【評判は?】ソニー銀行カードローンのメリット10つとデメリット5つを徹底解説!

消費者金融よりも銀行カードローンでお金を借りたい」「キャッシングしたいけど金利が高いのはちょっと…」という方はいませんか?

そのような人には、ソニー銀行株式会社から提供されているソニー銀行カードローンがおすすめ!

ソニー銀行カードローンは金利が低かったり月々2,000円から返済できたりと、借りやすく返しやすい銀行カードローンですね。

この記事では、ソニー銀行カードローンのメリットやデメリット、審査を受けてからお金を借りるまでのステップについて詳しくまとめました。

「ソニー銀行カードローンは低金利でお金を借りたい方におすすめの安全な銀行カードローン」
  • 少しでも低い金利でお金を借りたい
  • ソニー銀行の預金口座を持っている
  • ATMの手数料をなるべく支払いたくない
  • バレるのが嫌だから自宅への郵送物を無しにしたい

 

ソニー銀行カードローンは、上記の4つに当てはまる方に向いている銀行カードローンです。

住宅ローンのオリコン顧客満足度調査で10年間連続でNo.1に輝いているソニー銀行株式会社の銀行カードローンですので、安全性に関しては全く問題なし!

「金利が低い」「手数料が無料」「月々の返済額は2,000円~」と、ソニー銀行カードローンにはたくさんのメリットがありますよ。

初めてキャッシングサービスを利用する方も消費者金融からの借り換えを検討している方も、ソニー銀行カードローンを選んでみてください。


ソニー銀行カードローンの公式HPを見る

Contents

まずは銀行カードローン「ソニー銀行カードローン」の基本情報を解説!

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンの基本情報
サービス名ソニー銀行カードローン
会社名ソニー銀行株式会社(Sony Bank Incorporated)
郵便番号〒100-0011
住所東京都千代田区内幸町二丁目1番6号
電話番号0120-365-866(9時~17時まで)
金利(実質年率)2.5%~13.8%
融資限度額最大800万円
担保・保証人なし
審査難易度
審査時間最短で数営業日
即日融資
無利息期間
在籍確認勤務先への電話連絡による在籍確認
返済方式残高スライド方式
返済方法「口座引き落とし」「サービスサイト」「提携ATM」
返済期日2日、7日、12日、17日、22日、27日のうち選択された日
提携ATM「セブン銀行ATM」「イオン銀行ATM」「E-net(イーネット)」「ローソン銀行ATM」「ゆうちょ銀行ATM」「三菱UFJ銀行ATM」「三井住友銀行ATM」
口コミや評判良い口コミ:ソニー銀行カードローンは金利が低い
悪い口コミ:申し込みの審査の時間が長い
公式HPhttps://moneykit.net/visitor/loan/
おすすめ度 3.5

ソニー銀行カードローンは、ソニー銀行株式会社(Sony Bank Incorporated)が提供する銀行カードローンです。

ソニー銀行の預金口座をお持ちでない方でも、カードローンに申し込んでお金を借りることができますよ。

大手の消費者金融とは違い、金利が2.5%~13.8%と低いのがソニー銀行カードローンのおすすめポイントです。

yusuke
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銀行カードローンでキャッシングしたい方は、ソニー銀行カードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

銀行カードローンでソニー銀行カードローンを選ぶ5つのデメリットを解説…

他の銀行カードローンや消費者金融と比較してみると、ソニー銀行カードローンには上記の5つのデメリットあり…。

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ソニー銀行カードローンの公式サイトから申し込む前に、良くない部分を確認しておきましょう。

1:ソニー銀行の普通預金口座がないと利用できない…

銀行カードローン普通預金口座の開設の有無
イオン銀行カードローン口座開設は不要
三井住友銀行カードローン口座開設は不要
三菱UFJ銀行カードローン口座開設は不要
オリックス銀行カードローン口座開設は不要
ソニー銀行カードローン口座開設が必要

ソニー銀行カードローンは、ソニー銀行の口座をお持ちでない方も申し込みできます。

しかし、ソニー銀行カードローンでお金を借りるには、同時に普通預金口座を開設しないといけません。

それはソニー銀行カードローンの返済が口座からの引き落としになるからです。

イオン銀行カードローンや三井住友銀行カードローンは別の金融機関の口座からの引き落としが選択できますので、ソニー銀行カードローンを利用するに当たって手間がかかりますね。

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口座開設不要の銀行カードローンを探している方は、ソニー銀行カードローン以外のサービスを選びましょう。

2:即日融資不可でお金を借りるまでに時間がかかる…

サービス名審査にかかる時間即日融資
レイクALSA10秒の簡易審査あり
プロミス最短で30分
アイフル最短で30分
アコム最短で30分
セントラル最短で即日
ソニー銀行カードローン最短で数日程度

ソニー銀行カードローンは銀行カードローンですので、即日審査や即日融資は不可…。

消費者金融と比べてみると、ソニー銀行カードローンはお金を借り入れるまでに時間がかかります。

仮審査の結果は最短60分で届きますが、本審査は翌日以降になるわけです。

つまり、ソニー銀行カードローンは「今日中に申し込んでお金を借りたい」と考えている方に向いていません。

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急な出費で焦っている方は、銀行カードローンではなく大手の消費者金融を利用してみてください。

即日融資に対応している消費者金融のおすすめランキングはこちら!

