消費者金融とは?14のメリット・デメリットや審査基準・金利を解説!

費者金融とは、法律に基づいた融資を行う個人への金銭の貸付け業者です。

「銀行のカードローンと消費者金融の何が違うの?」と悩んでいる方は多いと思います。

そこで、この記事では消費者金融でお金を借りる8つのメリットと6つのデメリットを詳しくまとめました。

結論から言うと、20社の消費者金融を比較してみると対応の丁寧さでアイフルがおすすめ!

消費者金融の使い方や申し込みの流れも解説していますので、これから借り入れる予定の方は参考にしてみてください。

Contents

消費者金融とは?銀行との違いを8つの項目で比較!

お金を借りる方法消費者金融銀行カードローン
提供している業者消費者金融メガバンクや地方銀行
対象の法律貸金業法銀行法
総量規制の有無ありなし
金利(実質年率)
審査のスピード
融資のスピード
融資限度額
保証会社の有無
おすすめ度 5.0 4.0

消費者金融とはサラ金とも呼ばれるサービスで、個人向け融資を行う貸金業者です。

消費者金融と銀行系カードローンを混同している方は多いのですが、法律や金利を中心に上記の8つの違いあり!

銀行系カードローンは個人の審査に警察庁データベースへの照会フローを挟みますので、融資を受けるまでには長い時間がかかります。

一方で消費者金融は最短で30分で審査が完了しますので、業者によっては即日融資も可能ですよ。

yusuke
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「スピーディーにお金を借りたい…」「急な出費があって困っている…」という方は、銀行系カードローンではなく消費者金融を利用してみてください。

消費者金融でお金を借りる8つのメリット!

消費者金融でお金を借りるに当たり、上記の8つのメリットあり!

「消費者金融=ヤミ金」と誤解している方は多いものの、国や都道府県が認可している正規の貸金業者です。

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消費者金融でお金を借りようか迷っている方は、銀行系カードローンとは違うメリットを見ていきましょう。

1:借り入れたお金の使い道が自由で制限なし!

借り入れの理由大手消費者金融中小消費者金融
低金利だった34.0%34.9%
借入手続きが簡単そう43.4%39.5%
審査時間が短そう51.9%55.8%
担保・保証人が不要34.0%37.2%
WEB申込みができる25.5%18.6%
店舗やATMが自宅から近い14.2%11.6%
知名度や安心感がある12.3%9.3%
周囲に気づかれずに利用できる15.1%16.3%
テレビCMの印象が良い12.3%16.3%
銀行から借り入れができない8.5%16.3%

参考資料資金需要者等の借入れに対する意識や行動に関する調査(日本貸金業協会)

日本貸金業協会で実施したアンケートによると、様々な理由で消費者金融からお金を借り入れている方がいることがわかります。

大手消費者金融でも中小消費者金融でも、借り入れたお金の使い道が自由で制限がないのは大きなメリットですね。

例えば、マイカーローンは新車や中古車の購入、住宅ローンはマンションや戸建ての購入と用途が限られています。

一方で消費者金融の場合は、生活費の足しにしてもギャンブルで使ってもOKです。

yusuke
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銀行系カードローンにも該当しますが、「消費者金融で借り入れたお金は○○○に使わないとダメ」とは決められていません。

2:グレーゾーン金利が撤廃されて安心して利用できる!

お金の借り入れで発生する金利!
利息制限法上限は15%~20%
出資法上限は29.2%
グレーゾーン金利利息制限法と出資法の上限金利の間

従来までは、利息制限法と出資法の上限金利の間を指すグレーゾーン金利が消費者金融で採用されていました。

下記の図を見ればわかる通り、出資法の上限金利の29.2%で貸し付けていても刑事罰の対象にはなりません。

グレーゾーン金利

しかし、2006年12月13日に貸金業法が改正されて、グレーゾーン金利は撤廃されています。

つまり、消費者金融でも比較的安い金利で安心して借り入れられるようになったわけです。

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利息制限法の上限の15%~20%以上で貸し付けてくる業者は、ヤミ金やソフト闇金の可能性が高いので注意しましょう。

3:審査のスピードが速くて通過率が高い!

