【経験談】はじめてのキャッシングが不安な人への7つのアドバイス

初めてのキャッシングが不安に関するアイキャッチ画像

はじめてキャッシングを利用するときって不安ですよね…。後ろめたい気持ちがありますし、「借金」って何か怖いイメージがあると思います。

私も、実際「アコム」でキャッシングの経験があります。やはり、最初の申込みから実際にお金を借りるまでとても不安を感じました。

そんな私が、これからはじめてキャッシングをする人に向けて7つのアドバイスをお届けします。

この記事がはじめてのキャッシングに対する不安を解消する手助けになれば幸いです。それでは、早速1つめのアドバイスから紹介していきます!

はじめてのキャッシングで不安に感じる「世間の目」についてのアドバイス

世間の目のイメージ画像

キャッシングをはじめてする時に最初に不安に感じるのは「世間の目」だと思います。

「借金をしてしまう自分はダメな奴なんじゃ無いか?」「借金をしているなんて恥ずかしくて人には言えない」など不安を感じますよね。

ですが、実際にはキャッシングを利用している人は結構多いです。日本全国で1,000万人以上の人がキャッシングサービスを利用しているというデータがあります。

キャッシングを利用している人の情報

信用情報機関の「JICC」によると、2020年9月時点でキャッシングサービスを利用している人の人口は「1,040.8万人」です。

日本の総人口が約1.2億人なので、未成年を省いて考えると全国民の10%以上(10人に1人)の人がキャッシングを利用していることになります。

このように、数字で見てみると、口に出して言わないだけでキャッシングでお金を借りている人は多い事がわかります。

キャッシングをする事は別に恥ずかしい事ではありません。クレジットカードやマイカーローンと同様に、賢く使えば生活を便利にできるサービスです。

もし、「世間の目」を気にしてキャッシングをする事を迷っているようでしたら、そんな物は気にせず利用する事をおすすめします。

はじめてのキャッシングで不安に感じる「バレないか?」についてのアドバイス

キャッシングローン口座開設のための在籍確認で、周りにバレた方はいますか? 諸事情でどうしてもキャッシングローンのカードを作る必要があるのですが、電話で在籍確認が必要です。バレた方はどのようにしてバレてしまったのか気になっています。

相手がキャッシングローンの会社名を電話で名乗ったからでしょうか?
キャッシングローンの在籍確認がバレてしまった後は、周りからどのような反応がありましたか?

ぜひ教えてください。

次に、初めてキャッシングをする時は「家族や会社にキャッシングがバレないか?」不安に思う人は多いと思います。

結論から言うと、バレないキャッシングサービスを選べば人にバレずにお金を借りることができます。

バレないキャッシングサービスとは、「電話での在籍確認が不要」で「Web完結で郵送物なしの契約が可能」「カードレスで借り入れが可能」の3つの条件を満たしたサービスです。

上記3つの条件を満たしたサービスは「アイフル」「SMBCモビット」など消費者金融系のサービスに多く存在します。

下記関連記事でバレないキャッシングサービスについて詳しく解説しているので、「キャッシングがバレないか」不安に感じているようでしたら、ぜひ参考にしてください。

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はじめてのキャッシングで最も不安に感じやすい「審査」についてのアドバイス

審査のイメージ画像

初めてキャッシングを利用する時は、「審査」についても不安に感じると思います。特に「自分は審査に通るの?」と不安を感じている人は多いですよね。

結論から言うと、「満20歳以上69歳以下」「他社から借り入れが無い」「過去に滞納の履歴が無い」「継続した収入がある」の4つを満たしていれば、審査に落ちる事はほぼありません。

キャッシングの審査はクレジットカードの審査より通過しやすいです。というのも、キャッシング会社はお金を貸すことで利益を出すので、できる限り「貸したい」と考えるからです。

実際私がアコムで借り入れをしたときも、社会人1年目でしたし、18歳の時に過ってWILCOMの料金を3ヶ月滞納した履歴があるにも関わらず審査に通りました。

基本的には、「ローンを滞納した」「携帯料金を3ヶ月以上滞納した」ようなことが無ければ審査に通るので安心して大丈夫ですよ!

下記関連記事では、20社のキャッシングを比較しておすすめのサービスを紹介しています。キャッシングの審査に挑戦するなら、ぜひ参考にしてください。

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はじめてのキャッシングで不安に感じる「返済」についての3つのアドバイス

ここでは、初めてキャッシングをする時に不安を感じる事が多い3つの事柄について、私からの解説とアドバイスを紹介していきます。

初めてのキャッシングで、「返済」について不安を感じているようでしたら、ぜひこちらを参考にしてみてください。

月々どの位の額を返済すればいいの?

