【20社比較】初めてでも安心!消費者金融おすすめランキングTOP5!


「テレビのコマーシャルで見掛けるけど消費者金融の種類が多すぎて迷っている…」と悩んでいる方はいませんか?

そこで、この記事では人気の消費者金融厳選20社を比較して特におすすめの5社をランキング形式で紹介していきます。

消費者金融によってサービス内容は違いますが、金利の低さや無利息期間の長さで比べるとプロミスがおすすめ!

どの消費者金融が借りやすいのか、申し込む前に是非一度参考にしてみてください。


消費者金融のおすすめランキングTOP5はこちら

消費者金融20社一覧を6つの項目で徹底比較!

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消費者金融 審査難易度 金利(実質年率) 融資限度額 借入までの時間 無利息期間 月々の返済額 おすすめ度
プロミス 4.5%~17.8% 最大500万円 最短1時間 30日間 1,000円~ 5.0
アコム 3.0%~18.0% 最大800万円 最短1時間 30日間 1,000円~ 4.5
レイクALSA 4.5%~18.0% 最大500万円 最短1時間 60日間or180日間 4,000円~ 4.5
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円 最短1時間 30日間 5,000円~ 4.0
SMBCモビット 3.0%~18.0% 最大800万円 最短即日 なし 4,000円~ 4.0
J.Score 0.8%~12.0% 最大1,000万円 最短即日 なし 1,000円~ 4.0
セントラル 4.8%~18.0% 最大300万円 最短即日 30日間 4,000円~ 3.5
フタバ 14.959%~17.950% 最大50万円 数営業日 30日間 2,300円~ 3.5
ダイレクトワン 4.9%~18.0% 最大300万円 数営業日 なし 4,000円~ 3.0
オリックス・クレジット 1.7%~14.3% 最大800万円 数営業日 なし 10,000円~ 3.0
エイワ 17.9507%~19.9436% 最大50万円 最短1時間 なし 5,470円~ 2.5
ノーローン 4.9%~18.0% 最大300万円 最短即日 1週間 2,000円~ 2.5
フクホー 7.3%~18.0% 最大200万円 数営業日 なし 不明 2.5
ライフティ 8.0%~20.0% 最大500万円 最短即日 なし 5,000円~ 2.0
アロー 15.0%~19.94% 最大200万円 数営業日 なし 4,000円~ 2.0
キャネット 15.0%~20.0% 最大50万円 最短即日 なし 6,000円~ 2.0
ライオンズリース 15.0%~20.0% 最大300万円 数営業日 なし 不明 2.0
ビアイジ 12.0%~18.0% 最大200万円 最短即日 なし 不明 1.5
アルコシステム 15.0%~20.0% 最大50万円 数営業日 なし 2,500円~ 1.5
ユニズム 15.0%~20.0% 最大100万円 数営業日 なし 6,000円~ 1.5

上記では、消費者金融20社一覧を「審査難易度」「金利(実質年率)」「融資限度額」「借入までの時間」「無利息期間」「月々の返済額」で比較しました。

「お金を借りられるならどの消費者金融でも良いのでは?」と考えている方はいませんか?

しかし、サービスによって金利を中心に大きな違いがありますので、自分に合う消費者金融を選んで申し込む必要がありますよ。

yusuke
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中には怪しい消費者金融もありますので、知名度の高い大手のサービスを選ぶのが無難です。

消費者金融の選び方で押さえておきたい4つのポイント!

消費者金融でお金を借り入れるに当たり、上記の4つは事前に押さえておきたいポイント!

借り入れの金利は基本的に横ばいですので、他の要素で比較して選ぶのがベストです。

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消費者金融は星の数ほど業者がありますので、本当に信頼できるところに申し込みましょう。

1:大手で知名度が高いかどうかで比較する!

