【評判は?】楽天銀行スーパーローンの10のメリットと5つのデメリットを徹底解説!

「消費者金融は金利が高い…」「だけどメガバンクのカードローンは審査が厳しい…」と悩んでいる方はいませんか?

そのような人には、楽天銀行株式会社から提供されている楽天銀行スーパーローンがおすすめ!

ネット銀行の楽天銀行スーパーローンは比較的審査が緩く、尚且つ1.9%~14.5%と低金利で借り入れることができますよ。

このページでは、楽天銀行スーパーローンのメリットやデメリット、お金を借りるまでの流れや口コミの評判を詳しくまとめました。

「楽天銀行スーパーローンは安全にお金を借りたい方におすすめの銀行カードローン」
  • とにかく低い金利で利息を抑えてお金を借りたい
  • 大手のネット銀行のカードローンを使いたい
  • 消費者金融からの借り換えを検討している
  • 普段から楽天ポイントを利用している

 

楽天銀行スーパーローンは、上記の4つに当てはまる方に向いている銀行カードローンです。

インターネット銀行で初めて900万口座を突破した楽天銀行株式会社から提供されていますので、楽天銀行スーパーローンは安全に利用できます。

借り入れの金利が低かったり入会で楽天ポイントがもらえたりと、楽天銀行スーパーローンの魅力は盛りだくさんですね。

「初めてカードローンに申し込む」「消費者金融から借り換えたい」という方は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてください。


楽天銀行スーパーローンの公式HPを見る

Contents

まずは銀行カードローン「楽天銀行スーパーローン」の基本情報を解説!

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの基本情報
サービス名 楽天銀行スーパーローン
会社名 楽天銀行株式会社
郵便番号 〒108-0075
住所 東京都港区港南2丁目16番5号
電話番号 0120-720-115(平日の9時~20時まで)
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
融資限度額 最大800万円
担保・保証人 なし
審査難易度
審査時間 最短で数営業日
即日融資
無利息期間
在籍確認 勤務先への電話連絡による在籍確認
返済方式 残高スライドリボルビング返済方式
返済方法 「口座引き落とし」「提携ATM」「インターネット」「銀行振込」
返済期日 1日、12日、20日、27日から引き落とし日を選べる
提携ATM 「セブン銀行ATM」「イオン銀行ATM」「E-net(イーネット)」「ローソン銀行ATM」「三井住友銀行ATM」「みずほ銀行ATM」「三菱UFJ銀行ATM」「りそな銀行ATM」「しんきんバンク」
口コミや評判 良い口コミ:金利や年利が低くて利息を抑えられる
悪い口コミ:楽天銀行の口座を持っていても審査に落ちた
公式HP https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
おすすめ度 4.0

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行の中でも大手の銀行カードローンです。

安定した収入をお持ちの方であれば、正社員だけではなくフリーターや学生でも楽天銀行スーパーローンでお金を借りることができますよ。

もちろん、限度額の範囲内で自由に借り入れや返済OK!

yusuke
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Web完結で低金利の銀行カードローンに申し込みたい方は、楽天銀行スーパーローンを選んでみてはいかがでしょうか。

銀行カードローンで楽天銀行スーパーローンを選ぶ5つのデメリットを解説…

楽天銀行スーパーローンは人気の銀行カードローンですが、上記の5つのデメリットあり…。

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楽天銀行スーパーローンに申し込む前に、他のサービスとは違った良くない部分を把握しておいてください。

1:申し込みはインターネット限定で他の方法を選べない…

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サービス名 ネットで申し込み 店頭で申し込み 自動契約機で申し込み 電話で申し込み
プロミス
アイフル
アコム
SMBCモビット
楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの申し込みはインターネット限定で、他の方法を選択できないのはデメリットですね。

上記の表を見ればわかる通り、大手の消費者金融ではインターネットだけではなく、店頭や自動契約機など様々な方法で申し込むことができます。

つまり、楽天銀行スーパーローンは高齢者やIT機器に疎い人には不便です。

電話や店頭で担当者と相談しながらカードローンを申し込んだり審査を受けたりすることはできません。

パソコンやスマホの扱いに慣れている若者は気にならないと思いますが、人によっては楽天銀行スーパーローンの申し込みで手間取るケースあり…。

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楽天銀行スーパーローンの申し込みで何か不明点がある方は、楽天銀行のフリーダイヤル(0120-720-115)に電話して確認しましょう。

2:即日融資不可で借り入れまでに時間がかかる…

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サービス名 カードローンの種類 審査の時間 即日融資
レイクALSA 大手消費者金融 10秒の簡易審査あり
プロミス 大手消費者金融 最短で30分
アイフル 大手消費者金融 最短で30分
セントラル 中小消費者金融 最短で当日
楽天銀行スーパーローン 銀行カードローン 最短で数営業日

楽天銀行スーパーローンは消費者金融とは違って銀行カードローンですので、残念ながら即日融資は不可…。

2018年の1月からは、個人向け融資の審査で警察庁が保有する暴力団情報データベースへの照会を義務付けた影響で、銀行カードローンで即日融資を受けられなくなりました。

