀行カードローンで申し込んだ当日に借り入れるのは不可…。

一方で大手消費者金融のプロミスでは、「早くお金を借りたい…」と悩んでいる方のために即日融資サービスを提供しています。

最短30分審査・最短1時間融資に対応していますので、プロミスは即日融資を受けたい学生にピッタリのカードローンです。

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Web完結でも自動契約機からの申し込みでも即日で借り入れることができますので、是非一度プロミスに申し込んでみてください。


プロミスの公式HPを見る

学生でも借りられる銀行カードローン3選!

銀行カードローン学生の借り入れ金利(実質年率)融資限度額おすすめ度
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%最大800万円 5.0
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%最大800万円 4.5
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%最大800万円 4.0

大学生や専門学生でも、定期的に安定した収入があれば銀行カードローンから借り入れることができます。

一度審査に通りさえすれば、銀行カードローンは生活費を捻出したい学生にとって心強い味方ですね。

消費者金融や学生ローンと比べてみると、銀行カードローンには次のメリットあり!

  • 実質年率が15.0%前後と金利が非常に低い
  • 総量規制対象外で年収の3分の1以上も借りられる可能性がある
  • 家族を中心に周囲の人間に借り入れがバレにくい

金利が低ければ低いほど、利息の負担を抑えてキャッシングできます。

上記で紹介した3社の中でも、楽天銀行スーパーローンは学生におすすめです。

日本国内に居住している20歳~62歳の人で、毎月安定した定期収入があれば社会人でも学生でも楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

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銀行カードローンの中には学生が申し込めないサービスもありますので、低金利で借り入れたい方は楽天銀行スーパーローンを選びましょう。


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学生がカードローンを利用するメリット3つ!

学生がカードローンを利用するに当たり、上記の3つのメリットがあります。

20歳以上で安定した収入があればお金を借りられるカードローンはとても便利ですよね。

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お金に困っている学生は、消費者金融や銀行カードローンにどのようなメリットがあるのか見ていきましょう。

1:借り入れたお金の使い道は個人の自由!

資金の利用目的
カードローン事業資金以外であればお金の使い道は自由
マイカーローン新車や中古車の購入、車のカスタマイズなど
住宅ローンマンションや戸建ての購入費用、諸費用の一部など
教育ローン学校の入学金や受験費用、授業料など

マイカーローンや住宅ローン、教育ローンは資金の利用目的(資金使途)があらかじめ決まっています。

一方でカードローンやフリーローンは、お金の使い道が自由なのがメリット!

銀行カードローンでお金を借り入れて、別の消費者金融の返済に充てたり借り換えたりすることもできます。

学生のカードローンの使い道は、趣味や娯楽の費用に充てている方が多いようですね。

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カードローンの借り入れはお近くのATMにも対応していますので、「現金が足りなくなった…」と急な出費でも役立ちます。

2:担保や保証人を用意せずに借りられる!

担保

カードローンは担保や保証人が不要ですので、大学生や専門学生でも気軽に借り入れることができます。

他のローンに申し込む場合は、保証人を見つけたり土地を担保に設定したりする必要あり…。

お金を借り入れる上で何かと制限がありますので、融資までの時間は長くなるでしょう。

一方で消費者金融や学生ローンなどのカードローンは、最短即日でキャッシングできますよ。

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即日融資OKのカードローンについてはこちらのページでも紹介していますので、選び方の参考にしてみてください。
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3:アルバイト先に連絡がいくことが少ない!

カードローン職場への電話連絡なし
SMBCモビットWeb完結申込で電話連絡なしを明言している
アコム申し込み内容によってはバイト先への電話なし
カレッヂ在宅確認やアルバイト先への在籍確認は基本的になし
アイフル50万円以下の借り入れはバイト先への電話連絡なし

アルバイト先への連絡なしでお金を借りられるのは、学生がカードローンを利用するメリットです。

上記の4社の消費者金融や学生ローンは、在籍確認の電話連絡なしで申し込むことができます。

「バイト先やパート先にカードローンの利用がバレるのは嫌だな…」と悩んでいる学生でも安心です。

カードローンで違いはありますが、バイト先の給与明細書を用意できる学生さんには柔軟に在籍確認を行ってくれます。

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カードローンの在籍確認が一体何なのか詳しく知りたい方は、こちらのページをご覧になってください。
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学生がカードローンを利用するデメリットや注意点4つ…