消費者金融審査のスピード平均審査通過率
アイフル最短30分審査45.3%
プロミス最短30分審査42.8%
アコム最短30分審査48.0%
レイクALSA最短15秒審査29.8%
SMBCモビット最短30分審査データなし

審査のスピードが速いのは消費者金融の大きなメリット!

銀行系カードローンの審査は早い人で2日、遅い人だと1週間~10日くらいはかかります。

これは2018年の法律改正により、銀行系カードローンの審査で警察庁のデータベースへの照会が必要になったからです。

一方で消費者金融系のカードローンは、最短30分と圧倒的に速いスピードで審査が終わりますよ。

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更に上記のデータを見ればわかる通り、消費者金融は審査通過率が高いのも特徴の一つです。

銀行系のカードローンの審査通過率は30%以下ですので、大手消費者金融のアコムやプロミスの方が遥かに審査に通りやすくなっています。

4:アルバイトやパートでも借りられる!

消費者金融貸付対象者の条件
アイフル満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
プロミス年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
アコム20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
レイクALSA満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
SMBCモビット年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方
セントラル20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

消費者金融の貸付対象者は、上記のようにサービスで違いがあります。

しかし、20歳以上で安定した収入があれば借りられる点はどの消費者金融も一緒ですので、アルバイトやパートとして働く方でも利用OK!

例えば、プロミスの公式サイトを見てみると、「アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も審査の上契約いただけます」と記載されていました。

プロミス

アルバイトだと銀行系のカードローンの審査に落ちることがありますので、お金を借りたい方には消費者金融がおすすめです。

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友人や恋人からお金を借りると金銭トラブルに発展しやすいため、生活費や娯楽費が足りないと悩んでいる方は消費者金融に申し込んでみましょう。

5:即日で融資を受けられる!

消費者金融審査までのスピード
アイフル最短1時間融資
プロミス最短1時間融資
アコム最短1時間融資
SMBCモビット最短即日融資
セントラル最短即日融資
フクホー最短即日~翌日融資

消費者金融は審査のスピードが速いだけではなく、即日融資に対応しているのも大きなメリットです。

消費者金融を利用した人の口コミを見てみると、「当日に借りられました」との意見がたくさん出回っていますよ。

申し込みの時間によって変わりますが、アイフルやプロミスなどの大手の消費者金融は最短で1時間融資とスピーディーに対応してくれます。

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「お金を借りたいけど時間がない…」という方は、銀行系カードローンではなく消費者金融を選びましょう。

6:融資限度額は銀行系カードローンと変わりなし!

サービス名カードローンの種類融資限度額
ジャパンネット銀行銀行系最大1,000万円
auじぶん銀行カードローン銀行系最大800万円
楽天銀行スーパーローン銀行系最大800万円
みずほ銀行カードローン銀行系最大800万円
アイフル
消費者金融系最大800万円
アコム消費者金融系最大800万円
SMBCモビット消費者金融系最大800万円
プロミス消費者金融系最大500万円

「消費者金融は融資限度額が低いのでは?」とイメージしている方はいませんか?

しかし、上記の表を見ればわかる通り、消費者金融も銀行系カードローンも融資限度額に大きな違いなし!

アイフルやアコムなどの大手の消費者金融では、融資限度額が銀行系カードローンと大差ない800万円に設定されています。

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もちろん、消費者金融のカードローンに申し込んですぐに限度額いっぱいまで借り入れられるわけではないと心得ておきましょう。

7:初回利用時には無利息期間が適用!

消費者金融無利息期間
レイクALSA契約日の翌日から60日間or180日間
プロミス借入日の翌日から30日間
アイフル契約日の翌日から30日間
アコム契約日の翌日から30日間
セントラル契約日の翌日から30日間
フタバ契約日の翌日から30日間

多くの消費者金融では、上記のように初回利用時に無利息期間が適用されます。

期間内に借り入れたお金を返済すれば、利息の負担が一切かからないのは大きなメリットですね。

消費者金融のレイクALSAに至っては、60日間と180日間の2種類のプランから自由に選べます。

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カードローンの利用が初めての方は、無利息期間が用意されているかどうかで消費者金融を比較しましょう。

8:多彩な返済方法から自由に選択OK!

