【評判は?】三井住友銀行カードローンのメリット9つとデメリット5つを徹底解説!

「銀行から安心してお金を借りたい」「低金利でキャッシングしたい」と考えている方はいませんか?

そのような人には、三大メガバンクから提供されている三井住友銀行カードローンがおすすめ!

三井住友銀行カードローンは消費者金融と比較してみると、遥かに低金利でお金を借りることができますよ。

この記事では、三井住友銀行カードローンのメリットやデメリット、実際に利用した方の口コミや評判の情報をまとめました。

「三井住友銀行カードローンは安全なメガバンクからお金を借りたい人におすすめの銀行カードローン」
  • 大手のメガバンクからお金を借りたい
  • 低金利のカードローンを探している
  • キャッシングサービスの利用は初めて
  • サポート体制がしっかりしている会社から借り入れたい

 

三井住友銀行カードローンは、上記の4つに該当する方におすすめの銀行カードローンです。

アイフルやプロミスなどの消費者金融と比べてみると三井住友銀行カードローンは審査が厳しいため、他社からの借り入れがあると通らない可能性あり…。

しかし、安定した収入があって今までにどこからもお金を借りた経験のない方であれば、三井住友銀行カードローンがピッタリです。

三井住友銀行カードローンは大手の安心感と低金利の魅力がありますので、キャッシングを検討している方は是非一度申し込んでみてください。


三井住友銀行カードローンの公式HPを見る

Contents

まずは銀行カードローン「三井住友銀行カードローン」の基本情報を解説!

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの基本情報
サービス名 三井住友銀行カードローン
会社名 三井住友カード株式会社
郵便番号 〒105-0022
住所 東京都港区海岸1-2-20 汐留ビルディング
電話番号 0120-923-923(1月1日を除く毎日9時~21時)
金利(実質年率) 4.0%~14.5%
融資限度額 最大800万円
担保・保証人 なし
審査難易度
審査時間 2営業日以降(結果の連絡は9時~21時まで)
即日融資
無利息期間
在籍確認 勤務先への電話連絡による在籍確認
返済方式 残高スライド型元利定額返済方式
返済方法 「各種ATM」「ネットバンキング」「銀行振込」「SMBCダイレクト」
返済期日 「5日」「15日」「25日」「末日」
提携ATM 「三井住友銀行ATM」「E-net(イーネット)のATM」「ローソン銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ゆうちょATM」「三菱UFJ銀行ATM」「提携金融機関のATM」
口コミや評判 良い口コミ:おまとめローンや借り換えの利用におすすめ
悪い口コミ:毎月の返済額が少ないと利息の負担が大きい
公式HP https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
おすすめ度 4.5

三井住友銀行カードローンは、SMBCグループ傘下の連結子会社の三井住友カード株式会社から提供されている銀行カードローンです。

「大手メガバンクの安心感がある」「銀行カードローンの中でも金利が低い」といった理由で、三井住友銀行カードローンは高い人気を獲得していますね。

満20歳以上満69歳以下で安定した収入があれば、正社員でもフリーターでも借り入れOK!

yusuke
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消費者金融ではなく銀行カードローンを利用したい方は、三井住友銀行カードローンを選んでみてください。

銀行カードローンで三井住友銀行カードローンを選ぶ5つのデメリットを解説…

三井住友銀行カードローンで借り入れるに当たり、上記の5つのデメリットがあります。

yusuke
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三井住友銀行カードローンに申し込む前に、他の銀行カードローンや消費者金融とは違う良くない部分について確認しておきましょう。

1:消費者金融と比較してみると審査が厳しい…

消費者金融よりも三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由…
  • 2017年頃に過剰融資の批判を受けて自主規制をしている
  • 消費者金融と比べて上限金利が低く設定されている

消費者金融と比較してみて、審査が厳しいのは三井住友銀行カードローンのデメリット…。

三井住友銀行カードローンに限らず全ての銀行カードローンに当てはまりますが、上記の2つの理由で消費者金融よりも審査に通りにくくなっています。

三井住友銀行カードローンも消費者金融と同じで、「20歳以上」「安定した収入を持つ」などの申し込み条件が設定されていました。

三井住友銀行カードローンの申し込み条件

しかし、審査の難易度は高い傾向がありますので、「銀行カードローンの審査に落ちたけど消費者金融は通った」というケースは少なくありません。

yusuke
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どちらのキャッシングサービスを利用するにしても、個人の返済能力の高さや信用情報を見られる点では一緒ですよ。

2:即日融資NGで審査結果が届くまでに2営業日以上かかる…

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サービス名 カードローンの種類 融資のスピード
アイフル 大手消費者金融 最短1時間(即日融資)
プロミス 大手消費者金融 最短1時間(即日融資)
楽天銀行スーパーローン 銀行カードローン 最短で翌営業日以降
三井住友銀行カードローン 銀行カードローン 最短で2営業日以上