警察庁の暴力団情報データベースにオンライン照会しても、銀行側に回答が返ってくるまでの時間は最短で翌営業日ですよ。

つまり、楽天銀行スーパーローンに申し込んでから借り入れるまでにはそれなりに時間がかかります。

楽天銀行スーパーローンの審査時間

大手の消費者金融の中には最短1時間で融資をしてくれるサービスがありますので、急ぎでお金を借りたい方に楽天銀行スーパーローンは不向きです。

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急な出費で困っている方は、楽天銀行スーパーローンではなく即日融資OKの消費者金融を利用してみてください。
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3:63歳以上の年齢の方は申し込めない…

← 横にスクロールできます →
サービス名 カードローンの種類 申し込み可能年齢
ジャパンネット銀行カードローン 銀行カードローン 満20歳から70歳未満の方
オリックス銀行カードローン 銀行カードローン 満20歳から69歳未満の方
プロミス 大手消費者金融 満20歳から69歳以下の方
アコム 大手消費者金融 満20歳から69歳以下の方
みずほ銀行カードローン 銀行カードローン 満20歳から66歳未満の方
三菱UFJ銀行カードローン 銀行カードローン 満20歳から65歳未満の方
楽天銀行スーパーローン 銀行カードローン 満年齢20歳以上62歳以下の方

多くの銀行カードローンや消費者金融では、65歳以上の高齢者でも安定した収入があれば申し込むことができます。

ジャパンネット銀行カードローンは、審査に通過すれば69歳でも借り入れOK!

一方で楽天銀行スーパーローンは、63歳以上の高齢者は申し込むことができません。

近年では65歳を定年とする会社が増えていますので、楽天銀行スーパーローンの年齢制限はもう少し引き伸ばして欲しいものです。

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カードローンを探している63歳以上の方は、楽天銀行スーパーローン以外のサービスを選びましょう。

4:ローンカードは郵送でしか受け取ることができない…

郵送

楽天銀行スーパーローンの借り入れや返済で使えるローンカードは、郵送でしか受け取ることができません。

つまり、自宅に楽天銀行スーパーローンのローンカードが届けられますので、家族の誰かにカードローンの利用がバレるリスクあり…。

大手消費者金融では自動契約機(無人契約機)に足を運んでローンカードを受け取れるため、自宅への郵送物があるのは楽天銀行スーパーローンのデメリットですね。

楽天銀行スーパーローンは実店舗を持たないネットバンクですので、自動契約機が設置されていないのは仕方ありません。

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「絶対に自宅への郵送物を無しにしたい!」という方は、自動契約機で申し込める消費者金融を選ぶべきです。

5:無利息期間や利息0円サービスは用意されていない…

← 横にスクロールできます →
サービス名 カードローンの種類 無利息期間や利息0円サービス
レイクALSA 大手消費者金融 契約日の翌日から60日間or180日間
静岡銀行カードローン 銀行カードローン 最大45日間の利息キャッシュバック
プロミス 大手消費者金融 借入日の翌日から30日間
アイフル 大手消費者金融 契約日の翌日から30日間
ベルーナノーティス 中小消費者金融 新規または完済後14日間何度でも無利息
楽天銀行スーパーローン 銀行カードローン 無利息期間はなし

楽天銀行スーパーローンでは、無利息期間や利息0円サービスは用意されていません。

お金を借り入れたその日から利息が発生しますので、短期間の借り入れに楽天銀行スーパーローンは不向きですよ。

以前は楽天銀行スーパーローンでも、カードローン+楽天銀行口座の同時申し込みで30日間利息が0円になるキャンペーンが実施されていました。

楽天銀行スーパーローンのキャンペーン

しかし、2020年の9月現在では楽天銀行スーパーローンの利息0円キャンペーンは終了しています。

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「30日間以内に返済できる予定」という方は、無利息期間ありのキャッシングサービスに申し込んでみてください。
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銀行カードローンで楽天銀行スーパーローンを選ぶ10のメリットを解説!

楽天銀行スーパーローンは、デメリットよりもメリットの多い銀行カードローンです。

他のサービスと比べてみると、楽天銀行スーパーローンには上記の10つのメリットあり!

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楽天銀行スーパーローンの何が魅力的なのか要チェックです。

1:他の銀行カードローンや消費者金融と比べて金利が低い!

サービス名 カードローンの種類 金利(実質年率)
楽天銀行スーパーローン 銀行カードローン 1.9%~14.5%
三井住友銀行カードローン 銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン 銀行カードローン 1.8%~14.6%
J.Score(ジェイスコア) 消費者金融 0.8%~15.0%
auじぶん銀行カードローン 銀行カードローン 1.38%~17.4%
プロミス 大手消費者金融 4.5%~17.8%
オリックス銀行カードローン 銀行カードローン 1.7%~17.8%
アイフル 大手消費者金融 3.0%~18.0%

他の銀行カードローンや消費者金融と比べてみると、楽天銀行スーパーローンは低金利です。

銀行カードローンの平均金利は15.0%前後、消費者金融の平均金利は18.0%前後なのに対して、楽天銀行スーパーローンは1.9%~14.5%で借り入れることができますよ。

しかも、楽天銀行スーパーローンは100万円以上200万円未満の限度額の金利もトップクラス!

銀行カードローン 100万円以上200万円未満の限度額の金利
楽天銀行スーパーローン 年9.6%~14.5%
三井住友銀行カードローン 年10.0%~12.0%
みずほ銀行カードローン 年12.0%
三菱UFJ銀行カードローン 年10.6%~13.6%
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少額の借り入れでも高額融資でも、楽天銀行スーパーローンはおすすめの銀行カードローンです。

2:期間限定で金利が半額になるキャンペーンが実施中!