借入額5万円10万円100万円
アイフル4,000円4,000円26,000円
プロミス2,000円4,000円26,000円
アコム2,000円3,000円30,000円
楽天銀行スーパーローン2,000円2,000円15,000円
東京スター銀行カードローン5,000円5,000円25,000円

キャッシングをしたときの毎月の最低返済額を借入金額別に表でまとめてみました。ちなみに、表にまとめた金額は「最低返済金額」なので、これ以上の金額を返済してもOKです。

上記表の様に、数万円程度の借入であれば月々2,000円~5,000円の返済が一般的な金額です。

100万円を借り入れた場合は、銀行系のカードローンなら15,000円~20,000円ほど、消費者金融系のカードローンなら30,000円ほどが相場になっています。

生活が困窮するほどの多額を返済する必要は無いので安心です。私もアコムで10万円の借り入れをしていましたが、月々1万円の返済で1年で返し切ることができました!

佐々木
佐々木
ここで紹介している金額は「最低返済金額」です。キャッシングで借入をした場合は、可能な限り多めに返済をした方が利息が少なくなるのでお得です。

また、返済を後伸ばしにしていると借金の感覚が薄れていき借入額が増えていく事が多いので、一度借りたらなるべく早めに返しきるのがおすすめです。

最終的にどれくらいの額を返済することになるの?

返済期間1年で返済2年で返済3年で返済
10万(金利18%)109,106円119,713円130,130円
50万(金利18%)550,074円599,079円650,721円
100万(金利15%)1,083,0941,163,668円1,247,934円

次に、「最終的にどれくらいの額を返済する事になるの?」という点を不安に感じる人も多いと思います。

上記に、キャッシングで借り入れた金額・返済期間別に最終的な支払い金額をまとめました。金利は、一般的な消費者金融の金利で計算しています。

上記表を見て分かる通り、最終的に借りた金額の倍の金額を返さなくてはならないといったことはありません。

早く返せば利息は10%以下の少額で済みますし、3年ほどかけて返済しても借りた金額の30%程を利息として支払うくらいです。

返済の期間はどれくらいから選べるの?

支払い期間のイメージ画像キャッシングサービスは「消費者金融」「銀行系カードローン」のどちらも「残高スライドリボルビング方式」という返済方式を採用しています。

残高スライドリボルビング方式では、「返済期間」といった概念は無く、毎月決められた一定の額を返済する事になります。

そのため、キャッシングにはローンのような「○回払い」といった概念はありません。

キャッシングサービスは借り入れた人が自分のペースで、生活出来る範囲で返済を続けられるように工夫がなされています。そのため返済期間についてはあまり気にしないで大丈夫です。

佐々木
佐々木
ただし、借り入れるときに「1年以内に返そう」など返済目標を決めて、しっかりと返済をしていく事をおすすめします。

残高スライドリボルビング方式では、借入残高が減るにつれて最低返済額も低くなっていきます。そのため、最低返済額だけを返し続けると全額返済までに長い時間がかかってしまいます。

はじめてのキャッシングで不安に感じる「金利」についてのアドバイス

ここでは、はじめてのキャッシングで不安に感じるであろう「金利」についての私の解説とアドバイスを紹介していきます。

はじめてのキャッシングで金利について不安に感じている事があるようでしたら、こちらを参考にしてください。

キャッシングの金利の相場はどの程度なの?

種類上限金利下限金利
消費者金融18.0%3.0%
銀行カードローン15.0%3.0%
クレジットカード18.0%15.0%

キャッシングの金利の相場は、概ね15.0%~18.0%です。銀行カードローンの金利が少しだけ安く、物によっては13.0%前後でキャッシングができるサービスもあります。

ただし、金利が安いサービスほど審査の難易度があがる傾向がある事に注意が必要です。それに、審査が厳しいサービスほど審査から借入までに時間がかかります。

銀行カードローンと他のキャッシングサービスの金利差は3.0%ですね。たった3.0%ですが、仮に100万円を1年間で返済した場合金利が3%違うと返済総額に3万円程度の差がでます。

なので、キャッシングをするならなるべく低金利のキャッシングサービスを選ぶのがおすすめです。

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金利を安くするにはどうすればいいの?