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3:キャッシュカードにローン機能を付帯できない…

ソニー銀行のキャッシュカード

キャッシュカードにローン機能を付帯できないのは、ソニー銀行カードローンのデメリットです。

ソニー銀行のサービスサイトのMONEY Kit(マネーキット)では、キャッシュカード(カードローン一体型)の記載がありました。

以前はカードローン一体型のキャッシュカードを利用できたのですが、現在ではソニー銀行カードローンに申し込むと必ず専用のローンカードが発行されますよ。

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既にキャッシュカードのSony Bank WALLETを利用している方も、ローンカードが自宅に郵送される点に要注意です。

4:約定返済は口座からの引き落としのみ…

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約定返済の方法口座引き落とし自社ATM提携ATMスマホアプリ銀行振込
ソニー銀行カードローン
アイフル
プロミス
SMBCモビット

大手の消費者金融の多くは、様々な方法で毎月の約定返済ができます。

一方でソニー銀行カードローンの約定返済は、ソニー銀行の普通預金口座からの引き落としのみ…。

自社ATMやコンビニATMを使って約定返済ができないのは、ソニー銀行カードローンの大きなデメリットですね。

お近くのATMでソニー銀行カードローンの返済をした場合も、指定した日に口座から引き落とされる形になります。

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ソニー銀行カードローンの返済が遅れると遅延損害金が発生しますので、期日までに口座にお金を入金しておきましょう。

5:無利息期間や利息0円サービスは用意されていない…

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サービス名カードローンの種類無利息期間や利息0円サービス
レイクALSA大手消費者金融契約日の翌日から60日間or180日間
静岡銀行カードローン銀行カードローン最大で45日間の利息キャッシュバック
プロミス大手消費者金融借入日の翌日から30日間
ジャパンネット銀行カードローン銀行カードローン借入日の翌日から30日間
アイフル大手消費者金融契約日の翌日から30日間
ソニー銀行カードローン銀行カードローン無利息期間なし

ソニー銀行カードローンでは、残念ながら無利息期間や利息0円サービスは用意されていません。

ソニー銀行カードローンと契約してお金を借り入れた瞬間から適用された金利に応じて利息がかかります。

つまり、ソニー銀行カードローンは短期間の借り入れを検討している方には不向きなサービス…。

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すぐに返済できる見込みがある方は、ソニー銀行カードローンではなく無利息期間ありのキャッシングサービスを選びましょう。
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銀行カードローンでソニー銀行カードローンを選ぶ10のメリットを解説!

ソニー銀行カードローンには、上記の10つのメリットがあります。

この記事では最初にソニー銀行カードローンのデメリットを紹介しましたが、メリットの方が多い銀行カードローンですね。

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他の銀行カードローンや消費者金融とは違うソニー銀行カードローンの良い部分をチェックしておきましょう。

1:銀行カードローンの中でも金利が低い!

銀行カードローン下限金利(実質年率)上限金利(実質年率)
ソニー銀行カードローン2.5%13.8%
イオン銀行カードローン3.8%13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%14.5%
三菱UFJ銀行カードローン4.0%14.6%
住信SBIネット銀行カードローン1.59%14.79%
オリックス銀行カードローン1.7%17.8%

上記の比較表を見ればわかる通り、ソニー銀行カードローンは他の銀行カードローンよりも低金利です。

ソニー銀行カードローンの下限金利は2.5%、上限金利は13.8%と設定されています。

もちろん、ソニー銀行カードローンは金利18.0%前後の消費者金融よりも利息を抑えて借り入れOK!

業界最低水準の金利は、ソニー銀行カードローンの人気の理由ですよ。

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長期的にキャッシングサービスを利用する予定の方は、低金利のソニー銀行カードローンを選びましょう。

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2:利用限度額が最大800万円でおまとめにも使える!

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サービス名カードローンの種類利用限度額(融資限度額)
ソニー銀行カードローン銀行カードローン最大800万円
イオン銀行カードローン銀行カードローン最大800万円
アイフル大手消費者金融最大800万円
三菱UFJ銀行カードローン銀行カードローン最大500万円
プロミス大手消費者金融最大500万円
セントラル中小消費者金融最大300万円
キャッシングのフタバ中小消費者金融最大200万円

ソニー銀行カードローンの利用限度額(融資限度額)は、最大で800万円と高く設定されています。

利用限度額が高くて金利が低いため、ソニー銀行カードローンは複数社のおまとめとしてピッタリです。

なぜソニー銀行カードローンがおまとめに向いているのか解説していきます。

  1. ソニー銀行カードローンは総量規制対象外のカードローン
  2. 複数社からの借り入れをソニー銀行カードローンにまとめる
  3. 利用限度額がアップして金利が今よりも低くなる
  4. 利息の負担を抑えながら借入額を返済できる

ソニー銀行カードローンにおまとめや借り換え専用の金融商品はありませんが、融資限度額以内なら利用OK!