利用限度額 通常の金利 キャンペーン中の金利
100万円未満 14.5% 7.25%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5% 4.8%~7.25%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5% 3.45%~7.25%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5% 2.45%~6.25%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9% 2.45%~4.45%
500万円以上600万未満 4.5%~7.8% 2.25%~3.9%
600万円以上800万未満 3.0%~7.8% 1.5%~3.9%
800万円 1.9%~4.5% 0.95%~2.25%

楽天銀行スーパーローンでは、期間限定で借り入れの金利が半額になるキャンペーンが実施されています。

2020年の10月22日の15時59分までに楽天銀行スーパーローンに申し込めば、適用金利は年0.95%~7.25%!

楽天銀行スーパーローンの金利半額キャンペーン

楽天銀行スーパーローンは元々低金利ですが、更に利息の負担を抑えてキャッシングできますね。

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ネット銀行ならではの金利の低さと手厚いキャンペーンは、楽天銀行スーパーローンのおすすめポイントです。

3:スマホの楽天銀行アプリで必要書類を提出するだけで申し込みOK!

楽天銀行アプリ

楽天銀行スーパーローンはWeb完結OKの銀行カードローンで、スマホの楽天銀行アプリで必要書類を提出するだけで申し込めます。

楽天銀行スーパーローンの申し込みの流れは、「公式サイトから申し込み」⇒「勤務先への在籍確認」⇒「必要書類の提出」⇒「楽天銀行スーパーローンの発行」と難しくありません。

楽天銀行スーパーローンの申し込みの流れ

本人確認書類や収入証明書類などの必要書類さえ手元にあれば、スマホとアプリを使って契約できます。

楽天銀行スーパーローンの申し込みの時間帯は、24時間いつでも好きなタイミングで大丈夫です。

yusuke
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スマホ向けの楽天銀行アプリの使い方に関しては、こちらのページの動画をご覧になってください。

参考資料楽天銀行のアプリからの必要書類送付方法

4:楽天銀行の口座がなくても振込融資に対応!

銀行カードローン 普通預金口座の開設の有無
楽天銀行スーパーローン 口座開設は不要
ソニー銀行カードローン 口座開設が必要
みずほ銀行カードローン 口座開設が必要
千葉銀行カードローン 口座開設が必要
横浜銀行カードローン 口座開設が必要

多くの銀行カードローンでは口座をお持ちでない方も申し込めますが、同時に口座開設の手続きが必要…。

例えば、ソニー銀行カードローンやみずほ銀行カードローンは、自社の普通預金口座から毎月の返済額が引き落とされる形になります。

一方で楽天銀行スーパーローンは、現在利用している他行の口座の指定OK!

わざわざ楽天銀行の口座を開設しなくても、楽天銀行スーパーローンの振込融資や引き落とし返済に対応できますよ。

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口座開設不要の銀行カードローンをお探しの方は、楽天銀行スーパーローンを選びましょう。

5:学生や専業主婦でも申し込んでお金を借りられる!

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サービス名 カードローンの種類 20歳以上の学生の借り入れ 収入なしの専業主婦の借り入れ
楽天銀行スーパーローン 銀行カードローン
イオン銀行カードローン 銀行カードローン
みずほ銀行カードローン 銀行カードローン
アイフル 大手消費者金融
プロミス 大手消費者金融
オリックス銀行カードローン 銀行カードローン
りそな銀行カードローン 銀行カードローン

銀行カードローンや消費者金融の中には、学生や専業主婦の申し込みを制限しているサービスがあります。

しかし、楽天銀行スーパーローンは20歳以上の学生も無収入の専業主婦も借り入れOKです。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトを見てみると、「毎月安定した収入のある大学生は申し込みできる」「限度額50万円までなら専業主婦でも借り入れられる」と記載されていました。

楽天銀行スーパーローンの学生の申し込み
楽天銀行スーパーローンの専業主婦の申し込み

生活費が足りなくてピンチだと悩んでいる学生や専業主婦は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてください。

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学生や専業主婦におすすめのカードローンは、下記のページで紹介しています。
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6:楽天会員はカードローンの審査時の優遇サービスあり!

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楽天会員のランク レギュラー シルバー ゴールド プラチナ ダイヤモンド
ランク1年キープで豪華特典
毎月得するクーポン
特別優待セール
お誕生日ポイント 特に無し 100ポイント 300ポイント 500ポイント 700ポイント

楽天会員のランクがアップすると、上記のように様々な特典が得られます。

「楽天銀行スーパーローンとは特に関係ないのでは?」と考えている方はいますが、決してそんなことはありません。

シルバー以上の会員ランクを持っている方であれば、楽天銀行スーパーローンの申し込みの際に審査の優遇が受けられます。

つまり、普段から楽天のサービスを利用していると、他の人と比べて楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくなるわけですね。

以下では、楽天会員のランクアップに必要な条件をまとめてみました。

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楽天会員のランク ランクアップ条件
レギュラー 楽天サービスの利用でポイント獲得
シルバー 過去6ヵ月で200ポイント2回以上ポイントを獲得
ゴールド 過去6ヵ月で700ポイント7回以上ポイントを獲得
プラチナ 過去6ヵ月で2,000ポイント15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンド 過去6ヵ月で4,000ポイント30回以上ポイントを獲得楽天カードを保有
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ただし、「○○のランクで楽天銀行スーパーローンの審査が○○○のように優遇される」とは公表されていませんので注意してください。

参考資料楽天会員のランク特典

7:24時間いつでもネットキャッシングを利用できる!