消費者金融で借り入れたお金の返済方法!
インターネットパソコンやスマホで手続き
ATM自社ATMや提携ATMに足を運ぶ
店頭窓口窓口の担当者に相談できる
自動引き落とし登録口座から毎月自動で返済される
銀行振込消費者金融が指定する口座に振り込む

銀行系カードローンと比較してみると、消費者金融では上記のように多彩な返済方法から自由に選べます。

コンビニのATMを利用したり自動引き落としの設定にしたりと、返済の融通が利くのが消費者金融のメリット!

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ただし、返済方法によっては手数料が発生しますので、余計なコストをかけたくない方は注意してください。

消費者金融でお金を借りる前に押さえておくべき6つのデメリット…

消費者金融はとても便利なサービスですが、お金を借りるに当たって上記の6つのデメリットあり…。

デメリットを知らずに消費者金融に申し込んで借り入れていると、思わぬトラブルで悩まされる恐れがありますよ。

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銀行系カードローンと違い、消費者金融の何が劣るのか要チェックです。

1:金利(実質年率)が高めに設定されている…

サービス名カードローンの種類金利(実質年率)
みずほ銀行カードローン銀行系2.0%~14.0%
楽天銀行スーパーローン銀行系1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン銀行系1.8%~14.6%
プロミス消費者金融系4.5%~17.8%
アコム消費者金融系3.0%~18.0%
アイフル消費者金融系3.0%~18.0%

上記の表を見ればわかる通り、銀行系カードローンと比べると消費者金融の金利は少々高めに設定されています。

金融機関で違いはありますが、消費者金融の上限金利は18%前後なのに対して、銀行系カードローンは15%程度です。

たったの3%の違いでも、10万円を30日間に渡って借り入れると仮定すると、発生する利息は下記のように変わってきます。

  • 銀行系カードローンは、10万円×15%÷365日×30日=1,232円
  • 消費者金融は、10万円×18%÷365日×30日=1,479円

借りる金額が増えたり借りる期間が長くなったりすれば、もっと利息を負担しないといけません。

yusuke
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つまり、金銭的な負担を抑えて借り入れたいのであれば、消費者金融ではなく銀行系のカードローンを選ぶべきですね。

2:総量規制の対象で年収の3分の1以上は借りられない…

キャッシングサービス銀行系カードローン消費者金融
適用される法律銀行法貸金業法
総量規制の有無なしあり

銀行系カードローンと消費者金融の大きな違いは、総量規制の有無です。

総量規制とは過度な借り入れから消費者を守るために作られた法律で、個人の年収などを基準に3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。

下記の図を見ればわかる通り、年収が300万円の方は3社の消費者金融合計で100万円までしか借り入れることができません。

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銀行系のカードローンには総量規制がありませんので、借り入れられるお金が制限されるのは消費者金融のデメリットです。

逆に言えば総量規制の法律があるからこそ、消費者金融では自分の年収に見合わない借り入れを未然に防ぐことができます。

3:専業主婦は融資の審査に通らない…

消費者金融でお金を借りる2つの条件!
  • 20歳以上(年齢制限は業者で違いあり)
  • 継続して安定した収入がある

消費者金融でお金を借り入れるに当たり、上記の2つの条件を最低でもクリアする必要あり…

安定した収入があるのかどうかは大事ですので、残念ながら専業主婦は消費者金融の融資の審査には通りません。

どうしてもキャッシングしたい専業主婦は、銀行系カードローンの配偶者貸付制度を利用しましょう。

配偶者貸付は、夫にいくらかの収入がある場合に夫婦で収入を合算して借り入れできる制度です。

参考資料配偶者貸付とは(ベルーナノーティス)

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夫の収入に関係なく自分で消費者金融に申し込んでお金を借りたい専業主婦は、パートやアルバイトを始めてください。

4:借り入れや返済が自由なのでクセになりやすい…

お金の借り入れや返済に慣れてクセになりやすいのは、消費者金融の大きなデメリットですね。

どの消費者金融でも、借り入れや返済の回数に限度はありません。

利用可能金額内であれば、何度でもATMから借り入れたり返済したりできます。

更にお金の使い道も自由なので消費者金融は便利ですが、借金に慣れるのは危険なことです。

Twitterの口コミを見てみると、消費者金融の利用で「借り入れの総額を忘れる」「金銭感覚がなくなる」との意見がありました。

あまりにも気軽に利用できるため、「本当に必要だから消費者金融で借りる」⇒「ちょっと使いたいから借りる」と考え方が変化するケースも少なくありません。

yusuke
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このデメリットを克服するには、消費者金融からお金を借りる時は自分できちんと返済計画を立てて、1日でも早く完済することを心掛けるべきです。