大手で知名度の高い消費者金融を選んだ方が良い3つの理由!
  • テレビのコマーシャルで流れているので安心感がある
  • きちんと法律を守って営業している
  • ヤミ金融やソフト闇金のリスクが一切ない

消費者金融を選ぶに当たり、「大手の会社が運営しているのか?」「知名度の高いサービスなのか?」といった点は絶対に押さえておくべきです。

世の中には、消費者金融になりすましたヤミ金融やソフト闇金が紛れ込んでいます。

法外な金利で貸し付けてくる悪質な業者ですが、素人は優良なサービスなのかどうか確実に見抜くことはできません。

「ブラックでも借りられる!」という甘い言葉に誘われて、ソフト闇金業者に騙されてしまった方はいます。

しかし、大手で知名度の高い消費者金融を選んでいれば、悪質な業者に騙されるリスクは絶対にありません。

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プロミスやアコムなど、テレビのコマーシャルで流れている消費者金融なら安心ですよね。

2:即日融資に対応しているかどうかで比較する!

消費者金融 審査の時間 借入までの時間
プロミス 最短30分審査 最短1時間融資
アコム 最短30分審査 最短1時間融資
レイクALSA 最短15秒審査 最短1時間融資
アイフル 最短30分審査 最短1時間融資
SMBCモビット 最短30分審査 最短即日融資

「今すぐにでもお金を借りたい!」と急いでいる方は、即日融資に対応しているのかどうかで消費者金融を比較しましょう。

上記の5社は、最短で即日融資を受けられる代表的な消費者金融です。

プロミスやアコム、レイクALSAやアイフルに関しては最短1時間で融資を受けられますよ。

審査の時間に加えて借り入れの手続きもスピーディーですので、急な出費で困っている時に便利です。

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こちらのページでは即日融資を受けられるカードローンをランキング形式で紹介していますので、選び方で迷っている方は是非一度ご覧になってください。
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3:自分に合う返済方法ができるかどうかで比較する!

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消費者金融 返済方式 返済方法
アイフル 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ATM/口座振替/銀行振込/窓口/コンビニマルチメディア端末
プロミス 残高スライド元利定額返済方式 ATM/口座振替/インターネット/コンビニマルチメディア端末
アコム 定率リボルビング方式 ATM/口座振替/インターネット/窓口
レイクALSA 残高スライドリボルビング方式 ATM/口座振替/インターネット
SMBCモビット 借入後残高スライド元利定額返済方式 ATM/口座振替/コンビニマルチメディア端末

大手の消費者金融を比較してみると、お金の返済方式や返済方法に大きな違いがあることがわかります。

返済方式に関してはあまり気にしなくても大丈夫ですが、返済方法は要チェックです。

もし返済が遅れると、借り入れた金額に加えて遅延損害金(延滞利息)が発生しますので注意しないといけません。

消費者金融から連絡が来ないケースもありますので、黙っていると知らず知らずのうちに遅延損害金が膨れ上がっていきます。

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多くの消費者金融ではATMに対応していますが、多種多様な返済方法ができるサービスを選んだ方が安心ですね。

アイフルは様々な方法で借り入れたお金を返済できますので、状況に合わせて変えることができます。

4:無利息期間の長さで比較する!

消費者金融 無利息期間(金利ゼロの期間)
レイクALSA 契約日の翌日から60日間or180日間
ライフティのカードローン 契約日の翌日から35日間
プロミス 初回ご利用の翌日から30日間
アイフル 契約日の翌日から30日間
アコム 契約日の翌日から30日間
フタバ 契約日の翌日から30日間

無利息期間が長く設定されているのかどうかは、消費者金融の選び方で押さえておきたいポイント!

通常は金額の大きい住宅ローンでも数万円と少額のカードローンでも、お金を借りた時には利息を支払わないといけません。

しかし、上記の6社の消費者金融では、初回のご利用に限り金利がゼロになる無利息期間があります。

アイフルを例に挙げてみると、下記の図のように契約してから30日間は無利息でキャッシングできる仕組みです。

もし30日間以内に借り入れたお金を完済すれば、利息は一切かかりません。

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消費者金融の無利息期間は、初めてカードローンやキャッシングを利用する方に嬉しいサービスです。

消費者金融によって「契約日の翌日から」「借入利用日の翌日から」と無利息の発生タイミングは異なりますので、あらかじめ確認しておきましょう。

借りやすいのは?消費者金融のおすすめランキングTOP5!

借りやすい消費者金融のおすすめランキングTOP5!