登録口座 振込融資の受付期間 振り込みの時間
楽天銀行 24時間365日 即時振り込み
その他の金融機関 平日の0:10~14:45 当日の9:00~15:00頃
平日の14:45~23:50 翌営業日の9:00~15:00頃

楽天銀行の口座をお持ちの方であれば、24時間いつでも楽天銀行スーパーローンでネットキャッシングを利用できます。

楽天銀行の銀行口座を指定するだけで、平日でも土日でも即時振り込んでくれるのは楽天銀行スーパーローンのメリットです。

ネットキャッシングの手続きは、お手持ちのパソコンやスマホで操作するだけですので難しくありません。

楽天銀行スーパーローンは他の金融機関の口座も指定できますが、手続きの時間によっては翌営業日の振り込みになります。

yusuke
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「24時間すぐに振り込んで欲しい」という方は、楽天銀行スーパーローンと合わせて楽天銀行の口座も開設しましょう。

8:新規入会で1,000ポイントの楽天スーパーポイントがもらえる!

楽天スーパーポイントの特徴
貯まる 楽天サービスの利用で100円で1ポイント貯まる
使える 1ポイント=1円相当で様々な楽天サービスで使える
交換できる ANAマイルなど便利にポイントを交換できる

楽天銀行スーパーローンに新規で入会すると、1,000ポイントの楽天スーパーポイントがもらえます。

楽天スーパーポイントは、「貯まる」「使える」「交換できる」と利便性の高いポイントサービス!

楽天スーパーポイントのサービス

楽天市場など楽天のサービス内で1ポイント1円として使えますので、楽天銀行スーパーローンのポイント特典はキャッシュバックに近い感覚ですね。

少額の借り入れであれば、入会特典のポイントで実質無利息で利用できます。

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ただし、楽天銀行スーパーローンの新規入会でもらえる楽天スーパーポイントは、有効期限が設定されている期間限定ポイントですので注意してください。

9:全国の金融機関やコンビニのATM手数料が無料!

全国対応の提携ATM 借り入れの手数料
ローソン銀行ATM 無料
E-net(イーネット) 無料
セブン銀行ATM 無料
イオン銀行ATM 無料
三井住友銀行ATM 無料
みずほ銀行ATM 無料
三菱UFJ銀行ATM 110円~220円
りそな銀行ATM 110円~220円

「金利は低いけど提携ATMの利用で手数料が発生する…」という銀行カードローンは少なくありません。

一方で楽天銀行スーパーローンは、多くの金融機関やコンビニのATMが手数料無料です。

楽天銀行スーパーローンと契約すれば、余計なコストをかけずに全国の金融機関やコンビニで借り入れや返済の手続きができます。

楽天銀行スーパーローンの提携ATM
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三菱UFJ銀行ATMやりそな銀行ATMは借り入れ手数料がかかりますので、別の提携ATMを使って楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。

10:毎月の最低返済額は2,000円~とマイペースで返済OK!

借入残高 毎月の最低返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円
50万円超100万円以内 15,000円
100万円超150万円以内 20,000円
150万円超200万円以内 30,000円
200万円超250万円以内 35,000円
250万円超350万円以内 40,000円
350万円超400万円以内 45,000円
400万円超500万円以内 50,000円
500万円超600万円以内 60,000円
600万円超700万円以内 80,000円
700万円超800万円以内 100,000円

楽天銀行スーパーローンの毎月の最低返済額は、借り入れの残高によって決まります。

借入残高が10万円以内であれば、楽天銀行スーパーローンの最低返済額は2,000円~とマイペースで返済OK!

毎月たったの2,000円の支出ですので、金銭的な負担は軽くて済みますよ。

もちろん、楽天銀行スーパーローンはお金に余裕のある時に追加で臨時返済したり一括返済したりしても大丈夫です。

yusuke
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自分のお財布の状況に合わせて、楽天銀行スーパーローンで借り入れと返済を繰り返しましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査からお金を借りるまでの流れを6ステップで解説!

楽天銀行スーパーローンの審査からお金を借りるまでの流れは上記の6ステップです。

初めて楽天銀行スーパーローンに申し込む方のために、大まかな流れを画像付きで解説していきます。

1:楽天銀行スーパーローンの申し込み条件を満たしているのか確認する!

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件
  • 満年齢20歳以上62歳以下の方(パートや専業主婦は60歳以下)
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方または専業主婦
  • 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる方

参考資料楽天銀行カードローン商品概要

まず最初に、楽天銀行スーパーローンの申し込み条件を満たしているのかどうか確認しましょう。

例えば、「無職で収入がない」「20歳未満の未成年」といった人が楽天銀行スーパーローンに申し込んでも、100%審査に通りません。

yusuke
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また、楽天銀行スーパーローンを利用するに当たり、個人信用情報に傷がついていないのかどうかも大事ですね。

2:パソコンやスマホで公式サイトから申し込む!

楽天銀行スーパーローンの条件を満たしている方であれば、パソコンやスマホを使ってWeb完結申し込みOK!

