「銀行からお金を借りたい」「なるべく低い金利で利用したい」と考えている方はいませんか？
そのような人には、三大メガバンクから提供されている三井住友銀行カードローンがおすすめ！
三井住友銀行カードローンは消費者金融と比較してみると、上限金利が低めでお金を借りることができます。
この記事では、三井住友銀行カードローンのメリットやデメリット、実際に利用した方の口コミや評判の情報をまとめました。
- 大手のメガバンクからお金を借りたい
- なるべく低い金利のカードローンを探している
- カードローンの利用は初めて
- サポート体制がしっかりしている会社から借り入れたい
三井住友銀行カードローンは、上記の4つに該当する方におすすめの銀行カードローンです。
アイフルやプロミスなどの消費者金融と比べてみると三井住友銀行カードローンは審査が厳しいため、他社からの借り入れがあると通らない可能性あり…。
しかし、安定した収入があって今までにどこからもお金を借りた経験のない方であれば、三井住友銀行カードローンがピッタリです。
三井住友銀行カードローンは消費者金融よりも低めの上限金利に魅力がありますので、カードローンを検討している方は是非一度申し込んでみてください。
この記事の監修者
世界25ヶ国で認められる（2020年8月時点)プロフェッショナルFPの証となる資格”CFP®資格”保持。
日本FP協会道央支部幹事を務める。金融知識が豊富で、様々な大手金融メディアにCFPの視点からアドバイスを提供している。
東京都出身。立教大学法学部卒業。
Contents
- 1 まずは銀行カードローン「三井住友銀行カードローン」の基本情報を解説！
- 2 銀行カードローンで三井住友銀行カードローンを選ぶ5つのデメリットを解説…
- 3 銀行カードローンで三井住友銀行カードローンを選ぶ8つのメリットを解説！
- 4 三井住友銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの流れを4ステップで解説！
- 5 三井住友銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を解説！
- 6 三井住友銀行カードローンを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説！
- 7 三井住友銀行カードローンと大手消費者金融「アコム」「SMBCモビット」を9つの項目で徹底比較！
- 8 三井住友銀行カードローンの金利はどうやって決まるの？金利を低くするポイントを解説！
- 9 三井住友銀行カードローンの無人ATM・提携ATM！
- 10 三井住友銀行カードローンに関する8のFAQ！
- 11 まとめ
まずは銀行カードローン「三井住友銀行カードローン」の基本情報を解説！
| 三井住友銀行カードローンの基本情報 | |
|---|---|
| サービス名 | 三井住友銀行カードローン |
| 会社名 | 株式会社三井住友銀行 |
| 郵便番号 | 〒100-0005 |
| 住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
| 電話番号 | 0120-923-923（12月31日~1月3日を除く毎日9時～21時） |
| 金利（実質年率） | 年1.5%~年14.5% |
| 融資限度額 | 10~800万円 |
| 担保・保証人 | なし |
| 審査難易度 |  |
| 審査時間 | 最短翌営業日以降（結果の連絡は9時～21時まで） ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります |
| 即日融資 |  |
| 無利息期間 | |
| 在籍確認 | 勤務先への電話連絡による在籍確認 |
| 返済方式 | 残高スライド型元利定額返済方式 |
| 返済方法 | 「各種ATM」「ネットバンキング」「銀行振込」「SMBCダイレクト」 |
| 返済期日 | 「5日」「15日」「25日」「末日」 |
| 提携ATM | 「三井住友銀行ATM」「E-net（イーネット）のATM」「ローソン銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ゆうちょATM」「提携金融機関のATM」 |
| 口コミや評判 | 良い口コミ：消費者金融に比べて上限金利が低め 悪い口コミ：毎月の返済額が少ないと利息の負担が大きい |
| 公式HP | https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/ |
| おすすめ度 |  4.5 |
三井住友銀行カードローンは、SMBCグループ傘下の連結子会社の株式会社三井住友銀行から提供されている銀行カードローンです。
「大手メガバンクが提供しておりサポート体制がしっかりしているので初めての申し込みも安心」「消費者金融に比べて上限金利が低め」といった理由で、三井住友銀行カードローンは高い人気を獲得していますね。
