【評判は?】オリックス銀行カードローンのメリット9つとデメリット4つを徹底解説!

「有名な銀行のカードローンを利用したい」「口座開設不要のカードローンを探している」という方はいませんか?

そのような人には、オリックスグループから提供されているオリックス銀行カードローンがおすすめ!

オリックス銀行カードローンは銀行口座を持っていなくても、カードローンだけ申し込むことができますよ。

ガン保障特約付きプランの「Bright」が用意されているのも、オリックス銀行カードローンの大きな強みです。

この記事では、オリックス銀行カードローンのメリットやデメリット、口コミや評判を中心に詳しくまとめました。

「オリックス銀行カードローンは口座開設不要でお金を借りたい人におすすめの銀行カードローン」
  • 銀行カードローンと契約したいけど口座開設の手続きが面倒
  • 自由なやり方で借り入れや返済をしたい
  • 消費者金融よりも低い金利で利息を抑えて借り入れたい
  • 保険金で借り入れができる銀行カードローンを探している

 

オリックス銀行カードローンは、「口座開設不要」「WEB完結」で申し込みができる銀行カードローンです。

上記の4つに該当する方には、オリックス銀行カードローンが向いています。

「年齢が満20歳以上69歳未満」「毎月安定した収入がある」「日本国内に住んでいる」という条件をクリアしていれば、誰でも契約して借り入れOK!

安全に借り入れや返済ができるキャッシングサービスですので、オリックス銀行カードローンへの申し込みを検討してみてください。


オリックス銀行カードローンの公式HPを見る

Contents

まずは銀行カードローン「オリックス銀行カードローン」の基本情報を解説!

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの基本情報
サービス名 オリックス銀行カードローン
会社名 オリックス銀行株式会社(ORIX Bank Corporation)
郵便番号 〒105-0014
住所 東京都港区芝3-22-8 オリックス乾ビル
電話番号 0120-890-693(平日の9時~18時まで)
金利(実質年率) 1.7%~17.8%
融資限度額 最大800万円
担保・保証人 なし
審査難易度
審査時間 2営業日~3営業日
即日融資
無利息期間
在籍確認 勤務先への電話連絡による在籍確認
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済方法 「口座引き落とし」「ATM返済」「銀行振込」
返済期日 「毎月10日」「月末」
提携ATM 「セブン銀行ATM」「E-net(イーネット)」「ローソン銀行ATM」「イオン銀行ATM」「三菱UFJ銀行ATM」「三井住友銀行ATM」「西日本シティ銀行ATM」「ゆうちょ銀行ATM」
口コミや評判 良い口コミ:利用限度額が800万円コースは年利が低い
悪い口コミ:審査結果が自宅に書面で届いてバレそうになった
公式HP 公式HPはこちら
おすすめ度 4.0

オリックス銀行カードローンは、保険付きという新しい選択肢を選べる銀行カードローンです。

数多くのキャッシングサービスの中でも、唯一ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できますよ。

利用限度額が高かったり銀行口座の開設が不要だったりするのも、オリックス銀行カードローンのおすすめポイント!

yusuke
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消費者金融ではなく銀行カードローンで借り入れたい方は、オリックス銀行カードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

銀行カードローンでオリックス銀行カードローンを選ぶ4つのデメリットを解説…

他の銀行カードローンや消費者金融と比べてみると、オリックス銀行カードローンには上記の4つのデメリットあり…。

オリックス銀行カードローンに申し込んでお金を借り入れる前に、良くない部分についてきちんと確認しておいてください。

1:他の銀行カードローンよりも上限金利が高い…

銀行カードローン 下限金利 上限金利
りそな銀行カードローン 3.5% 13.5%
ソニー銀行カードローン 2.5% 13.8%
イオン銀行カードローン 3.8% 13.8%
みずほ銀行カードローン 2.0% 14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0% 14.5%
auじぶん銀行カードローン 1.48% 17.5%
オリックス銀行カードローン 1.7% 17.8%

オリックス銀行カードローンは、上限金利が高く設定されているのがデメリットですね。

多くの銀行カードローンは、上限15.0%前後で借り入れることができます。

しかし、オリックス銀行カードローンは上限金利が17.8%ですので、18.0%前後の消費者金融と変わりありません。

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とにかく低金利の銀行カードローンをお探しの方は、オリックス銀行カードローン以外のサービスを選んだ方が良いでしょう。

※金利が安い低金利カードローンのおすすめランキングはこちら!

