【比較表あり】初めて作るクレジットカードおすすめランキングTOP7!

初めて作るクレジットカードおすすめ

初めてクレジットカードを作るとき、重要視したいのは以下3つです。

  • 年会費無料のカードを選ぶ
  • ポイント還元率が高いカードを選ぶ
  • 使用目的に合うカードを選ぶ

この記事では上記3つのポイントに触れながら、初めての方におすすめのカード7枚を表を使って比較。

ランキング形式でTOP7を紹介していきます。

クレジットカードは種類が多すぎて、どれを選べば良いのかわからない…。という方は参考にしてみてください。

少ない時間で、ベストなクレジットカードが見つかります。


おすすめのカードTOP7を先に見る

Contents

初めてクレジットカードを作るとき、重要視したい3つのポイント!

選び方で重要なのは、この3つ!
  1. 年会費無料のカードを選ぶ
  2. ポイント還元率が高いカードを選ぶ
  3. 使用目的に合うカードを選ぶ

上記3つをおさえておけば、選び方で失敗することはありません。

それでは、1つず解説していきましょう!

年会費無料のカードを選ぶ

年会費 内容 おすすめ度
永年無料
おすすめ
カードを保有していても、ずっと年会費がかからないカード。 5.0
初年度年会費無料
    初年度年会費は無料。2年目以降は年会費あり。条件により、2年も以降も年会費無料になるカードもある。
4.0
年会費あり 初年度から年会費負担のあるカード。毎年1回、年会費がとられます。 0.5

初めてクレジットカードを作るなら、年会費無料のカードを選びましょう。

年会費無料のカードを選んでおけば、維持費を気にする必要がないからです。

クレジットカードの年会費は「永年無料」「初年度年会費無料」「年会費あり」の3パターンがあります。

takeshi
takeshi
クレジットカードの知識が少ない初心者のうちは、年会費永年無料、または初年度年会費無料のカードが安心ですよ。

ポイント還元率が高いカードを選ぶ

ポイント還元率 還元率の高さ
0.5% 標準的な還元率
1.0%以上
おすすめ
高還元率

クレジットカードの利用で貯まるポイント。このポイントの還元率が1.0%以上のカードがおすすめです。

ポイント還元率が高いほど、お得にポイントが貯まるからです。

ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に対して得たポイントが「現金でいくらに相当するか?」の割合です。

たとえば

  • カードの利用100円ごとに1pt貯まるカード
  • 1ptの価値は1円相当

このカードの場合、ポイント還元率は1.0%になります。

takeshi
takeshi
本記事で紹介するクレジットカードは、すべてポイント還元率を載せています。必ずチェックしてくださいね。

使用目的に合うカードを選ぶ

使用目的の例 詳細
ネット通販で利用したい よく利用するネットショップでポイントがお得に貯まるカードを選ぶ
公共料金の支払いに使いたい ポイント還元率の高いカードを選ぶ
海外旅行に行くとき使いたい 海外旅行傷害保険が自動的に付帯となるカードを選ぶ
電子マネー・スマホ決済も使いたい 使いたい電子マネー、スマホ決済に対応したカードを選ぶ
コンビニやスーパーで使いたい よく利用するコンビニ、スーパーでポイントがお得に貯まるカードを選ぶ
飲食店、娯楽施設などで使いたい 特定の店舗で利用または提示すると、割引を受けられるカードを選ぶ

クレジットカードを主にどこで利用するのか?使用目的に合うカードを選びましょう。

  • 特定の場所で利用すると、ポイント還元率が倍増するカード
  • 特定の店舗で利用すると、割引を受けられるカード
  • カードを持っているだけで、旅行傷害保険が適用になるカード

クレジットカードによって強みが異なります。

takeshi
takeshi
年会費無料でポイント還元率が高いカード。これに使用目的に合うカードはどれかを意識することで選択肢がグッと狭まります。

それでは続いて、初めてクレジットカードを作るならコレ!というおすすめのカード7枚を表を使って比較していきます。

初めてクレジットカードを作るときにおすすめの7枚を徹底比較!