消費者金融は即日融資を受けられるのに対して、三井住友銀行カードローンは審査結果が届くまでに2営業日以上がかかります。

審査に通過した後に借り入れることができますので、融資のスピードが遅いのは三井住友銀行カードローンのデメリットですね。

三井住友銀行カードローンに限らず、全ての銀行カードローンで2017年頃から即日融資が取りやめになりました。

「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ
国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。

即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。

運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。

申込者への審査を慎重に行う目的で警視庁のデータベース照会が導入されたため、三井住友銀行カードローンの審査は数日かかってしまいます。

yusuke
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三井住友銀行カードローンで即日融資を受けるのは不可能ですので、早く借り入れたい方は下記のページで紹介しているカードローンを利用してみてください。
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3:キャッシュカード一体型カードは利用できるATMが少ない…

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三井住友銀行カードローンで使えるカード
ローン専用カード キャッシングサービスを利用する専用のカード(ローン契約機で発行)
キャッシュカード一体型カード キャッシュカードの機能にカードローンが付帯されたカード

三井住友銀行カードローンのカードでお金を借りるに当たり、上記の2つの方法から選ぶ形になります。

キャッシュカード一体型カードは、周りから見られてもカードローンのカードだとバレにくいのがメリット!

yusuke
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しかし、三井住友銀行カードローンのキャッシュカード一体型カードは利用できるATMが少なくなります。

以下では、三井住友銀行カードローンのキャッシュカード一体型カードで使える機能と使えない機能をまとめてみました。

手続きの種類 借り入れ 返済 残高照会 カードで振込
三井住友銀行ATM
提携コンビニATM
ゆうちょATM
提携金融機関ATM

借り入れや返済の手段が限られますので、キャッシュカード一体型カードはかなり使い勝手が悪いですよ。

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ゆうちょATMや提携金融機関ATMでお金を借り入れたい方は、三井住友銀行カードローンのローン専用カードを申し込みましょう。

4:三井住友銀行の普通預金口座を持っていないと口座振替を選べない…

口座振替

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方にとっては少々不便なサービス…。

それは、三井住友銀行の口座がないと口座振替(口座引き落とし)による返済方法を選べないからです。

毎月自動で引き落としてもらう機能が使えないため、約定返済日の前までに毎回ATMに足を運ばないといけません。

もしATMでの返済を忘れると、三井住友銀行カードローンでは年率20.0%の遅延損害金が発生します。

本来の利息に加えて、遅延損害金も合わせて支払わないといけないのは勿体ないですよね。

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口座振替は返済のし忘れを防ぐことができますので、三井住友銀行カードローンに申し込む前に三井住友銀行の普通預金口座を開設しましょう。

5:職場への電話連絡による在籍確認が必須…

三井住友銀行カードローンの在籍確認が行われるまでの流れ!
  1. 公式サイトから三井住友銀行カードローンに申し込む
  2. 仮審査に通った後に本人確認書類を提出する
  3. 本審査として職場への電話連絡で在籍確認が行われる
  4. 審査に通ったら契約を結んでキャッシングできる

三井住友銀行カードローンに限った話ではありませんが、職場への電話連絡による在籍確認が必須なのはデメリットの一つです。

三井住友銀行カードローンでは、上記の流れで申し込みから審査が行われます。

本審査の在籍確認は、「非通知で電話をかける」「個人名で電話をかける」と申込者のプライバシーに配慮していますので、カードローンの利用が職場の同僚や上司にバレる心配はありません。

しかし、私用の電話が一切かかってこない職場だと、「一体何の電話なの?」と突っ込まれるリスクがあります。

三井住友銀行カードローンの電話による在籍確認は避けて通れませんので、申し込み前にきちんと押さえておくべきです。

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「絶対に職場の人間にバレずにカードローンを利用したい」という方は、電話による在籍確認なしのSMBCモビットを選んでみてください。
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銀行カードローンで三井住友銀行カードローンを選ぶ9つのメリットを解説!

他の銀行カードローンや消費者金融と比べてみると、三井住友銀行カードローンには上記の9つのメリットあり!

三井住友銀行カードローンは、デメリットよりもメリットの方が多いキャッシングサービスですね。

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三井住友銀行カードローンに申し込む前に、良い部分について目を通しておきましょう。

1:消費者金融と比べて圧倒的に金利(実質年率)が低い!

サービス名 カードローンの種類 金利(実質年率)
三井住友銀行カードローン 銀行カードローン 4.0%~14.5%
プロミス 大手消費者金融 4.5%~17.8%
アイフル 大手消費者金融 3.0%~18.0%
SMBCモビット 大手消費者金融 3.0%~18.0%
セントラル 中小消費者金融 4.8%~18.0%

上記の表を見ればわかる通り、三井住友銀行カードローンは消費者金融と比較して遥かに低金利です。

多くの消費者金融の上限金利は18.0%前後ですが、三井住友銀行カードローンなら14.5%で借り入れることができますよ。

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消費者金融の金利の高さに不安を抱えている方は、三井住友銀行カードローンを選びましょう。

2:三井住友銀行の口座があれば来店不要のWEB完結で申し込みOK!