満20歳以上満69歳以下で安定した収入があれば、正社員でもフリーターでも申込OK！
銀行カードローンで三井住友銀行カードローンを選ぶ5つのデメリットを解説…
三井住友銀行カードローンで借り入れるに当たり、上記の5つのデメリットがあります。
1:消費者金融と比較してみると審査が厳しい…
- 2017年頃に過剰融資の批判を受けて自主規制をしている
- 消費者金融と比べて上限金利が低く設定されている
消費者金融と比較してみて、審査が厳しいのは三井住友銀行カードローンのデメリット…。
三井住友銀行カードローンに限らず全ての銀行カードローンに当てはまりますが、上記の2つの理由で消費者金融よりも審査に通りにくくなっています。
三井住友銀行カードローンも消費者金融と同じで、「20歳以上」「安定した収入を持つ」などの申し込み条件が設定されていました。
しかし、審査の難易度は高い傾向がありますので、「銀行カードローンの審査に落ちたけど消費者金融は通った」というケースは少なくありません。
2:即日融資NGで審査結果が届くまでに最短で1営業日かかる…
| サービス名 | カードローンの種類 | 融資のスピード |
|---|---|---|
アイフル | 大手消費者金融 | 最短1時間（即日融資） |
プロミス | 大手消費者金融 | 最短1時間（即日融資） |
楽天銀行スーパーローン | 銀行カードローン | 最短で翌営業日以降 |
三井住友銀行カードローン | 銀行カードローン | 最短で1営業日以上(※) |
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。
消費者金融は即日融資を受けられるのに対して、三井住友銀行カードローンは審査結果が届くまでに最短でも1営業日がかかります。
審査に通過した後に借り入れることができますので、融資のスピードが遅いのは三井住友銀行カードローンのデメリットですね。
三井住友銀行カードローンに限らず、全ての銀行カードローンで2017年頃から即日融資が取りやめになりました。
申込者への審査を慎重に行う目的で警視庁のデータベース照会が導入されたため、三井住友銀行カードローンの審査は数日かかってしまいます。
3:キャッシュカード一体型カードは利用できるATMが少ない…
| 三井住友銀行カードローンで使えるカード | |
|---|---|
| ローン専用カード | カードローンを利用する専用のカード（ローン契約機で発行） |
| キャッシュカード一体型カード | キャッシュカードの機能にカードローンが付帯されたカード |
三井住友銀行カードローンのカードでお金を借りるに当たり、上記の2つの方法から選ぶ形になります。
キャッシュカード一体型カードは、周りから見られてもカードローンのカードだとバレにくいのがメリット！
以下では、三井住友銀行カードローンのキャッシュカード一体型カードで使える機能と使えない機能をまとめてみました。
| 手続きの種類 | 借り入れ | 返済 | 残高照会 | カードで振込 |
|---|---|---|---|---|
| 三井住友銀行ATM |  | | | |
| 提携コンビニATM | | | | |
| ゆうちょATM | | | | |
| 提携金融機関ATM | | | | |
借り入れや返済の手段が限られますので、キャッシュカード一体型カードはかなり使い勝手が悪いですよ。
4:三井住友銀行の普通預金口座を持っていないと口座振替を選べない…
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方にとっては少々不便なサービス…。
それは、三井住友銀行の口座がないと口座振替（口座引き落とし）による返済方法を選べないからです。
毎月自動で引き落としてもらう機能が使えないため、約定返済日の前までに毎回ATMに足を運ばないといけません。
もしATMでの返済を忘れると、三井住友銀行カードローンでは借入残高に対して年19.94%の遅延損害金が発生します。
住宅ローンにしろ、その他の借金にしろ、普通に考えれば「延滞する前に」借り入れ先に連絡&相談なんだけど…
黙って延滞すれば遅延損害金がとられるし、個人信用情報にも傷がつく。
カードローンや消費者金融から借りて借金スパイラル。っていうところに足を踏み入れる人もいる
— 3110 (@yamc3110) April 13, 2020
借金を返す上で一番大切なことは返済日を守ること。返済が遅れると遅延損害金が発生するからです。例えばカードローンの遅延損害金のほとんど上限利率は20%に設定されています。これはちょっと厳しいですよね…
— masa (@inveshelp) July 13, 2020
本来の利息に加えて、遅延損害金も合わせて支払わないといけないのは勿体ないですよね。
5:職場への電話連絡による在籍確認が必須…
- 公式サイトから三井住友銀行カードローンに申し込む
- 仮審査に通った後に本人確認書類を提出する
- 本審査として職場への電話連絡で在籍確認が行われる
- 審査に通ったら契約を結んで借入できる