← 横にスクロールできます →

※カードの画像をタップすると詳細へ移動します。

カード名 年会費 ポイント還元率 貯まるポイント ポイントがUPする条件 申込資格
JCB CARD W 永年無料 1.0% OkiDokiポイント
  • スターバックス:還元率5.5%
  • セブンイレブン:還元率2.0%
  • Amazon:還元率2.0%
  • 昭和シェル:還元率1.5%
  • OkiDokiランド経由の買い物:ポイント2倍~最大20倍
  • 18歳以上39歳以下(高校生を除く)
  • 本人または配偶者に安定継続収入のある方
楽天カード楽天カード 永年無料 1.0% 楽天ポイント
  • 楽天市場の利用:ポイント3倍
  • 楽天市場で毎月0と5のつく日の利用:ポイント5倍
  • 楽天対象サービスの条件達成時:ポイント最大16倍
  • 18歳以上(高校生を除く)
  • 楽天会員であること
Orico Card THE POINTOrico Card THE POINT 永年無料 1.0% オリコポイント
  • 入会後6ヵ月間:ポイント還元率2.0%
  • オリコモールの利用:+0.5%の特別加算
18歳以上(高校生を除く)
エポスカードエポスカード 永年無料 0.5% エポスポイント 「たまるマーケット」経由のネットショッピングでポイント最大30倍
  • 18歳以上(高校生を除く)
  • 日本国内在住の方
ヤフーカードヤフーカード 永年無料 1.0% Tポイント
  • ヤフーショッピングの利用:ポイント3倍
  • LOHACOの利用:ポイント3倍
  • 18歳以上の方(高校生を除く)
  • Yahoo!IDをお持ちの方
三井住友カード
デビュープラス三井住友カード デビュープラス
  • 初年度無料
  • 2年目以降は1,375円(税込)
  • 翌年以降、年1回の利用があれば無料
1.0% Vポイント
  • セブン-イレブンでの利用:ポイント5倍
  • ファミリーマートでの利用:ポイント5倍
  • ローソンでの利用:ポイント5倍
  • マクドナルドでの利用:ポイント5倍
  • 優待サイト経由のネットショッピング:ポイント2〜20倍
  • ココイコの利用:ポイント2倍
満18歳~25歳までの方(高校生を除く)
リクルートカードリクルートカード 永年無料 1.2% リクルートポイント
  • じゃらんの利用:ポイント3.2%
  • ポンパレモールの利用:ポイント4.2%
  • ホットペッパービューティーの利用:ポイント3.2%
18歳以上の方(高校生を除く)

初めてのクレジットカードおすすめランキングTOP7!

それでは、1位から発表していきます!

JCB CARD W(ジェーシービー カードダブリュー)

JCB CARD W

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント OkiDokiポイント
ポイントのカウント方法 毎月の利用合計に対し、1000円につき2pt付与
ポイントの価値 1pt=5円
ポイントがUPする条件
  • スターバックス:還元率5.5%
  • セブンイレブン:還元率2.0%
  • Amazon:還元率2.0%
  • 昭和シェル:還元率1.5%
  • Oki Dokiランド経由の買い物:ポイント2倍~最大20倍
ポイントの交換先
  • Amazonでの買い物
  • JCBギフトカード
  • dポイント
  • nanacoポイント
  • 楽天ポイント
  • WAONポイント
  • Pontaポイント
  • JALマイル
  • ANAマイル など
ポイントの有効期限 ポイント獲得月より2年
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:100万円(海外のみ)
電子マネー機能
スマホ決済 apple-pay apple-pay
国際ブランド JCB
申込資格
  • 18歳~39歳
  • 本人または配偶者に安定継続収入のある方
注目のポイント!
  • Amazon、セブン、スタバでポイント高還元
  • 貯めたポイントの交換先が豊富
  • いつでもどこでもポイント還元率1.0%以上

JCB CARD Wは、JCBが直接発行する39歳以下 WEB申込み限定の高還元率カードです。

日常のお買い物利用からネットショッピングまで、ポイントが貯まりやすい点が特徴。

Amazon、セブンイレブンでポイント2倍。スターバックスカードのオンライン入金・オートチャージでポイント10倍。

また、JCBが運営するポイント優待サイト「OkiDokiランド」経由のネットショッピングでポイント最大20倍!

その他、街のドラッグストアーやスーパー、公共料金の支払いまで、どこで使ってもポイント還元率が常時1.0%です。

貯めたポイントの交換先も多いので、ポイントの使い道に困ることもありません。

takeshi
takeshi
39歳以下限定でJCBブランドしか選べないデメリットはあるものの、日常生活でポイントを貯めやすい&使いやすい点で初めての方に最もおすすめです。




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楽天カード

楽天カード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント 楽天ポイント
ポイントのカウント方法 100円の利用ごとに1pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • 楽天市場での利用:ポイント3倍
  • 楽天市場で毎月0と5のつく日の利用:ポイント5倍
  • 楽天対象サービスの条件達成時:ポイント最大16倍
ポイントの交換先
  • 楽天Edy
  • 楽天証券
  • ANAマイル
  • マツキヨポイント
  • 出光プラスポイント
  • みずほマイレージ など
ポイントの有効期限 最後にポイントを獲得した月を含めた1年間
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:-
電子マネー 楽天edy
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA MasterCard JCB AMEX
申込資格
  • 18歳以上の方(高校生を除く)
  • 楽天会員であること
注目のポイント!
  • 楽天市場でポイント3倍
  • 使い勝手の良い楽天ポイントが直接貯まる
  • カード利用状況をアプリで簡単に確認できる

楽天カードは、カード利用で楽天ポイントが直接貯まるお得なカードです。

楽天市場での利用はポイントが3倍!貯めたポイントを1pt=1円として楽天市場で利用することも可能。

楽天サービスとは関係のないお店で利用しても、常時ポイント還元率が1.0%と高還元。

また、カードの利用状況をアプリで簡単に確認できる点も魅力です。

楽天カード専用アプリを使えば、カードを利用したお店の名前と金額、今月分の利用合計額が瞬時に表示されます。

takeshi
takeshi
カードの使い過ぎをおさえられるうえ、万が一 不正利用があった場合でもすぐ発見できます。




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Orico Card THE POINT(オリコカード・ザ・ポイント)