このページでは、お金を借りやすいおすすめの消費者金融をランキング形式で紹介しています。

「プロミス」「アコム」「レイクALSA」「アイフル」「SMBCモビット」はどれも大手の消費者金融ですので、安全性に関してもバッチリです。

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審査の難易度も比較的甘いので、消費者金融でお金を借りたい方は一度目を通しておいてください。

プロミス

プロミス

プロミスの基本情報
サービス名 プロミスカードローン
会社名 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
郵便番号 〒104-0061
住所 東京都中央区銀座四丁目12番15号
電話番号 0120-24-0365
実質年率(金利) 4.5%~17.8%
融資限度額 最大500万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 即日融資(最短で1時間)
無利息期間 借入日から30日間
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済の方法 「インターネット返済」「口座振替」「プロミスのお客様サービスプラザ」「プロミスATM」「提携ATM」「コンビニエンスストアのマルチメディア端末」「銀行振込」
その他特徴 「郵送物なし」「カードレス」「Web完結」
総合評価 5.0

プロミスカードローンは、消費者金融の中でも借りやすいサービスです。

申し込みから借り入れ、返済に至るまで全てWeb完結!

しかも、プロミスは借入日から30日間は無利息と設定されていますので、消費者金融の利用が初めてでも安心して利用できます。

他の消費者金融の上限金利が18.0%の中、17.8%と少し低いのもプロミスの魅力的なポイントですね。

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「正社員」「派遣社員」「自営業」「アルバイト」など、安定した収入があれば雇用形態に関わらずプロミスで借り入れることができます。


プロミスの公式HPを見る

アコム

アコム

アコムの基本情報
サービス名 アコムのカードローン
会社名 アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)
郵便番号 〒100-0005
住所 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル
電話番号 0120-07-1000
実質年率(金利) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 即日融資
無利息期間 30日間
返済方式 定率リボルビング方式
返済の方法 「インターネット返済」「店頭窓口」「アコムATM」「提携ATM」「お振込・口座振替(自動引き落とし)」
その他特徴 「スマホ完結」「来店不要」
総合評価 4.5

アコムのカードローンは、テレビのコマーシャルでもお馴染みの大手消費者金融です。

圧倒的な知名度を誇るアコムは、「利用者数」「貸付残高」「新規申込者数」と全てにおいて業界トップクラス!

金利や融資限度額は他のサービスと比べて大差ありませんが、アコムは融資スピードに拘っています。

審査までの時間は最短で30分と短く、最短1時間で借り入れることができますので、急な出費で困っている方に安心です。

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三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融なのも、アコムの安心ポイントなのではないでしょうか。


アコムの公式HPを見る

レイクALSA

レイクALSA

レイクALSAの基本情報
サービス名 レイクALSA
会社名 新生フィナンシャル株式会社
郵便番号 〒101-0021
住所 東京都千代田区外神田三丁目12番8号
電話番号 0120-09-09-09
実質年率(金利) 4.5%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円
審査時間 最短15秒
融資までのスピード 即日融資
無利息期間 60日間or180日間
返済方式 残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
返済の方法 「Web返済」「新生銀行カードローンATM」「自動引き落とし」「提携ATM」「銀行振込」
その他特徴 「Web完結」「簡単お借入れ診断あり」
総合評価 4.5

数多くの消費者金融の中でも、レイクALSAは無利息サービスに拘っています。

無利息期間が30日間と設定されている消費者金融が多い中、レイクALSAは60日間と180日間から選択OK!

60日間のプランは初回契約翌日から60日間まで借入額全額利息0円、180日間のプランは借入額の5万円まで180日間利息0円です。

レイクALSAは申し込みから最短15秒で審査結果が表示されますので、スピーディーに対応してくれます。

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無利息サービスを活用して返済負担を抑えて借り入れたい方は、消費者金融のレイクALSAを利用してみてください。


レイクALSAの公式HPを見る

アイフル

アイフル

アイフルの基本情報
サービス名 アイフル キャッシングローン
会社名 アイフル株式会社
郵便番号 〒600-8420
住所 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
電話番号 0120-201-810
実質年率(金利) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 即日融資
無利息期間 30日間
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済の方法 「スマホアプリ(セブン銀行ATM)」「アイフルATM」「提携先ATM」「コンビニ」「口座振替」「銀行振込」
その他特徴 「Web完結」「郵送物なし」「女性専用のフリーダイヤルあり」
総合評価 4.0