5:最低返済額で返していると元金が減りづらい…

消費者金融毎月の最低返済額
プロミス2万円以下の借り入れは1,000円
アコム2万円以下の借り入れは1,000円
レイクALSA10万円以下の借り入れは3,000円
SMBCモビット10万円以下の借り入れは4,000円
アイフル10万円以下の借り入れは4,000円

ほとんどの消費者金融では、上記のように毎月の最低返済額が低めに設定されています。

プロミスでの借り入れが2万円以下の場合、毎月1,000円さえ返済していればOKです。

「1ヵ月で1,000円なら楽勝じゃん!」と考える方はいますが、最低返済額で返していると元金が減りづらい点には注意しないといけません。

返済期間が長くなればなるほど、元金が減りにくいために利息がたくさん発生します。

自分の収入に見合わない無理な返済計画を立てて遅延するよりかはマシでも、消費者金融に利息を支払い続けるのは損ですよ。

yusuke
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消費者金融から借り入れたら最低返済額で返し続けるのではなく、余裕のある月はまとめて返済しましょう。

6:支払いを滞納すると遅延損害金が発生する…

消費者金融への支払いを滞納する3つのデメリット…
  • 1日遅れただけでも遅延損害金が発生する
  • 自分の信用情報に傷がつく
  • 自宅に督促の手紙が届いて家族にバレる

消費者金融への支払いを滞納すると、上記の3つのデメリットあり…。

ちゃんと返済していれば問題はありませんが、支払いが滞ると遅延損害金が発生したり信用情報に傷がついたりしやすいのです。

意図的ではなくても、「うっかり消費者金融への支払いを忘れていて遅延損害金を支払うはめになった…」という方もいました。

どんな理由にしても、消費者金融の遅延損害金は20.0%と利息制限法の上限ギリギリに設定されています。

yusuke
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滞納日数が増えれば増えるほど返済額の負担も大きくなりますので、消費者金融の支払いの滞納には十分に注意してください。

消費者金融の使い方や申し込みの流れを徹底解説!

消費者金融への申し込みから使い方までの流れは上記の3ステップ!

キャッシングサービスの利用が初めての方でも、簡単に消費者金融から借り入れることができます。

このページでは、代表的な消費者金融のプロミスを例に挙げて申し込み方法や使い方を詳しくまとめてみました。

ステップ1:公式サイトにアクセスして申し込みを行う!

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社から提供されている日本の消費者金融です。

プロミスでお金を借り入れるには、まず最初に次の流れで申し込みます。

プロミスの公式サイトにアクセスし、「今すぐお申し込み」のボタンをクリックする

プロミスへの申し込み

②プロミスに申し込む上での注意点について確認する

プロミスへの申し込み

③「個人情報」「自宅情報」「勤務先情報」「契約方法」を画面上の指示に従って入力する

プロミスへの申し込み

④全ての情報を間違えずに入力したら「同意して入力内容を確認」をクリックし、プロミスへの申し込みを確定させる

プロミスへの申し込み

パソコンやスマホなどWeb上であれば、24時間365日いつでもどこでもプロミスへの申し込みができますよ。

yusuke
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申し込みが完了するとプロミスから登録のアドレスにメールが送られてきますので、忘れずに目を通しておきましょう。

ステップ2:必要書類を提出して審査まで待つ!

プロミスへの申し込み必要書類の提出方法
Web申し込み写真やプリンタでスキャンして画像データをアップロードする
自動契約機申し込み無人契約機内に設置のスキャナで書類を取り込んで送信する
店頭窓口申し込み平日の10時~18時までに書類を担当者に手渡しする
電話申し込み電話の後にFAX番号を聞いて書類を提出する
郵送申し込み郵送用紙をダウンロードして書類を同封して指定の住所に郵送する

プロミスへの申し込みが完了した後は、上記の方法で必要書類を提出します。

プロミスで本人確認書類として認められているのは、「運転免許証」「パスポート」「健康保険証+住民票」の3つ!

プロミスの本人確認書類

Web上からの申し込みであれば、必要書類をアップロードするだけですので難しくありません。

yusuke
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後は借り入れができるのかどうか、プロミスからの審査を待つだけです。

ステップ3:お好きな方法で借り入れや返済を行う!