ソニー銀行カードローンのおまとめ
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おまとめローンを利用するメリットとデメリットに関しては、こちらのページをご覧になってください。
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3:申し込みから契約までWeb上で完結!

契約

ソニー銀行カードローンは1台のパソコンやスマホを持っていれば、Web完結で申し込みから契約まで済ませることができます。

来店不要で契約してキャッシングできるのは、ソニー銀行カードローンの大きなメリットですね。

もちろん、カードローンとソニー銀行の口座開設の同時申し込みも、店舗に足を運ぶ必要はありません。

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パソコンやスマホで24時間好きなタイミングで申し込みたい方にソニー銀行カードローンはおすすめです。

4:専業主婦や学生でも借り入れOK!

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サービス名カードローンの種類専業主婦の借り入れ学生の借り入れ
ソニー銀行カードローン銀行カードローン
イオン銀行カードローン銀行カードローン
みずほ銀行カードローン銀行カードローン
三井住友銀行カードローン銀行カードローン
プロミス大手消費者金融
アイフル大手消費者金融
りそな銀行カードローン銀行カードローン

多くの銀行カードローンや消費者金融では、専業主婦や学生の借り入れで制限あり…。

りそな銀行カードローンに関しては、専業主婦も学生もお金を借りることができません。

一方でソニー銀行カードローンは、専業主婦や学生の借り入れOK!

「専業主婦は配偶者に安定した収入がある」「学生はアルバイトをしていて20歳以上」という条件をクリアしていれば、ソニー銀行カードローンの審査に通りますよ。

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「生活費がピンチだからカードローンを使いたい…」という専業主婦や学生は、ソニー銀行カードローンを利用してみてください。

※専業主婦や学生におすすめのカードローンランキングはこちら!

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5:審査基準が見直されて通過しやすくなった!

ソニー銀行カードローンの審査で見られるポイント
  • 過去にカードローンの返済や公共料金の支払いが3ヵ月以上遅れていないか
  • 自分の収入や返済能力に見合った融資額を希望しているか
  • 申告した内容と本人確認書類の内容に不備がないか
  • 過去に任意整理や自己破産などの債務整理をしていないか

ソニー銀行カードローンの申し込みの審査では、主に上記の4つが見られます。

銀行カードローンは消費者金融よりも審査基準が厳しいため、「ソニー銀行カードローンでお金を借りるのは難しいのでは?」とイメージしている方は少なくありません。

しかし、ソニー銀行カードローンは審査基準が見直されて借り入れの審査に通過しやすくなりました。

ソニー銀行カードローンの審査体制が変化したのは、保証会社が自社の子会社から大手消費者金融のアコムに変わったのが理由です。

yusuke
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過去のソニー銀行カードローンの口コミを見ると審査が厳しいとの評判が多かったのですが、現在では条件さえ満たしていれば借りやすくなっていますね。

6:ローンカード到着前に融資を受けられる初回振込サービスあり!

ソニー銀行カードローンの初回振込サービス

ソニー銀行カードローンでは、ローンカードが自宅に届く前に融資を受けられる初回振込サービスあり!

ソニー銀行カードローンの初回振込サービスは、借り入れを急いでいる方にありがたい仕組みです。

通常はソニー銀行カードローンのローンカードが到着するまでに、申し込んでから7日~10日程度かかります。

しかし、初回振込サービスを使えば、契約した当日に初回だけ口座に振り込んでくれるのです。

早く借り入れたい方は、仮審査結果確認で「初回振込サービスを利用する」を選択し、振込先の金融機関口座を登録しましょう。

ソニー銀行カードローンの初回振込サービス
yusuke
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カードローンと口座開設の同時申し込み限定のサービスですが、ローンカードが届いてからしか融資を受けられない銀行カードローンはありますので、ソニー銀行カードローンは素早くキャッシングできます。

7:借り入れや返済で利用できる提携ATMが多い!

ソニー銀行の提携ATM借り入れの手数料返済の手数料
セブン銀行ATM月4回まで無料無料
イオン銀行ATM月4回まで無料無料
E-net(イーネット)月4回まで無料無料
ローソン銀行ATM月4回まで無料無料
ゆうちょ銀行ATM月4回まで無料無料
三菱UFJ銀行ATM月4回まで無料無料
三井住友銀行ATM月4回まで無料無料

ソニー銀行は自社ATMを持たない代わりに、カードローンの借り入れや返済で利用できる提携ATMの種類が豊富です。

上記の表を見ればわかる通り、ソニー銀行カードローンはコンビニATMや金融機関ATMが利用できますよ。

しかも、ソニー銀行カードローンのATM返済は手数料が無料です。

ソニー銀行カードローンのATM情報

借り入れる場合も1ヵ月間に4回までは無料ですので、余計なコストは一切かかりません。

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24時間いつでも全国の金融機関やコンビニのATMを使えるのは、ソニー銀行カードローンのメリットの一つです。

8:毎月の返済額は2,000円~とマイペースで返済OK!