三井住友銀行カードローンに限った話ではありませんが、職場への電話連絡による在籍確認が必須なのはデメリットの一つです。
三井住友銀行カードローンでは、上記の流れで申し込みから審査が行われます。
本審査の在籍確認は、「非通知で電話をかける」「個人名で電話をかける」と申込者のプライバシーに配慮していますので、カードローンの利用が職場の同僚や上司にバレる心配はありません。
しかし、私用の電話が一切かかってこない職場だと、「一体何の電話なの？」と突っ込まれるリスクがあります。
三井住友銀行カードローンの電話による在籍確認は避けて通れませんので、申し込み前にきちんと押さえておくべきです。
銀行カードローンで三井住友銀行カードローンを選ぶ8つのメリットを解説！
他の銀行カードローンや消費者金融と比べてみると、三井住友銀行カードローンには上記の8つのメリットあり！
三井住友銀行カードローンは、デメリットよりもメリットの方が多いカードローンですね。
1:消費者金融と比べて上限金利が低め！
| サービス名 | カードローンの種類 | 金利（実質年率） |
|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 銀行カードローン | 年1.5%~年14.5% |
| プロミス | 大手消費者金融 | 4.5％～17.8％ |
| アイフル | 大手消費者金融 | 3.0％～18.0％ |
SMBCモビット | 大手消費者金融 | 3.0％～18.0％ |
セントラル | 中小消費者金融 | 4.8％～18.0％ |
上記の表を見ればわかる通り、三井住友銀行カードローンは消費者金融と比較して上限金利が低めです。
多くの消費者金融の上限金利は年18.0％前後ですが、三井住友銀行カードローンなら年14.5％で借り入れることができますよ。
2:三井住友銀行の口座があれば来店不要のWEB完結で申し込みOK！
- 24時間いつでも好きなタイミングでWEB完結で申し込める
- 口座なしの場合よりも申し込みの入力内容が少ない
- お手元のキャッシュカードを使って借り入れできる
- SMBCダイレクト（インターネットバンキング）が利用できる
三井住友銀行の口座をお持ちの方は、三井住友銀行カードローンを利用するに当たって上記の4つのメリットがあります。
「銀行カードローンの申し込みから契約は大変なのでは…」とイメージしている方はいませんか？
しかし、三井住友銀行カードローンは申し込みから契約が完了するまで、来店不要のWEBで完結できます。
3:三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方も利用OK！
| 銀行カードローン | 普通預金口座の開設の有無 |
|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 不要 |
オリックス銀行カードローン | 不要 |
みずほ銀行カードローン | 必要 |
セブン銀行カードローン | 必要 |
auじぶん銀行カードローン | 必要 |
横浜銀行カードローン | 必要 |
上記の表を見ればわかる通り、多くの銀行カードローンでは普通預金口座を開設しないとカードローンに申し込むことができません。
しかし、三井住友銀行カードローンは普通預金口座をお持ちでない方でも申し込みOK！
三井住友銀行カードローンの公式サイトで、「口座をお持ちでない方」のボタンを押して手続きを進める形になります。
三井住友銀行カードローンの申し込み時にネットやローン契約機を利用すれば、カードを発行して三井住友銀行ATMやコンビニATMで借入できます。
4:ローン契約機（ACM）は土日でも18時まで(※1)申し込める！
- 三井住友銀行に設置されているローン契約機（ACM）に足を運ぶ
- 個人情報を入力して必要書類をその場で提出しローンカードを受け取る
- 所定の審査が行われ、数日後に電話やメールで連絡が入る
- 審査通過の連絡が来たら銀行やコンビニのATMで借り入れを行う
三井住友銀行のローン契約機（ACM）に足を運べば、平日でも土日でも18時まで(※1)申し込むことができます。
消費者金融とは違い、三井住友銀行カードローンは即日融資に対応していません。
それでも、ローン契約機（ACM）で申し込みやカードの発行手続きが全て完了しますので、銀行カードローンの中では手続が煩雑ではありません。
参考資料三井住友銀行の店舗やATMの検索
5:スマートフォンアプリを使って必要書類を提出できる！
| 三井住友銀行カードローンのスマートフォンアプリ | |
|---|---|
| 推奨環境（対応OS） | Android OS 4.3以降、iOS9以降 |
| 書類提出 | 本人確認書類を簡単に撮影かつ送信できる |
| 返済シミュレーション | 月々の返済額や返済期間をシミュレーションOK |
| 店舗やATMの検索 | アプリ上でお近くの店舗やATMを検索できる |
三井住友銀行カードローンでは、上記の機能を持つスマートフォンアプリがリリースされています。
AndroidでもiPhoneでも、三井住友銀行カードローンのアプリの利用OK！