Orico Card THE POINT

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント オリコポイント
ポイントのカウント方法 100円の利用ごと1pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • 入会後6ヵ月間:ポイント還元率2.0%
  • オリコモールの利用:+0.5%の特別加算
ポイントの交換先
  • 楽天ポイント
  • Tポイント
  • WAONポイント
  • Pontaポイント
  • dポイント
  • auポイント
  • ANAマイル
  • JALマイル
  • nanacoギフト
  • Amazonギフト券 など
ポイントの有効期限 ポイント加算月を含めて12カ月後の月末まで
付帯保険
  • 海外旅行保険:-
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:-
電子マネー id quick-pay
スマホ決済 apple-pay 楽天pay
国際ブランド MasterCard JCB
申込資格 18歳以上の方(高校生を除く)
注目のポイント!
  • 入会後6ヵ月間は、ポイント還元率が2.0%
  • 2種類の電子マネーを利用できる
  • 還元率は常に1.0%以上

Orico Card THE POINTは、入会後の6ヵ月間ポイント還元率が2.0%にアップする高還元率カードです。

通常は100円の利用に付き1pt付与されるのですが、入会後6ヶ月間に限り、100円の利用に付き2pt付与されます。

また、このカードは電子マネー「iD」と「QUICPay」の機能を搭載しています。

お会計のとき「iD」または「QUICPay」で支払うことを伝え、店頭の端末にカードをかざすだけで電子マネーを利用できます。

takeshi
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サインレスでスピーディーに支払えるうえ、ポイントも貯まるので電子マネーを利用したい人におすすめです。




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エポスカード

エポスカード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 0.5%
貯まるポイント エポスポイント
ポイントのカウント方法 200円の利用ごと1pt付与(月間利用合計額)
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントUP条件 「たまるマーケット」経由のネットショッピングでポイント最大30倍
ポイントの交換先
  • ANAマイル
  • JALマイル
  • dポイント
  • au WALLETポイント
  • スターバックスカード
  • ノジマスーパーポイント など
ポイント有効期限 ポイント加算日から2年間
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高500万円(自動付帯)
  • 国内旅行保険:-
電子マネー機能
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
選べる国際ブランド VISA
利用可能枠 最大50万円まで
申込資格 18歳以上の方(高校生を除く)
注目のポイント!
  • 海外旅行保険が自動付帯
  • 最短5分で申し込みマルイ店舗で当日受け取れる
  • 全国10,000店舗で優待割引を受けられる

エポスカードは年会費無料ながら、海外旅行保険が自動付帯となっているカードです。

自動付帯とは、クレジットカードも持っているだけで適用になる保険のこと。

年会費無料のカードのほとんどは、旅行に行く際の交通費などをカードで支払わないと保険適用にならない「利用付帯」です。

こうしたことから、エポスカードは海外旅行に行く機会のある人におすすめのカードです。

海外旅行先でのケガや病気で高額な治療費を請求されても、エポスカードを発行していれば補償を受けることができます。

最低限の補償が付いているので、安心して海外旅行を楽しむことができます。

エポスカードの海外旅行傷害保険(補償内容)
  • 傷害死亡:最高500万円
  • 傷害後遺障がい:最高500万円
  • 傷害治療費用(一事故の限度額):200万円
  • 疾病治療費用(一疾病の限度額):270万円
  • 賠償責任(一事故の限度額):2,000万円
  • 携行品損害(年間限度額):20万円
  • 救援者費用(年間限度額):100万円
takeshi
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エポスカードは、ポイント還元率が0.5%と高くありません。ですが、海外旅行保険が自動付帯なっている点で海外旅行に行くことのある人におすすめのカードです。




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ヤフーカード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント Tポイント
ポイントのカウント方法 100円の利用ごと1pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • ヤフーショッピングの利用:ポイント3倍
  • LOHACOの利用:ポイント3倍
ポイントの交換先
  • ANAマイル
  • キャッシュバック
  • Tマネーチャージ
ポイントの有効期限 最後に通常のポイントを獲得した日、または利用した日の1年後まで
付帯保険
  • 海外旅行保険:-
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:100万円
電子マネー
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA MasterCard JCB
申込資格
  • 18歳以上の方(高校生を除く)
  • Yahoo!IDをお持ちの方
注目のポイント!
  • ヤフーショッピング・LOHACOでポイント3倍
  • PayPayへチャージできる
  • カード利用でTポイントが直接貯まる

ヤフーカードは、ヤフーショッピングやLOHACOで利用するとポイントが3倍になるお得なカードです。

貯まるポイントは、汎用性の高いTポイント。カード利用で貯めたTポイントは、日本全国のTポイント加盟店で使うことができます。

また、ヤフーカードはPayPay残高にチャージできる唯一のクレジットカード。

本人認証サービス(3Dセキュア)を登録済みのヤフーカードを使って簡単にチャージできます。

takeshi
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以上のことから、ヤフーカードはTポイントを貯めたい方、PayPayにクレジットチャージしたい方におすすめです。