前月ローン返済日の利用残高毎月の返済額
10万円以下2,000円
10万円超20万円以下4,000円
20万円超40万円以下6,000円
40万円超60万円以下8,000円
60万円超80万円以下10,000円
80万円超100万円以下12,000円
100万円超150万円以下15,000円
150万円超200万円以下20,000円
200万円超300万円以下30,000円
300万円超400万円以下35,000円
400万円超500万円以下40,000円
500万円超600万円以下50,000円
600万円超700万円以下60,000円
700万円超70,000円

ソニー銀行カードローンの毎月の約定返済額は、利用残高によって変わります。

10万円以下の借り入れの場合、毎月の返済額は2,000円と少額!

つまり、ソニー銀行カードローンはマイペースで返済できますので、「今月は返済が苦しい…」と悩むことはありません。

yusuke
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少しでも早くソニー銀行カードローンの元金を減らしたい方は、毎月の約定返済に追加して臨時返済しましょう。

9:利用明細の自宅郵送なしでWeb上で確認できる!

カードローンの利用がバレやすい3つの理由…
  • 契約内容や利用明細が自宅に郵送されてきた
  • 在籍確認の電話が職場にかかってきた
  • ローン契約機を利用しているところを見られた

カードローンやキャッシングサービスは、上記の3つの理由でバレる可能性あり…。

家族や職場の誰かに借金している事実は知られたくないですよね。

ソニー銀行カードローンは、利用明細が自宅に郵送されることはありません。

借り入れや返済の利用明細はWeb上で確認できますので、ソニー銀行カードローンは他の銀行カードローンよりもバレにくいわけです。

yusuke
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ただし、ソニー銀行カードローンのローンカードの受け取りは、自宅以外を選択できないので注意してください。

10:優遇プログラムClub Sで様々な特典を得られる!

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優遇プログラムClub Sのランクステージなしシルバーゴールドプラチナ
Sony Bank WALLETキャッシュバック率0.5%1.0%1.5%2.0%
Sony Bank WALLET海外ATM利用料無料回数0回月1回月3回月5回
振込手数料無料回数(Sony Bank WALLETあり)月2回月4回月6回月11回
振込手数料無料回数(Sony Bank WALLETなし)月1回月3回月5回月10回
ATM利用手数料無料回数月4回月7回月15回何度でも無料
為替コスト米ドル15銭など米ドル10銭など米ドル7銭など米ドル4銭など
外貨定期預金金利優遇なし+0.01%+0.02%+0.03%
仕向け外貨送金手数料無料回数0回0回月1回月3回

ソニー銀行では、取引が増えるほどより便利に、よりお得に利用できる優遇プログラムClub S(クラブエス)が採用されています。

優遇プログラムClub Sの特典は、Sony Bank WALLETのキャッシュバック率のアップや米ドル(対円)の為替コストダウンなど様々!

ソニー銀行の優遇プログラム

カードローンをご利用中の方も、ATM利用手数料の無料回数が増えますのでお得です。

「シルバー」⇒「ゴールド」⇒「プラチナ」とステージを獲得するには、円預金残高や投資信託残高で決まります。

yusuke
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普段からソニー銀行の口座を利用している方は、優遇プログラムClub Sのお得な特典を活用しましょう。

参考資料ソニー銀行の優遇プログラムClub S

ソニー銀行カードローンの審査からお金を借りるまでの流れを6ステップで解説!

ソニー銀行カードローンでは、上記の6つの流れで審査を受けてお金を借りることができます。

ソニー銀行カードローンの手続きがわからない方は、一度目を通しておいてください。

1:まず最初に申し込み条件に当てはまるのか確認する!

ソニー銀行カードローンの申し込み条件
  • ソニー銀行の普通預金口座を持っている(同時申し込みOK)
  • 年齢が満20歳以上65歳未満の人
  • 継続して安定した収入がある人
  • 日本国籍の人、または外国籍で永住権を持っている人
  • 保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる人

ソニー銀行カードローンは、上記の5つの条件をクリアした人が申し込めます。

条件に当てはまらないと、ソニー銀行カードローンの審査を受けても通過することはできません。

他の銀行カードローンにも該当しますが、未成年の大学生や無職の人はソニー銀行カードローンでの借り入れが不可ですよ。

yusuke
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正社員でもフリーターでも、カードローンに申し込む前に安定した収入を得る努力をしましょう。

2:パソコンやスマホでインターネットから申し込む!

ソニー銀行カードローンは、Web完結で申し込みOKの銀行カードローン!