ここでは、楽天銀行スーパーローンへの申し込みの流れを画像付きで解説していきます。

①楽天銀行スーパーローンの公式サイトにアクセスし、「楽天会員の方」「楽天会員でない方」から選ぶ

楽天銀行スーパーローンへの申し込みの流れ

②「お勤めのかた」「出向・派遣でお勤めのかた」「専業主婦のかた」から現在の就業状況を選択する

楽天銀行スーパーローンへの申し込みの流れ

③「名前」「生年月日」「性別」「住所」「電話番号」「居住年数」「家族構成」などの個人情報をフォームに入力する

楽天銀行スーパーローンへの申し込みの流れ

④「勤務先名」「所属部署」「勤務先住所」「従業員数」「業種」「役職」「勤続年数」「収入形態」「年収」などの勤め先情報を入力する

楽天銀行スーパーローンへの申し込みの流れ

⑤「希望の利用限度額」「郵便物の送付先」「利用の目的」「カードローン暗証番号」などの申し込み内容を入力する

楽天銀行スーパーローンへの申し込みの流れ

⑥入力した内容を確認して問題なければ、「ご入力情報を確認して送信」のボタンを押して完了

楽天銀行スーパーローンへの申し込みの流れ

画面の指示に従って必要な情報を入力するだけですので、特に難しい手続きはありません。

yusuke
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楽天クレジットカードをお持ちの方は楽天IDと紐づけられますので、楽天銀行スーパーローンの申し込みで入力の手間を省けます。

3:保証会社による仮審査の結果がメールで送られてくる!

楽天銀行スーパーローンの仮審査の内容
属性 年収や勤続年数などの返済能力が高いかどうか
信用情報 クレジットカードやローンの延滞がないかどうか
他社借入 住宅ローンと自動車ローンを除く借り入れがあるか

楽天銀行スーパーローンへの申し込みが完了すると、保証会社による仮審査が行われます。

楽天銀行スーパーローンでは、楽天カード株式会社と株式会社セディナのどちらかの審査に通過すればOK!

個人の信用情報や返済能力に問題がなければ、仮審査の段階で落とされることはありません。

yusuke
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楽天銀行スーパーローンの仮審査の結果は、登録したアドレスにメールで送られてきますよ。

4:勤務先に在籍確認の電話がかかってくる!

楽天銀行スーパーローンの在籍確認の特徴!
  • 非通知設定で申込者の勤務先(職場)に電話がかかってくる
  • 電話は楽天銀行ではなく担当者名(個人名)を名乗る
  • 電話応対者に社名を質問された時は銀行名を名乗る
  • 申込者本人が電話に出られなくても在籍確認が取れればOK

楽天銀行スーパーローンでは申込者が申告した職場で本当に働いているのか確認する目的で、勤務先への在籍確認が行われます。

電話連絡による在籍確認があるのは、楽天銀行スーパーローン以外の銀行カードローンも一緒ですね。

「上司や同僚にカードローンの利用がバレるのでは?」と不安を抱えている方はいますが、楽天銀行スーパーローンの担当者は個人名を名乗ります。

社名を質問された時は楽天銀行と名乗りますが、楽天銀行の口座やクレジットカードの申し込みだと答えれば大丈夫です。

yusuke
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楽天銀行スーパーローンの在籍確認は1分~2分程度で終わりますので、あまり心配しなくても良いでしょう。

5:本人確認書類や収入証明書などの必要書類を提出する!

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楽天銀行スーパーローンの申し込みで必要な書類
本人確認書類A(いずれか2点)
  • 運転免許証(裏面に変更情報が記載されている場合は両面)
  • 健康保険証(お名前・生年月日・お申込住所が記載されているページ)
  • パスポート(顔写真つきで日本国内で発行のもの)
  • 住民基本台帳(顔写真つきのもの)
  • 個人番号カード(氏名・生年月日・住所欄が記載されている)
  • 公共料金の領収証(電気・都市ガス・水道・電話・NHK)
本人確認書類B(いずれか1点)
  • 住民票原本(写し不可で発行から6ヵ月以内)
  • 印鑑登録証明書原本(写し不可で発行から6ヵ月以内)
収入証明書類(必要に応じて)
  • 源泉徴収票(収入・所得額の記載があるもの)
  • 課税証明書(収入・所得額の記載があるもの)
  • 給与明細書(収入・所得額の記載があるもの)
  • 確定申告書(最新の書類)

楽天銀行スーパーローンの在籍確認が済んだ後は、上記の必要書類をアップロードして提出します。

本人確認書類Aの中から2点、または本人確認書類Aの中から1点と本人確認書類Bの中から1点を選びましょう。

楽天銀行スーパーローンの必要書類

本人確認書類は楽天銀行アプリから画像データをアップロードするだけですので簡単です。

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楽天銀行スーパーローンの融資希望額が50万円を超える方は、本人確認書類と合わせて収入証明書類も提出してください。

6:本審査に通るとローンカードを発行して借り入れスタート!