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三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

項目 内容
年会費
  • 初年度無料
  • 2年目以降は1,375円(税込)
  • 翌年以降、年1回の利用があれば無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント Vポイント
ポイントのカウント方法 200円の利用ごと2pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • セブン-イレブンでの利用:ポイント5倍
  • ファミリーマートでの利用:ポイント5倍
  • ローソンでの利用:ポイント5倍
  • マクドナルドでの利用:ポイント5倍
  • 優待サイト経由のネットショッピング:ポイント2〜20倍
  • ココイコの利用:ポイント2倍
ポイントの交換先
  • Tポイント
  • 楽天ポイント
  • Pontaポイント
  • dポイント
  • nanacoポイント
  • WAONポイント など
ポイントの有効期限 ポイント獲得月から2年間
付帯保険
  • 海外旅行保険:-
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:100万円(国内のショッピングは、リボ払い・分割払い3回以上の場合のみ)
電子マネー
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA
申込資格 満18歳~25歳までの方(高校生を除く)
注目のポイント!
  • 前年1回以上の利用で、翌年度以降の年会費が無料
  • 入会後3ヵ月間はポイント5倍
  • 満26歳以降になるとプライムゴールドへランクアップできる

三井住友カード デビュープラスは、18歳〜25歳限定。初めてカードを持つ方を対象としたクレジットカードです。

最大の特徴は、一般の三井住友カードの基本的な機能を備えつつも、通常よりポイントが2倍貯まる点です。

200円につき2ポイントが貯まり、還元率は1.0%です。

また、入会後3ヶ月間はポイントが5倍に跳ね上がるデビュープラス限定の特典が付帯します。

takeshi
takeshi
満26歳以降になると、20代向けゴールドカード「三井住友プライム ゴールド」へランクアップできるメリットもあります。




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リクルートカード

リクルートカード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.2%
貯まるポイント リクルートポイント
ポイントのカウント方法 毎月の利用合計に対し1.2%付与(小数点第1位以下は切り捨て)
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • じゃらんの利用:ポイント3.2%
  • ポンパレモールの利用:ポイント4.2%
  • ホットペッパービューティーの利用:ポイント3.2%
ポイントの交換先
  • Pontaポイント
  • dポイント
  • JALマイル
  • LINEポイント
  • Playbitポイン など
ポイントの有効期限 最後にポイントが付与された月から12ヶ月後の月末
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:最高1,000万円(利用付帯)
  • ショッピング保険:200万円
電子マネー
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA MasterCard JCB
申込資格 18歳以上の方(高校生を除く)
注目のポイント!
  • ポイント還元率1.2%
  • 貯めたポイントをPontaポイントへ等価交換できる
  • 付帯保険の補償額が高い

リクルートカードは、年会費無料カードの中でトップクラスのポイント還元率1.2%を誇る高還元率カードです。

毎月の利用合計に対し、100円につき1.2ポイント貯まります。

貯まるポイントはリクルートポイントですが、全ポイントを即時一括でPontaポイントへ交換できます。

Pontaポイントは、ローソンをはじめ全国のPontaポイント加盟店で利用できるので、ポイントの使い道にも困りません。

また、リクルートカードは付帯保険の補償額が高い点も魅力。

国内・海外旅行保険ともに補償最高額が2,000万円。さらにショッピング保険が年間200万円まであります。

takeshi
takeshi
Pontaポイント加盟店をよく利用する方、少しでもポイントを多く貯めたい方におすすめです。




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【20代の方向け】初めてのクレジットカードおすすめ3選!

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カード名 年会費 ポイント還元率 貯まるポイント ポイントがUPする条件 申込資格
三井住友カード
デビュープラス三井住友カード デビュープラス
  • 初年度無料
  • 2年目以降は1,375円(税込)
  • 翌年以降、年1回の利用があれば無料
1.0% Vポイント
  • セブン-イレブンでの利用:ポイント5倍
  • ファミリーマートでの利用:ポイント5倍
  • ローソンでの利用:ポイント5倍
  • マクドナルドでの利用:ポイント5倍
  • 優待サイト経由のネットショッピング:ポイント2〜20倍
  • ココイコの利用:ポイント2倍
満18歳~25歳までの方(高校生を除く)
エポスカードエポスカード 永年無料 0.5% エポスポイント 「たまるマーケット」経由のネットショッピングでポイント最大30倍 18歳以上の方(高校生を除く)
JCB CARD W 永年無料 1.0% OkiDokiポイント
  • スターバックス:還元率5.5%
  • セブンイレブン:還元率2.0%
  • Amazon:還元率2.0%
  • 昭和シェル:還元率1.5%
  • OkiDokiランド経由の買い物:ポイント2倍~最大20倍
  • 18歳以上39歳以下
  • 本人または配偶者に安定継続収入のある方