1台のパソコンやスマホを持っていれば、次の手順でインターネットからソニー銀行カードローンに申し込むことができます。

①ソニー銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、「お申し込み(Webで完結)」のボタンをクリックする

ソニー銀行カードローンへの申し込み

②「ソニー銀行の口座をお持ちでないかた」「すでにソニー銀行の口座をお持ちのかた」を選択する

ソニー銀行カードローンへの申し込み

③「個人情報利用の同意」「各種約款などへの同意」にチェックを入れて次のページに進む

ソニー銀行カードローンへの申し込み

④「名前」「性別」「生年月日」「住所」「電話番号」「メールアドレス」「居住年数」「職業」「年収」などの個人情報をフォームに入力する

ソニー銀行カードローンへの申し込み

⑤申し込み内容に間違いがないか確認したら、ページ下部の「決定」を押して完了

ソニー銀行カードローンへの申し込み

ソニー銀行カードローンの審査は平日のみですが、申し込みは24時間いつでも好きなタイミングで大丈夫です。

yusuke
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ソニー銀行の口座をお持ちの方は、口座番号とパスワードを入力してログインし、画面の指示に従ってカードローンの申し込み手続きを行っていきます。

3:仮審査の結果がメールで届いた後に在籍確認が行われる!

在籍確認

ソニー銀行カードローンへの申し込みが終わると、最短60分で仮審査の結果がメールで届きます。

仮審査ではローンやクレジットなどの利用履歴を見られますが、信用情報に傷がついていなければソニー銀行カードローンの仮審査には難なく通るでしょう。

メールの中には本審査手続きのURLが貼り付けられていますので、パソコンやスマホでアクセスして情報を入力して送信します。

その後に職場への電話連絡による在籍確認が行われる流れですね。

ソニー銀行カードローンの申し込みページでは、「審査の際にご勤務先への在籍を確認させていただきます」と記載されていました。

ソニー銀行カードローンの在籍確認

「職場の人にカードローンの利用がバレるのはちょっと…」と不安を抱えている方はいますが、ソニー銀行カードローンの在籍確認では銀行名で電話がかかってきます。

ソニー銀行が提供している商品は、カードローンだけではなく「積み立て定期預金」「外貨普通預金」「Sony Bank WALLET」「iDeCo(個人型確定拠出年金)」など様々!

yusuke
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クレジットカードや普通預金口座を作りましたと言えば、カードローンの利用が職場の上司や同僚にバレることはないでしょう。

4:本人確認資料や収入証明書類などの必要書類を提出する!

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ソニー銀行カードローンの審査で必要な書類
本人確認書類(全ての方)
  • 運転免許証(両面のコピー)
  • 各種健康保険証(両面のコピー)
年収確認書類(希望額が50万円を超える方)
  • 源泉徴収票(直近のもの)
  • 住民税課税決定通知書(直近のもの)
  • 課税証明書(直近のもの)
  • 確定申告書(直近1年分)
  • 納税証明書(直近1年分)
永住許可の確認資料(外国籍の方)
  • 在留カード(有効期限内のもの)
  • 特別永住者証明書(有効期限内のもの)
振込先口座の確認資料(初回振込サービスを利用する方)
  • 振込ご指定口座の普通預金通帳
  • キャッシュカード券面

ソニー銀行カードローンの担当者からの電話連絡が完了した後は、上記の必要書類をメールまたはFAXで提出します。

例えば、運転免許証を提出する場合は、下記の図のように表面と裏面の両方を鮮明にコピーしないといけません。

ソニー銀行カードローンの必要書類

また、ソニー銀行カードローンの融資希望額が50万円を超える方は、本人確認書類に加えて年収確認書類(収入証明書)も必要です。

yusuke
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ソニー銀行カードローンの必要書類の詳細は、こちらのページをご覧になってください。

参考資料ソニー銀行カードローンに提出する書類

5:メールで本審査の結果が届けられる!

ソニー銀行カードローンの審査に通る5つのコツ!
  • 正社員でもアルバイトでも毎月安定的な収入を得ている
  • 自分の年収に見合った融資額を希望している
  • 債務整理や強制解約などの金融事故を起こしていない
  • 申し込み内容と提出書類の内容が一致している
  • 職場への電話連絡による在籍確認に応じる

ソニー銀行カードローンに必要書類を提出した後は、担当者によって本審査が行われます。

ソニー銀行カードローンの本審査に通るコツは上記の5つ!

申込内容に虚偽や誤りがあると審査に落ちやすいため、正しい情報を入力しないといけません。

yusuke
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ソニー銀行カードローンの本審査に無事に通ると、結果がメールで届けられますよ。

6:契約手続き完了でソニー銀行カードローンから借り入れスタート!

