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消費者金融20社一覧を徹底比較!借りやすいサービスのおすすめランキングTOP5!
「テレビのコマーシャルで見掛けるけど消費者金融の種類が多すぎて迷っている…」と悩んでいる方はいませんか?
そこで、この記事では人気の消費者金融厳選20社を比較して特におすすめの5社をランキング形式で紹介していきます。
消費者金融によってサービス内容は違いますが、サービスの質や無利息期間の長さで比べるとアイフルがおすすめ!
どの消費者金融が借りやすいのか、申し込む前に是非一度参考にしてみてください。
消費者金融20社一覧を6つの項目で徹底比較!
消費者金融 | 審査難易度 | 金利(実質年率) | 融資限度額 | 借入までの時間 | 無利息期間 | 月々の返済額 | おすすめ度 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
アイフル | 3.0%~18.0% | 最大800万円 | 最短1時間 | 30日間 | 5,000円~ | 5.0 | |
プロミス | 4.5%~17.8% | 最大500万円 | 最短30分 | 30日間 | 1,000円~ | 4.5 | |
アコム | 3.0%~18.0% | 最大800万円 | 最短1時間 | 30日間 | 1,000円~ | 4.5 | |
レイクALSA | 4.5%~18.0% | 最大500万円 | 最短1時間 | 60日間or180日間 | 4,000円~ | 4.5 | |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% | 最大800万円 | 最短即日 | なし | 4,000円~ | 4.0 | |
J.Score | 0.8%~12.0% | 最大1,000万円 | 最短即日 | なし | 1,000円~ | 4.0 | |
セントラル | 4.8%~18.0% | 最大300万円 | 最短即日 | 30日間 | 4,000円~ | 3.5 | |
フタバ | 14.959%~17.950% | 最大50万円 | 数営業日 | 30日間 | 2,300円~ | 3.5 | |
ダイレクトワン | 4.9%~18.0% | 最大300万円 | 数営業日 | なし | 4,000円~ | 3.0 | |
オリックス・クレジット | 1.7%~14.3% | 最大800万円 | 数営業日 | なし | 10,000円~ | 3.0 | |
エイワ | 17.9507%~19.9436% | 最大50万円 | 最短1時間 | なし | 5,470円~ | 2.5 | |
ノーローン | 4.9%~18.0% | 最大300万円 | 最短即日 | 1週間 | 2,000円~ | 2.5 | |
フクホー | 7.3%~18.0% | 最大200万円 | 数営業日 | なし | 不明 | 2.5 | |
ライフティ | 8.0%~20.0% | 最大500万円 | 最短即日 | なし | 5,000円~ | 2.0 | |
アロー | 15.0%~19.94% | 最大200万円 | 数営業日 | なし | 4,000円~ | 2.0 | |
キャネット | 15.0%~20.0% | 最大50万円 | 最短即日 | なし | 6,000円~ | 2.0 | |
ライオンズリース | 15.0%~20.0% | 最大300万円 | 数営業日 | なし | 不明 | 2.0 | |
ビアイジ | 12.0%~18.0% | 最大200万円 | 最短即日 | なし | 不明 | 1.5 | |
アルコシステム | 15.0%~20.0% | 最大50万円 | 数営業日 | なし | 2,500円~ | 1.5 | |
ユニズム | 15.0%~20.0% | 最大100万円 | 数営業日 | なし | 6,000円~ | 1.5 |
上記では、消費者金融20社一覧を「審査難易度」「金利(実質年率)」「融資限度額」「借入までの時間」「無利息期間」「月々の返済額」で比較しました。
「お金を借りられるならどの消費者金融でも良いのでは?」と考えている方はいませんか?
しかし、サービスによって金利を中心に大きな違いがありますので、自分に合う消費者金融を選んで申し込む必要がありますよ。
消費者金融の選び方で押さえておきたい4つのポイント!
消費者金融でお金を借り入れるに当たり、上記の4つは事前に押さえておきたいポイント!
借り入れの金利は基本的に横ばいですので、他の要素で比較して選ぶのがベストです。
1:大手で知名度が高いかどうかで比較する!
- テレビのコマーシャルで流れているので安心感がある
- きちんと法律を守って営業している
- ヤミ金融やソフト闇金のリスクが一切ない
消費者金融を選ぶに当たり、「大手の会社が運営しているのか?」「知名度の高いサービスなのか?」といった点は絶対に押さえておくべきです。
世の中には、消費者金融になりすましたヤミ金融やソフト闇金が紛れ込んでいます。
法外な金利で貸し付けてくる悪質な業者ですが、素人は優良なサービスなのかどうか確実に見抜くことはできません。
「ブラックでも借りられる!」という甘い言葉に誘われて、ソフト闇金業者に騙されてしまった方はいます。
突然のDMをお許し下さい。私も、騙された体験があります。アクセスをした方は、個人融資や、ソフト闇金になりますかね?低金利の個人融資があると聞いたことがあります。嘘か本当かが解りませんよね…
— peas07 (@sin92275275) November 4, 2019
しかし、大手で知名度の高い消費者金融を選んでいれば、悪質な業者に騙されるリスクは絶対にありません。
2:即日融資に対応しているかどうかで比較する!