初めてクレジットカードを作る20代の方におすすめなのは、上の3つのカードです。

それぞれについて、簡単に紹介していきます。

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

項目 内容
年会費
  • 初年度無料
  • 2年目以降は1,375円(税込)
  • 翌年以降、年1回の利用があれば無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント Vポイント
ポイントのカウント方法 200円の利用ごと2pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • セブン-イレブンでの利用:ポイント5倍
  • ファミリーマートでの利用:ポイント5倍
  • ローソンでの利用:ポイント5倍
  • マクドナルドでの利用:ポイント5倍
  • 優待サイト経由のネットショッピング:ポイント2〜20倍
  • ココイコの利用:ポイント2倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:-
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:100万円(国内のショッピングは、リボ払い・分割払い3回以上の場合のみ)
電子マネー
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA
申込資格 満18歳~25歳までの方(高校生を除く)
このカードの特徴
  • 25歳以下しか申込めないカード
  • 通常の三井住友カードの2倍ポイントが貯まる
  • 26歳になるとゴールドカードへランクアップできる

三井住友カード デビュープラスは、25歳以下の若い年齢層をターゲットにしたクレジットカードです。

一般の三井住友カードの2倍ポイントが貯まるうえ、26歳になると「三井住友カード プライムゴールド」へランクアップできるメリットがあります。

初年度の年会費は無料。2年目以降も、前年1回以上の利用があれば年会費が無料になります。なので、年会費は実質無料と言えます。

さらに、入会後3ヵ月間はポイントが5倍になる限定特典もあります。こうしたことから、20代の中でも25歳以下の方におすすめの1枚です。




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エポスカード

エポスカード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 0.5%
貯まるポイント エポスポイント
ポイントのカウント方法 200円の利用ごと1pt付与(月間利用合計額)
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントUP条件 「たまるマーケット」経由のネットショッピングでポイント最大30倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高500万円(自動付帯)
  • 国内旅行保険:-
電子マネー機能
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
選べる国際ブランド VISA
利用可能枠 最大50万円まで
申込資格 18歳以上の方(高校生を除く)
このカードの特徴
  • アルバイト・パート・学生でも申し込みできる
  • 即日発行が可能
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯

エポスカードは、アルバイト・パート・学生でも申し込みできる手軽さが魅力です。

また、海外旅行傷害保険が自動付帯となっているメリットもあります。

WEBからの申し込みなら、最短5分で完了。審査結果は、すぐメールで確認可能。審査通過すれば、最短当日にマルイの店舗でカードを受取ることができます。

審査通過できるか不安…。海外旅行に行くから保険があったほうがいい!という20代の方に、エポスカードはおすすめです。




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JCB CARD W(ジェーシービー カードダブリュー)

JCB CARD W

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント OkiDokiポイント
ポイントのカウント方法 毎月の利用合計に対し、1000円につき2pt付与
ポイントの価値 1pt=5円
ポイントがUPする条件
  • スターバックス:還元率5.5%
  • セブンイレブン:還元率2.0%
  • Amazon:還元率2.0%
  • 昭和シェル:還元率1.5%
  • Oki Dokiランド経由の買い物:ポイント2倍~最大20倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:100万円(海外のみ)
電子マネー機能
スマホ決済 apple-pay apple-pay
国際ブランド JCB
申込資格
  • 18歳~39歳
  • 本人または配偶者に安定継続収入のある方
このカードの特徴
  • Amazon、セブン、スタバでポイントがたくさん貯まる
  • 39歳以下の若年層向けカード
  • Amazonで貯めたポイントを1ptから使える

JCB CARD Wは、Amazon、セブンイレブンでポイント2倍。スターバックスカードのオンライン入金・オートチャージでポイントが10倍にるカードです。

20代で上記の店舗をよく利用する方は、作っておいて損のないカードです。

また、Amazonの購入画面より、カード利用で貯めたOkiDokiポイントを1ptから使うことも可能。ポイントが少ししか貯まっていなくても無駄なく利用できます。




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【30代の方向け】初めてのクレジットカードおすすめ3選!

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カード名 年会費 ポイント還元率 貯まるポイント ポイントがUPする条件 申込資格
JCB CARD W 永年無料 1.0% OkiDokiポイント
  • スターバックス:還元率5.5%
  • セブンイレブン:還元率2.0%
  • Amazon:還元率2.0%
  • 昭和シェル:還元率1.5%
  • OkiDokiランド経由の買い物:ポイント2倍~最大20倍
  • 18歳以上39歳以下
  • 本人または配偶者に安定継続収入のある方
楽天カード楽天カード 永年無料 1.0% 楽天ポイント
  • 楽天市場の利用:ポイント3倍
  • 楽天市場で毎月0と5のつく日の利用:ポイント5倍
  • 楽天対象サービスの条件達成時:ポイント最大16倍
  • 18歳以上(高校生を除く)
  • 楽天会員であること
エポスカードエポスカード 永年無料 0.5% エポスポイント 「たまるマーケット」経由のネットショッピングでポイント最大30倍 18歳以上の方(高校生を除く)