プロミスの借入方法!
パソコンやスマホプロミスインターネット会員サービスから瞬フリ(振込キャッシング)
店頭窓口プロミスのお客様サービスプラザに足を運ぶ
プロミスATM全国のプロミスATMからお金を借り入れる
提携ATM全国の提携金融機関ATMからお金を借り入れる

消費者金融のプロミスの審査に通った後は、自分のお好きな方法で借り入れができます。

中でも、最短10秒で指定の口座に手数料無料でお金を振り込んでくれる瞬フリ(振込キャッシング)が便利ですね。

わざわざお近くのプロミスATMや提携ATMに足を運ばなくても、簡単に借り入れることができます。

返済に関しても、インターネットやプロミスATM、お客様サービスプラザ(店頭窓口)など利用シーンに合わせて選択OK!

yusuke
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皆さんがイメージしている以上に、消費者金融のプロミスの使い方は簡単です。

消費者金融の7つの審査基準を解説!

消費者金融の審査項目評価が高い評価が低い
収入や年収固定給で高い歩合給で少ない
雇用形態正社員や派遣社員パートやアルバイト
勤務先公務員や上場企業中小企業や自営業
勤続年数長い短い
居住形態持ち家賃貸
借り入れの残高無しまたは少ない多い
返済履歴延滞なし遅延あり

消費者金融はどのサービスも、審査基準が明確に公開されていません。

「○○○をクリアしていたら絶対に審査に通る」といった指標はないわけです。

しかし、主に「収入や年収」「雇用形態」「勤務先」「勤続年数」「居住形態」「借り入れの残高」「返済履歴」の7つの項目で申込者を判断します。

申込者の情報からコンピューターで返済能力をスコア化するスコアリング審査により、消費者金融でお金を借り入れられるのかどうか決まる仕組みです。

この合計スコアが消費者金融の定める合格基準を満たせば、審査に通過してお金を借りられるようになりますよ。

yusuke
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パートよりも正社員、年収が低い人よりも高い人の方がスコアリング審査に通りやすいのは何となくイメージできるでしょう。

そこで、以下では消費者金融の審査に通りやすくするために何をすべきなのかまとめてみました。

  • 就職して正社員になったり同じ会社で働き続けたりして、安定した収入源を持つ
  • クレジットカードや別のカードローンで借り入れている人は、返済して既存の借り入れを減らす
  • 申し込み先の消費者金融は1社~2社に絞る(数が多いと申し込みブラックになりやすい)
  • 申し込みページで記載する借入限度額を自分の年収に見合った金額に設定する
  • スマホの長期延滞やサービスの強制解約などの金融事故を起こさないようにする
  • 柔軟に審査をしてくれる中小の消費者金融や街金を選ぶ

これらの中でも、安定した収入源を持つのは消費者金融の審査を通過するに当たって最も重要なポイント!

yusuke
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消費者金融はパートやアルバイトでも申し込みできますが、正社員と比較すると評価が下がりやすいと心得ておいてください。

消費者金融の金利の相場と利息の計算方法を解説!

大手の消費者金融金利(実質年率)
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
レイクALSA4.5%~18.0%

上記の表を見ればわかる通り、大手の消費者金融の金利相場は下限が3.0%~4.5%、上限が17.8%~18.0%です。

初めて消費者金融を利用する場合は上限金利が適用されますので、17.8%~18.0%で借り入れる形になります。

現在では貸金業法の利息制限法で金利の上限が決められているため、業者によって大きな違いはありません。

気になる利息の計算方法ですが、「借入残高×借入利率÷365日×利用日数」の式に当てはめて算出します。

yusuke
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まず最初に、消費者金融の借り入れ残高で1ヵ月間にどのくらいの利息がかかるのか見ていきましょう。
借入残高金利利息の計算方法1ヵ月の利息
1万円18.0%1万×18%÷365×30日約150円
3万円18.0%3万×18%÷365×30日約450円
10万円18.0%10万×18%÷365×30日約1,500円
30万円18.0%30万×18%÷365×30日約4,500円

消費者金融からの借り入れの金額が増えれば増えるほど、負担する利息は大きくなります。

今度は消費者金融から10万円を借り入れた時に、借入日数で利息がどのくらい発生するのかまとめてみました。

借入日数金利利息の計算方法支払う利息
10日間18.0%10万×18%÷365×10日約500円
30日間18.0%10万×18%÷365×30日約1,500円
60日間18.0%10万×18%÷365×60日約3,000円

借り入れから日数が1日経過するごとに、日割り計算で消費者金融に支払う利息が計算されます。

yusuke
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つまり、消費者金融に支払う利息は、業者が設定している金利に加えて借入残高や借入日数で変化すると心得ておきましょう。

消費者金融の取り立ては怖い?取り立ての流れを解説!