三井住友銀行の口座を持っていない方も、アプリから簡単に三井住友銀行カードローンの申し込みができますよ。
6:全国の三井住友銀行ATMや提携コンビニATMの手数料が無料！
| 三井住友銀行カードローンが使えるATM | 利用手数料 |
|---|---|
| 三井住友銀行ATM | 無料 |
| E-net（イーネット）のATM | 無料 |
| ローソン銀行ATM | 無料 |
| セブン銀行ATM | 無料 |
| ゆうちょATM | 無料 |
| 三菱UFJ銀行ATM(※) | 無料 |
| 提携金融機関のATM | 有料（110円～220円） |
※店舗ATMと支店内ATMとでは手数料が異なります。
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行ATMや提携コンビニATMの利用手数料が無料なのが大きなメリット！
多くの消費者金融や銀行カードローンは、自社以外のATMで借り入れや返済をする際に110円～220円の手数料を負担しないといけません。
しかし、三井住友銀行カードローンは三井住友銀行ATMに加えて、E-net（イーネット）のATM・ローソン銀行ATM・ゆうちょATM・三菱UFJ銀行ATM(※店舗ATMと支店内ATMとでは手数料が異なります。)で手数料が無料になります。
時間外手数料が無料の提携ATMも多いため、長期利用でかなりの金額を節約できるわけです。
7:毎月2,000円から無理なくマイペースで返済OK！
| 約定返済時の借り入れ残高 | 約定返済金額 |
|---|---|
| 2,000円未満の場合 | 約定返済時の利息金額と借入残高の合計額 |
| 2,000円以上50万円以下 | 10万円以下で2,000円～、借入残高が10万円増すごとに2,000円増加 |
| 50万円超300万円以下 | 60万円以下で11,000円～、借入残高が10万円増すごとに1,000円増加 |
| 300万円超500万円以下 | 350万円以下で40,000円～、借入残高が50万円増すごとに5,000円増加 |
| 500万円超800万円以下 | 600万円以下で60,000円～、借入残高が100万円増すごとに5,000円増加 |
三井住友銀行カードローンは、上記のように借り入れ残高によって毎月の最低返済額が変わる残高スライド型元利定額返済方式が採用されています。
もし借り入れ残高が10万円以下であれば、毎月2,000円～と無理なくマイペースで返済できるのがメリットです。
しかも、三井住友銀行カードローンは約定返済の期日を「5日」「15日」「25日」「月末」と自由に選択できます。
8:自動融資でクレジットや公共料金の支払い遅延を予防できる！
- 光熱費などの公共料金の支払い
- 各種クレジットカードご利用代金
- その他の各種自動払いサービスの引き落とし
三井住友銀行カードローンでは、自動融資（バックアップ）のサービスが用意されています。
自動融資サービスは、三井住友銀行の支店窓口か自動融資機(ACM)で所定の手続を行うと利用できます。
三井住友銀行カードローンの自動融資は、自動的にカードローンからの借り入れで支払いの不足分を補ってくれますので、クレジットカードや公共料金の支払い遅延を予防できる仕組み！
「引き落とし日をうっかり忘れてしまう…」「引き落としの期日がバラバラで管理が難しい…」と悩んでいる方にとって嬉しいサービスですね。
しかし、下記に該当する支払いは三井住友銀行カードローンの自動融資を利用できません。
- カードローンの毎月のご返済
- 約定返済日当日の日中に発生する口座振替
- 返済用預金口座から支払可能残高を超える預金のお引き出し
- 返済用預金口座から積立定期へ自動振替する等のご預金間のお振替
- 投信自動積立による自動引き落とし
参考資料三井住友銀行カードローンの自動融資（バックアップ）の対象外
三井住友銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの流れを4ステップで解説！
以下では、三井住友銀行カードローンの審査を受けてからお金を借りるまでの流れを4ステップで解説していきます。
SMBCダイレクト（インターネットバンキング）を利用できる方は、WEB完結で三井住友銀行カードローンに申し込めるのが強みですよ。
1:三井住友銀行カードローンの公式サイトから申し込み情報を入力する！
- 満20歳以上、満69歳以下である
- 原則として安定した収入がある
- 指定の保証会社の保証が受けられる
- 利用目的が事業性資金以外である
三井住友銀行カードローンでは、上記のように申し込み条件が公開されています。
申し込み条件に当てはまっていれば、正社員でもフリーターでも三井住友銀行カードローンで申込みOK！
自分が大丈夫だとわかったら、次の手順で三井住友銀行カードローンの公式サイトから申し込み情報を入力していきます。
①三井住友銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、「口座をお持ちの方」のボタンをクリックする