ここでは、30代の方が申し込み可能なカードの中から、とくにおすすめの3枚を紹介しています。

JCB CARD W(ジェーシービー カードダブリュー)

JCB CARD W

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント OkiDokiポイント
ポイントのカウント方法 毎月の利用合計に対し、1000円につき2pt付与
ポイントの価値 1pt=5円
ポイントがUPする条件
  • スターバックス:還元率5.5%
  • セブンイレブン:還元率2.0%
  • Amazon:還元率2.0%
  • 昭和シェル:還元率1.5%
  • Oki Dokiランド経由の買い物:ポイント2倍~最大20倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:100万円(海外のみ)
電子マネー機能
スマホ決済 apple-pay apple-pay
国際ブランド JCB
申込資格
  • 18歳~39歳
  • 本人または配偶者に安定継続収入のある方
このカードの特徴
  • 39歳以下限定のカード
  • Amazon、セブン、スタバでポイントがたくさん貯まる
  • Amazonで貯めたポイントを1ptから使える

JCB CARD Wは39歳以下限定のクレジットカードですが、39歳までに入会すれば、40歳を過ぎても同条件のまま継続利用できます。

入会できるのは30代が最後のチャンスなので、30代の方に最もおすすめのカードです。

年会費も永年無料で、ポイント還元率は常時1.0%以上。街の買い物からネットショッピングまで、どこで使ってもポイントがお得に貯まるカードです。

数多くあるJCBカードの中でも好条件のカードなので、この機会に作成しておきましょう。




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楽天カード

楽天カード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント 楽天ポイント
ポイントのカウント方法 100円の利用ごとに1pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • 楽天市場での利用:ポイント3倍
  • 楽天市場で毎月0と5のつく日の利用:ポイント5倍
  • 楽天対象サービスの条件達成時:ポイント最大16倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:-
電子マネー 楽天edy
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA MasterCard JCB AMEX
申込資格
  • 18歳以上の方(高校生を除く)
  • 楽天会員であること
このカードの特徴
  • 楽天市場でポイントが3倍になる
  • 楽天ポイント加盟店で貯めたポイントを1pt=1円として使える
  • 年会費無料なのにポイント還元率1%

30代で初めてクレジットカードを作るなら、比較的審査通過しやすい楽天カードもおすすめです。

楽天カードを作成し利用実績を積み上げれば、年会費わずか2,200円で入会できる楽天ゴールドカードの審査も通りやすくなります。

楽天ゴールドカードは、国内空港ラウンジを年間2回利用できるうえ、楽天市場でポイントが5倍になるお得なカードです。

ゆくゆくはゴールドカードを作りたい!とお考えなら、ますは楽天カードを作っておきましょう。




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エポスカード

エポスカード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 0.5%
貯まるポイント エポスポイント
ポイントのカウント方法 200円の利用ごと1pt付与(月間利用合計額)
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントUP条件 「たまるマーケット」経由のネットショッピングでポイント最大30倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高500万円(自動付帯)
  • 国内旅行保険:-
電子マネー機能
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
選べる国際ブランド VISA
利用可能枠 最大50万円まで
申込資格 18歳以上の方(高校生を除く)
このカードの特徴
  • 即日発行できる
  • 海外旅行保険が自動付帯
  • 1万店舗ある優待店で割引を受けられる

エポスカードは若者向けのカードという印象が強いですが、実は30代以上の方にも人気。そして、お得なカードです。

というのも、全国10,000店舗以上でおトクな優待を受けられるカードだからです。

優待を受けられるお店には、レストラン、居酒屋、カフェ、カラオケ店、フィットネス、スパ、美容院、などがあります。

独身の方もご家族がいる方も、エポスカードを持っていればお店での支払い負担を減らせます。

比較的、審査も通過しやすいカードですので、30代で初めてというならエポスカードも検討しておきましょう。




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【40代の方向け】初めてのクレジットカードおすすめ3選!

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カード名 年会費 ポイント還元率 貯まるポイント ポイントがUPする条件 申込資格
Orico Card THE POINTOrico Card THE POINT 永年無料 1.0% オリコポイント
  • 入会後6ヵ月間:ポイント還元率2.0%
  • オリコモールの利用:+0.5%の特別加算
18歳以上(高校生を除く)
楽天カード楽天カード 永年無料 1.0% 楽天ポイント
  • 楽天市場の利用:ポイント3倍
  • 楽天市場で毎月0と5のつく日の利用:ポイント5倍
  • 楽天対象サービスの条件達成時:ポイント最大16倍
  • 18歳以上(高校生を除く)
  • 楽天会員であること
ヤフーカードヤフーカード 永年無料 1.0% Tポイント
  • ヤフーショッピングの利用:ポイント3倍
  • LOHACOの利用:ポイント3倍
  • 18歳以上の方(高校生を除く)
  • Yahoo!IDをお持ちの方

40代だと年齢制限によって、入会できないカードも出てきます。

ここでは、40代でも作成可能なおすすめのクレジットカード3枚を紹介します。

Orico Card THE POINT(オリコカード・ザ・ポイント)