三井住友銀行の口座をお持ちの方が三井住友銀行カードローンを利用するメリット4つ!
  • 24時間いつでも好きなタイミングでWEB完結で申し込める
  • 口座なしの場合よりも申し込みの入力内容が少ない
  • お手元のキャッシュカードを使って借り入れできる
  • SMBCダイレクト(インターネットバンキング)が利用できる

三井住友銀行の口座をお持ちの方は、三井住友銀行カードローンを利用するに当たって上記の4つのメリットがあります。

「銀行カードローンの申し込みから契約は大変なのでは…」とイメージしている方はいませんか?

しかし、三井住友銀行カードローンは申し込みから契約が完了するまで、来店不要のWEBで完結できます。

三井住友銀行カードローンのWEB完結
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三井住友銀行カードローンの審査に必要な書類は、WEB上やアプリでアップロードできますので安心です。

3:三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方も利用OK!

銀行カードローン 普通預金口座の開設の有無
三井住友銀行カードローン 不要
オリックス銀行カードローン 不要
みずほ銀行カードローン 必要
セブン銀行カードローン 必要
auじぶん銀行カードローン 必要
横浜銀行カードローン 必要

上記の表を見ればわかる通り、多くの銀行カードローンでは普通預金口座を開設しないとカードローンに申し込むことができません。

しかし、三井住友銀行カードローンは普通預金口座をお持ちでない方でも申し込みOK!

三井住友銀行カードローンの公式サイトで、「口座をお持ちでない方」のボタンを押して手続きを進める形になります。

三井住友銀行カードローンの口座をお持ちでない方

三井住友銀行カードローンの申し込み時にネットやローン契約機を利用すれば、カードを発行して三井住友銀行ATMやコンビニATMでキャッシングできます。

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銀行口座の開設の手間をなくせるのは、三井住友銀行カードローンのメリットの一つですね。

4:ローン契約機(ACM)は土日でも21時まで申し込める!

ローン契約機(ACM)を使った三井住友銀行カードローンの申し込みの流れ!
  1. 三井住友銀行に設置されているローン契約機(ACM)に足を運ぶ
  2. 個人情報を入力して必要書類をその場で提出する
  3. 所定の審査を行い、数日後に電話やメールで連絡が入る
  4. 再度ローン契約機(ACM)で契約手続きを行う
  5. ローン専用カードを受け取って借り入れを行う

三井住友銀行のローン契約機(ACM)に足を運べば、平日でも土日でも21時まで申し込むことができます。

消費者金融とは違い、三井住友銀行カードローンは即日融資に対応していません。

それでも、ローン契約機(ACM)で申し込みや借り入れの手続きが全て完了しますので、三井住友銀行カードローンは素早くキャッシングできます。

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お近くに三井住友銀行カードローンのローン契約機(ACM)があるのかどうかは、こちらのページで検索してみてください。

参考資料三井住友銀行の店舗やATMの検索

5:スマートフォンアプリを使って必要書類を提出できる!

三井住友銀行カードローンのスマートフォンアプリ
推奨環境(対応OS) Android OS 4.3以降、iOS9以降
書類提出 本人確認書類を簡単に撮影かつ送信できる
返済シミュレーション 月々の返済額や返済期間をシミュレーションOK
店舗やATMの検索 アプリ上でお近くの店舗やATMを検索できる

三井住友銀行カードローンでは、上記の機能を持つスマートフォンアプリがリリースされています。

AndroidでもiPhoneでも、三井住友銀行カードローンのアプリの利用OK!

三井住友銀行の口座を持っていない方も、アプリから簡単に三井住友銀行カードローンの申し込みができますよ。

三井住友銀行カードローンのスマートフォンアプリ
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三井住友銀行カードローンのスマホアプリはバージョンアップで使いやすくなっていますが、借り入れや返済はできないので注意してください。

6:全国の三井住友銀行ATMやコンビニATMの手数料が無料!

三井住友銀行カードローンが使えるATM 利用手数料
三井住友銀行ATM 無料
E-net(イーネット)のATM 無料
ローソン銀行ATM 無料
セブン銀行ATM 無料
ゆうちょATM 無料
三菱UFJ銀行ATM 無料
提携金融機関のATM 有料(110円~220円)

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行ATMやコンビニATMの利用手数料が無料なのが大きなメリット!

多くの消費者金融や銀行カードローンは、自社以外のATMで借り入れや返済をする際に110円~220円の手数料を負担しないといけません。

しかし、三井住友銀行カードローンは自社ATMに加えて、E-net(イーネット)のATM・ローソン銀行ATM・ゆうちょATM・三菱UFJ銀行ATMで手数料が無料になります。

時間外手数料が無料の提携ATMも多いため、長期利用でかなりの金額を節約できるわけです。

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1回100円でもチリも積もれば山となりますので、カードローンの手数料を抑える努力をしましょう。

7:毎月2,000円から無理なくマイペースで返済OK!