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2:即日融資NGで審査から融資までの時間が長い…

サービス名 カードローンの種類 即日融資
アイフル 大手消費者金融
プロミス 大手消費者金融
SMBCモビット 大手消費者金融
セントラル 中小消費者金融
オリックス銀行カードローン 銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、審査から融資までの時間が長くなっています。

それは大手消費者金融や中小消費者金融とは違い、即日融資NGなのが大きな理由です。

オリックス銀行カードローンに申し込んで審査の結果が出るまでには、大よそ2営業日~3営業日程度の日数がかかりますよ。

全ての銀行カードローンに当てはまりますが、2018年の1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で即日融資を撤廃したり貸し付けを自粛したりと自主規制するようになりました。

銀行、個人向け即日融資停止へ カードローン縮小
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。

来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。

つまり、どれだけ高年収で信用力が高い人でも、オリックス銀行カードローンでは即日融資を受けられないわけです。

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今すぐにお金を借りたい方は、即日融資に対応している消費者金融に申し込んでください。
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3:審査に通過してもカードが郵送されるまで借り入れできない…

オリックス銀行カードローンからの郵送物
  • ローンカード
  • お手続き完了のご案内
  • ご利用ガイド

オリックス銀行カードローンと契約すると、上記の郵送物が自宅に送られてきます。

オリックス銀行カードローンは自動契約機での申し込みができないため、審査に通過してもカードが郵送されるまで借り入れできないのは大きなデメリットです。

「ローンカードがなくても振込キャッシングを利用すれば良いのでは?」と考えている方は少なくありません。

しかし、オリックス銀行カードローンはカードが自宅に届いた後に振込の手続きができるようになります。

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即日融資ができない点は全ての銀行カードローンに共通しますが、オリックス銀行カードローンの融資までの期間は更に長くなると心得ておきましょう。

4:無利息期間や利息0円サービスは用意されていない…

サービス名 カードローンの種類 無利息期間
レイクALSA 大手消費者金融 契約日の翌日から60日間or180日間
静岡銀行カードローン 銀行カードローン 最大で45日間の利息キャッシュバック
セントラル 中小消費者金融 契約日の翌日から30日間
プロミス 大手消費者金融 借入日の翌日から30日間
アイフル 大手消費者金融 契約日の翌日から30日間
オリックス銀行カードローン 銀行カードローン 無利息サービスなし

大手の消費者金融や限られた銀行カードローンの中には、一定期間に渡って利息が0円になる無利息期間が用意されています。

利息の負担を抑えて借り入れたい方に嬉しいサービスですが、オリックス銀行カードローンに無利息期間はありません。

つまり、オリックス銀行カードローンは短期間の借り入れに不向きなキャッシングサービスですね。

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無利息期間を活用して借り入れたい方は、オリックス銀行カードローンではなく下記のページで紹介している消費者金融や銀行カードローンを選びましょう。
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銀行カードローンでオリックス銀行カードローンを選ぶ9つのメリットを解説!

他のキャッシングサービスとは違い、オリックス銀行カードローンには上記の9つのメリットあり!

デメリットよりもメリットの方が多いので、オリックス銀行カードローンと契約してお金を借り入れている方はたくさんいます。

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「オリックス銀行カードローンってどうなの?」と疑問を抱えている方は、こちらのページに目を通しておいてください。

1:利用限度額が100万円以上だと一気に金利が低くなる!

オリックス銀行カードローンのコース 利用限度額 借り入れ利率
100万円未満コース 100万円未満 12.0%~17.8%
100万円コース 100万円 6.0%~14.8%
150万円コース 100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
200万円コース 150万円超200万円以下 5.0%~12.8%
300万円コース 200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
400万円コース 300万円超400万円以下 4.5%~8.8%
500万円コース 400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
600万円コース 500万円超600万円以下 3.5%~5.8%
700万円コース 600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
800万円コース 700万円超800万円以下 1.7%~4.8%

オリックス銀行カードローンの上限金利は、17.8%とかなり高めに設定されています。

しかし、利用限度額が100万円以上だと一気に金利が低くなるのはオリックス銀行カードローンのメリット!

もしオリックス銀行カードローンの利用限度額が700万円超~800万円であれば、1.7%~4.8%と低金利で借り入れることができますよ。

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年収が高くて利用限度額を増枠できる方には、上限金利が低い銀行カードローンよりもオリックス銀行カードローンの方がおすすめです。

2:銀行口座不要でカードローンへの申し込みOK!

銀行カードローン 普通預金口座の開設の有無
オリックス銀行カードローン 不要
みずほ銀行カードローン 必要
auじぶん銀行カードローン 必要
セブン銀行カードローン 必要
横浜銀行カードローン 必要

多くの銀行カードローンは、契約するに当たって銀行口座を開設しないといけません。

一方でオリックス銀行カードローンは、オリックス銀行の口座をお持ちではない方でもすぐに申し込むことができます。

「最初に銀行口座を開設する」⇒「その後にカードローンを申し込む」という面倒な手続きは不要です。

20歳以上69歳未満で毎月安定した収入があれば、オリックス銀行カードローンの審査に通ります。

オリックス銀行カードローンの申し込み条件
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更にオリックス銀行カードローンはウェブサイトから24時間いつでも手続きできますので、わざわざ実店舗に足を運ぶ必要なしです。

3:保証会社の審査を2回受けられる!

