【20社比較！】借り換えにおすすめのカードローンランキングTOP10！

「今のキャッシングサービスは金利が高い…」「契約しているカードローンは返済方法が限られてしまう…」と悩んでいる方はいませんか？

そのような人には、auじぶん銀行カードローンなどの借り換えカードローンがおすすめ！

今契約しているカードローンから他社に乗り換えることを借り換えと呼びます。

この記事では借り換えカードローン20社を徹底比較し、特におすすめのサービスをランキング形式でまとめました。

「無理なく返済できる」「金利の負担を減らせる」といったメリットがありますので、カードローンの借り換えを検討してみてください。

借り換えにおすすめのカードローンランキング

借り換えできるカードローン20社を5つの項目で徹底比較！

カードローン	金利（実質年率）	融資限度額	審査難易度	毎月最低返済額	返済手数料	おすすめ度
auじぶん銀行カードローン	1.7％～12.5％	最大800万円		1,000円～	ATM手数料0円	5.0
三井住友銀行カードローン	4.0％～14.5％	最大800万円		2,000円～	コンビニATM手数料0円	4.5
アイフルのかりかえMAX	3.0％～17.5％	最大800万円		4,000円～	アイフルATM手数料無料	4.5
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	最大800万円		2,000円～	みずほダイレクト手数料無料	4.0
楽天銀行スーパーローン	1.9％～14.5％	最大800万円		2,000円～	ネット手数料無料	4.0
プロミスカードローン	6.3％～17.8％	最大300万円		1,000円～	ネット返済手数料無料	3.5
三菱UFJ銀行カードローン	1.8％～14.6％	最大500万円		1,000円～	ATM時間外手数料0円	3.5
横浜銀行カードローン	1.5％～14.6％	最大1,000万円		2,000円～	ATM利用手数料0円	3.5
アコムの借換え専用ローン	7.7％～18.0％	最大300万円		1,000円～	アコムATM手数料無料	3.0
住信SBIネット銀行カードローン	8.99％～14.79％	最大1,200万円		2,000円～	提携ATM手数料無料	3.0
愛銀カードローン	4.9％～13.5％	最大500万円		1,000円～	ATM手数料あり	2.5
ちばぎんカードローン	1.7％～14.8％	最大800万円		2,000円～	ATM手数料110円～	2.5
東京スター銀行	12.5％	最大1,000万円		借入額で変わる	コンビニATM手数料0円	2.5
あしぎんカードローン	5.8％～14.8％	最大500万円		2,000円～	ATM手数料無料	2.0
福岡銀行カードローン	3.0％～14.5％	最大1,000万円		2,000円～	福岡銀行ATM手数料0円	2.0
ジャパンネット銀行カードローン	1.59％～18.0％	最大1,000万円		3,000円～	セブン銀行ATM手数料0円	2.0
SMBCモビット	3.0％～18.0％	最大800万円		4,000円～	三井住友銀行ATM手数料0円	2.0
ダイレクトワン	4.9％～18.0％	最大300万円		4,000円～	ATM手数料110円～	1.5
仙台銀行 カードローンNEO	3.5％～14.5％	最大500万円		2,000円～	ATM手数料あり	1.5
中央リテール	10.95％～13.0％	最大500万円		返済期間で変わる	振込手数料あり	1.5

上記では、借り換えできる20社のカードローンを「金利」「融資限度額」「審査難易度」「毎月最低返済額」「返済手数料」で比較しました。

消費者金融で借り入れていると、基本的に上限金利の18.0％が適用されます。

金利が高ければ高いほど、元金以上の金額が返済に上乗せされますので注意しないといけません。

しかし、銀行系カードローンを中心に金利の低いところに借り換えすれば、利息の負担を抑えながら完済を目指すことができますよ。

借り換えカードローンの選び方4つのポイントを解説！

全てのカードローン会社が借り換えに前向きではありません。

適当に選ぶと借り換えカードローンのメリットを活かせませんので、上記の4つの選び方を押さえておくべきですね。

1:金利が低くて利息の負担が少ない！

金利	借入額	返済期間	利息	返済総額
12.0％	50万円	12ヵ月	33,088円	533,088円
15.0％	50万円	12ヵ月	41,548円	541,548円
18.0％	50万円	12ヵ月	50,080円	550,080円