②「SMBCダイレクト（インターネットバンキング）をご利用の方」「SMBCダイレクト（インターネットバンキング）をご利用でない方」から選択する
③「店番号・口座番号（普通預金）」「契約者番号」「第一暗証」を入力してSMBCダイレクトにログインする
④「最大800万円までお申込可能！」下の「お申し込みはこちらへ」をクリック！
⑤「名前」「性別」「生年月日」「メールアドレス」「家族構成」「自宅住所」などの個人情報をフォームに入力する
⑥「勤め先」「勤め先住所」「勤め先の電話番号」「勤め先の業種」「お勤めの形態」「入社年月」「年収」などの勤め先情報を入力する
⑦全ての情報を間違えずに入力したら「ご確認」のボタンを押し、三井住友銀行カードローンへの申し込みを確定させる
三井住友銀行カードローンへの申し込みが完了すると、登録のアドレスにメールが送られてきます。
2:本人確認書類や収入証明書などの必要書類を提出する！
| 三井住友銀行カードローンの申し込みで必要な書類 | |
|---|---|
| 本人確認書類 (右記の中から現住所が記載されている物2点) |
|
| 収入証明書類 |
|
申し込み内容を入力した後は、三井住友銀行カードローンの公式ホームページから上記の必要書類を提出します。
パソコンやスマホでアクセスし、撮影した画像データをアップロードして貼り付けて提出すればOK！
三井住友銀行カードローンは郵送やFAXでも必要書類を提出できますが、オンライン上の方が遥かに簡単ですね。
3:仮審査結果を電話で受け取り、本審査の在籍確認が行われる！
- 仮審査に通過した後の今後の手続きに関する内容
- 申し込み情報に不備があって審査がストップしている確認の内容
必要書類を提出した後に三井住友銀行カードローンから電話がかかってきた時は、主に上記の2つの内容になります。
個人信用情報に傷があって審査落ちしてしまった場合は、メールで連絡が入るのが一般的です。
三井住友銀行カードローンの仮審査に無事に通過した方は、本審査の在籍確認が行われます。
申込者本人が職場の電話に出られなくても、次のやり取りで三井住友銀行カードローンの在籍確認は完了です。
- 担当者：〇〇（個人名）と申しますが、△△さん（申込者）はいらっしゃいますか？
- 職場の同僚や上司：△△はただいま席を外しております。
- 担当者：作用でございますか。それでは、△△さんの携帯電話にご連絡してみます。失礼いたします。
4:ローン契約機や郵送でカードを受け取って借り入れる！
| 三井住友銀行カードローンのカードの受け取り | 備考 |
|---|---|
| 三井住友銀行ローン契約機 | 営業時間は9時～18時まで(※1) |
| プロミス自動契約機 | 営業時間は9時～21時まで ※契約機により営業時間が異なります。 |
| 郵送による受け取り | 自宅に届くまでに日数が必要 |
三井住友銀行カードローンの本審査に通過した後は、ローン契約機や郵送でカードを受け取ります。
郵送だと日数がかかりますので、できる限り早く融資を受けたい方はお近くのローン契約機に足を運びましょう。
カードを受け取った後は、次の4種類の方法から選んで三井住友銀行カードローンからお金を借り入れることができます。
| 借入方法 | 手数料 | 備考 |
|---|---|---|
ATMでの借り入れ | 無料 | ローン専用カードや普通預金キャッシュカードを使う |
カードローンWebサービス | 無料 | 手続きが完了してから振込で借り入れできる |
| SMBCダイレクト | 無料 | インターネットバンキング・テレホンバンキングの利用者のみ |
自動融資（バックアップ） | 無料 | 不足金額をカードローン口座から自動融資OK |
三井住友銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を解説！
| 返済方法 | 手数料 | メリット |
|---|---|---|
ATMでの返済 | 原則無料 | 台数の多いコンビニATMを利用できる |
口座振替による返済 | 無料 | 返済のし忘れを未然に予防できる |
銀行振込による返済 | お客様の負担 | インターネットバンキングで自由に返済OK |
三井住友銀行カードローンでは、上記の3つの方法から選んで借り入れたお金を返済できます。
銀行振込で返済すると、毎回手数料がかかりますので勿体ないですね。
三井住友銀行カードローンの返済ができるATMは、「三井住友銀行ATM」「イーネットATM」「ローソン銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ゆうちょATM」とたくさんあります。
三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、口座振替で毎月引き落としてもらうことができますので、「返済を忘れていた」⇒「遅延損害金が発生した」といったリスクはありません。
また、三井住友銀行カードローンでは通常の約定返済に加えて、臨時返済で余裕のある時に追加でお金を返すことができます。