オリックス銀行カードローンの保証会社 審査の基準
オリックス・クレジット株式会社 ある程度の収入や融資枠に強い
新生フィナンシャル株式会社 パートやアルバイトの方に強い

参考資料オリックス銀行カードローンの保証委託約款

オリックス銀行カードローンの審査は、オリックス・クレジット株式会社と新生フィナンシャル株式会社の2つの会社に保証業務を委託する珍しいシステムが採用されています。

例えば、オリックス・クレジット株式会社の審査に落ちてしまっても、新生フィナンシャル株式会社の審査に通過すれば融資を受けられる可能性あり!

他の銀行カードローンよりも審査基準が圧倒的に緩くなるわけではありませんが、保証会社の審査を2回受けられるのはオリックス銀行カードローンのメリットですね。

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オリックス・クレジット株式会社と新生フィナンシャル株式会社は異なる審査基準を持っていますので、オリックス銀行カードローンは多くの方が融資を受けられるでしょう。

ただし、オリックス銀行カードローンは専業主婦や専業主夫の借り入れはNGですので、下記のページで紹介しているカードローンを利用してください。

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4:その日のうちに振り込んでくれる即時振込サービスあり!

オリックス銀行カードローンの登録口座と振込専用口座
登録口座 融資金の振り込みや毎月の返済金の引き落としで使う口座
振込専用口座 融資金を受け取る専用の口座で任意で登録できる

オリックス銀行カードローンでは、登録口座と振込専用口座の2種類が用意されています。

どちらの口座をお使いでも、振込先としてジャパンネット銀行を指定すればいつでもすぐに振り込んでくれる即時振込サービスの利用OK!

即時で反映されますので、オリックス銀行カードローンと契約していれば急な出費があっても安心です。

また、オリックス銀行カードローンは「登録口座は教育資金の利用」「振込専用口座はクレジットカードの支払いの利用」と便利に使い分けることもできます。

オリックス銀行カードローンの登録口座と振込専用口座
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振込専用口座の利用は任意ですが、手数料は特に発生しませんので登録しておいて損はありません。

5:全国10万台以上の提携ATMの利用で手数料無料!

オリックス銀行カードローンの提携ATMについて!
  • 借り入れや返済の手数料は終日無料
  • 全国に10万台以上のATMを設置
  • 全てのATMで1,000円単位で借り入れOK

オリックス銀行カードローンは、三菱UFJ銀行ATMやコンビニATMなど提携ATMで借り入れや返済ができます。

「自社ATMは手数料無料」「提携ATMは手数料あり」と設定されている銀行カードローンは少なくありません。

しかし、オリックス銀行カードローンは全国10万台以上の提携ATMが手数料無料で利用できますよ。

セブンイレブンやローソンなどのコンビニでも手数料なしで借り入れられるのはありがたいのではないでしょうか。

yusuke
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1ヵ月間に複数回に渡ってATMを使うと300円~400円の手数料がかかりますので、少しでも金銭的な負担を抑えたい方にはオリックス銀行カードローンが向いています。

6:毎月の返済額は3,000円~とマイペースで返済できる!

借り入れ残高 Aパターンの毎月の返済額 Bパターンの毎月の返済額
10万円以下 7,000円~ 3,000円~
10万円超30万円以下 7,000円~ 6,000円~
30万円超50万円以下 10,000円~ 9,000円~
50万円超100万円以下 20,000円~ 15,000円~
100万円超150万円以下 30,000円~ 20,000円~
150万円超200万円以下 35,000円~ 25,000円~
200万円超250万円以下 40,000円~ 30,000円~
250万円超300万円以下 45,000円~ 35,000円~
300万円超400万円以下 50,000円~ 40,000円~
400万円超500万円以下 60,000円~ 50,000円~
500万円超600万円以下 70,000円~ 60,000円~
600万円超 80,000円~ 70,000円~

オリックス銀行カードローンの毎月の返済額は、上記のように借り入れ残高で決まります。

Aパターンは2020年3月23日までに申し込みの方、Bパターンは2020年3月24日以降に申し込みの方が適用される仕組みです。

今からオリックス銀行カードローンと契約すれば、毎月の返済額が3,000円~とマイペースで返済できます。

ただし、毎月の返済額があまりにも少なすぎると、元金が減るのが遅くなって利息の負担が大きくなりますので注意しないといけません。

yusuke
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オリックス銀行カードローンの利用限度額別の返済回数と総返済額は、こちらのページでシミュレーションしてみてください。

参考資料オリックス銀行カードローンの返済シミュレーション

7:LINEアプリを使って契約内容を確認できる!