(例)アコムの金利設定
借入限度額金利
1~99万円7.7~18.0%
100~300万円7.7~15.0%
301~500万円4.7~7.7%
501~800万円3.0~4.7%

キャッシングでの金利を安くするには、利用限度額を引き上げる必要があります。上記表では、アコムの金利の決め方を例に掲載しています。

基本的には、借入限度額毎に決められている上限金利が設定されます。例えば、限度額が100万円なら金利は15.0%スタートです。

その後返済実蹟によって、決められた範囲内で金利が下がっていきます。具体的に言うと、何度か借入額を全額返済する内に金利が下がっていきます。

どのキャッシングサービスでも同じ方法で金利が決まるので、キャッシングを利用する際は借入限度額を多めに設定すると金利が安くなります。

はじめてのキャッシングで不安に感じる「取り立て」についてのアドバイス

借金の取り立てのイメージ画像

はじめてのキャッシングで不安に感じる「取り立て」について不安に感じる人は多いのではないでしょうか?

結論から言うと、相談無しに長期間滞納を続ける事が無ければ取り立ての電話がかかってくる事はありません。また、取立で夜中に家まで押しかけて来たりすることもありません。

法規制が厳しくなる以前のキャッシングサービスでは、上記の様な暴力的な取り立てが行われていた事もあったそうです。

ですが、近年の消費者金融は銀行がバックに付いていますし法律遵守の営業がされているため、恐怖を感じるような取り立てをする事はありません。

むしろ、返済が厳しそうなら電話で相談をすれば柔軟に対応してくれますし。現状をとても丁寧に確認してくれます。

はじめてのキャッシングにおすすめのサービスは消費者金融の「アイフル」

初めてのキャッシングにアイフルがおすすめの5つの理由
  1. 大手消費者金融なので法律に沿った安全なキャッシングができる
  2. コールセンターの親身で丁寧なサービスに定評がある
  3. 契約日の翌日から30日間の無利息期間がある
  4. 借入・返済方法が多彩で借入も返済もしやすい
  5. 電話での在籍確認不要で家族や会社にバレにくい!

はじめてのキャッシングに最もおすすめのサービスは、消費者金融の「アイフル」です。

アイフルは大手消費者金融の一角で、法律に沿った安心・安全な借入をすることができるキャッシングサービスです。

また、コールセンターが親身で丁寧なことに定評があります。銀行カードローンなどは対応が冷たい事があるのですが、アイフルは顧客に親身になってとても丁寧に対応してくれます。

その他、無利息期間や借入・返済方法の豊富さ、最短即日融資対応など他のキャッシングサービスの基本的な内容は備えたサービスです。

はじめてのキャッシングは、消費者金融のアイフルを選べば困る事はありません。キャッシングを検討しているようでしたら、ぜひアイフルを利用してみてください。\法律に沿った安心・安全な借入が可能!/はじめてのキャッシングなら消費者金融の「アイフル」

まとめ

今回の記事のまとめ
  • キャッシングを利用している人は全人口の10%もいる!
  • 3つのポイントを押さえればキャッシングはバレない!
  • 満20歳以上69歳以下で継続的な収入があればほとんどの人は審査に通る!
  • 昔のような暴力的な取り立ては行われていない
  • はじめてのキャッシングにおすすめのサービスは「アイフル」

今回の記事では、実際にアコムでキャッシングをした経験のある私が、はじめてのキャッシングが不安な人に向けて7つのアドバイスを紹介してきました。

キャッシングをする上で、「私って金銭管理ができないダメな奴だな…」などと感じるかと思いますが、キャッシングをしている人は全人口の10%以上います。

キャッシングサービスは、割と身近で多くの人が使っているサービスです。そのため、世間体はあまり気にせず上手くキャッシングサービスを活用する事をおすすめします。

また、審査に不安を感じる人は多いと思います。ですが、満20歳以上69歳以下で継続的な収入があり過去に金融事故を起こしていなければ基本的には審査に通ります。

そのため、審査に関してはそこまで構えなくても大丈夫ですよ!最後に、はじめてのキャッシングに最もおすすめのサービスは、消費者金融の「アイフル」です。

アイフルは、親身で丁寧なサービスに定評のある消費者金融です。はじめてのキャッシングでもきちんと相談に乗ってくれますし不安を解消してからお金を借り入れることができます!

はじめてのキャッシングに不安をかかえているようでしたら、ぜひアイフルに相談して安心した気持ちでキャッシングを使って見てください!\法律に沿った安心・安全な借入が可能!/はじめてのキャッシングなら消費者金融の「アイフル」