消費者金融の取り立ての流れ!
  1. 消費者金融への支払いを延滞すると督促の電話連絡がかかってくる
  2. 支払いを無視すると自宅に督促の手紙が届けられる
  3. 更に無視すると強制解約処分になって返済専用口座で管理される
  4. 延滞から61日~90日が経過すると全額返済を要求される
  5. 最終的に裁判に発展して給料を差し押さえられる

「消費者金融でお金を借りると取り立てが怖いのでは…」と不安を抱えている方はいませんか?

確かに、消費者金融で指定されている期日までに支払いを行わないと、上記の流れで取り立てが行われます。

最初は電話連絡だけで済みますが、支払いを無視すると最終的には裁判に発展して給料を差し押さえられますので注意が必要ですね。

しかし、現在の消費者金融では一昔前のサラ金のような悪質な取り立ては行われていません。

以前は「夜中に押しかけてくる」「暴力的な行為を働く」といった取り立てを行う業者も多く、夜逃げする人もいました。

今は貸金業法で悪質な取り立てが規制されているため、不安にならなくても大丈夫です。

だからと言って借金から逃れられるわけではありませんので、消費者金融からの借り入れはしっかりと返済する必要があります。

上記の項目でも解説した通り、支払いを滞納すると遅延損害金が発生して利息の負担が増えやすいのです。

yusuke
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もし消費者金融の返済日を過ぎると担当者から電話で取り立ての電話がかかってきますので、「なぜ返済できないのか」「いつまでに支払えるのか」をきちんと説明してください。

20社比較した結果おすすめの消費者金融ランキングTOP5を紹介!

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消費者金融金利(実質年率)融資限度額借入までの時間無利息期間おすすめ度
アイフル3.0%~18.0%最大800万円最短1時間30日間 5.0
プロミス4.5%~17.8%最大500万円最短1時間30日間 4.5
アコム3.0%~18.0%最大800万円最短1時間30日間 4.5
レイクALSA4.5%~18.0%最大500万円最短1時間60日間or180日間 4.0
SMBCモビット3.0%~18.0%最大800万円最短即日なし 3.5

上記の5つのサービスは、消費者金融のおすすめランキングTOP5です。

同じ消費者金融でも、金利(実質年率)や融資の限度額、無利息期間の有無に違いがあります。

自分の目的や希望に合わせて、消費者金融を選んでお金を借り入れるのがポイントです。

下記のページでは、20社の消費者金融を6つの項目で徹底比較しています。

yusuke
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「消費者金融でお金を借りたいけど、どのサービスが良いのか迷っている…」という方は是非一度参考にしてみてください。

関連記事:【20社比較】初めてでも安心!消費者金融おすすめランキングTOP5!

最もおすすめの消費者金融はアイフル!

消費者金融の中でアイフルが最もおすすめの理由7つ!
  • インターネットで全ての手続きを済ませられるので来店不要
  • 独立系消費者金融なので親会社の意向に左右されない自由な経営
  • 他の消費者金融よりも対応が丁寧で安心して借入できる
  • 最短30分審査・最短1時間融資と対応がスピーディー
  • アイフルの利用が初めてなら契約から30日間は無利息
  • アイフル公式アプリのスマホATMを使えばカードレス取引OK
  • 女性専用カードローンの取り扱いあり

数多くの消費者金融の中でも、上記の7つの理由でアイフルがおすすめ!