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ソニー銀行カードローンの借り入れ方法
提携ATM専用ローンカードを使って金融機関やコンビニのATMからお金を引き出す
サービスサイトサービスサイトにログインして手続きを行うとソニー銀行の口座に入金される

ソニー銀行カードローンとの契約手続きが完了すると、上記の2つの方法から選んで借り入れることができます。

ソニー銀行カードローンの初回振込サービスを利用すれば、ローンカードが自宅に届けられる前に借り入れOKです。

提携ATMを使う予定の方は、カードローン専用カードを挿入、旧キャッシュカード(ローン一体型)をお持ちの方はローンお取り引き方向で挿入しましょう。

ソニー銀行カードローンのATMでの借り入れ
yusuke
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ソニー銀行カードローンのローンカードが届くまでには7日~10日がかかりますので、ソニー銀行口座をお持ちの方はサービスサイトからキャッシングしてみてください。

ソニー銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を解説!

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ソニー銀行カードローンの返済方法約定返済随時返済利用手数料
口座引き落とし無料
提携ATM無料
サービスサイト無料

ソニー銀行カードローンでは、「口座引き落とし」「提携ATM」「サービスサイト」と3つの方法から選んで返済できます。

yusuke
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どの返済方法も手数料は無料ですので、ソニー銀行カードローンを利用するに当たって余計なコストはかかりません。

ソニー銀行カードローンの初回返済日は、毎月の返済日が27日で5月1日~5月26日に借り入れたのであれば6月27日、5月27日~5月31日に借り入れたのであれば7月27日です。

ソニー銀行カードローンの返済日

毎月指定された日にソニー銀行の口座から引き落とされますので、お金が入金されていれば支払い忘れの心配はないでしょう。

しかし、ソニー銀行カードローンの約定返済で使える方法は口座引き落としのみ…。

提携ATMやサービスサイトの利用は、毎月の返済とは別で追加で入金する随時返済になりますよ。

約定返済日の数日前にATMを使って返済しても、従来と同じようにあらかじめ決められた金額が円普通預金口座から引き落とされる仕組みです。

提携ATMやネットバンキングで約定返済できないソニー銀行カードローンは消費者金融と比べて不便ですが、利息の負担を抑えるならこまめに随時返済した方が良いでしょう。

yusuke
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約定返済と随時返済を組み合わせるのは、低金利のソニー銀行カードローンを更にお得に活用するコツです。

ソニー銀行カードローンを実際に利用した人の悪い口コミ良い評判を解説!

このページでは、ソニー銀行カードローンの口コミや評判の情報を紹介していきます。

「ソニー銀行カードローンって実際のところどうなの?」と疑問を抱えている方は要チェックです。

1:ソニー銀行はキャッシュカードがカードローン一体型だと向きで使い分ける…

以前のソニー銀行では、カードローン一体型のキャッシュカードが発行されていました。

ATMを利用するに当たり、普通預金口座とカードローンはカードの向きで使い分けるようです。

yusuke
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ATMでのカードの使い方を知らないと、「何でソニー銀行の残高が少ないの?」と疑問を抱える原因になりますね。

2:通常よりもソニー銀行カードローンの審査に時間がかかっている…

Twitterの口コミや評判を見てみると、ソニー銀行のカードローンや住宅ローンの審査に時間がかかっているとの意見がありました。

ソニー銀行カードローンに限った話ではありませんが、新型コロナウイルスの影響で通常よりも申し込みから契約までの時間が長くなるようです。

yusuke
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「早くお金を借りないとマズい…」と焦っている方は、ソニー銀行カードローンではなく即日融資OKの消費者金融を選びましょう。

3:住宅ローンを借り換えた後にソニー銀行のキャンペーンがあるとわかって残念だった…

ソニー銀行はカードローンだけではなく、住宅ローンも低金利で人気です。

しかし、「借り換えた後にキャンペーンの存在に気付いて残念だった」との口コミがありました。

yusuke
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ソニー銀行のカードローンや住宅ローンに申し込む前に、キャンペーンなどの最新情報は忘れずにチェックしておくべきですね。

4:ソニー銀行カードローンは利便性に加えて金利が低い!

Twitterの口コミを見てみると、ソニー銀行カードローンの金利に関する良い評判がたくさんありました。

確かに大手の消費者金融とは違い、ソニー銀行カードローンの上限金利は13.8%です。

利用限度額が100万円を超えている方であれば、年率9.8%でお金を借りることができますよ。

yusuke
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消費者金融の金利18.0%がキツいと感じている方は、ソニー銀行カードローンに借り換えてみましょう。

5:限度額50万円でソニー銀行カードローンの審査に通った!

ソニー銀行カードローンで希望限度額の審査に通り、喜んでいる方は少なくありません。

他の銀行カードローンと比べてみると、ソニー銀行カードローンは比較的審査が緩くなっています。

yusuke
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安定した収入をお持ちの方であれば、正社員でもフリーターでもソニー銀行カードローンから借り入れOKです。

6:ソニー銀行はフリーランス向けの住宅ローンの取り扱いを始めた!