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楽天銀行スーパーローンの借り入れ方法 手続き 手数料
ネットキャッシング パソコンやスマホで手続き 無料
電話からキャッシング オペレーターに電話をかける 無料
ATMからキャッシング 提携ATMに足を運んで手続き 無料(一部は有料)

楽天銀行スーパーローンの本審査に通ると、ローンカードを発行して借り入れできます。

提携ATMを使ってお金を借りたい方は、楽天銀行スーパーローンのローンカードが自宅に届けられるまで待ちましょう。

ネットキャッシングや電話キャッシングであれば、カードが届く前に登録口座に振込融資を受けられます。

yusuke
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楽天銀行スーパーローンの借り入れ方法の詳細については、公式サイトのこちらのページをご覧になってください。

参考資料楽天銀行スーパーローンの借り入れ方法

楽天銀行スーパーローンでお金を返済する4つの方法を解説!

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楽天銀行スーパーローンの返済方法 約定返済 随時返済
口座振替(口座自動引き落とし)
提携ATM
インターネット
銀行振込

楽天銀行スーパーローンで借り入れたお金は、上記の4つの方法から選んで返済できます。

しかし、楽天銀行スーパーローンの毎月の約定返済は、口座振替(口座自動引き落とし)しか選択できません。

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口座振替では、あらかじめ指定した楽天銀行の口座や他の金融機関の口座から一定額が引き落とされる形になります。

口座振替で毎月返済し、余裕のある時に「提携ATM」「インターネット」「銀行振込」を使って楽天銀行スーパーローンの随時返済ができる仕組みですね。

引き落とし日は「1日」「12日」「20日」「27日」からお客様の都合に合わせて選べますが、下記のように楽天銀行スーパーローンの口座振替を指定できない金融機関がありますので注意しましょう。

← 横にスクロールできます →
楽天銀行スーパーローンの口座振替による返済方法
指定できない金融機関 「ゆうちょ銀行」「大和ネクスト銀行」「ローソン銀行」「GMOあおぞらネット銀行」「一部の信用金庫」
1日・20日に指定できない金融機関 「auじぶん銀行」
12日に指定できない金融機関 「静岡中央銀行」「沖縄海邦銀行」「商工組合中央金庫」

随時返済(繰上返済)に関しては、インターネットバンキングや全国の提携ATMを使えますので非常に便利です。

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楽天銀行スーパーローンは低金利の銀行カードローンですが、利息の負担を抑えたいなら約定返済と臨時返済を上手く組み合わせてみてください。

楽天銀行スーパーローンを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説!

このページでは、楽天銀行スーパーローンの評判を紹介しています。

悪い口コミと良い口コミの両方がありますので、楽天銀行スーパーローンに申し込もうか迷っている方は参考にしてみてください。

1:普通に収入があるのに楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた…

メガバンクの銀行カードローンと比べてみると、ネット銀行の楽天銀行スーパーローンは審査が緩いと言われています。

しかし、Twitterの口コミでは楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった方がいるようです。

個人の信用情報に傷があったり返済能力が低いと判断されたりすると、楽天銀行スーパーローンでお金を借りることはできません。

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楽天銀行スーパーローンの審査基準は公開されていませんが、年収が高くても100%確実に通るとは言い切れないですよ。

2:楽天銀行スーパーローンで増額の申請をしたら融資停止になった…

楽天銀行スーパーローンの利用限度額を上げたいのであれば、増額申請が最も手っ取り早い方法です。

ネットの会員ページから楽天銀行スーパーローンの増額申請ができますが、融資停止になったとの意見がありました。

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年収が低い人や他社からの借入額が多い人は、楽天銀行スーパーローンの増額を申請しない方が良いでしょう。

3:楽天銀行スーパーローンの口座開設や登録は面倒…

楽天銀行スーパーローンの利用者の中には、「口座開設や登録が面倒」と口コミを残している方がいました。

しかし、楽天銀行スーパーローンは来店不要のWeb完結で申し込みや借り入れができます。

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他の銀行カードローンと比較してみると、楽天銀行スーパーローンへの登録は簡単な方ですね。

4:楽天銀行スーパーローンは金利や年利が低い!

楽天銀行スーパーローンの金利や年利の低さに満足しているユーザーはたくさんいました。

楽天銀行スーパーローンは上限金利が適用されたとしても、14.5%で借り入れることができます。

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金利が低いほど利息の負担を抑えられますので、楽天銀行スーパーローンはお得です。

5:借り換えや借金の一本化で楽天銀行スーパーローンを利用した!

楽天銀行スーパーローンは、借り換えや借金の一本化に向いているカードローンです。

金利が18.0%前後の消費者金融でお金を借りるよりも、楽天銀行スーパーローンに借り換えた方が楽に返済できますよ。

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おまとめローンの利用を検討している方も、楽天銀行スーパーローンを選んでみてはいかがでしょうか。

6:金利半額キャンペーンをやっている楽天銀行のカードローンがおすすめ!

楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンの中では珍しく金利半額キャンペーンが実施されています。

定期的に行われていますので、タイミングを見計らって楽天銀行スーパーローンに申し込むのは選択肢の一つですね。

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楽天銀行スーパーローンのキャンペーンの手厚さに満足しているユーザーはたくさんいました。

楽天銀行スーパーローンと大手消費者金融「プロミス」「アコム」を10つの項目で徹底比較!