アイフルは、大手消費者金融の中では唯一銀行の傘下に入っていない独立系消費者金融です。そのため、銀行の意向を受けずに自由なサービスを提供することができます。

そのため、ユーザーに親身になって対応してくれるし電話対応も抜群に良いと評判の消費者金融です。借入の際の安心感はアイフルがピカイチです。

他にもカードレスで借り入れOKだったり無利息期間が適用されたりと、アイフルには魅力的なポイントがたくさんあります。

yusuke
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初めて消費者金融からお金を借り入れようと考えている方は、大手のアイフルを選んでみてください。


アイフルの公式HPを見る

消費者金融とは?に関する21つのQ&A!

このページでは、消費者金融の利用に関して気になるポイントをQ&A形式で詳しく解説していきます。

消費者金融からの借り入れで時効は成立しますか?

消費者金融の借金の時効が成立するのは、5年もしくは10年の経過が必要です。

もし時効が成立したとしても、「消滅時効の援用」と呼ばれる法律手続きを取らないといけません。

つまり、「消費者金融の借金を踏み倒して時効を狙う」という考え方は間違っています。

消費者金融からの借り入れは住宅ローンの審査に影響ありますか?

消費者金融を利用していると、「お金に悩んでいる」「返済能力が低い」と判断されますので、住宅ローンの審査に落ちやすくなります。

住宅ローンの審査では返済負担率(年収に占める年間返済額の割合)が重視されますが、消費者金融から借り入れているとこの数値が高くなるため、審査にマイナスの影響が加わりやすいわけです。

ブラックリストに載っていても消費者金融から借りられますか?

もし信用情報に傷がついてブラックリストに載っていると、大手の消費者金融の審査には絶対に通りません。

しかし、柔軟な独自の審査を行う中小の消費者金融では、申し込みブラックでも通過できる可能性はあります。

消費者金融とクレジットカードのキャッシングのどちらが良いですか?

現金を借り入れるのが目的なら消費者金融、ショッピング枠の利用と合わせてキャッシングも使いたいならクレジットカードがおすすめです。

どちらもお金を借りられる点では一緒ですが、利用の目的が違うと心得ておきましょう。

在籍確認なしの消費者金融はありますか?

申込者が審査時に記入した勤務先に在籍しているのかどうか確認するために、全ての消費者金融では在籍確認が行われています。

つまり、消費者金融系のカードローンの借り入れで在籍確認を100%回避する方法はありません。

信用性の高い属性を持つ方は、電話確認による在籍確認を避けられるケースがあります。
関連記事
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職場への在籍確認なしで借り入れできるカードローン・消費者金融おすすめ5選! ここでは、カードローン30社を比較した結果を基に職場への在籍確認なしのおすすめのキャッシングカードローン会社を5つ解説しています...

無職やニートでも消費者金融でお金を借りられますか?

消費者金融の貸し付け条件を見てみると、多くの会社で「安定した収入がある方」と記載されています。

無職やニートの人は安定した収入がありませんので、残念ながら消費者金融の審査には通りません。

消費者金融からの借り入れは一括返済できますか?

消費者金融やカードローンは、毎月決められた金額を返済する約定返済が一般的です。

しかし、借りる期間が長ければ長いほど利息の負担が増えますので、余裕がある時は借り入れ残高を全て返済する一括返済をしましょう。

消費者金融の利用者数はどのくらいですか?

消費者金融や銀行系カードローンなど、キャッシングサービスの利用者数は1,000万人を超えています。

成人の人口で考えてみると、日本人の9人に1人が何かしらの方法でキャッシングしている計算です。

消費者金融の利用の履歴はどのくらい残りますか?

信用情報機関によって異なりますが、消費者金融の申込情報や利用履歴はCICに照会日より6ヵ月間は残ります。

JICCに関しては返済状況が完済日から5年を超えない期間に渡って残りますので、将来的にマイカーローンや住宅ローンを組む予定の方は消費者金融からの借り入れには注意してください。

消費者金融での借り入れで担保や保証人は必要ですか?

個人向けの消費者金融は、担保や保証人を用意しなくても利用できます。

他の金融機関と差別化を図る目的で、消費者金融は無担保・無保証人でお金を借りられるようになりました。

消費者金融の申し込みでマイナンバーは必要ですか?

マイナンバーカードを本人確認書類として受け付けている消費者金融であれば、申し込みの際に使うことができます。

そうでない消費者金融では、運転免許証などの他の本人確認書類を用意しないといけません。

消費者金融と闇金(ヤミ金)の違いは何ですか?