オリックス銀行カードローンのメンバーズナビの機能
残高照会 利用総額や借入可能額を確認できる
取引明細照会 今までの取引明細をチェックできる
返済予定表 最大12ヵ月分の返済額と返済日の予定を確認できる
返済専用口座案内 お客様専用の返済専用口座が表示される
一括返済シミュレーション 返済金額や返済回数をシミュレーションできる
LINEで契約照会サービス LINEアプリで契約内容を照会できる
振込融資 指定の口座に限度額の範囲で振り込んでくれる
増額返済申し込み 一括返済や増額返済の申し込みができる
変更手続き パスワードや登録口座情報、専用口座やお届け内容の変更
定期メルマガ配信 オリックス銀行カードローンからのメルマガの配信

オリックス銀行カードローンでは、お客様サポートの専用サイトのメンバーズナビが利用できます。

オリックス銀行カードローンのメンバーズナビの中でも、「LINEで契約照会サービス」は便利!

オリックス銀行カードローンのLINEで契約照会サービス

メンバーズナビで所定の手続きを行えば、LINEアプリでより手軽に契約内容や次回返済日、適用金利や借り入れ残高を確認できますね。

今の利用状況や次回の返済日をこまめに確認するのは、返済のし忘れを防ぐために欠かせません。

yusuke
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オリックス銀行カードローンのLINEで契約照会サービスは、スマホでメンバーズナビにログインしてからLINEでオリックス銀行の公式アカウントを友だち追加しましょう。

8:ガン保障特約付きプランのBrightへの申し込みOK!

オリックス銀行カードローンのガン保障特約付きプランのBright
  • ガンと診断確定された時や死亡・高度障害の時に借入残高が0円になる
  • 保険料はオリックス銀行の負担で、お客様は保険料の支払いなし
  • Brightに加入する際の金利の上乗せなし

オリックス銀行カードローンでは、ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できるサービスのBrightが用意されています。

Brightは、ガンと診断された時の借り入れ残高が0円になって保険料を負担せずに済むのがメリットです。

具体的にオリックス銀行カードローンのBrightでどの程度の保険金が充当されるのか、ケース別で見ていきましょう。

借入残高と保険金が同額のケース

借入残高と保険金が同額のケース

借入残高よりも保険金が少ないケース

借入残高よりも保険金が少ないケース

成約時の利用限度額が100万円以上で、「Brightへの加入を申し込みます」を選択すれば加入できます。

yusuke
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オリックス銀行カードローンのBrightの申し込みや手続きについては、こちらのページをご覧になってください。

参考資料オリックス銀行カードローンのガン保障特約付きプランのBrightとは?

9:オリックスVIPカードローンも利用できる!

サービス名 オリックス銀行カードローン オリックスVIPカードローン
発行会社 オリックス銀行 オリックスクレジット株式会社
金利(実質年率) 1.7%~17.8% 1.71%~16.8%
限度額 最大800万円 最大800万円
融資時間 最短2営業日~3営業日 最短即日
返済方式 残高スライドリボルビング方式 リボルビング払い
毎月最低返済額 3,000円~ 10,000円~
契約期間 1年(審査の上自動更新) 1年毎の自動更新
担保・保証人 原則不要 原則不要

オリックスグループからは、オリックス銀行カードローンだけではなくオリックスVIPカードローンも発行されています。

オリックス銀行カードローンは銀行法が適用されるのに対して、オリックスVIPカードローンは貸金業法の対象になるのが大きな違い!

上記の表を見ればわかる通り、「金利」「融資時間」「毎月最低返済額」「契約期間」が異なります。

銀行カードローンと契約して毎月少ない金額を返済したい方には、オリックス銀行カードローンがおすすめです。

一方で素早く審査に通過して即日融資を受けたいのであれば、オリックスVIPカードローンを選びましょう。

yusuke
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どちらのカードローンが自分の目的に合っているのか比較し、申し込むサービスを決めてみてください。

オリックス銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの流れを5ステップで解説!

オリックス銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの大まかな流れは上記の5ステップです。

どのような手続きでオリックス銀行カードローンを利用できるのか、一度チェックしておきましょう。

1:公式サイトにアクセスして申し込みフォームに必要情報を入力する!