アイフルもアコムと同じで、テレビのコマーシャルで馴染みのある大手消費者金融です。

自宅に送られてくる郵送物は一切ありませんので、家族の誰にも知られずにWeb完結でカードローンの申し込みができます。

最短1時間で融資してくれたり、最大30日間利息0円のサービスがあったりするのもアイフルのおすすめポイントですね。

また、アイフルは女性専用のフリーダイヤルがありますので、借り入れが初めての女性でも安心して利用できます。

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審査や融資のスピードは他の消費者金融に劣っていませんし、大手の組織力を活かしたサポート力がアイフルの強みです。


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SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットの基本情報
サービス名 SMBCモビット
会社名 株式会社SMBCモビット(英名 SMBC Mobit Co.,Ltd.)
郵便番号 〒163-0810
住所 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10階
電話番号 0120-03-5000
実質年率(金利) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 10秒の簡易審査あり
融資までのスピード 即日融資
無利息期間 なし
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済の方法 「提携ATM」「口座振替」「銀行振込」
その他特徴 「Web完結申し込み」「電話連絡なし」「郵送物なし」
総合評価 4.0

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融です。

24時間オンライン上でキャッシングやカードローンの申し込みができます。

「10秒の簡易審査あり」「最短即日融資」と融資のスピードには拘っていますので、お急ぎの方にSMBCモビットはおすすめ!

あらかじめSMBCモビット公式スマホアプリをダウンロードしていれば、カードレスでセブン銀行ATMから借り入れができますよ。

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カードレスでキャッシングできるのは、消費者金融の中でもSMBCモビットとプロミスだけです。


SMBCモビットの公式HPを見る

【金利が低い!】消費者金融の選び方で迷ったらプロミスがおすすめ!

プロミス

消費者金融の中でプロミスがおすすめの理由6つ!
  • 大手の消費者金融の中でも金利が17.8%と低く設定されている
  • 申し込みから融資までのスピードが早く、最短1時間で借り入れOK
  • 初めての利用であれば借入日から30日間は無利息
  • 50万円を超えない融資であれば収入証明書は不要
  • カードレスで紛失の心配なし(消費者金融利用の証拠が残らない)
  • 安心の女性専用ダイヤル(レディースコール)あり

消費者金融の選び方で迷っている方は、プロミスを選んでみましょう。

プロミスは上記のように金利が低かったり無利息サービスが手厚かったりと、他の消費者金融と差別化を図っていますよ。

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多くの消費者金融は上限金利が18.0%ですが、プロミスは17.8%と低金利!

無利息期間も活用すれば、利息の負担を抑えて借り入れることができます。

また、プロミスは借りやすいだけではなく返済のしやすさにも力を入れている消費者金融です。

以下では、消費者金融別で毎月の最低返済額をまとめてみました。

借入額 プロミス アイフル SMBCモビット
1万円 1,000円 5,000円 4,000円
10万円 4,000円 5,000円 4,000円
20万円 8,000円 8,000円 8,000円
30万円 11,000円 11,000円 11,000円
50万円 13,000円 13,000円 13,000円

返済の期間が長くなるほど利息の負担が大きくなる点には注意が必要ですが、プロミスは1,000円からとマイペースで返済OKです。

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プロミスは「借りやすかった」「即日で融資を受けられた」「金利が若干安い」と口コミで高い評価を得ていますので、消費者金融の利用を検討している方は申し込んでみてください。


プロミスの公式HPを見る

利用限度額が高い消費者金融はJ.Score(ジェイスコア)!

サービス名 利用限度額 金利(実質年率) おすすめ度
J.Score 最大1,000万円 0.8%~12.0% 5.0
アコム 最大800万円 3.0%~18.0% 4.5
アイフル 最大800万円 3.0%~18.0% 4.0

消費者金融の利用限度額は、サービスによって大きな違いがあります。

利用限度額とは、「いくらまで借りられるのか?」という金額のことですね。

利用限度額の高さで比較してみると、数多くの消費者金融の中でもJ.Score(ジェイスコア)がおすすめ!