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約定返済時の借り入れ残高 約定返済金額
2,000円未満の場合 約定返済時の利息金額と借入残高の合計額
2,000円以上50万円以下 10万円以下で2,000円~、借入残高が10万円増すごとに2,000円増加
50万円超300万円以下 60万円以下で11,000円~、借入残高が10万円増すごとに1,000円増加
300万円超500万円以下 350万円以下で40,000円~、借入残高が50万円増すごとに5,000円増加
500万円超800万円以下 600万円以下で60,000円~、借入残高が100万円増すごとに5,000円増加

三井住友銀行カードローンは、上記のように借り入れ残高によって毎月の最低返済額が変わる残高スライド型元利定額返済方式が採用されています。

もし借り入れ残高が10万円以下であれば、毎月2,000円~と無理なくマイペースで返済できるのがメリットです。

しかも、三井住友銀行カードローンは約定返済の期日を「5日」「15日」「25日」「月末」と自由に選択できます。

三井住友銀行カードローンの返済日
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ただし、三井住友銀行カードローンは最低返済額で返していると、元金が減りづらい点には注意しましょう。

8:自動融資でクレジットや公共料金の支払い遅延を予防できる!

三井住友銀行カードローンの自動融資の対象とは?
  • 光熱費などの公共料金の支払い
  • 各種クレジットカードご利用代金
  • その他の各種自動払いサービスの引き落とし

三井住友銀行カードローンでは、自動融資(バックアップ)のサービスが用意されています。

三井住友銀行カードローンの自動融資は、自動的にカードローンからの借り入れで支払いの不足分を補ってくれますので、クレジットカードや公共料金の支払い遅延を予防できる仕組み!

「引き落とし日をうっかり忘れてしまう…」「引き落としの期日がバラバラで管理が難しい…」と悩んでいる方にとって嬉しいサービスですね。

しかし、下記に該当する支払いは三井住友銀行カードローンの自動融資を利用できません。

  • カードローンの毎月のご返済
  • 約定返済日当日の日中に発生する口座振替
  • 返済用預金口座から支払可能残高を超える預金のお引き出し
  • 返済用預金口座から積立定期へ自動振替する等のご預金間のお振替
  • 投信自動積立による自動引き落とし

参考資料三井住友銀行カードローンの自動融資(バックアップ)の対象外

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また、三井住友銀行カードローンの自動融資は、三井住友銀行の普通預金口座が必要です。

9:三井住友銀行カードゴールドローンも選択OK!

三井住友銀行カードゴールドローンの4つのメリット!
  • 入会を申し込んで最短翌営業日に希望額が支払い口座に振り込まれる
  • 金利は3.5%~15.0%で、返済の実績に応じて翌年度以降から0.3%ずつ引き下げられる
  • 全国のコンビニや銀行ATM、パソコンや電話で借り入れできる
  • 最大3ヵ月間に渡って利息0円のキャンペーンあり

三井住友銀行では一般的なカードローン(フリーローン)に加えて、三井住友銀行カードゴールドローンも選択できます。

三井住友銀行カードゴールドローンは上位版とも言えるサービスで、上記の4つのメリットあり!

中でも、利用実績に応じて翌年度から0.3%ずつ最大1.2%まで金利が引き下げられるサービスはありがたいのではないでしょうか。

三井住友銀行カードゴールドローンの金利の引き下げ

銀行カードローンの中では珍しく、三井住友銀行カードゴールドローンは無利息サービスも実施しています。

yusuke
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三井住友銀行カードゴールドローンの利息0円キャンペーンは期間限定ですので、早めに公式サイトから申し込みましょう。

三井住友銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの流れを4ステップで解説!

以下では、三井住友銀行カードローンの審査を受けてからお金を借りるまでの流れを4ステップで解説していきます。

SMBCダイレクト(インターネットバンキング)を利用できる方は、WEB完結で三井住友銀行カードローンに申し込めるのが強みですよ。

yusuke
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どうやって三井住友銀行カードローンでキャッシングできるのか、大まかな流れについて見ていきましょう。

1:三井住友銀行カードローンの公式サイトから申し込み情報を入力する!

三井住友銀行カードローンの申し込み条件
  • 満20歳以上、満69歳以下である
  • 原則として安定した収入がある
  • 指定の保証会社の保証が受けられる
  • 利用目的が事業性資金以外である

三井住友銀行カードローンでは、上記のように申し込み条件が公開されています。

申し込み条件に当てはまっていれば、正社員でもフリーターでも三井住友銀行カードローンで借り入れOK!