オリックス銀行カードローンは実店舗やローン契約機に足を運ばなくても、オンライン上で申し込みの手続きができます。

まずは次の手順でオリックス銀行カードローンに申し込みましょう。

①オリックス銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、「申し込み」のボタンをクリックする

オリックス銀行カードローンへの申し込み

②「個人情報の取扱いに関する規定」「カードローン取引規定」「保証委託約款」に同意する

オリックス銀行カードローンへの申し込み

③「名前」「生年月日」「性別」「家族構成」「住所」「電話番号」「メールアドレス」などのお客様情報をフォームに入力する

オリックス銀行カードローンへの申し込み

④「勤務先」「所属部署」「勤務先住所」「勤務先電話番号」「業種」「勤続年数」「年収」などの勤務先情報を入力する

オリックス銀行カードローンへの申し込み

⑤利用限度額やカード暗証番号、返済方法について入力して次のページに進む

オリックス銀行カードローンへの申し込み

⑥全ての情報を間違えずに入力したら、「この内容で申し込む」のボタンを押す

オリックス銀行カードローンへの申し込み

オリックス銀行カードローンへの申し込みが完了すると、登録のアドレスに「Eメールアドレス確認用URL」が届きます。

yusuke
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審査結果はこのメールアドレスに送られてきますので、Eメールアドレス確認用URLをクリックして受信確認を行いましょう。

2:ローンの審査がスタートし、申し込み内容の確認や勤務先への在籍確認が行われる!

オリックス銀行カードローンの審査に通るコツ!
  • 「満20歳以上69歳未満」「毎月安定した収入がある」などの申し込み条件を満たしている
  • 「申し込みブラック」「返済の長期滞納や遅延」など金融事故情報がない
  • 他社からの借入件数が多すぎない(一度に申し込まない)
  • 勤務先への在籍確認を確実に終わらせる

オリックス銀行カードローンに申し込むと、オリックス・クレジット株式会社と新生フィナンシャル株式会社の2社による審査が行われます。

上記の4つのポイントを押さえておけば、オリックス銀行カードローンの審査に通過するのは難しくありません。

申し込み内容の確認や勤務先への在籍確認が行われた後に、次のステップに進む形になりますよ。

yusuke
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オリックス銀行カードローンは書類提出による在籍確認に対応していませんので、職場への電話は避けられないと心得ておいてください。

3:ローンカードが自宅に届けられるまで待つ!

ローンカード

申し込み内容の確認と在籍確認が終わると、オリックス銀行カードローンのローンカードが発行されます。

オリックス銀行カードローンのローンカードは、入力した自宅住所に簡易書留(転送不要)で送られてきます。

しかし、郵送物の送付先を勤務先住所に指定しても、ローンカードは自宅に届けられる点に要注意…。

オリックス銀行カードローンのローンカード発行
yusuke
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「家族にカードローンの利用がバレるのは嫌だ…」という方は、オリックス銀行カードローンからの郵送物に気をつけましょう。

4:本人確認書類や収入証明書など必要書類をアップロードする!

オリックス銀行カードローンへの申し込みに必要な書類
本人確認書類
  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 在留カードまたは特別永住者証明書
収入証明書類
  • 住民税決定通知書
  • 源泉徴収票
  • 納税証明書
  • 確定申告書

オリックス銀行カードローンで勤務先在籍確認と本人意思確認が終わると、メールアドレスに必要書類アップロード用URLが送付されます。

必要書類アップロード用URLにアクセスし、上記の本人確認書類や収入証明書をアップロードしましょう。

運転免許証をアップロードする場合、「変更事項(住所変更等)の記載がある時は表面と裏面の両方を提出」「有効期限・公安委員会名称・公安印も確認できるように提出」といくつかの注意点あり…。

運転免許証の提出

収入証明書類の提出は、オリックス銀行カードローンの利用限度額が50万円を超える時に必要ですね。

収入証明書類の提出
yusuke
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必要書類の確認と最終審査が終了し、ローンカードが自宅に届いた段階でオリックス銀行カードローンを利用できます。

5:メンバーズナビにログインしてお金を借り入れる!

← 横にスクロールできます →
オリックス銀行カードローンの借り入れ方法 備考
パソコンやスマートフォン メンバーズナビにログインして振込融資の手続きをする
カードデスク(電話) 0120-890-699に振込融資の申し出をする
提携ATM ローンカードを使って手数料無料で提携ATMから引き出す

オリックス銀行カードローンのローンカードが自宅に到着すると、上記の3つの方法から選んで借り入れることができます。

指定の口座がジャパンネット銀行の方は、パソコンやスマホでメンバーズナビにログインして手続きすれば即時振込融資が受けられますので便利です。

オリックス銀行カードローンから送られてきたローンカードを使い、お近くの提携ATMに足を運んでキャッシングするのもOK!

契約時に決まった利用限度額の範囲内であれば、何度でも繰り返し借り入れや返済ができますよ。

yusuke
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オリックス銀行カードローンのメンバーズナビへのログイン方法や使える機能に関しては、こちらのページをご覧になってください。

参考資料オリックス銀行カードローンのメンバーズナビ

オリックス銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を解説!