Orico Card THE POINT

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント オリコポイント
ポイントのカウント方法 100円の利用ごと1pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • 入会後6ヵ月間:ポイント還元率2.0%
  • オリコモールの利用:+0.5%の特別加算
付帯保険
  • 海外旅行保険:-
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:-
電子マネー id quick-pay
スマホ決済 apple-pay 楽天pay
国際ブランド MasterCard JCB
申込資格 18歳以上の方(高校生を除く)
このカードの特徴
  • 入会後6ヶ月間、ポイント還元率が2.0%にアップ
  • カードのデザインが安っぽく見えない
  • iD、QUICPayの電子マネー機能を搭載している

40代で初めてクレジットカードを作るなら、Orico Card THE POINTが最もおすすめです。

年会費無料でポイント還元率が1.0%以上と高いうえ、カードデザインが安っぽく見えないマッドブラックだから。というのが理由です。

少し高級なお店の支払い時でも、Orico Card THE POINTなら気恥ずかしい思いをせず決済できます。




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楽天カード

楽天カード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント 楽天ポイント
ポイントのカウント方法 100円の利用ごとに1pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • 楽天市場での利用:ポイント3倍
  • 楽天市場で毎月0と5のつく日の利用:ポイント5倍
  • 楽天対象サービスの条件達成時:ポイント最大16倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:-
電子マネー 楽天edy
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA MasterCard JCB AMEX
申込資格
  • 18歳以上の方(高校生を除く)
  • 楽天会員であること
このカードの特徴
  • ポイントを貯めやすい・使いやすい
  • 楽天市場でポイントが3倍になる
  • 庶民的なカードだけどお得なカード

庶民的なカードですが、ポイントが貯まりやすく使いやすいのが楽天カードです。

楽天市場で楽天カードを利用すれば、それだけでポイントが3倍貯まります。

40代の方で楽天市場を利用しているなら、まず作成しておきたい1枚です。

楽天市場は、食料品、衣料品、日用品などの品揃えが豊富です。これらを楽天カードで購入していけば、すぐにポイントが貯まります。

また、貯まったポイントを楽天市場で1ptから消費できるのでポイントも有効活用できます。




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ヤフーカード

項目 内容
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
貯まるポイント Tポイント
ポイントのカウント方法 100円の利用ごと1pt付与
ポイントの価値 1pt=1円
ポイントがUPする条件
  • ヤフーショッピングの利用:ポイント3倍
  • LOHACOの利用:ポイント3倍
付帯保険
  • 海外旅行保険:-
  • 国内旅行保険:-
  • ショッピング保険:100万円
電子マネー
スマホ決済 apple-pay apple-pay 楽天pay
国際ブランド VISA MasterCard JCB
申込資格
  • 18歳以上の方(高校生を除く)
  • Yahoo!IDをお持ちの方
このカードの特徴
  • 年会費永年無料
  • シンプルなデザイン
  • PayPayへチャージできる

ヤフーカードは、PayPay残高チャージができる唯一のクレジットカードです。

40代の方でクレジットカードを作ると同時に、Paypayも利用したい!とお考えの方におすすめです。

カードデザインは黒と赤の2種類あり、どちらもシンプルなデザインとなっています。

ポイント還元率も100円につき1ポイント貯まる1%還元なので、どんどんポイントを貯めることができます。




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迷ったらコレ!初めてクレジットカードを作るなら、おすすめはJCB CARD W!

JCB CARD Wカードをおすすめする7つの理由
  1. どこで使っても常時ポイント還元率1.0%以上
  2. 年会費ずっと無料
  3. セキュリティーがしっかりしている
  4. Amazon・スタバ・セブンイレブンでポイント還元UP
  5. ポイントの交換先が豊富
  6. シンプルで飽きのこないデザイン
  7. 海外旅行保険が付帯している

JCB CARD Wは、日常のお買い物でポイントを貯めやすく使いやすいカードです。

入会は39歳以下限定となりますが、初めて方でもスグに使いこなせるカードなのでおすすめです。

万が一このカードが合わなかったとしても、年会費ずっと無料なので維持費は一切かかりません。

また、JCBが直接発行するカードで、セキュリティー面も強く安心して利用できます。

どのカードが良いのか?迷った場合は、まずJCB CARD Wを選んでおけば後悔することはありません。




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初めてクレジットカードを作るとき、おさえておきたい3つの基礎知識!