毎月指定した約定返済期日までに1万円を返済する（約定返済）
余裕のある時に利息金額以上の5万円を入金する（臨時返済）
上記の図を見ればわかる通り、三井住友銀行カードローンは約定返済と臨時返済を組み合わせられるわけです。
三井住友銀行カードローンの元金が早くなくなれば、トータルで支払う利息額も減ります。
三井住友銀行カードローンを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説！
このページでは、三井住友銀行カードローンの口コミや評判の情報を紹介していきます。
※口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合があります。最新情報は各社HPで確認してください。
1:三井住友銀行はカードローンで借金させる銀行という印象がある…
三井住友銀行からのお知らせで「40歳からのカードローンのご紹介」が来てるが、三井住友銀行は兎に角見え難い借金させる銀行と言う印象しかないのである。
— 豚玉三等兵 (@remeteor) August 6, 2020
三井住友銀行から「カードローンのご案内」という件名のメールが来て車の天井から離陸して華麗に滑空して映像を撮影するかっこいい車載ドローンを想像したけど借金の案内だよね中身はきっと
— 伊藤健史 (@Asimov0803) May 22, 2020
三井住友銀行の口座をお持ちの方には、カードローンの案内メールが届くようです。
この案内メールに対して、「三井住友銀行は借金を背負わせる銀行」という印象を抱いている方がいました。
2:三井住友銀行カードローンは最低返済額で返すと利息の割合が大きくなる…
【豆知識】リボ払いの怖いところは、最初の内は返済金額に占める利息の割合が大きいこと。
たとえば三井住友銀行カードローンから10万円を年利14.5%で借りたとき、初回の最低返済額2,000円のうち、約1191円が利息です。
これがリボ払いの怖さ・・・。余裕あるときは多めに返済を！#リボ払い#リボ怖い pic.twitter.com/qtMglTgn0H— タナカコウイチロウ@アトムくんの総司令 (@atomukun_tanaka) May 29, 2020
金利の低さに惹かれて、三井住友銀行カードローンを選んでいる方は少なくありません。
毎月の最低返済額も2,000円～と少額ですが、利息の割合が大きくなって元金が全く減らない恐れあり…。
3:三井住友銀行カードローンの審査は面倒臭い…
残高無い三井住友銀行のカードで、カードローンとやらに申し込んだけど、審査がめんどくせー。全盛簡単審査じゃねー！諦め…。
— RinX-Moon (@RinX_Moon) June 23, 2013
三井住友銀行カードローンを申し込んだ方の中には、「審査や手続きが面倒臭い」との口コミがありました。
しかし、三井住友銀行カードローンも消費者金融も、申し込みから審査を受けるまでの基本的な流れは一緒です。
4:三井住友銀行カードローンで限度額300万円の契約ができた！
色んなカードローンの審査をしているけど、100万〜150万しか借りられない。
三井住友の300万年利10%は結構良い方なのが分かった。
できれば5%で250万ぐらい貸してくれるとこないかな？
— Takahama家族 (@takahama9999) March 27, 2020
こちらの口コミでは、三井住友銀行カードローンで限度額300万円の契約ができたという内容です。
金利は年10%で「満足している」という内容の口コミですね！
三井住友銀行カードローンの口コミを調べていると「借りられた」「満足している」という内容の口コミを良くみかけます。
5:三井住友銀行カードローンは対応が丁寧で良かった！
【三井住友銀行カードローン 口コミ】
カードローンに関して 年収360万で100万円で可決。対応も丁寧で良かったです。今まで預金も含めUFJをメインで利用してきたが、次回からは三井住友を利用しようと思いました。
— 即日キャッシング (@sokujitucashing) July 19, 2020
三井住友銀行カードローンはメガバンクだけあり、対応が丁寧で良いと評判を獲得しています。
サービス面やサポート面で比較してみると、地方銀行カードローンよりも三井住友銀行カードローンの方が上ですよ。
三井住友銀行カードローンと大手消費者金融「アコム」「SMBCモビット」を9つの項目で徹底比較！
| サービス名 | 三井住友銀行カードローン | アコム | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| カードローンの種類 | 銀行カードローン | 大手消費者金融 | 大手消費者金融 |
| 金利（実質年率） | 年1.5%~年14.5% | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ |
| 融資限度額 | 10万~800万円 | 最大800万円 | 最大800万円 |