自分が大丈夫だとわかったら、次の手順で三井住友銀行カードローンの公式サイトから申し込み情報を入力していきます。

①三井住友銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、「口座をお持ちの方」のボタンをクリックする

三井住友銀行カードローンへの申し込み

②「SMBCダイレクト(インターネットバンキング)をご利用の方」「SMBCダイレクト(インターネットバンキング)をご利用でない方」から選択する

三井住友銀行カードローンへの申し込み

③「店番号・口座番号(普通預金)」「契約者番号」「第一暗証」を入力してSMBCダイレクトにログインする

三井住友銀行カードローンへの申し込み

④確認事項をチェックし、「少ない入力項目で30万円までお申込可能!」「最大800万円までお申込可能!」から選ぶ

三井住友銀行カードローンへの申し込み

⑤「名前」「性別」「生年月日」「メールアドレス」「家族構成」「自宅住所」などの個人情報をフォームに入力する

三井住友銀行カードローンへの申し込み

⑥「勤め先」「勤め先住所」「勤め先の電話番号」「勤め先の業種」「お勤めの形態」「入社年月」「年収」などの勤め先情報を入力する

三井住友銀行カードローンへの申し込み

⑦全ての情報を間違えずに入力したら「ご確認」のボタンを押し、三井住友銀行カードローンへの申し込みを確定させる

三井住友銀行カードローンへの申し込み

三井住友銀行カードローンへの申し込みが完了すると、登録のアドレスにメールが送られてきます。

yusuke
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三井住友銀行カードローンはインターネットからの申し込みがとにかく早いため、これ以外の方法を選ぶのはおすすめできません。

2:本人確認書類や収入証明書などの必要書類を提出する!

三井住友銀行カードローンの申し込みで必要な書類
本人確認書類
  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 健康保険被保険者証
収入証明書類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

申し込み内容を入力した後は、三井住友銀行カードローンの公式ホームページから上記の必要書類を提出します。

パソコンやスマホでアクセスし、撮影した画像データをアップロードして貼り付けて提出すればOK!

三井住友銀行カードローンの必要書類

三井住友銀行カードローンは郵送やFAXでも必要書類を提出できますが、オンライン上の方が遥かに簡単ですね。

yusuke
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「ぼやけている」「反射している」「はみ出している」といった画像をアップロードすると、再度書類を提出することになりますので注意しましょう。

3:仮審査結果を電話で受け取り、本審査の在籍確認が行われる!

三井住友銀行カードローンからの電話の内容
  • 仮審査に通過した後の今後の手続きに関する内容
  • 申し込み情報に不備があって審査がストップしている確認の内容

必要書類を提出した後に三井住友銀行カードローンから電話がかかってきた時は、主に上記の2つの内容になります。

個人信用情報に傷があって審査落ちしてしまった場合は、メールで連絡が入るのが一般的です。

三井住友銀行カードローンの仮審査に無事に通過した方は、本審査の在籍確認が行われます。

申込者本人が職場の電話に出られなくても、次のやり取りで三井住友銀行カードローンの在籍確認は完了です。

  • 担当者:〇〇(個人名)と申しますが、△△さん(申込者)はいらっしゃいますか?
  • 職場の同僚や上司:△△はただいま席を外しております。
  • 担当者:作用でございますか。それでは、△△さんの携帯電話にご連絡してみます。失礼いたします。
yusuke
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申告した勤務先にいることが証明できればOKですので、三井住友銀行カードローンの在籍確認は特に難しいことはありません。

4:ローン契約機や郵送でカードを受け取って借り入れる!

三井住友銀行カードローンのカードの受け取り 備考
三井住友銀行ローン契約機 営業時間は9時~21時まで
プロミス自動契約機 営業時間は9時~22時まで
郵送による受け取り 自宅に届くまでに日数が必要

三井住友銀行カードローンの本審査に通過した後は、ローン契約機や郵送でカードを受け取ります。

郵送だと日数がかかりますので、できる限り早く融資を受けたい方はお近くのローン契約機に足を運びましょう。

カードを受け取った後は、次の4種類の方法から選んで三井住友銀行カードローンからお金を借り入れることができます。

← 横にスクロールできます →
借入方法 手数料 備考
ATMでの借り入れ 無料 ローン専用カードや普通預金キャッシュカードを使う
カードローンWebサービス 無料 手続きが完了してから振込キャッシングできる
SMBCダイレクト 無料 インターネットバンキング・テレホンバンキングの利用者のみ
自動融資(バックアップ) 無料 不足金額をカードローン口座から自動融資OK
yusuke
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普通預金口座やSMBCダイレクトの有無により、三井住友銀行カードローンの借り入れ方法は変わりますので、詳細はこちらのページをご覧になってください。

参考資料三井住友銀行カードローンのお借り入れについて

三井住友銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を解説!

返済方法 手数料 メリット
ATMでの返済 原則無料 台数の多いコンビニATMを利用できる
口座振替による返済 無料 返済のし忘れを未然に予防できる
銀行振込による返済 お客様の負担 インターネットバンキングで自由に返済OK

三井住友銀行カードローンでは、上記の3つの方法から選んで借り入れたお金を返済できます。

銀行振込で返済すると、毎回手数料がかかりますので勿体ないですね。

yusuke
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そのため、三井住友銀行カードローンの返済はATMや口座振替がおすすめ!