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サービス名 楽天銀行スーパーローン プロミスカードローン アコムカードローン
カードローンの種類 銀行カードローン 大手消費者金融 大手消費者金融
保証会社 楽天カード株式会社 特に無し 特に無し
金利(実質年率) 1.9%~14.5% 4.5%~17.8% 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円 最大500万円 最大800万円
無利息期間 無利息期間はなし 借入日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間
審査の時間 最短で数営業日 最短で30分 最短で30分
即日融資
借り入れの利便性
返済の利便性
安全性・信頼性
おすすめ度 4.5 4.0 3.5

上記では、楽天銀行スーパーローンと大手消費者金融のプロミスやアコムを10つの項目で比較してみました。

楽天銀行スーパーローン・プロミス・アコムの3つは、Web完結でお金を借りられるカードローンです。

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しかし、金利や利用限度額、融資のスピードなど様々な点で違いがありますね。

金利で比較するのであれば、プロミスやアコムよりも楽天銀行スーパーローンがおすすめ!

プロミスの上限金利は17.8%、アコムの上限金利は18.0%なのに対して、楽天銀行スーパーローンは14.5%で借り入れることができます。

以下では同じ借入額を同じ期間で返済した時に、利息額がどう変化するのかまとめてみました。

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サービス名 金利(実質年率) 借入額 返済期間 毎月の利息額 返済総額
楽天銀行スーパーローン 14.5% 50万円 36ヵ月 6,042円 619,560円
プロミス 17.8% 50万円 36ヵ月 7,417円 648,936円
アコム 18.0% 50万円 36ヵ月 7,500円 650,736円

低金利の楽天銀行スーパーローンは、利息の負担を抑えてキャッシングできるのが魅力的です。

その代わりに、プロミスやアコムと比較してみると楽天銀行スーパーローンは、「即日融資に対応していない」「無利息期間が用意されていない」といったデメリットあり…。

プロミスやアコムは、申し込んだその日に契約してお金を借りることができます。

更に2社とも30日間の無利息期間が用意されていますので、期日までに返済すれば借り入れの利息はかかりません。

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低金利で長く借り入れたい方は楽天銀行スーパーローン、短期間で返済できる見込みがある人はプロミスやアコムを選びましょう。

楽天銀行スーパーローンの金利はどうやって決まるの?金利を低くするポイントを解説!

楽天銀行スーパーローンの利用限度額 適用される金利(お借入利率)
100万円未満 14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
500万円以上600万未満 4.5%~7.8%
600万円以上800万未満 3.0%~7.8%
800万円 1.9%~4.5%

楽天銀行スーパーローンの借り入れの金利は、上記の表を見ればわかる通り利用限度額で決まります。

100万円未満の利用限度額では、上限金利の14.5%が適用される仕組みです。

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しかし、「100万円以上だと9.6%~14.5%」「200万円以上だと6.9%~14.5%」と楽天銀行スーパーローンは限度額が上がるにつれて低金利でお得に借り入れることができますよ。

そこで、楽天銀行スーパーローンの金利を低くするに当たり、押さえておきたいポイントをいくつか見ていきましょう。

  • 楽天銀行スーパーローンで延滞なく借り入れや返済を繰り返す
  • 良好な取引状況を続けて信用度を高める
  • 楽天銀行スーパーローンに増額や増枠の申請をする

楽天銀行スーパーローンで利用実績を積み重ねた後に増額申請をして審査に通れば、利用限度額が上がって金利が引き下げられる可能性が高まります。

楽天銀行スーパーローンの増額申請は、「会員ページのメンバーズデスク」「楽天銀行カードセンター(0120-720-115)」と2つの方法から選んで申し込みOK!

次の書類を用意すれば、楽天銀行スーパーローンの増額の審査を受けられます。

楽天銀行スーパーローンの増額申請で必要な書類
企業勤めの方 「源泉徴収票」「課税証明書」「給与明細書」
自営業者の方 「課税証明書」「確定申告書」

カードローンを賢く利用するには、金利を低くして利息額の負担を抑えるのが大事です。

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楽天銀行スーパーローンの契約後すぐに増額申請をしても審査に通るのは難しいため、まずは地道に利用を繰り返して信用度を高める努力をしてみてください。

参考資料楽天銀行スーパーローンの増額審査の結果

楽天銀行スーパーローンの提携ATM一覧!

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提携ATM 平日の営業時間 土曜日の営業時間 日曜祝日の営業時間 手数料
ローソン銀行ATM 0:05~23:45 0:05~23:45 0:05~23:45 無料
E-net(イーネット) 0:05~23:45 0:05~23:45 0:05~23:45 無料
セブン銀行ATM 0:05~23:50 0:05~23:50 0:05~23:50 無料
イオン銀行ATM 0:05~23:45 0:05~23:45 0:05~23:45 無料
三井住友銀行ATM 0:10~23:45 0:10~23:45 0:10~21:00 無料
みずほ銀行ATM 0:05~23:45 0:05~22:00 8:00~21:00 無料
三菱UFJ銀行ATM 0:10~23:50 0:10~23:50 0:10~23:50 有料
りそな銀行ATM 7:00~23:00 7:00~21:00 8:00~21:00 有料
しんきんバンク 8:00~21:00 9:00~21:00 9:00~21:00 有料
北都銀行ATM 8:00~21:00 9:00~20:00 9:00~20:00 無料
きらぼし銀行ATM 7:00~23:00 7:00~21:00 7:00~21:00 無料
東京スター銀行ATM 0:10~23:50 0:10~23:50 0:10~23:50 無料
栃木銀行ATM 8:00~21:00 9:00~17:00 9:00~17:00 無料
富山銀行ATM 8:00~21:00 9:00~17:00 9:00~17:00 無料
愛知銀行ATM 8:00~21:00 8:00~21:00 8:00~21:00 無料
名古屋銀行ATM 8:00~22:00 9:00~19:00 9:00~19:00 無料
高知銀行ATM 8:00~21:00 9:00~17:00 9:00~17:00 無料

楽天銀行スーパーローンの提携ATMは、全国各地に100,000台以上あります。

ネットバンクですので自社ATMはありませんが、お近くの金融機関やコンビニのATMで借り入れ・返済OK!