| 審査難易度 | |  | |
| 即日融資 | | | (※1) |
| スマホアプリの機能 | | | |
| 借り入れ方法 | 4種類 | 4種類 | 2種類 |
| 返済方法 | 3種類 | 4種類 | 3種類 |
| 独自サービス | 自動融資（バックアップ） | 事業性資金の利用OK | 電話による在籍確認なし |
| おすすめ度 | 4.5 |  3.5 |  4.0 |
※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ここでは、三井住友銀行カードローンと大手消費者金融のアコム・SMBCモビットを比較してみました。
融資限度額は、どのカードローンも最大800万円と違いがありません。
以下では、借入額別で1年間の利息が金利でどう変わるのか比較してみました。
| 借入額 | 金利年14.5％の三井住友銀行カードローン | 金利年18.0％のアコムとSMBCモビット |
|---|---|---|
| 10万円の借り入れ | 8,024円 | 10,016円 |
| 30万円の借り入れ | 24,084円 | 30,048円 |
| 50万円の借り入れ | 40,132円 | 50,080円 |
| 80万円の借り入れ | 64,216円 | 80,128円 |
借入額が大きいほど、また返済期間が長いほど利息額の差が顕著に出ます。
三井住友銀行カードローンは金利が低い代わりに、融資までのスピードが遅いのがデメリット…。
「今日中に融資を受けたい！」と考えている方は、消費者金融のアコムやSMBCモビットを利用しましょう。
三井住友銀行カードローンの金利はどうやって決まるの？金利を低くするポイントを解説！
| ご契約極度額 | 借り入れの利率 |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0％～14.5％ |
| 100万円超200万円以下 | 年10.0％～12.0％ |
| 200万円超300万円以下 | 年8.0％～10.0％ |
| 300万円超400万円以下 | 年7.0％～8.0％ |
| 400万円超500万円以下 | 年6.0％～7.0％ |
| 500万円超600万円以下 | 年5.0％～6.0％ |
| 600万円超700万円以下 | 年4.5％～5.0％ |
| 700万円超800万円以下 | 年1.5％～4.5％ |
三井住友銀行カードローンでは、上記の表を見ればわかる通り契約極度額で金利が年1.5%~年14.5%の範囲で決まります。
100万円を1ヵ月間に渡って借りたと仮定すると、金利年1.5％と金利年14.5％とでは利息に11,041円も差が出ますよ。
金利の適用はあくまでも契約極度額ですので、三井住友銀行カードローンから今現在借り入れている金額で決まるわけではありません。
もし契約極度額が700万円超であれば、10万円の借り入れでも100万円の借り入れでも金利は一律年1.5％~4.5%です。
そこで、三井住友銀行カードローンの金利をなるべく低くするに当たって押さえておきたいポイントを見ていきましょう。
- 借り入れと返済を地道に繰り返して利用実績を積む
- 支払いの延滞をしないで個人の信用力を高める
- 借り入れ限度額の上限まで借入枠を増やす
よほど高額なお給料をもらっている方でも、三井住友銀行カードローンで最低金利が適用されることはありません。
それでも、利用実績を積んで信用力を高めていれば、三井住友銀行カードローンの増額審査に通って金利が引き下げられる可能性があります。
三井住友銀行カードローンの増額申請は、担当者からの電話案内や三井住友銀行のローン契約機で手続きOK！
三井住友銀行カードローンの無人ATM・提携ATM！
| 主な都道府県 | 無人ATMの店舗数(※1) | 代表的な設置場所(※1) |
|---|---|---|
| 東京都 | 475店舗 | 東京都千代田区神田小川町3-12 |
| 埼玉県 | 55店舗 | 埼玉県さいたま市浦和区仲町2-1-14 |
| 千葉県 | 64店舗 | 千葉県千葉市中央区富士見2-25-1 |
| 神奈川県 | 142店舗 | 神奈川県横浜市神奈川区富家町1-13 |
| 群馬県 | 3店舗 | 群馬県前橋市本町2-1-16 |
| 山梨県 | 2店舗 | 山梨県甲府市丸の内2-2-1 |
| 岐阜県 | 1店舗 | 岐阜県岐阜市神田町7-9 |
| 栃木県 | 1店舗 | 栃木県小山市城山町3-4-1 |
| 北海道 | 3店舗 | 北海道札幌市中央区北一条西4-2-2 |
| 宮城県 | 2店舗 | 宮城県仙台市青葉区中央2-2-6 |
| 長野県 | 8店舗 | 長野県松本市大手2-2-16 |
| 愛知県 | 56店舗 | 愛知県名古屋市中村区名駅1-2-5 |
| 大阪府 | 236店舗 | 大阪府大阪市北区天神橋6-4-20 |
| 京都府 | 23店舗 | 京都府京都市中京区西ノ京円町10-1 |
| 兵庫県 | 187店舗 | 兵庫県神戸市兵庫区湊町4-2-10 |