三井住友銀行カードローンの返済ができるATMは、「三井住友銀行ATM」「イーネットATM」「ローソン銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ゆうちょ銀行ATM」とたくさんあります。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、口座振替で毎月引き落としてもらうことができますので、「返済を忘れていた」⇒「遅延損害金が発生した」といったリスクはありません。

また、三井住友銀行カードローンでは通常の約定返済に加えて、臨時返済で余裕のある時に追加でお金を返すことができます。

毎月指定した約定返済期日までに1万円を返済する(約定返済)

約定返済

余裕のある時に利息金額以上の5万円を入金する(臨時返済)

臨時返済

上記の図を見ればわかる通り、三井住友銀行カードローンは約定返済と臨時返済を組み合わせられるわけです。

三井住友銀行カードローンの元金が早くなくなれば、トータルで支払う利息額も減ります。

yusuke
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三井住友銀行カードローンは消費者金融よりも低金利ですが、利息を少しでも減らす努力をしてみてください。

三井住友銀行カードローンを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説!

このページでは、三井住友銀行カードローンの口コミや評判の情報を紹介していきます。

1:三井住友銀行はカードローンで借金させる銀行という印象がある…

三井住友銀行の口座をお持ちの方には、カードローンの案内メールが届くようです。

この案内メールに対して、「三井住友銀行は借金を背負わせる銀行」という印象を抱いている方がいました。

yusuke
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確かに日本では借金と聞くとイメージが悪いですが、計画的に借り入れや返済をしていれば三井住友銀行カードローンは安全に使えますよ。

2:三井住友銀行カードローンは最低返済額で返すと利息の割合が大きくなる…

金利の低さに惹かれて、三井住友銀行カードローンを選んでいる方は少なくありません。

毎月の最低返済額も2,000円~と少額ですが、利息の割合が大きくなって元金が全く減らない恐れあり…。

yusuke
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三井住友銀行カードローンに限った話ではないものの、余裕のある時は繰り上げ返済で多めに返した方が良いでしょう。

3:三井住友銀行カードローンの審査は面倒臭い…

三井住友銀行カードローンを申し込んだ方の中には、「審査や手続きが面倒臭い」との口コミがありました。

しかし、三井住友銀行カードローンも消費者金融も、申し込みから審査を受けるまでの基本的な流れは一緒です。

yusuke
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消費者金融と比べて審査は甘くありませんが、安定して継続した収入があれば派遣社員やアルバイトでも三井住友銀行カードローンを利用できます。

4:三井住友銀行カードローンでおまとめローンの契約ができた!

三井住友銀行カードローンの口コミを見てみると、おまとめローン目的で利用しているユーザーが多いようです。

複数社の消費者金融から借り入れている方は、三井住友銀行カードローンに一本化するだけで金利が低くなって利息の負担を減らすことができます。

yusuke
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おまとめローンで銀行カードローンが向いている理由については、こちらのページをご覧になってください。
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5:三井住友銀行カードローンから借りてアイフルをゼロにした方が良い!

銀行カードローンは金利が低いため、三井住友銀行カードローンで借りてアイフルなどの消費者金融からの借り入れをゼロにしている方は多いようです。

消費者金融から借り換えたいのであれば、上限金利14.5%の三井住友銀行カードローンが向いていますね。

yusuke
yusuke
三井住友銀行カードローンは、他金融機関からのお借り換え資金としての利用もOKです。

※消費者金融から銀行への借り換えにおすすめのカードローンランキングはこちら!

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消費者金融から銀行への借り換えにおすすめのカードローンランキングTOP5!「審査の難易度が低い」「即日で融資を受けられる」といった理由で消費者金融からお金を借り入れている方はいませんか? 安定した収入があ...

6:三井住友銀行カードローンは対応が丁寧で良かった!

三井住友銀行カードローンはメガバンクだけあり、対応が丁寧で良いと評判を獲得しています。

サービス面やサポート面で比較してみると、地方銀行カードローンよりも三井住友銀行カードローンの方が上ですよ。

yusuke
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カードローンに関する相談は、9時~21時までにフリーダイヤルの「0120-923-923」に問い合わせてみましょう。

三井住友銀行カードローンと大手消費者金融「アコム」「SMBCモビット」を9つの項目で徹底比較!