J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行がソフトバンクと合弁で設立した消費者金融で、最大1,000万円まで借り入れることができます。

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ほとんどの消費者金融の利用限度額は最大800万円ですので、J.Score(ジェイスコア)の方が借入額を増やせるわけです。

しかし、どの消費者金融でも基本的に限度額いっぱいまで借り入れることはできません。

それは2010年に施行された総量規制と呼ばれる法律により、個人に対して年収の3分の1以上の貸し付けはできないと定められたからです。

下記の図を見ればわかる通り、年収が300万円の個人は全ての貸金業者からの借り入れが3分の1の100万円までと制限されます。

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総量規制を加味すると、消費者金融を選ぶに当たって利用限度額はそこまで重視しなくても良いでしょう。

とは言え、J.Score(ジェイスコア)は0.8%~12.0%と業界トップクラスの低金利が採用されていますので、利用限度額の高さ以外にも魅力的なポイントはありますよ。


J.Score(ジェイスコア)の公式HPを見る

無利息期間の長い消費者金融はレイクALSA!

サービス名 金利(実質年率) 無利息期間 おすすめ度
レイクALSA 4.5%~18.0% 契約日から60日間or180日間 5.0
プロミス 4.5%~17.8% 借入日から30日間 4.5
アコム 3.0%~18.0% 契約日から30日間 4.0

無利息期間の長さで消費者金融を比較するならレイクALSAがおすすめです。

プロミスやアコムの無利息期間は30日間なのに対して、レイクALSAは60日間と180日間の両方から選ぶことができます。

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以下では、レイクALSAの2つの無利息プランについてまとめてみました。
無利息プラン 60日間利息0円 180日間利息0円
対象者 レイクALSAの利用が初めて(Web申し込み) レイクALSAの利用が初めて
無利息開始日 契約日の翌日から 契約日の翌日から
契約額 1万円~200万円まで 1万円~200万円まで
無利息の借入額 借入れ額全額 借入れ額のうち5万円まで
無利息の期間 60日間後は通常金利 180日間後は通常金利

2つのプランの大きな違いは、60日間利息0円が200万円まで借入れ額全額に適用されるのに対して、180日間利息0円は5万円までという点です。

レイクALSAのどちらのプランがお得なのかは、利用金額と返済回数で変わります。

レイクALSAの無利息サービス
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自分に合うプランを選び、レイクALSAで借り入れてみてください。


レイクALSAの公式HPを見る

中小の消費者金融でおすすめはセントラル!

サービス名 審査難易度 金利(実質年率) 融資限度額 おすすめ度
セントラル 4.8%~18.0% 最大300万円 5.0
フクホー 7.3%~20.0% 最大200万円 4.5
フタバ 14.959%~17.950% 最大50万円 4.0

大手の消費者金融ではなく、中小の消費者金融を利用するのも選択肢の一つ!

中小の消費者金融の中でも、利用限度額の高さや即日融資対応でセントラルがおすすめです。

大手の消費者金融はコンピューターによる機械的な自動採点で審査を行うのに対して、セントラルは人が申込書や信用情報、借り入れの理由や返済計画など総合的に判断します。

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独自の基準で審査を行っていますので、プロミスやアコムの審査に落ちた人でもセントラルで借り入れられるケースは決して珍しくありません。

審査が甘い以外にも、中小消費者金融のセントラルのおすすめポイントをいくつか挙げてみました。

  • 銀行振込以外の融資にも対応しているので土日でも借り入れられる
  • 「東京・神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知」に自動契約機がある
  • 中小の消費者金融では珍しく30日間の無利息サービスを用意している

セントラルの利用限度額は最大300万円と大手の消費者金融と比べて低いのですが、年収の3分の1までしか借り入れられない点を加味すればあまり気にしなくても良いでしょう。

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中小消費者金融のセントラルは柔軟な審査が大きな強みですので、キャッシングしたい方は是非一度検討してみてください。


セントラルの公式HPを見る

消費者金融の審査に通らない人へ!押さえておきたい5つのコツ!

「キャッシングしたいけど消費者金融の審査に通らない…」と悩んでいる方はいませんか?

大手の消費者金融でも銀行系のカードローンでも、審査基準をクリアしないと融資を受けられない点では一緒ですね。

yusuke
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ここでは消費者金融の審査に通らない人が押さえておきたいコツを5つ解説していますので、申し込む前にきちんと確認しておきましょう。

1:正社員でもアルバイトでも安定した収入源を持つ!