消費者金融は国や都道府県が認可している正規の貸金業者、闇金(ヤミ金)は違法な金利で貸し付けを行う悪質業者です。

闇金(ヤミ金)かどうかを判断するには、金融庁が提供する登録貸金業者情報検索サービスで調べてみましょう。

消費者金融の解約の手続きは必要ですか?

借り入れの残高がゼロになれば、消費者金融への月々の支払い義務は完全になくなります。

利用限度額の範囲内であれば、また新たに借り入れたり返済したりしてもOKです。

しかし、もう消費者金融を利用する予定のない方は、カスタマーサポートに電話をかけて解約の手続きを行ってください。

沖縄県でおすすめの消費者金融はどこですか?

プロミスやアコム、アイフルなどの大手の消費者金融であれば、沖縄県にお住まいの方でも借りられます。

沖縄県にも消費者金融の店舗やATMがありますので安心してください。

未成年は消費者金融でお金を借りられますか?

大手の消費者金融の貸し付け条件では、「満20歳以上」と記載されています。

つまり、未成年者は消費者金融を利用してお金を借り入れることができません。

消費者金融の差し押さえ対象は何ですか?

申込者の支払いや返済が滞ると、消費者金融は裁判をした上で差し押さえをしてきます。

不動産には抵当権がありますので、差し押さえの対象になるのは給与が一般的です。

中小の消費者金融でおすすめはどこですか?

中小の消費者金融は、大手のサービスと比べると柔軟な審査を行ってくれます。

ブラックOKの中小の消費者金融もありますので、「セントラル」「アロー」「フタバ」「フクホー」など有名なサービスを選びましょう。

生活保護受給者は消費者金融でお金を借りられますか?

生活保護を受給している方は、消費者金融で銀行系カードローンでお金を借り入れることはできません。

「審査に通った」「借りられた」という場合、違法な金利で貸し付けを行うソフト闇金の可能性がありますので気をつけてください。

消費者金融からの借金を返せない時はどうすれば良いですか?

消費者金融からの借金を滞納すると、ブラックリストに載ったり遅延損害金が発生したりと様々なリスクがあります。

そのまま放置するのは絶対にNGですので、どうしても支払いが遅れそうな時は速やかに業者に連絡して交渉しましょう。

家族にばれないで消費者金融からお金を借りられますか?

業者からの郵送物をなしにすれば、消費者金融から借り入れていることが家族にばれることはありません。利用明細はWeb上で確認できますが、滞納すると100%郵送物が発生しますので気をつけてください。

家族や会社にバレないキャッシングについては下記関連記事で詳しく解説しています。こちらの記事も参考にしてみてください!

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家族や会社に内緒でバレないキャッシングの方法やおすすめサービスを解説キャッシングでお金を借りるのって後ろめたさがありますよね…汗。そのため、家族や会社に内緒でバレないようにキャッシングがしたいと考える人は...

パチンコ代を消費者金融から借りることはできますか?

消費者金融からの借り入れは目的別ローンとは違って自由な使い道ができますので、パチンコなどギャンブルに使うこともできます。

しかし、ギャンブル依存症になると「消費者金融からお金を借りる」⇒「パチンコで負ける」⇒「更に借り入れる」と負のスパイラルに陥りやすくなりますので注意しましょう。

まとめ

消費者金融のメリット8つとデメリット6つに関するまとめ!
  • 消費者金融には、「お金の使い道が自由」「審査のスピードが速い」「即日融資OK」「アルバイトやパートでも借りられる」「無利息期間が適用される」などのメリットあり!
  • 「金利が高い」「総量規制の対象」「専業主婦は借り入れ不可」「お金の借り入れがクセになりやすい」などのデメリットあり…
  • 消費者金融の申し込みから借り入れまではネットで完結!
  • 消費者金融の審査基準は収入の安定度や雇用形態、勤続年数や借り入れの残高が重視される
  • 20社の消費者金融を比較するとアイフルが最もおすすめ!

「消費者金融=闇金」とイメージしている方はいますが、この2つの貸金業者は全く違います。

消費者金融は貸金業法という法律に則って個人に対して融資を行っていますので、皆さんが想像している以上に安全ですよ。

お金の使い道が自由だったり無利息期間を利用できたりといったメリットがありますので、「急な出費があってお金を借りたい…」という方は消費者金融に申し込んでみてください。