借り換えカードローンを選ぶに当たり、金利が低いのかどうかは絶対条件！

上記の表を見ればわかる通り、18.0％の金利で50万円を12ヵ月に渡って返済したと仮定すると、利息額は50,080円になります。

もし金利12.0％のカードローンに借り換えることができれば、同じ条件で利息額を33,088円まで減らせるのです。

Twitterの口コミを見てみると、多くの方が利息を減らす目的でカードローンを借り換えていることがわかります。

マジすか。9万円はがんばってますね🤣
利息高めですよね。16%くらいですか？
100万円切ったら銀行カードローンで借り換えしたほうがよさげな。

— ざび🥳自己破産コーディネーター (@dr_zawinul) April 27, 2020

眠れなくなった頭で、最近迷ってた借金借り換えのためのカードローンに申し込んでみた！

これで手数料(利息)改善出来たら良いなぁ…

#借金返済

— やまのは(仮) (@2pvUJZbeAAGPClu) May 24, 2020

2:借り換えの目的で比較する！

借り換えの目的	おすすめのカードローン
毎月の返済額が大きくて辛い	月々の返済額を抑えられるカードローン
ATMの返済手数料をなくしたい	手数料無料で返済できるカードローン
返済方法が限られて面倒臭い	多彩な返済方法から選べるカードローン

借り換えカードローンは完済総額が減らせるかだけではなく、自分の目的に合うのかどうかで比較するのもポイント！

毎月の返済額が大きくて支払いが辛いと感じている方は、月々の返済額が低いカードローンに借り換えるのが適しています。

返済手数料が無料だったり返済しやすかったりするカードローンに乗り換えるのも選択肢の一つですよ。

つまり、借り換えカードローンは、「今よりも条件が良くなるのか？」といった点で選ぶと失敗を防ぐことができます。

3:借り換え専用のカードローンを選ぶ！

総量規制ギリギリまで借り入れている方は、なるべく借り換え専用のカードローンを選ぶべきです。

総量規制とは2010年6月に完全施行された法律で、年収の3分の1までしか貸金業者から借り入れることができなくなりました。

もし年収の3分の1の限度まで借り入れているとすると、通常のカードローンでは借入額が大きいという理由で審査に通らない可能性あり…。

しかし、借り換え専用のカードローンは、「別の貸金業者に借り換えたい」と悩んでいる人に対して前向きに検討してくれます。

カードローン側もある程度金額が大きいことを想定していますので、他のサービスよりも借り換え専用のカードローンは審査に通過しやすいわけですね。

審査に通過できなければ借り換え自体が実現しないと心得ておかないといけません。

4:キャンペーンの内容で比較する！

カードローン	キャンペーンや特典
auじぶん銀行カードローン	auユーザーなら最大年利0.5％優遇
楽天銀行スーパーローン	期間中は金利50％OFFキャンペーン
ジャパンネット銀行カードローン	JNBスターポイントが5,000円分プレゼント

カードローンの中には、上記のようにポイントプレゼントやキャッシュバック、金利優遇などのキャンペーンを実施しているところがあります。

キャンペーンや特典の内容で比較し、借り換えるカードローンを選ぶのは効果的です。

キャンペーンが適用されるのは期間限定ですが、それでもより返済の負担を減らすことができますよ。

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借り換えカードローンのおすすめランキングTOP10！

このページでは、おすすめの借り換えカードローンをランキング形式で10社紹介しています。

借り換えカードローンの選び方で迷っている方は、ランキング上位のキャッシングサービスに申し込んでみましょう。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの基本情報
サービス名	auじぶん銀行カードローン
会社名	auじぶん銀行株式会社（au Jibun Bank Corporation）
郵便番号	〒103-0027
住所	東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階
電話番号	0120-926-800（平日の9時～20時、土日祝日の9時～17時）
実質年率（金利）	1.7％～12.5％
融資限度額	最大800万円
審査時間	数日程度
融資までのスピード	数日程度
借り換え専用ローン	借り換え専用コースあり
返済方式	不明
返済の方法	「じぶんローンカードを利用した提携ATMでの返済」「当行の普通預金口座からの自動支払い返済」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で1,000円～
総合評価	5.0

auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して誕生したネット銀行が提供するキャッシングサービスです。

auじぶん銀行カードローンが借り換えカードローンに向いているのは、専用の借り換えコースを用意しているのが大きな理由！

借り換えコースでは、何と金利1.7％～12.5％で借り入れることができます。

消費者金融系のカードローンからauじぶん銀行カードローンに借り換えるだけで、利息の負担を大きく減らせる仕組みです。

auじぶん銀行カードローンの公式HPを見る

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの基本情報
サービス名	三井住友銀行カードローン
会社名	三井住友カード株式会社
郵便番号	〒105-0022
住所	東京都港区海岸1-2-20 汐留ビルディング
電話番号	0120-923-923（1月1日を除く毎日9時～21時）
実質年率（金利）	4.0％～14.5％
融資限度額	最大800万円
審査時間	最短翌営業日
融資までのスピード	数日程度
借り換え専用ローン	なし
返済方式	残高スライド型元利定額返済方式
返済の方法	「各種ATM」「ネットバンキング」「銀行振込」「SMBCダイレクト」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で2,000円～
総合評価	4.5

三井住友銀行カードローンは、大手銀行の三井住友カード株式会社から提供されているカードローンです。

借り換え専用ローンは特に用意されていないものの、三井住友銀行カードローンは無担保型のフリーローンですので、他社からの借り換え資金としても利用できますよ。

契約限度額が100万円以下であれば年12.0％～14.5％、100万円超～200万円以下は年10.0％～12.0％、200万円超～300万円以下は年8.0％～10.0％と低金利です。

金利が安いという借り換えカードローンの条件をクリアしていますし、返済方法も「ATM」「振込」「口座振替」と融通が利きます。

三井住友銀行カードローンの公式HPを見る

アイフルかりかえMAX

アイフルかりかえMAXの基本情報
サービス名	アイフルかりかえMAX
会社名	アイフル株式会社
郵便番号	〒600-8420
住所	京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
電話番号	0120-201-810（毎日9時～21時まで）
実質年率（金利）	3.0％～17.5％
融資限度額	最大800万円
審査時間	最短30分
融資までのスピード	即日融資
借り換え専用ローン	あり
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済の方法	「スマホアプリ」「アイフルATM」「コンビニATM」「口座振替」「銀行振込」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で4,000円～
総合評価	4.5

消費者金融のアイフルでは、通常のカードローンとは別で「かりかえMAX」と「おまとめMAX」の専用ローンが用意されています。

かりかえMAXは他社から借り換えたい方向け、おまとめMAXは複数の貸金業者からの借り入れを一本化したい方向けの金融商品ですね。

アイフルの金利は3.0％～18.0％なのに対して、アイフルかりかえMAXは3.0％～17.5％と上限金利が低く設定されています。

契約額が多ければ多いほど金利は低くなりますので、アイフルかりかえMAXへの借り換えで利息の負担額を減らせるでしょう。

アイフルかりかえMAXの公式HPを見る

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの基本情報
サービス名	みずほ銀行カードローン
会社名	株式会社みずほ銀行
郵便番号	〒100–8176
住所	東京都千代田区大手町1–5–5（大手町タワー）
電話番号	0120–324–555（平日の9時～20時まで）
実質年率（金利）	2.0％～14.0％
融資限度額	最大800万円
審査時間	数日程度
融資までのスピード	数日程度
借り換え専用ローン	なし
返済方式	残高スライド方式
返済の方法	「自動引き落とし」「ATM」「みずほダイレクト（インターネット）」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で2,000円～
総合評価	4.0

みずほ銀行カードローンは、メガバンクのみずほ銀行から提供されている銀行系のカードローンです。

「低金利のカードローンに借り換えたい！」という方にみずほ銀行カードローンは向いています。

みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0％と低く、利用限度額が600万円以上であれば年4.5％です。

金利が低いだけではなく、みずほ銀行のキャッシュカードでそのまま利用できたりインターネットでWeb完結できたりと利便性の高さにも力を入れています。

みずほ銀行カードローンの公式HPを見る

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの基本情報
サービス名	楽天銀行スーパーローン
会社名	楽天銀行株式会社
郵便番号	〒158-0094
住所	東京都世田谷区玉川1丁目14番1号
電話番号	0120-730-115（平日の9時～17時まで）
実質年率（金利）	1.9％～14.5％
融資限度額	最大800万円
審査時間	数日程度
融資までのスピード	数日程度
借り換え専用ローン	なし
返済方式	残高スライドリボルビング返済
返済の方法	「提携ATM」「インターネット」「銀行振込」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で2,000円～
総合評価	4.0