ソニー銀行はカードローンだけではなく、住宅ローンに関する良い評判もありました。

ソニー銀行の住宅ローンは、フリーランスや自営業者でも審査に通りやすいようですね。

yusuke
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これから自由な働き方をするフリーランスは増えていきますので、専用の住宅ローンを取り扱うのは良い試みなのではないでしょうか。

ソニー銀行カードローンと大手消費者金融「プロミス」「SMBCモビット」を9つの項目で徹底比較!

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サービス名ソニー銀行カードローンプロミスフリーキャッシングSMBCモビット
カードローンの種類銀行カードローン大手消費者金融大手消費者金融
金利(実質年率)2.5%~13.8%4.5%~17.8%3.0%~18.0%
融資限度額最大800万円最大500万円最大800万円
無利息期間無利息期間なし借入日の翌日から30日間無利息期間なし
審査の時間最短で数日程度最短で30分最短で30分(※1)
即日融資
(※1)
借り入れの利便性
返済の利便性
安全性
おすすめ度 3.5 4.5 3.0

※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
上記は、ソニー銀行カードローン・プロミス・SMBCモビットの比較表です。

yusuke
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お金を借りられる点では一緒ですが、銀行カードローンと大手消費者金融には金利や融資スピードで大きな違いがありますね。

とにかく低金利でキャッシングしたいのであれば、プロミスやSMBCモビットではなくソニー銀行カードローンがおすすめ!

プロミスの上限金利は17.8%、SMBCモビットの上限金利は18.0%なのに対して、ソニー銀行カードローンは業界最低水準の13.8%です。

同じ借入額と返済期間で、ソニー銀行カードローン・プロミス・SMBCモビットでの利息がどう変わるのか見ていきましょう。

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サービス名ソニー銀行カードローンプロミスSMBCモビット
10万円を12ヵ月で返済利息総額は7,628円利息総額は9,896円利息総額は10,016円
30万円を24ヵ月で返済利息総額は45,024円利息総額は58,752円利息総額は59,448円
50万円を48ヵ月で返済利息総額は153,424円利息総額は202,480円利息総額は204,976円

借入額が増えるほど、返済期間が長くなるほど金利による利息額の差は開いていきます。

つまり、「高額融資を検討している」「長い期間に渡って借り入れる予定」という方は、大手消費者金融ではなくソニー銀行カードローンを選ぶべきです。

しかし、ソニー銀行カードローンは審査の時間が長くて融資までのスピードが遅いのがデメリット…。

プロミスやSMBCモビットは最短1時間でお金を借りられるのに対して、ソニー銀行カードローンはどんなに早くても数営業日程度は待たないといけません。

また、プロミスは30日間の無利息サービスあり、SMBCモビットは電話による在籍確認なしなど、ソニー銀行カードローンとは違う魅力がありますよ。

yusuke
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自分がお金を借りる目的に合わせて、銀行カードローンのソニー銀行カードローンが良いのか大手消費者金融のプロミスやSMBCモビットが良いのか決めてください。

ソニー銀行カードローンの金利はどうやって決まるの?金利を低くするポイントを解説!

ソニー銀行カードローンの利用限度額適用される金利(実質年率)
10万円13.8%
20万円13.8%
30万円13.8%
40万円13.8%
50万円13.8%
60万円12.8%
70万円12.8%
80万円12.8%
90万円12.8%
100万円9.8%
150万円9.0%
200万円8.0%
300万円6.0%
400万円5.0%
500万円4.0%
600万円3.5%
700万円3.0%
800万円2.5%

ソニー銀行カードローンの借り入れの金利は、上記のように利用限度額で決まります。

yusuke
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利用限度額が高い人ほど、ソニー銀行カードローンで有利な条件でお金を借りられる仕組みですね。

もしソニー銀行カードローンの審査で利用限度額が100万円になれば、10万円や20万円の借り入れでも金利9.8%が適用されます。

そこで、ソニー銀行カードローンの金利を低くしたい方は、利用限度額の増額申請をしてみましょう。

ソニー銀行カードローンの増額申請のやり方は下記のように簡単です。

  1. ソニー銀行カードローンの公式サイトにアクセスする
  2. 口座番号とパスワードを入力してサービスサイトにログインする
  3. 「商品一覧」⇒「カードローン」⇒「ご利用限度額変更の申込」とページを進める
  4. 利用限度額変更の申し込みをする(50万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要)

初回の申し込みと一緒で増額するには審査に通過しないといけませんが、手続きはオンライン上で済ませられます。

2015年7月13日以降にソニー銀行カードローンに申し込んだ方は、利用限度額が50万円を超える際に収入証明書類を提出しましょう。

ソニー銀行カードローンの増額

ただし、返済能力が低いと判断された方は、ソニー銀行カードローンの増額を申請しても審査に通りません。

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ソニー銀行カードローンの利用限度額を上げて金利を引き下げたい方は、借り入れと返済を繰り返して利用実績を積むことから始めてみてください。

ソニー銀行カードローンの提携ATM一覧!