雇用形態別で消費者金融の審査に通るコツ!
正社員 就職や転職したばかりの人は最低でも3ヵ月は待つ
アルバイト 月収は少なくても毎月安定して収入を得る
日雇い労働者 固定のアルバイト先を探して収入を安定させる
自営業者 収入証明書類を提出して収入が安定しているとアピールする

消費者金融の審査に通るには、正社員でもアルバイトでも安定した収入源を持つのがポイント!

派遣社員やアルバイトでも、継続して安定した収入があれば消費者金融の審査で落とされる心配はありません。

以下では、消費者金融別で貸付対象者の条件をまとめてみました。

消費者金融 貸付対象者の条件
プロミス 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
アコム 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
アイフル 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
レイクALSA 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
SMBCモビット 年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方

全ての消費者金融の審査で、「安定収入の有無」は最も重視されますよ。

yusuke
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1ヵ月に1回は収入を得られるような状態でないと、消費者金融からの借り入れはできないと心得ておきましょう。

2:自分の年収に見合った金額で申し込む!

給料

自分の年収に見合った金額で申し込みを行うと、消費者金融の審査に通りやすくなります。

生活状況に余裕があったとしても、年収300万円の人が「借入希望額300万円」と申請しても絶対に審査には通りません。

「この人は計画的な借り入れができなさそう」と消費者金融側が判断すれば、正社員でもアルバイトでも借り入れはできないわけですね。

消費者金融の審査では申込者の年収だけではなく、「勤続年数」「勤務先の事業規模」「業種や職種」など総合的に判断します。

yusuke
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しかし、安定した収入源があって自分の身の丈に合う金額で申し込んでいれば、審査で落とされる心配はありません。

3:年収の3分の1までしか借りられない総量規制に気をつける!

知っておきたい借り入れ(貸金業法)のルール!
総量規制 借り入れの総額は年収の3分の1まで(消費者を守るのが目的)
除外・例外貸付け 総量規制に関わらず借り入れできる契約あり
収入証明 場合によっては収入を証明する書類の提出が必要
信用情報機関 借り入れによって金額などの情報が信用情報機関に提供される
上限金利 借り入れの上限金利は年15%~20%まで

参考資料貸金業法について(日本貸金業協会)

消費者金融でお金を借りるに当たり、上記の5つを中心に貸金業法について知っておかないといけません。

中でも消費者金融の審査に通るには、総量規制に気をつける必要あり!

総量規制は個人の年収の3分の1までしか借りられない法律で、年収300万円の会社員は最大でも100万円です。

これは消費者金融1社だけではなく、他のカードローンやキャッシングサービスの合計だと決められています。

yusuke
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つまり、2社目や3社目の申し込みを検討している方は、他の貸金業者の借入額を確認しておきましょう。

4:提出した書類や申し込み情報に不備がないか確認する!

提出する書類 申し込み情報の不備の例
本人確認書類 名前や生年月日などの記載内容と申し込み内容が違う
運転免許証 更新するのを忘れていて本人確認書類の有効期限が切れている
収入証明書類 記載されている年収が申し込みの申告内容と異なる
源泉徴収票 収入証明書類が最新のものではない

安定した収入があっても、提出した書類や申し込み情報に不備があると消費者金融の審査には通りません。

消費者金融はお客様の申し込み情報や本人確認書類の内容をチェックし、「貸し付けても大丈夫なのか?」といった点を判断しています。

つまり、本人確認書類に記載されている情報を申し込みフォームに正しく入力したり、本人確認書類の有効期限切れを確認したりすれば、審査に通る確率を上げられるわけですね。

yusuke
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虚偽のない正確な内容の申告が求められますので、「他社からの借り入れがあるのに0万円と嘘をつく」というのはNG…。

5:長期延滞や強制解約などの金融事故を起こさない!