カードローンの借り換えを検討している方には、大手の楽天銀行から提供されている楽天銀行スーパーローンがおすすめ！

楽天銀行スーパーローンの通常金利は、1.9％～14.5％と非常に低くなっています。

しかも、2020年の8月25日までに申し込めば、金利が半額になるキャンペーンが実施中です。

2020年の9月15日まで金利0.95％～7.25％で借り入れられますので、借り換えに楽天銀行スーパーローンが向いている理由はおわかり頂けるのではないでしょうか。

楽天銀行スーパーローンの公式HPを見る

プロミスカードローン

プロミスカードローンの基本情報
サービス名	プロミスカードローン
会社名	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
郵便番号	〒104-0061
住所	東京都中央区銀座四丁目12番15号
電話番号	0120-24-0365（毎日9時～22時まで）
実質年率（金利）	6.3％～17.8％
融資限度額	最大300万円
審査時間	最短で30分
融資までのスピード	即日融資（最短で1時間）
借り換え専用ローン	おまとめローンあり
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済の方法	「インターネット返済」「口座振替」「お客様サービスプラザ」「プロミスATM」「提携ATM」「コンビニ」「銀行振込」
毎月の最低返済額	借入残高が1万円で1,000円～、10万円で4,000円～
総合評価	3.5

大手消費者金融のプロミスカードローンは、他社からのローンを一本化できるおまとめローンが用意されています。

通常のキャッシングサービスと比べて融資限度額は低くなりますが、その代わりに低金利で借り換えられるのが魅力的です。

毎月の利息の負担を減らすだけではなく、毎月1回の返済で資金管理が遥かにしやすくなりますよ。

また、初めてプロミスカードローンをご利用する方には、借入日から30日間無利息になるサービス付き！

プロミスカードローンの公式HPを見る

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンの基本情報
サービス名	三菱UFJ銀行カードローン
会社名	株式会社三菱UFJ銀行
郵便番号	〒100-0005
住所	東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
電話番号	0120-959-555（毎日9時～21時まで）
実質年率（金利）	1.8％～14.6％
融資限度額	最大500万円
審査時間	数日程度
融資までのスピード	数日程度
借り換え専用ローン	なし
返済方式	残高スライド型元利定額返済方式
返済の方法	「自動支払い（口座引き落とし）」「ATM」「三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で1,000円～
総合評価	3.5

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、他社からの借り換えにも適しています。

銀行系カードローンの利点を活かし、三菱UFJ銀行カードローンの金利は1.8％～14.6％と相場よりも低いですね。

全国の三菱UFJ銀行やセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMやイーネットATMで手数料無料で借り入れや返済ができますので、余計なコストを抑えられます。

もちろん、借り換え専用のカードローンではありませんので、他社から借り換えても限度額の範囲内であれば何度でも自由に借り入れや返済がOKです。

三菱UFJ銀行カードローンの公式HPを見る

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンの基本情報
サービス名	横浜銀行カードローン
会社名	株式会社横浜銀行（The Bank of Yokohama,Ltd.）
郵便番号	〒220-8611
住所	神奈川県横浜市西区みなとみらい3丁目1番1号
電話番号	0120-458-014（平日は9時～20時、土日祝日は9時～17時まで）
実質年率（金利）	1.5％～14.6％
融資限度額	最大1,000万円
審査時間	数日程度
融資までのスピード	数日程度
借り換え専用ローン	なし
返済方式	残高スライド方式
返済の方法	「横浜銀行ATM」「セブン銀行ATM」「EnetATM」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で2,000円～
総合評価	3.5