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サービス名 三井住友銀行カードローン アコム SMBCモビット
カードローンの種類 銀行カードローン 大手消費者金融 大手消費者金融
金利(実質年率) 4.0%~14.5% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円 最大800万円 最大800万円
審査難易度
即日融資
スマホアプリの機能
借り入れ方法 4種類 4種類 2種類
返済方法 3種類 4種類 3種類
独自サービス 自動融資(バックアップ) 事業性資金の利用OK 電話による在籍確認なし
おすすめ度 4.5 3.5 4.0

ここでは、三井住友銀行カードローンと大手消費者金融のアコム・SMBCモビットを比較してみました。

融資限度額は、どのカードローンも最大800万円と違いがありません。

yusuke
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しかし、三井住友銀行カードローンの一番の魅力は、何と言っても金利が4.0%~14.5%と低いところですね。

以下では、借入額別で1年間の利息が金利でどう変わるのか比較してみました。

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借入額 金利14.5%の三井住友銀行カードローン 金利18.0%のアコムとSMBCモビット
10万円の借り入れ 8,024円 10,016円
30万円の借り入れ 24,084円 30,048円
50万円の借り入れ 40,132円 50,080円
80万円の借り入れ 64,216円 80,128円

借入額が大きいほど、また返済期間が長いほど利息額の差が顕著に出ます。

三井住友銀行カードローンは金利が低い代わりに、融資までのスピードが遅いのがデメリット…。

「今日中に融資を受けたい!」と考えている方は、消費者金融のアコムやSMBCモビットを利用しましょう。

yusuke
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カードローンは自分の目的に合わせて、銀行カードローンか消費者金融か選ぶのが大事です。

三井住友銀行カードローンの金利はどうやって決まるの?金利を低くするポイントを解説!

ご契約極度額 借り入れの利率
100万円以下の借り入れ 12.0%~14.5%
100万円超200万円以下の借り入れ 10.0%~12.0%
200万円超300万円以下の借り入れ 8.0%~10.0%
300万円超400万円以下の借り入れ 7.0%~8.0%
400万円超500万円以下の借り入れ 6.0%~7.0%
500万円超600万円以下の借り入れ 5.0%~6.0%
600万円超700万円以下の借り入れ 4.5%~5.0%
700万円超800万円以下の借り入れ 4.0%~4.5%

三井住友銀行カードローンでは、上記の表を見ればわかる通り契約極度額で金利が4.0%~14.5%の範囲で決まります。

yusuke
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融資限度額が高くなればなるほど、金利が低くなって毎月支払う利息額が減る計算です。
三井住友銀行カードローンの利息額

100万円を1ヵ月間に渡って借りたと仮定すると、金利4.0%と金利14.5%とでは8,630円も差が出ますよ。

金利の適用はあくまでも契約極度額ですので、三井住友銀行カードローンから今現在借り入れている金額で決まるわけではありません。

もし契約極度額が700万円以上であれば、10万円の借り入れでも100万円の借り入れでも金利は一律4.0%です。

そこで、三井住友銀行カードローンの金利を低くするに当たって押さえておきたいポイントを見ていきましょう。

  • 借り入れと返済を地道に繰り返して利用実績を積む
  • 支払いの延滞をしないで個人の信用力を高める
  • 借り入れ限度額の上限まで借入枠を増やす

よほど高額なお給料をもらっている方でも、三井住友銀行カードローンで最低金利が適用されることはありません。

それでも、利用実績を積んで信用力を高めていれば、三井住友銀行カードローンの増額審査に通って金利が引き下げられます。

三井住友銀行カードローンの増額申請は、担当者からの電話案内や三井住友銀行のローン契約機で手続きOK!

yusuke
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カードローンの利用状況が良好だと電話やSMBCダイレクトのマイページで増額案内が届きますので、審査を受けてみてください。

三井住友銀行カードローンの無人ATM・提携ATM!

主な都道府県 無人ATMの店舗数 代表的な設置場所
東京都 475店舗 東京都千代田区神田小川町3-12
埼玉県 55店舗 埼玉県さいたま市浦和区仲町2-1-14
千葉県 64店舗 千葉県千葉市中央区富士見2-25-1
神奈川県 142店舗 神奈川県横浜市神奈川区富家町1-13
群馬県 3店舗 群馬県前橋市本町2-1-16
山梨県 2店舗 山梨県甲府市丸の内2-2-1
岐阜県 1店舗 岐阜県岐阜市神田町7-9
栃木県 1店舗 栃木県小山市城山町3-4-1
北海道 3店舗 北海道札幌市中央区北一条西4-2-2
宮城県 2店舗 宮城県仙台市青葉区中央2-2-6
長野県 8店舗 長野県松本市大手2-2-16
愛知県 56店舗 愛知県名古屋市中村区名駅1-2-5
大阪府 236店舗 大阪府大阪市北区天神橋6-4-20
京都府 23店舗 京都府京都市中京区西ノ京円町10-1
兵庫県 187店舗 兵庫県神戸市兵庫区湊町4-2-10
福岡県 10店舗 福岡県福岡市博多区博多駅前1-1-1
鹿児島県 1店舗 鹿児島県鹿児島市東千石町1-38
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三井住友銀行カードローンの提携ATM 利用できるサービス ATM利用手数料 ATM時間外利用手数料
E-net(イーネット)のATM 借り入れ、返済、残高照会 無料 無料
ローソン銀行ATM 借り入れ、返済、残高照会 無料 無料
セブン銀行ATM 借り入れ、返済、残高照会 無料 無料
ゆうちょATM 借り入れ、返済、残高照会 無料 無料
三菱UFJ銀行ATM 借り入れ、残高照会 支店内ATMは有料 支店内ATMは有料
提携金融機関のATM 借り入れ、残高照会 有料 有料

上記では、三井住友銀行カードローンの無人ATMの店舗や提携ATMの情報についてまとめました。

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行ATMだけではなく、コンビニATMでも手数料無料で借り入れや返済ができます。

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お住まいの近くに三井住友銀行のATMや店舗があるのかどうかは、こちらのページで検索してみてください。

参考資料三井住友銀行の店舗・ATM検索

三井住友銀行カードローンに関する10つのFAQ!