← 横にスクロールできます →
オリックス銀行カードローンの返済方法 備考 おすすめ度
口座引き落とし 指定した口座から自動で引き落とされる 5.0
提携ATM ローンカードで提携ATMから手数料無料で返済できる 5.0
振込返済 お客様ごとに用意された返済専用口座に振り込む 3.5

オリックス銀行カードローンから借り入れたお金は、上記の3つの方法から選んで返済できます。

yusuke
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口座引き落としを選択すれば毎月自動で返済できますので、前日までに返済額を準備しておけば「返済を忘れていた…」といった心配はありません。

お近くに提携ATMが設置されている方は、ローンカードを使ってオリックス銀行カードローンからの借入金を返済するのも良いでしょう。

オリックス銀行カードローンの提携ATMはコンビニやスーパーなど全国に10万台以上は設置されていますし、終日0円と手数料無料で返済できるのがメリットですね。

また、オリックス銀行カードローンの返済は次の約定返済と随時返済を組み合わせることもできます。

オリックス銀行カードローンの返済
約定返済 毎月決められた日に指定された金額を返済する
随時返済 手元の資金に余裕がある時に追加で返済する

オリックス銀行カードローンの随時返済も、約定返済と同じで「口座引き落とし」「提携ATM返済」「振込返済」から選択OK!

約定返済に加えて余裕のある時に随時返済をすれば、返済期限を短期化したり利息の負担を抑えたりできます。

yusuke
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他のキャッシングサービスにも該当しますが、オリックス銀行カードローンからの借入金はなるべく早く完済する努力をしましょう。

オリックス銀行カードローンを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説!

ここでは、オリックス銀行カードローンの口コミをいくつか紹介しています。

悪い評判と良い評判の両方を挙げていますので、オリックス銀行カードローンに申し込む前の参考にしてみましょう。

1:オリックス銀行カードローンの審査結果が自宅に書面で届いた…

オリックス銀行カードローンに申し込んだ後に、審査結果が書面で自宅に届くことがあります。

その書面を家族に見られて、「カードローンが危うくバレそうになった…」と口コミを残している方がいました。

オリックス銀行カードローンでは、他にもローンカードや手続き完了のご案内の郵送物が自宅に送られてきます。

yusuke
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ローンカードの受け取りは自宅しか選択できませんので、家族にオリックス銀行カードローンの利用がバレたくない方は十分に注意してください。

2:個人事業主は2年以上やっていないとオリックス銀行カードローンから借りられない…

オリックス銀行カードローンは、個人事業主や自営業者でも事業性資金以外であれば契約して借り入れることができます。

しかし、法人と比べて信用力の低い個人事業主は、2年以上経営していないとオリックス銀行カードローンの審査に通らないようです。

そこで、個人事業主はオリックス銀行カードローンではなくオリックスVIPローンカード BUSINESSへの申し込みを検討しましょう。

yusuke
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オリックスVIPローンカード BUSINESSはビジネスローンですので、事業性資金の用途でも使えますよ。

3:オリックス銀行カードローンの解約は電話手続きが必要…

オリックス銀行カードローンの口コミを見てみると、「解約で電話手続きが必要なのが面倒」といった意見がありました。

オリックス銀行カードローンの公式サイトでは、「解約はカードデスクまで電話でご連絡ください」と記載されています。

オリックス銀行カードローンのよくあるご質問
yusuke
yusuke
Webページで解約できる銀行カードローンはありますので、オリックス銀行カードローンは少々面倒ですね。

4:オリックス銀行カードローンの800万円コースは年利が低い!

オリックス銀行カードローンの800万円コースの金利(年利)が低いところが良いと口コミを残している方がいました。

オリックス銀行カードローンは、融資枠が大きくなるほど他の銀行カードローンよりも低金利で借りられます。

yusuke
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融資枠を落とすと、適用金利が上がってしまいますので注意しましょう。

5:オリックス銀行カードローンから利息キャッシュバックのお知らせが来た!

上記の項目でも解説した通り、オリックス銀行カードローンでは無利息期間が用意されていません。

しかし、期間限定で数ヵ月分の利息がキャッシュバックされるキャンペーンを行っているようです。

yusuke
yusuke
これから新たな利息キャッシュバックキャンペーンが開催される可能性は十分にありますので、詳細はオリックス銀行カードローンの公式サイトを確認してみてください。

6:オリックス銀行カードローンの一括返済は気持ち良い!

オリックス銀行カードローンの利用者の中には、毎月コツコツと返済するのではなく、一括返済を選択している方がいます。

カードローンを一括返済するに当たり、「利息の負担が軽くなる」「支払い総額が安くなる」「信用情報に返済状況の履歴が残る」といったメリットあり!

yusuke
yusuke
お金に余裕のある時は、一括返済や臨時返済でオリックス銀行カードローンの元金を早く減らす努力をしましょう。

オリックス銀行カードローンと大手消費者金融「アイフル」「アコム」を9つの項目で徹底比較!