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提携ATM借り入れ手数料入出金残高照会カードローン暗証番号変更振り込み
セブン銀行ATM月4回まで無料
イオン銀行ATM月4回まで無料
E-net(イーネット)月4回まで無料
ローソン銀行ATM月4回まで無料
ゆうちょ銀行ATM月4回まで無料
三菱UFJ銀行ATM月4回まで無料
三井住友銀行ATM月4回まで無料

ソニー銀行カードローンでは、自社ATMは用意されていません。

その代わりに、金融機関やコンビニの提携ATMを使ってカードローンの借り入れや返済の手続きができますよ。

提携ATMによって利用時間帯に違いがありますが、返済の手数料は無料、借り入れの手数料は1ヵ月4回まで無料です。

yusuke
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ソニー銀行カードローンの提携ATMの設置場所を知りたい方は、こちらのページから検索してみてください。

参考資料ソニー銀行カードローンの提携ATM情報

ソニー銀行カードローンに関する9つのFAQ!

このページでは、ソニー銀行カードローンの利用前に押さえておきたいポイントをQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

ソニー銀行カードローンの審査は甘いですか?

ソニー銀行カードローンは保証会社が変わり、審査基準が甘くなったとの口コミがありました。

しかし、安定して継続した収入が必要な点ではソニー銀行カードローンも他のキャッシングサービスも一緒です。

ソニー銀行カードローンの問い合わせ先はどこですか?

ソニー銀行カードローンのカスタマーセンターは、「0120-365-723」です。

土日祝日含む9時~17時までフリーダイヤルに問い合わせることができます。

また、ソニー銀行では平日の9時~17時までチャットで問い合わせることも可能です。

ソニー銀行カードローンとの契約で何か郵送物はありますか?

初回の申し込みでは、契約手続きが完了した後にソニー銀行から専用のローンカードが自宅に郵送されます。

しかし、ソニー銀行カードローンの毎月の利用明細は自宅に届けられることはありません。

ソニー銀行カードローンからの借り入れを一括返済できますか?

ソニー銀行カードローンは毎月の約定返済ではなく、全額を一括で返済することもできます。

ソニー銀行カードローンで全額返済したい方は、「サービスサイトにログイン」⇒「商品一覧」⇒「カードローン」⇒「返済」という手順で手続きを進めましょう。

ソニー銀行カードローンの専用アプリはありますか?

ソニー銀行ではワンタッチでVisaデビットの状況の確認や設定ができるSony Bank WALLETアプリがあります。

しかし、カードローンの利用で使える専用のスマホアプリはリリースされていません。

ソニー銀行カードローンは総量規制の対象外ですか?

ソニー銀行カードローンは消費者金融ではなく銀行カードローンですので、総量規制の対象外です。

審査で返済能力が高いと判断されれば、ソニー銀行カードローンで年収の3分の1以上の金額を借り入れることができます。

総量規制対象外のカードローンのおすすめランキングはこちら!

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ソニー銀行カードローンの返済日はいつですか?

ソニー銀行カードローンの約定返済日は、「2日」「7日」「12日」「17日」「22日」「27日」から自由に選べます。

指定した返済日が銀行の休日にあたる場合は、翌営業日が返済日です。

消費者金融からソニー銀行カードローンに借り換えられますか?

ソニー銀行カードローンに借り換え専用のローンはありません。

しかし、利用限度額の範囲内であれば、金利の高い消費者金融から低金利のソニー銀行カードローンに借り換えることができます。

※消費者金融から銀行への借り換えにおすすめのカードローンランキングはこちら!

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自営業者はソニー銀行カードローンでお金を借りられますか?

「普通預金口座を持っている」「安定した収入がある」といった条件をクリアしていれば、自営業者や個人事業主でもソニー銀行カードローンに申し込めます。

ソニー銀行カードローンは事業性資金を除き、借り入れたお金の使い道は自由です。

まとめ

ソニー銀行カードローンの10のメリットと5つのデメリットに関するまとめ!
  • ソニー銀行カードローンは安全にお金を借りられる銀行カードローン!
  • 「低金利」「限度額が高い」「手数料が無料」「専業主婦や学生の借り入れOK」「初回振込サービスがある」などのメリットあり!
  • 「即日融資は不可」「キャッシュカードとローンカードを一体型にできない」「無利息期間はなし」などのデメリットあり…
  • ソニー銀行カードローンはパソコンやスマホによるWeb完結で申し込みOK!
  • ソニー銀行カードローンは金利に関する良い口コミや評判あり!

ネット銀行のキャッシングサービスの中でも、ソニー銀行カードローンは「借りやすい」「使いやすい」と評判です。

ソニー銀行カードローンの申し込みはWeb完結ですし、金利は業界最低水準の2.5%~13.8%に設定されていますよ。

利息の負担を抑えてお金を借り入れたい方は、ソニー銀行が提供するソニー銀行カードローンを選んでみてください。


ソニー銀行カードローンの公式HPを見る