横浜銀行カードローンは銀行系のキャッシングサービスですので、1.5％～14.6％と低金利です。

年18.0％の消費者金融で借り入れている方には、横浜銀行カードローンへの借り換えが向いています。

いつでも何回でもATM利用手数料は無料ですので、カードローンの利用で発生する余計なコストを抑えられるでしょう。

もちろん、神奈川県の横浜市以外にお住まいの方でも横浜銀行カードローンへの申し込みOK！

横浜銀行カードローンの公式HPを見る

アコムの借換え専用ローン

アコムの借換え専用ローンの基本情報
サービス名	アコムの借換え専用ローン
会社名	アコム株式会社
郵便番号	〒100-0005
住所	東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル
電話番号	0120-07-1000（9時～21時まで）
実質年率（金利）	7.7％～18.0％
融資限度額	最大300万円
審査時間	最短で30分
融資までのスピード	即日融資（最短で1時間）
借り換え専用ローン	あり
返済方式	元利均等返済方式
返済の方法	「インターネット返済」「店頭窓口」「アコムATM」「提携ATM」「お振込・口座振替（自動引き落とし）」
毎月の最低返済額	借入残高が1万円で1,000円～、10万円で5,000円～
総合評価	3.0

「カードローンを借り換えるつもりだけど新たな借り入れは不要」という方は、アコムの借換え専用ローンを選びましょう。

アコムは、テレビのコマーシャルでも放映されている有名な大手の消費者金融です。

通常のアコムカードローンは何度でも借り入れや返済ができるのに対して、アコムの借換え専用ローンは他社からの借り入れを借り換えて返済を繰り返すだけの金融商品になっています。

借り換えは総量規制の対象外ですので、年収の3分の1以上の借り入れがある方でもアコムの借換え専用ローンへの申し込みは可能です。

アコムの借換え専用ローンの公式HPを見る

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの基本情報
サービス名	住信SBIネット銀行カードローン
会社名	住信SBIネット銀行株式会社（SBI Sumishin Net Bank, Ltd.）
郵便番号	〒106-6018
住所	東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー18階
電話番号	0120-974-242（カードの紛失や破損の時のみ）
実質年率（金利）	1.59％～14.79％
融資限度額	最大1,200万円
審査時間	数営業日
融資までのスピード	数営業日
借り換え専用ローン	なし
返済方式	残高スライドリボルビング返済
返済の方法	「口座引き落とし」
毎月の最低返済額	借入残高が10万円以下で2,000円～
総合評価	3.0

住信SBIネット銀行カードローンは、低金利の銀行系のカードローンです。

新規の借り入れだけではなく、他社からの借り換えとしても住信SBIネット銀行カードローンは利用できます。

住信SBIネット銀行カードローンのスタンダードコースは、金利が年8.99％～14.79％です。

しかし、審査結果でプレミアムコースが適用されると、金利は年1.59％～7.99％と遥かに低くなります。

住信SBIネット銀行カードローンの公式HPを見る

カードローンを借り換えるならauじぶん銀行カードローンが最もおすすめ！

他社のカードローンから借り換えを検討しているのであれば、上記の5つの理由でauじぶん銀行カードローンが最もおすすめ！

auじぶん銀行カードローンのau限定割を適用させると、次の2つのコースから自由に選ぶことができます。

auじぶん銀行カードローンのコース	au限定割適用後の金利
誰でもコース	2.1％～17.4％
借り換えコース	1.7％～12.5％

大手の消費者金融からauじぶん銀行カードローンに借り換えるだけでも、利息額を大幅に減らすことができます。

以下では、auじぶん銀行カードローンの借り換えコースの限度額別でどのくらいの金利が適用されるのかまとめてみました。

融資限度額	借り換えコースの金利
100万円未満	誰でもコースが適用
110万円～200万円	8.5％～12.5％
210万円～300万円	6.5％～8.5％
310万円～400万円	5.5％～6.5％
410万円～500万円	4.5％～5.5％
510万円～600万円	4.0％～4.5％
610万円～700万円	3.0％～4.0％
710万円～800万円	1.7％～3.0％

auユーザーがカードローンを借り換えるのであれば、auじぶん銀行カードローンで決まりです。

auじぶん銀行カードローンは金利が安いだけではなく、返済手数料が無料だったり来店不要で申し込めたりと魅力的なポイントがたくさんあります。

auじぶん銀行カードローンの公式HPを見る

借り換えにおすすめの銀行系カードローン厳選3社比較！

銀行系カードローン	金利	融資限度額	毎月最低返済額	おすすめ度
auじぶん銀行カードローン	1.7％～12.5％	最大800万円	1,000円～	5.0
三井住友銀行カードローン	4.0％～14.5％	最大800万円	2,000円～	4.5
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	最大800万円	2,000円～	4.0