カードローンは利便性が高い代わりに、学生が利用するに当たって上記の4つのデメリットや注意点あり…。

「すぐにお金を借りられるから」という理由で安易にカードローンを使うのは危険ですので、申し込み前にきちんと確認しておきましょう。

1:社会人と比べてみると学生は審査に通りにくい…

カードローンの審査項目備考
収入返済能力は借入限度額に影響を及ぼす
雇用形態正社員や契約社員、パートやアルバイトなど
他社からの借入金額総量規制の範囲内の借り入れかどうかの確認
他社からの借入状況複数社からの借り入れは審査で不利になることも
過去の取引履歴信用情報に傷がついていないかどうかの確認

カードローンの審査基準はどのサービスも明記していませんが、主に上記の項目を見られます。

社会人と比べてみると、学生はカードローンの審査に通りにくいのが注意点ですね。

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パートやアルバイトをしている学生は、どうしても雇用形態や年収の項目でカードローンの審査が不利に働きます。

そこで、カードローンの審査に通りたい学生は、申し込み前に次の点をチェックしておきましょう。

  • クレジットカードやスマホの支払い遅延がないかどうか確認する
  • なるべく同じバイト先に勤務してからカードローンに申し込む
  • 融資の希望額はできる限り低く設定する(10万円など)

社会人よりも借り入れが難しい学生でも、「返済能力がある」と判断されればカードローンの審査に通ります。

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消費者金融でも銀行カードローンでも必ず審査は実施されますので、審査不要のキャッシングサービスは絶対にないと心得ておいてください。

2:学生ローンの限度額は低く設定されている…

カードローンカードローンの種類融資限度額
みずほ銀行カードローン銀行系最大800万円
アコム大手消費者金融最大800万円
プロミス大手消費者金融最大500万円
カレッヂ学生ローン最大50万円
フレンド田(DEN)学生ローン最大50万円
アミーゴ学生ローン最大50万円

学生ローンは、大学生や専門学生でも気軽にキャッシングできるカードローンです。

しかし、銀行カードローンや大手消費者金融と比べてみると、学生ローンは融資限度額が低く設定されているのがデメリット…。

アルバイトでどれだけ稼いでいても、学生は学生ローンの利用で最大50万円しか借り入れることができません。

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返済能力の低い学生は、銀行カードローンや大手消費者金融でも融資限度額が低くなります。

3:学費の借り入れ目的には向いていない…

学費を借りるおすすめの方法!
奨学金家庭の経済状況に合わせて学費の給付や貸与が受けられる
教育支援資金低所得の世帯が地方自治体から無利子で学費を借りられる
教育ローン銀行カードローンよりも遥かに低金利で教育資金を借りられる

消費者金融や銀行カードローンは金利が高く設定されていますので、学費の借り入れ目的には向いていない金融商品です。

資金使途が学費などの教育資金に限定される場合は、「奨学金」「教育支援資金」「教育ローン」がおすすめ!

どの方法でも、カードローンと比べて遥かに低金利で学費を借りることができますよ。

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学生以外の方にも当てはまりますが、資金の使途に合わせてローンの種類を選ぶのは大事です。

4:学生のうちから借金に慣れてしまう恐れあり…

借金

カードローンの利用により、学生のうちから借金に慣れてしまうのは大きなデメリットです。

Twitterの口コミでは、「カードローンは返済が滞るのも督促にも慣れる」「慣れるとすぐに借りられると精神的に安心する」といった意見がありました。

「お金がなければ借りればいいじゃん」という考えは良いとは言えません。

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知らず知らずのうちに借金が膨れ上がる恐れもありますので、カードローンの利用を検討している学生は十分に気をつけてください。

学生向けのカードローンに関する13つのQ&A!

このページでは、学生向けのカードローンに関する疑問をQ&A形式で解説していきます。

無職の学生はカードローンでお金を借りられますか?

カードローンを利用するに当たり、アルバイトやパートで安定した収入があるかどうかは絶対条件です。

そのため、一切の収入のない無職の学生は、カードローンの審査を受けても通過できません。

学生は複数社のカードローンを利用できますか?