| 福岡県 | 10店舗 | 福岡県福岡市博多区博多駅前1-1-1 |
| 鹿児島県 | 1店舗 | 鹿児島県鹿児島市東千石町1-38 |
※1:ATM設置場所は2020年8月14日時点での情報です。随時更新致しますが設置場所が移転していたり無くなっている場合もあるので注意してください。
| 三井住友銀行カードローンの提携ATM | 利用できるサービス | ATM利用手数料 | ATM時間外利用手数料 |
|---|---|---|---|
| E-net（イーネット）のATM | 借り入れ、返済、残高照会 | 無料 | 無料 |
| ローソン銀行ATM | 借り入れ、返済、残高照会 | 無料 | 無料 |
| セブン銀行ATM | 借り入れ、返済、残高照会 | 無料 | 無料 |
| ゆうちょATM | 借り入れ、返済、残高照会(※2) | 無料 | 無料 |
| 三菱UFJ銀行ATM | 借り入れ、残高照会 | 支店内ATMは有料 | 支店内ATMは有料 |
| 提携金融機関のATM | 借り入れ、残高照会 | 有料 | 有料 |
※2:ローンカードが普通預金口座との兼用カードの場合、ゆうちょATMは利用できません。
上記では、三井住友銀行カードローンの無人ATMの店舗や提携ATMの情報についてまとめました。
三井住友銀行カードローンは三井住友銀行ATMだけではなく、提携コンビニATMでも手数料無料で借り入れや返済ができます。
参考資料三井住友銀行の店舗・ATM検索
三井住友銀行カードローンに関する8のFAQ！
このページでは、三井住友銀行カードローンに関する疑問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。
三井住友銀行カードローンの審査結果はいつ連絡されますか？
三井住友銀行カードローンに申し込んで必要書類を提出し、最短で翌営業日以降に審査結果が出ます。(※)
審査結果の連絡に関しては、営業時間の9時～21時までです。
専業主婦は三井住友銀行カードローンで借り入れできますか？
三井住友銀行カードローンの申し込み条件は、「年齢満20歳～69歳の安定した定期収入のある方（三井住友銀行基準を満たす方）」と公開されています。
一切の収入のない専業主婦は、三井住友銀行カードローンの審査を受けても通りません。
無職の人は三井住友銀行カードローンに申し込めますか？
収入のない無職の人は返済計画を立てられませんので、三井住友銀行カードローンでの借り入れは不可です。
三井住友銀行カードローンの返済が遅れるとどうなりますか？
三井住友銀行カードローンの約定返済を延滞すると、返済日から遅れた日数分の遅延損害金（延滞利息）が発生します。
三井住友銀行カードローンは郵送物なしで借りられますか？
三井住友銀行カードローンでは、支店に設置してあるローン契約機でローンカードを受け取ることにより、自宅への郵送物なしで契約してお金を借りることができます。
三井住友銀行カードローンの利用可能額はどのくらいですか？
三井住友銀行カードローンの返済日はいつですか？
三井住友銀行カードローンの約定返済日は、「毎月5日」「毎月15日」「毎月25日」「月末」から指定できます。
三井住友銀行カードローンとプロミスのどちらが良いですか？
三井住友銀行カードローンとプロミスは、両方ともSMBCグループに属する会社のカードローンサービスです。
とにかく金利を抑えたいのであれば三井住友銀行カードローン、即日で融資を受けたい方にはプロミスが向いています。
プロミスのメリットやデメリットに関しては、こちらのページをご覧になってください。
まとめ
- 三井住友銀行カードローンは消費者金融に比べて上限金利が低めの銀行カードローン！
- 「WEB完結OK」「全国の提携コンビニATMの手数料が無料」「自動融資ができる」などのメリットあり！
- 「審査が厳しい」「即日融資不可」「在籍確認が必須」などのデメリットあり…
- 三井住友銀行カードローンの利用の流れは、「申し込み」⇒「必要書類の提出」⇒「仮審査と本審査」⇒「借り入れ」というステップ！
銀行カードローンをお探しの方には、年1.5%~年14.5%で借り入れられる三井住友銀行カードローンがおすすめです。
消費者金融と比較してみると、毎月の利息額を抑えてインターネットバンキングやATMを使って借り入れできますよ。
安定した収入があり申込時満20歳以上満69歳以下の人なら誰でも申込みは可能ですので、三井住友銀行カードローンに申し込んでみてください。
※1:ローン契約機AMCの営業時間は最大で9時～18時(12月31日~1月3日を除く)ですが、ローン契約機により営業時間、休日が異なりますので注意して下さい。
国内銀行が来年１月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが１５日、分かった。即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。
運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。