上記の3つのキャッシングサービスは、他社からの借り換えにおすすめの銀行系カードローンです。

消費者金融とは違い、銀行系カードローンには次のメリットあり！

ランキング1位の項目でも紹介しているように、銀行系カードローンに借り換えるならauじぶん銀行カードローンを選びましょう。

auユーザーがauじぶん銀行カードローンの借り換えコースを選ぶと、1.7％～12.5％の低金利が適用されます。

Twitterの口コミを見てみると、auじぶん銀行カードローンの借り換えコースに満足しているユーザーはたくさんいました。

今日学んだお金の備忘録②
〇じぶん銀行の口座開設 #モッピー も #ハピタス も1500p
〇じぶん銀行カードローン #モッピー のみで8000p
→au利用の場合、借り換えコースの審査が通れば金利が0.5%低くなる！！私はおまとめでかりいれても70万円位だから12.5%は不可だけど審査掛けてみる意味はありそう pic.twitter.com/Jy2mFwwgYn

— ろこん✩返済垢 (@unitoikurasuki) November 20, 2018

他社からの借り換え専用のプランですが、もう高い利息を支払わなくても済むわけです。

auじぶん銀行カードローンの公式HPを見る

借り換えにおすすめの金利が安い低金利カードローン厳選3社比較！

カードローン	金利（実質年率）	融資限度額	キャンペーン	おすすめ度
楽天銀行スーパーローン	1.9％～14.5％	最大800万円		5.0
auじぶん銀行カードローン	1.7％～12.5％	最大800万円		4.5
愛銀カードローン	4.9％～13.5％	最大500万円		4.0

ここでは、借り換えカードローンを金利の安さで比較してみました。

借り換えは低金利のカードローンを選ぶのが基本ですので、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの通常金利は、auじぶん銀行カードローンや愛銀カードローンと比べて高く設定されています。

しかし、楽天銀行スーパーローンは期間限定のキャンペーンで、金利が0.95％～7.25％の半額に！

例えば、100万円を楽天銀行スーパーローンで1ヵ月間借り入れたとすると、キャンペーン中は通常時よりも利息が5,959円も安くなります。

楽天銀行スーパーローンの資金使途欄には原則自由と記載されていますので、キャンペーンを適用させて借り換えるのも大丈夫です。

楽天銀行スーパーローンの公式HPを見る

カードローンを借り換える3つのメリット！

カードローンの借り換えには、上記の3つのメリットがあります。

今現在借り入れているカードローンで満足するのではなく、自分の目的に合う貸金業者を選ぶのは大事ですよ。

1:金利が低いカードローンを選べば返済総額が減る！

貸金業者	消費者金融	銀行系カードローン	ろうきん（労働金庫）
金利（実質年率）
審査の難易度
融資の限度額

この記事では何度も解説してきましたが、カードローンを借り換えるなら金利が低いのかどうかで比較しましょう。

低金利のカードローンに借り換えれば、支払う利息が減少して月々の返済額を減らせるのが大きなメリット！

上記の比較表を見ればわかる通り、貸金業者の金利は「消費者金融」⇒「銀行系カードローン」⇒「ろうきん（労働金庫）」の順番で低くなります。

つまり、消費者金融で借り入れている方は、銀行系カードローンやろうきん（労働金庫）に借り換えることで返済総額を減らせるわけです。

利息の負担が軽くなって収支に余裕が生まれると、臨時決済をしてカードローンの元金を早く減らせるでしょう。

2:毎月の返済額を減らして無理なく完済を目指せる！

カードローン	借入額10万円の最低返済額	借入額100万円の最低返済額
三井住友銀行カードローン	2,000円～	16,000円～
みずほ銀行カードローン	2,000円～	20,000円～
三菱UFJ銀行カードローン	2,000円～	22,000円～
プロミスカードローン	4,000円～	20,000円～
アコムカードローン	5,000円～	30,000円～
オリックス銀行カードローン	7,000円～	30,000円～