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サービス名 オリックス銀行カードローン アイフル アコム
カードローンの種類 銀行カードローン 大手消費者金融 大手消費者金融
金利(実質年率) 1.7%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円 最大800万円 最大800万円
審査難易度
融資のスピード
マイページの機能性
借り入れ方法 3種類 4種類 4種類
返済方法 3種類 6種類 4種類
独自サービス ガン保障特約付きプラン おまとめMAX/かりかえMAX 事業性資金の利用OK
おすすめ度 4.5 4.5 4.0

上記では、「オリックス銀行カードローン」「アイフル」「アコム」を徹底比較してみました。

yusuke
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オリックス銀行カードローンは銀行カードローン、アイフルとアコムは大手の消費者金融ですね。

3つのキャッシングサービスを比べてみると、融資限度額は最大800万円と違いはありません。

しかし、オリックス銀行カードローンとアイフル・アコムでは借り入れの金利に違いあり!

もし200万円を借り入れると仮定すると、適用金利の目安はオリックス銀行カードローンが12.8%、アイフルとアコムは15.0%になります。

この金利で借り入れた時に、実際に支払う利息額がどのくらいなのかシミュレーションしてみましょう。

借り入れ金利 借入額 返済期間 毎月の利息 トータルの利息
12.8%のオリックス銀行カードローン 200万円 36ヵ月 25,000円 495,916円
15.0%のアイフルとアコム 200万円 36ヵ月 21,333円 419,020円

「借入額が多い」「返済期間が長い」という条件だと、金利による利息額が大きく変わります。

つまり、利息の負担を少しでも抑えてキャッシングしたい方は、大手の消費者金融ではなくオリックス銀行カードローンが良いでしょう。

一方で、「審査に通りやすいカードローンが良い」「即日融資を受けたい」という方にオリックス銀行カードローンは向いていません。

オリックス銀行カードローンは消費者金融と比べて審査の難易度が高く、融資までのスピードも遅いのがデメリット…。

yusuke
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即日融資に対応しているカードローンをお探しの方は、大手消費者金融のアイフルやアコムを選んでみてください。

オリックス銀行カードローンの金利はどうやって決まるの?金利を低くするポイントを解説!

オリックス銀行カードローンのコース 適用される金利(実質年率)
100万円未満コース 12.0%~17.8%
100万円コース 6.0%~14.8%
150万円コース 6.0%~14.8%
200万円コース 5.0%~12.8%
300万円コース 5.0%~12.8%
400万円コース 4.5%~8.8%
500万円コース 4.5%~8.8%
600万円コース 3.5%~5.8%
700万円コース 3.5%~5.8%
800万円コース 1.7%~4.8%

オリックス銀行カードローンの金利は、上記の表を見ればわかる通りご利用コースで違いがあります。

yusuke
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借り入れの限度額が100万円の方は100万円コース、200万円の方は200万円コースと申込者で変わる仕組みですね。

以下では、オリックス銀行カードローンの借り入れの例と利息の金額についてまとめました。

借り入れの例 利息の計算式 利息額
800万円コースで10万円を30日間借り入れ 10万円×金利1.7%÷365日×30日間 139円
500万円コースで10万円を30日間借り入れ 10万円×金利4.5%÷365日×30日間 369円
100万円コースで10万円を30日間借り入れ 10万円×金利12.0%÷365日×30日間 986円

これは当たり前ですが、金利(実質年率)が低いほど利息の負担を抑えて借り入れることができます。

そこで、何をすればオリックス銀行カードローンの金利を引き下げられるのか、いくつかのポイントを見ていきましょう。

  • オリックス銀行カードローンで借り入れや返済を繰り返して実績を積む
  • 収入や年収を増やして信用力を高める
  • カードデスク(0120-890-699)に問い合わせて増額審査を申請する

オリックス銀行カードローンの利用限度額が増えれば、何もしなくても金利が低くなってお得に借りられます。

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ただし、利用実績がないとオリックス銀行カードローンに増額申請をしても、審査に通りませんので注意してください。

オリックス銀行カードローンの提携ATM一覧!

提携ATM 手数料 代表的な設置場所
セブン銀行ATM 無料 東京都品川区南大井5-27-14
E-net(イーネット) 無料 東京都新宿区歌舞伎町2丁目32-7
ローソン銀行ATM 無料 神奈川県横浜市栄区飯島町92-1
イオン銀行ATM 無料 埼玉県さいたま市浦和区常盤10-20-29
三菱UFJ銀行ATM 無料 東京都千代田区丸の内2-7-2
三井住友銀行ATM 無料 東京都千代田区大手町1-7-2
西日本シティ銀行ATM 無料 福岡市博多区博多駅前2-6-12
ゆうちょ銀行ATM 無料 東京都渋谷区神南一丁目12番10号

オリックス銀行カードローンに自社ATMはありませんので、ローンカードで借り入れや返済をしたい方は上記の提携ATMに足を運ぶ必要があります。

しかし、オリックス銀行カードローンの提携ATMの店舗数は、2019年の3月時点で10万台以上です。

日本全国に設置されていますので、「オリックス銀行カードローンの借入金を返済できるATMがない…」と悩むことはありません。

yusuke
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オリックス銀行カードローンの提携ATMがお近くにあるのかどうかは、下記のページから検索してみてください。

参考資料オリックス銀行カードローンの提携ATM

オリックス銀行カードローンに関する10つのFAQ!