複数のカードローンへの申し込み履歴は個人の信用情報に記録されますので、「この人はお金に困っているのでは?」と判断されます。

学生は社会人よりも収入が安定していませんので、複数社のカードローンへの申し込みは避けるべきです。

一度に何社ものカードローンに申し込んでも、審査に通過しやすくなることはありません。

学生はカードローンの利用で保証人が必要ですか?

社会人でも学生でも、カードローンに申し込むに当たって保証人は不要です。

全ての消費者金融や銀行カードローンで、保証人は必要ないと考えて良いでしょう。

学生はカードローンで30万円を借りられますか?

消費者金融は総量規制と呼ばれる法律がありますので、年収の3分の1以上は借りることができません。

つまり、カードローンで30万円を借り入れたい学生は、アルバイトやパートで年収90万円以上を稼ぐ必要があります。

※総量規制対象外のカードローンについてはこちら!
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借り入れがバレない学生向けのカードローンはありますか?

カードレスキャッシングで自宅への郵送物なしの消費者金融は、借り入れがバレることはありません。

学生でも親にバレずにお金を借りられますので、消費者金融系のカードローンを選びましょう。

学生は在籍確認なしでカードローンを利用できますか?

カードローン会社によって変わりますが、書類での在籍確認に応じてくれるサービスはあります。

例えば、消費者金融のアイフルは原則電話による在籍確認なしで審査が進みますので、「バイト先に借り入れがバレるのでは…」と不安を抱えている学生でも安心です。

スルガ銀行カードローンは学生でも申し込めますか?

20歳以上で安定した収入をお持ちの学生であれば、スルガ銀行カードローンに申し込めます。

スルガ銀行カードローンは、「Webで完結」「コンビニATMで返済OK」と利便性の高い銀行カードローンです。

イオン銀行カードローンは学生でも申し込めますか?

イオン銀行カードローンの公式サイトのよくある質問を見てみると、「学生の方は申し込みできません」と記載されています。

学生なのにフリーターと偽ってイオン銀行カードローンに申し込むのは絶対にやめてください。

オリックス銀行カードローンは学生でも申し込めますか?

オリックス銀行カードローンは、安定した収入を持つ20歳以上の方でも学生は利用できません。

そのため、低金利で借り入れたい学生は他の銀行カードローンの利用を検討しましょう。

新生銀行スマートカードローンが学生でも申し込めますか?

20歳以上で安定した収入があれば、学生や自営業者でも新生銀行スマートカードローンで借り入れられます。

新生銀行スマートカードローンは、「キャッシュカードのATM手数料0円」「月5回までネットでの振込手数料0円」と余計なコストを抑えられる銀行カードローンです。

学生はカードローンで借金をしても大丈夫ですか?

急な出費に対応するために、学生がカードローンを利用するのは選択肢の一つです。

しかし、カードローンからのキャッシングは借金と同じですので、計画的に借り入れるようにしてください。

学生は留学の費用をカードローンで借りられますか?

消費者金融や銀行カードローンで借り入れたお金の使い道は自由です。

留学の費用に充てることもできますが、金利の低さで比較するのであれば日本政策金融公庫や労働金庫(ろうきん)などの留学ローンの利用をおすすめします。

学生は奨学金とカードローンのどちらを利用すべきですか?

生活費を補填する目的ならカードローン、教育費の支払いを検討しているなら奨学金がおすすめです。

お金を借りる目的に合わせて、どのキャッシングサービスを利用すべきなのか考えましょう。

まとめ

学生向けのカードローンランキングTOP10に関するまとめ!
  • 20歳以上で安定した収入があれば学生でもカードローンを利用できる
  • 学生には大手のカードローン会社や無利息期間ありのサービスがおすすめ!
  • 学生向けのカードローンの中でも消費者金融のプロミスが最もおすすめ!
  • 銀行カードローンで借りたい学生には楽天スーパーローンがおすすめ!
  • 学生がカードローンを利用するに当たってメリットとデメリットあり…

20歳以上でアルバイトやパートで一定の収入がある学生は、「消費者金融」「銀行カードローン」「学生ローン」などのカードローンを利用できます。

一部の銀行カードローンを除き、学生がカードローンに申し込むに当たって親の同意書は必要ありません。

しかし、カードローンによって金利や融資限度額には大きな違いがありますので、サービスの選び方で迷っている学生はこちらのおすすめランキングを参考にしてみてください。


学生でも借りられるカードローンランキング!

※2:なお、取引期間中に満70歳になられた時点で新たな融資が停止します。