楽天銀行スーパーローンの提携ATMによっては、手数料が一切かかりません。

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楽天銀行スーパーローンの借り入れや返済で利用できるATMやCDは、こちらのページで検索してみてください。

参考資料楽天銀行スーパーローンの提携ATMやCDの検索

楽天銀行スーパーローンに関する10のFAQ!

このページでは、楽天銀行スーパーローンに関する疑問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

楽天銀行スーパーローンの審査落ちの原因は何ですか?

「収入が安定していない」「他社からの借り入れが多すぎる」「信用情報に傷がついている」「申し込み内容に不備がある」といった方は、楽天銀行スーパーローンの審査落ちの原因になります。

金融事故とまではいかなくても、支払いのトラブルで信用情報会社に記録されていると、楽天銀行スーパーローンでお金を借りることはできません。

消費者金融から楽天銀行スーパーローンに借り換えられますか?

楽天銀行スーパーローンは、借り換えやおまとめローンとしても活用できます。

専用の金融商品が用意されているわけではありませんが、他社の金利の高さで悩んでいる方は楽天銀行スーパーローンに借り換えてみましょう。

※カードローンを借り換えるメリットとデメリットはこちら!

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楽天銀行スーパーローンのメンバーズデスクとは何ですか?

楽天銀行スーパーローンのメンバーズデスクは、会員の方が利用できる専用ページです。

「WEBから融資の申し込み」「利用限度額の増額の申し込み」「残高や取引履歴の確認」「WEBからの返済」など様々な機能が用意されています。

楽天銀行スーパーローンは総量規制の対象外ですか?

楽天銀行スーパーローンは消費者金融ではなく銀行カードローンですので、総量規制の対象外です。

利用限度額は審査で決まりますが、楽天銀行スーパーローンでは年収の3分の1以上のお金を借り入れることができます。

※総量規制対象外のカードローンのおすすめランキングはこちら!

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個人事業主や自営業者は楽天銀行スーパーローンに申し込めますか?

楽天銀行スーパーローンは職業に関する申し込み制限はないため、個人事業主や自営業者でも契約してお金を借りることができます。

しかし、企業勤めの正社員と比べると収入が安定しないので、審査で落とされるケースは少なくありません。

そこで、個人事業主や自営業者には楽天銀行スーパーローンではなく楽天銀行ビジネスローンがおすすめです。

フリーターは楽天銀行スーパーローンに申し込めますか?

継続して安定した収入があれば、アルバイトやパートで生計を立てるフリーターでも楽天銀行スーパーローンに申し込めます。

楽天銀行スーパーローンは、フリーターだからといって審査に落とされることはありません。

楽天銀行スーパーローンの審査時間はどのくらいですか?

申し込みの状況や日にちで変わりますが、楽天銀行スーパーローンの審査時間は数日間程度が目安です。

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンですので、即日審査や即日融資には対応していません。

楽天銀行スーパーローンで一括返済はできますか?

楽天銀行スーパーローンは約定返済だけではなく、ATMやインターネットで一括返済することもできます。

一括返済で早く元金をなくして、利息の負担をできる限り抑えましょう。

ポイントサイトを経由して楽天銀行スーパーローンに申し込むとお得ですか?

2020年の9月現在で、楽天銀行スーパーローンと提携しているポイントサイトはありません。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトにアクセスし、現在のキャンペーン情報を確認してから申し込むだけでOKです。

楽天銀行スーパーローンの利用がバレることはありますか?

楽天銀行スーパーローンに限った話ではありませんが、カードローンの利用が絶対にバレない保証はありません。

自宅への郵送物や職場への在籍確認で、楽天銀行スーパーローンの利用がバレるリスクは少なからずあります。

しかし、楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、個人的な要件として電話がかかってきますので安心してください。

まとめ

楽天銀行スーパーローンの10のメリットと5つのデメリットに関するまとめ!
  • 楽天銀行スーパーローンは口座開設数No.1の楽天銀行のカードローン!
  • 「金利が低い」「金利半額キャンペーンあり」「楽天銀行の口座がなくても振込融資に対応」「学生や専業主婦も借り入れOK」などのメリットあり!
  • 「即日融資は不可」「申し込みはインターネットのみ」「63歳以上の年齢の方は申し込み不可」「無利息期間はない」などのデメリットあり…
  • 楽天銀行スーパーローンの申し込みから借り入れまではWeb完結OK!
  • 楽天銀行スーパーローンは金利や年利の低さに関する良い口コミあり!

楽天銀行スーパーローンは、安心してお金を借りたい方におすすめの銀行カードローンです。

楽天銀行の口座を持っていなくても、楽天銀行スーパーローンに申し込んでキャッシングできますよ。

金利の低さや手数料無料のネットキャッシングなど魅力的なポイントが多いので、是非一度楽天銀行スーパーローンを利用してみてください。


楽天銀行スーパーローンの公式HPを見る