毎月の返済額を減らせるのは、カードローンを借り換えるメリットの一つです。

カードローンの返済方式は、大きく次の2つにわけられます。

カードローンの返済方式！
元金定額	毎月一定の元金に利息分を追加して返済する
元利定額	元金と利息を足した金額を毎月返済する

元金定額方式から元利定額方式に変えると、利息分による変動がなくなりますので、毎月の返済金額が減る仕組みです。

上記の比較表を見てみると、カードローン会社によって毎月の最低返済額に違いがあることがわかります。

「元金定額方式のカードローン」「元利定額方式のカードローン」と同じでも、毎月の返済額や返済総額は異なるわけですね。

つまり、「今の返済額だと生活がちょっと苦しい…」と悩んでいる方は、最低返済額が低く設定されているカードローンに借り換えましょう。

3:自分に合うカードローンを選べば利便性が向上する！

自分の目的に合うカードローンに借り換えると、上記のように利便性が遥かに向上します。

例えば、給料日からカードローンの返済日があまりにも離れすぎていると、「今月はピンチ…」と返済に苦労しやすいでしょう。

もし返済が遅れると、上限利率20％の遅延損害金が発生しますので注意が必要…。

借金を返す上で一番大切なことは返済日を守ること。返済が遅れると遅延損害金が発生するからです。例えばカードローンの遅延損害金のほとんど上限利率は20%に設定されています。これはちょっと厳しいですよね…

— masa (@inveshelp) April 27, 2020

カードローンではあらかじめ返済日が決められていますが、別のサービスに借り換えれば無理なく返済できる日にちに再設定できますよ。

カードローンを借り換える前に押さえておきたい3つのデメリット…

カードローンの借り換えは積極的に検討すべきですが、残念ながら上記の3つのデメリットあり…。

1:新たな申し込みで審査に通過しないといけない…

カードローンを借り換えるに当たり、新たな申し込みで審査を受けないといけないのがデメリットです。

別の貸金業者から借り入れる形になりますので、当然のように審査に通過しなければ借り換えはできません。

Twitterでも、「銀行系カードローンの借り換えの審査に落ちてしまった」という意見がありました。

リボの金利18%だからと某カードローンのカード作ったら金利18%って借り換えする意味無いよね…(同時に金利もう少し低い楽天も申請したけど審査落ちたZe) そんなわけで正常な生活に戻るためにもまずは6月の間何もしないを頑張らないと…🥳

— ねこT(いぬ派) (@chigadetaraitai) June 1, 2020

そこで、借り換えカードローンの審査に通過したい方は、上記の3つのコツを押さえておきましょう。

2:月々の返済額を減らすと返済総額が増えやすい…

毎月返済額	借入額	金利（実質年率）	完済までの期間
30,000円	50万円	14.5％	19ヵ月
20,000円	50万円	14.5％	30ヵ月
15,000円	50万円	14.5％	43ヵ月
10,000円	50万円	14.5％	78ヵ月

上記の表は、14.5％の金利のカードローンで50万円を借り入れた時に、毎月返済額で完済までの期間がどう変わるのかまとめました。

毎月の返済額の負担を減らすために、カードローンの借り換えを検討している方はいます。

しかし、「返済期間が長くなる」⇒「余計に利息がかかる」⇒「返済総額が増える」という点には注意しないといけません。

返済期間が長くなると、金利が低くなっても結果的に支払う金額が増えるわけですね。

3:借り換えで必ずしもメリットを得られるとは限らない…

カードローンの借り換えでメリットがあるのかどうかは、単純に金利だけでは比較できません。

上記の項目でも解説した通り、金利が低くなっても毎月返済する金額が減れば完済までの道のりは長くなります。

また、返済の度にATMの手数料が発生すると、今度は余計なコストがかかりやすいわけです。

借り換えカードローンに関する10つのQ&A！

このページでは、借り換えカードローンに関する疑問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

まとめ

金利の高いカードローンで借り入れている方には、別のサービスへの借り換えがおすすめです。

カードローンの借り換えで金利が低くなり、毎月返済する金額が変わらなければ利息の負担を減らせますよ。

「候補が多すぎてわからない…」という方は、こちらのページの借り換えにおすすめのカードローンランキングTOP10を参考にしてみてください。

借り換えにおすすめのカードローンランキング