それでは、1つずつ簡単に説明していきます。

クレジットカードの審査で見られる内容

見られる内容 詳細
個人の信用情報 ローンやクレジットカードの利用履歴の情報。返済が遅れたり、借入時にトラブルがなかったなどの履歴を見られる。
他社からの借り入れ状況 信用情報機関を通じて、他社からの借り入れがないかを調べられる。
本人の属性 職業、勤務先、雇用形態、勤続年数、年収、住宅の状況、家族構成などをチェックされる。

クレジットカードの審査で、必ずと言っていいほど見られるのが上記3つの内容です。

もし、審査に落ちることがあったなら、どれかに引っかかった可能性が大きいです。

その他は、カード会社ごとに独自の審査基準を設けているケースが多くあります。

クレジットカードを作成するときに必要なもの

必要なもの 詳細
支払いをする銀行口座 インターネットで支払い口座を設定できる銀行は、印鑑を押した書類の提出が不要。これ以外は、支払いする銀行口座の銀行印等を押した書類を郵送で提出する必要あり。
本人確認書類
  • 免許証
  • 健康保険証
  • パスポート など

オンライン申し込みの場合は、書類を添付することで対応。

クレジットカードの作成で必要なのは、支払いをする銀行口座と本人確認書類です。

インターネットで支払い口座の設定ができる銀行を選択すれば、カード申し込みからカード受取りまでネットで完結できます。

カードの申し込みは、WEB限定の場合もあるので、できるだけWEBから申し込むようにしましょう。

クレジットカードの使い方

上記2つの使い方について説明していきます。

①店頭でクレジットカードを使う場合

手渡し 端末利用
サイン・暗証番号入力なしの場合
  • 会計時「クレジットカードで」と伝える
  • カードを店員に手渡す
  • カードと明細票を受取る
  • 会計時「クレジットカードで」と伝える
  • 端末にカードを挿し込む
  • 明細票を受取る
サインが必要な場合
  • 会計時「クレジットカードで」と伝える
  • カードを手渡す
  • カードの署名欄と同じ名前でサインをする
  • カードと明細票を受取る
  • 会計時「クレジットカードで」と伝える
  • 端末にカードを挿し込む
  • カードの署名欄と同じ名前でサインをする
  • 明細票を受取る
暗証番号入力が必要な場合
  • 会計時「クレジットカードで」と伝える
  • カードを手渡す
  • 暗証番号を入力する
  • カードと明細票を受取る
  • 会計時「クレジットカードで」と伝える
  • カードを端末に挿し込む
  • 暗証番号を入力する
  • 明細票を受取る

コンビニやスーパーなど、決済額が少額の店舗では、サインや暗証番号を求められることはほぼありません。

そのほかの店舗では、サインまたは暗証番号入力が必要となるケースが多いです。

とくに注意しておきたいのは、暗証番号を入力する場合です。暗証番号がわからないと、決済できないからです。

暗証番号は、カード申し込み時に設定した4桁の数字です。必ず記憶しておくようにしましょう。

②ネット通販でクレジットカードを使う場合

  1. 決済方法の選択より、クレジットカードを選ぶ
  2. クレジットカードの番号・有効期限を入力する
  3. セキュリティコードを入力する
  4. 注文した商品と金額を確認する
  5. 決済を確定する

※③のセキュリティコードとは、カード裏面の署名欄右上にある7桁の数字のうちの下3桁です。(AMEXの場合はカードオモテ面にあります。)

ネット通販でクレジットカードを使う場合は、クレジットカード番号、有効期限、セキュリティコードに間違いがないか?しっかり確認しましょう。

1つでも間違っていると決済できません。

また、決済完了後は支払い完了メールが届きます。購入した商品に間違いがないか、金額はあっているか、必ずチェックするようにしましょう。

クレジットカード初心者によくある質問に回答【FAQ】

それでは最後に、クレジットカード初心者によくある質問に回答していきます。

初めてクレジットカードを作る場合、限度額はどのくらいになりますか?

10万円〜30万円ほどになることが多いです。

たとえカードの最大利用枠が100万円だったとしてもです。限度額は、カード会社の審査で決まるからです。

限度額を上げたい場合は、利用実績を積んでから増額の申し込みをしましょう。

クレジットカードの作成時に入会金は必要?解約する場合は解約金はかかるの?

ほとんどのクレジットカードは、入会金不要です。また、解約時に解約金や違約金を取られることもありません。

審査はありますが、気軽に作成できて解約したいと思ったら、いつでも解約できるのがクレジットカードです。

クレジットカードを利用した場合、手数料はかかるの?

1回払いであれば、手数料は一切かかりません。安心してください。

手数料がかるのは、分割払いやリボ払いを指定したときです。

クレジットカードの国際ブランドは、どれがおすすめ?

海外で使用するなら、VISAかMasterCardがおすすめ。(加盟店が多いから)

国内利用メインなら、JCB、VISA、MasterCard、AMEXどれもおすすめです。

カードを不正利用されてしまった場合、補償などありますか?

クレジットカードには、盗難保険が付いています。不正利用された場合は、カード会社から補償を受けられるので安心してください。

ただし、家族による不正利用や誕生日を暗証番号にしていたなど、取り扱いに問題があった場合は補償されないこともあります。

初めて作るクレジットカードおすすめのまとめ

年代別のおすすめ

初めて作るクレジットカードのおすすめTOP7。そして、年代別のおすすめを紹介してきました。

「これ、いいかも…。」と思ったカードがありましたら、早速申し込んでみてください。

これまで現金払いしていたお会計をクレジットカードに変えるだけで、ポイントがどんどん貯まっていきます。


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