このページでは、オリックス銀行カードローンの利用で気になるポイントをQ&A形式で解説していきます。

オリックス銀行カードローンの審査にかかる日数はどのくらいですか?

銀行カードローンは即日融資不可で、オリックス銀行カードローンも2営業日~3営業日程度の日数がかかります。

オリックス銀行カードローンの審査の業務は銀行の営業日に準じていますので、土日や祝日に回答をもらうことはできません。

また、「申し込み内容や提出書類に不備がある」「在籍確認が取れない」という場合、審査の時間が長くなりやすいので注意しましょう。

オリックス銀行カードローンは激甘審査ファイナンスですか?

オリックス銀行カードローンに限った話ではありませんが、「審査が甘い」「審査が緩い」という銀行カードローンはありません。

審査基準は公開されていないものの、条件を満たしていないとオリックス銀行カードローンからの借り入れは不可です。

オリックス銀行カードローンは在籍確認なしにできますか?

オリックス銀行カードローンは電話による在籍確認なしを選択できませんので、必ず勤め先に連絡が入ります。

公式サイトのよくある質問でも、「ご勤務先へ当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します」と記載されていました。

オリックス銀行カードローンの利用で年会費はかかりますか?

オリックス銀行カードローンと契約するに当たり、入会金や年会費などの費用は不要です。

お近くの提携ATMで借り入れや返済をすれば、手数料も終日無料になっています。

パートやアルバイトでもオリックス銀行カードローンに申し込みできますか?

毎月安定した収入があれば、パートやアルバイトで生計を立てている方でもオリックス銀行カードローンと契約して借り入れることができます。

ただし、年収が低い方はオリックス銀行カードローンの限度額が低くなると心得ておかないといけません。

専業主婦はオリックス銀行カードローンに申し込みできますか?

オリックス銀行カードローンは、専業主婦や専業主夫の申し込みが不可です。

公式サイトの申し込み条件でも、「毎月安定した収入のある方(専業主婦の方は除く)」と記載されています。

大学生はオリックス銀行カードローンに申し込みできますか?

オリックス銀行カードローンはアルバイトで収入があっても、大学生や専門学生は申し込むことができません。

申し込みページの職業欄にも学生の項目がありませんので、オリックス銀行カードローンではなく下記のページで紹介しているキャッシングサービスがおすすめです。

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消費者金融からオリックス銀行カードローンに借り換えられますか?

「金利を低くしたい」「利息の負担を抑えたい」と考えている方には、オリックス銀行カードローンへの借り換えがおすすめです。

オリックス銀行カードローンに借り換え専用ローンはありませんが、大手消費者金融よりも低金利で借りられます。

※消費者金融から銀行カードローンに借り換えるメリットはこちら!

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オリックス銀行カードローンのメンバーズナビとは何ですか?

メンバーズナビは、オリックス銀行カードローンと契約しているお客様専用のサイトです。

「ログインID」「カード番号」「パスワード」を入力してメンバーズナビにログインすると、残高照会や振込融資の手続きがWeb上で行えます。

オリックス銀行カードローンは総量規制の対象外ですか?

銀行カードローンのオリックス銀行カードローンは、消費者金融とは違って総量規制の対象外です。

そのため、年収の3分の1を超える金額も借り入れることができます。

ただし、オリックス銀行カードローンでは事前に返済能力の調査が行われますので、「返済できる見込みがない」と判断されると年収の3分の1以上の借り入れはできません。

まとめ

オリックス銀行カードローンのメリット9つとデメリット4つに関するまとめ!
  • オリックス銀行カードローンは安心して借り入れや返済ができる銀行カードローン!
  • 「100万円以上の借り入れで金利が低い」「銀行口座の開設不要」「即時振込サービスあり」「提携ATMの手数料無料」などのメリットあり!
  • 「審査が厳しい」「上限金利が高い」「即日融資は受けられない」「無利息期間はない」などのデメリットあり…
  • オリックス銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの流れは5ステップ!
  • オリックス銀行カードローンは利息キャッシュバックに関する良い口コミあり!

オリックス銀行カードローンは、金融大手のオリックスグループから提供されている銀行カードローンです。

銀行口座の開設が不要だったり提携ATMの手数料が無料だったりと、オリックス銀行カードローンは他のキャッシングサービスにはない魅力がたくさんありますよ。

契約から借り入れまでは全てWeb上で完結しますので、パソコンやスマホを使ってオリックス銀行カードローンに申し込んでみてください。


オリックス銀行カードローンの公式HPを見る