このページでは、三井住友銀行カードローンに関する疑問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

三井住友銀行カードローンの審査結果はいつ連絡されますか?

三井住友銀行カードローンに申し込んで必要書類を提出し、最短2営業日以降に審査結果が出ます。

審査結果の連絡に関しては、営業時間の9時~21時までです。

専業主婦は三井住友銀行カードローンで借り入れできますか?

三井住友銀行カードローンの申し込み条件は、「年齢満20歳~69歳の安定した定期収入のある方(当社基準を満たす方)」と公開されています。

一切の収入のない専業主婦は、三井住友銀行カードローンの審査を受けても通りません。

無職の人は三井住友銀行カードローンに申し込めますか?

収入のない無職の人は返済計画を立てられませんので、三井住友銀行カードローンでの借り入れは不可です。

三井住友銀行カードローンでキャッシングしたい方は、アルバイトでもパートでも安定した収入を得るようにしましょう。

学生は三井住友銀行カードローンでお金を借りられますか?

20歳以上で条件を満たしていれば、大学生や専門学生でも三井住友銀行カードローンで借り入れることができます。

三井住友銀行カードローンの審査に通過したい学生は、「アルバイトで安定した収入を得る」「バイト先の在籍確認を取れるようにする」「スマホの分割払いの滞納をしない」といった点を押さえておくべきです。

三井住友銀行カードローンにおまとめ専用ローンはありますか?

おまとめローンは金利を低くしたり返済の手間を減らしたりといったメリットがあります。

三井住友銀行カードローンはおまとめ専用の金融商品は用意されていませんが、消費者金融よりも低金利ですので借金の一本化に最適なサービスです。

三井住友銀行カードローンの返済が遅れるとどうなりますか?

三井住友銀行カードローンの約定返済を延滞すると、返済日から遅れた日数分の遅延損害金(延滞利息)が発生します。

カードローンの利用停止や信用情報に傷がつくなどのリスクもありますので、三井住友銀行カードローンの返済のし忘れには注意してください。

三井住友銀行カードローンは郵送物なしで借りられますか?

三井住友銀行カードローンでは、支店に設置してあるローン契約機でローンカードを受け取ることにより、自宅への郵送物なしで契約してお金を借りることができます。

毎月の利用明細や増額案内も送られてきませんので、三井住友銀行カードローンの利用が家族の誰かにバレる心配はありません。

三井住友銀行カードローンの利用可能額はどのくらいですか?

三井住友銀行カードローンの融資限度額は最大で800万円です。

現在の借入可能額は、マイページにログインして確認することができます。

三井住友銀行カードローンの返済日はいつですか?

三井住友銀行カードローンの約定返済日は、「毎月5日」「毎月15日」「毎月25日」「月末」から指定できます。

追加で返済する臨時返済に関しては、返済日の規定は特にありません。

三井住友銀行カードローンとプロミスのどちらが良いですか?

三井住友銀行カードローンとプロミスは、両方ともSMBCグループのキャッシングサービスです。

とにかく金利を抑えたいのであれば三井住友銀行カードローン、即日で融資を受けたい方にはプロミスが向いています。

プロミスのメリットやデメリットに関しては、こちらのページをご覧になってください。

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まとめ

三井住友銀行カードローンのメリット9つとデメリット5つに関するまとめ!
  • 三井住友銀行カードローンは安全にキャッシングできる銀行カードローン!
  • 「金利が低い」「WEB完結OK」「コンビニATMの手数料が無料」「自動融資ができる」などのメリットあり!
  • 「審査が厳しい」「即日融資不可」「在籍確認が必須」などのデメリットあり…
  • 三井住友銀行カードローンの利用の流れは、「申し込み」⇒「必要書類の提出」⇒「仮審査と本審査」⇒「借り入れ」というステップ!
  • 三井住友銀行カードローンはおまとめローンや借り換えに関する良い口コミあり!

低金利の銀行カードローンをお探しの方には、4.0%~14.5%で借り入れられる三井住友銀行カードローンがおすすめです。

消費者金融と比較してみると、毎月の利息額を抑えてインターネットバンキングやATMを使ってキャッシングできますよ。

安定した収入を持つ20歳以上の人なら誰でも利用できますので、三井住友銀行カードローンに申し込んでみてください。


三井住友銀行カードローンの公式HPを見る