金融事故の種類 情報の保管期間 大まかな内容
長期延滞 延滞解消から5年 61日以上に渡って支払いが遅延する
強制解約 解約日から5年 クレカや携帯電話が強制解約される
代位弁済 履行日から5年 支払い遅延で求償権が保証会社に移動する
任意整理 認定日から5年 裁判の手続きによらない借金問題の解決法

上記の金融事故が原因で信用情報にネガティブな履歴が記載されていると、消費者金融やカードローンの審査には通りません。

もし金融事故を起こすと、その情報が記録される5年~10年の間は消費者金融からの借り入れが絶望的になりますよ。

「金融事故を起こした=返済能力が不十分である」と判断されますので、融資の審査で落とされるのは当然です。

yusuke
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長期延滞や強制解約で信用情報に傷がついている方は、その情報が個人信用情報機関から消えるのを待って消費者金融に申し込んでください。

消費者金融でお金を借りる上で気になる7つのQ&A!

このページでは、消費者金融でお金を借りる上で気になるポイントをQ&A形式で解説していきます。

アルバイトやパートでも消費者金融でお金を借りられますか?

消費者金融の公式サイトを見てみると、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方であれば契約できます」と記載されています。

雇用形態による制限は特にありませんので、正社員や派遣社員だけではなくアルバイトやパートの人でも消費者金融の利用はOKです。

しかし、「月収で1万円程度」「アルバイトを始めてから数日しか経っていない」という方は、消費者金融の審査に落ちる可能性があります。

大学生におすすめの消費者金融はありますか?

大学生でもアルバイトで安定した収入があれば、消費者金融を利用してキャッシングできます。

大学生や専門学生だからといって、特別な審査を課せられる心配はありません。

お金の借りやすさで比較するのであれば、プロミスやアコムなどの大手の消費者金融が大学生にはおすすめです。

2社目の消費者金融の申し込みでおすすめはどこですか?

1社目でも2社目でも、消費者金融を選ぶに当たって「大手で知名度が高いか」「金利が低いか」といった点を押さえておかないといけません。

ただし、消費者金融から借りられるお金は年収の3分の1までと貸金業法の総量規制で決められていますので、2社目の限度額の申請には気をつけてください。

おまとめローンでおすすめの消費者金融はどこですか?

利息の負担を減らすために、複数社からの借り入れを1社にまとめるおまとめローンは効果的です。

しかし、消費者金融は金利が高く設定されていますので、おまとめローンにはあまり向いていません。

おまとめローンを検討している方には、金利の低い銀行系のカードローンがおすすめです。

消費者金融とクレジットカードのキャッシングのどちらがおすすめですか?

金利の低さや即日融資で比較してみると、クレジットカードのキャッシングよりも消費者金融の方がおすすめです。

消費者金融には無利息サービスもありますので、初めての利用であれば金利の負担なしで借りられます。

初心者におすすめの消費者金融はありますか?

こちらのサイトのランキングで紹介している消費者金融は、初心者の人にもおすすめのサービスです。

プロミスやアコムは特に無利息期間が設定されていますので、初めてでも安心して借り入れることができます。

専業主婦でも借りられる消費者金融はありますか?

大手の消費者金融では、申し込み条件として「安定した収入と返済能力を有する方」と設定しています。

専業主婦は収入がありませんので、基本的に消費者金融で借り入れることはできません。

しかし、夫に安定した収入があれば、専業主婦でも銀行系のカードローンは利用できます。

まとめ

消費者金融20社の比較と借りやすいサービスのおすすめランキング5選まとめ!
  • 消費者金融によって審査難易度や金利、融資限度額に違いあり!
  • 消費者金融を選ぶポイントは、「大手で知名度が高い」「即日融資に対応」「返済方法が多彩」「無利息期間が長い」の4つ!
  • 最もおすすめの消費者金融は大手で金利の低いプロミス!
  • 無利息期間の長さで比較するならレイクALSA、中小ならセントラルがおすすめ!
  • 安定した収入源を持って年収に見合った金額で申し込むのが消費者金融の審査に通るコツ!

20社の消費者金融を比較すると、「プロミス」「アコム」「レイクALSA」「アイフル」「SMBCモビット」がおすすめです。

どのサービスも、「大手で知名度が高い」「即日融資に対応」といった点をクリアしていますね。

消費者金融を利用すればネット完結で簡単に借り入れができますので、「今月はピンチかも…」と悩んでいる方は申し込んでみてください。


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