消費者金融 | 審査の時間 | 借入までの時間 |
---|---|---|
アイフル | 最短30分審査 | 最短1時間融資 |
プロミス | 最短30分審査 | 最短30分融資 |
アコム | 最短30分審査 | 最短1時間融資 |
レイクALSA | 最短15秒審査 | 最短1時間融資 |
SMBCモビット | 最短30分審査 | 最短即日融資 |
「今すぐにでもお金を借りたい!」と急いでいる方は、即日融資に対応しているのかどうかで消費者金融を比較しましょう。
上記の5社は、最短で即日融資を受けられる代表的な消費者金融です。
アイフルやプロミス、アコムやレイクALSAに関しては最短1時間で融資を受けられますよ。
審査の時間に加えて借り入れの手続きもスピーディーですので、急な出費で困っている時に便利です。
https://money.biglobe.ne.jp/sokujitsuyuushi/
3:自分に合う返済方法ができるかどうかで比較する!
消費者金融 | 返済方式 | 返済方法 |
---|---|---|
アイフル | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 | ATM/口座振替/銀行振込/窓口/コンビニマルチメディア端末 |
プロミス | 残高スライド元利定額返済方式 | ATM/口座振替/インターネット/コンビニマルチメディア端末 |
アコム | 定率リボルビング方式 | ATM/口座振替/インターネット/窓口 |
レイクALSA | 残高スライドリボルビング方式 | ATM/口座振替/インターネット |
SMBCモビット | 借入後残高スライド元利定額返済方式 | ATM/口座振替/コンビニマルチメディア端末 |
大手の消費者金融を比較してみると、お金の返済方式や返済方法に大きな違いがあることがわかります。
返済方式に関してはあまり気にしなくても大丈夫ですが、返済方法は要チェックです。
もし返済が遅れると、借り入れた金額に加えて遅延損害金(延滞利息)が発生しますので注意しないといけません。
消費者金融から連絡が来ないケースもありますので、黙っていると知らず知らずのうちに遅延損害金が膨れ上がっていきます。
消費者金融に支払い延期で電話してみた?
・プロミス
支払い日が50日後に設定されるので電話不要・アコム
半月後であっさり受諾された・アイフル
電話するも繋がらない・黙ってると遅延損害金がかかるので連絡必須
・海外に2カ月渡る時は電話か振込で対応
・キャッシュフローに注意する— てるい@フリーエンジニア営業 (@yutorisugi) February 28, 2020
アイフルは様々な方法で借り入れたお金を返済できますので、状況に合わせて変えることができます。
4:無利息期間の長さで比較する!
消費者金融 | 無利息期間(金利ゼロの期間) |
---|---|
レイクALSA | 契約日の翌日から60日間or180日間 |
ライフティのカードローン | 契約日の翌日から35日間 |
アイフル | 契約日の翌日から30日間 |
プロミス | 初回ご利用の翌日から30日間 |
アコム | 契約日の翌日から30日間 |
フタバ | 契約日の翌日から30日間 |
無利息期間が長く設定されているのかどうかは、消費者金融の選び方で押さえておきたいポイント!
通常は金額の大きい住宅ローンでも数万円と少額のカードローンでも、お金を借りた時には利息を支払わないといけません。
しかし、上記の6社の消費者金融では、初回のご利用に限り金利がゼロになる無利息期間があります。
アイフルを例に挙げてみると、下記の図のように契約してから30日間は無利息でキャッシングできる仕組みです。
もし30日間以内に借り入れたお金を完済すれば、利息は一切かかりません。
消費者金融によって「契約日の翌日から」「借入利用日の翌日から」と無利息の発生タイミングは異なりますので、あらかじめ確認しておきましょう。
借りやすいのは?消費者金融のおすすめランキングTOP5!
このページでは、お金を借りやすいおすすめの消費者金融をランキング形式で紹介しています。
「アイフル」「プロミス」「アコム」「レイクALSA」「SMBCモビット」はどれも大手の消費者金融ですので、安全性に関してもバッチリです。
アイフル
アイフルの基本情報 | |
---|---|
サービス名 | アイフル キャッシングローン |
会社名 | アイフル株式会社 |
郵便番号 | 〒600-8420 |
住所 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
電話番号 | 0120-201-810 |
実質年率(金利) | 3.0%~18.0% |
融資限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短で30分 |
融資までのスピード | 即日融資 |
無利息期間 | 30日間 |
返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済 |
返済の方法 | 「スマホアプリ(セブン銀行ATM)」「アイフルATM」「提携先ATM」「コンビニ」「口座振替」「銀行振込」 |
その他特徴 | 「Web完結」「郵送物なし」「女性専用のフリーダイヤルあり」 |
総合評価 | 5.0 |
アイフルは、大手消費者金融の中では唯一銀行の傘下に入っていない独立系消費者金融です。そのため、親会社の意向を受けず自由にサービスを提供できることが特徴です。
そのため、非常にユーザーに親身な対応をしてくれると評判で「電話対応はピカイチ」と業界の中でも丁寧な対応が特徴のサービスです。
契約後自宅に送られてくる郵送物は一切ありませんので、家族の誰にも知られずにWeb完結でカードローンの申し込みができます。
最短1時間で融資してくれたり、最大30日間利息0円のサービスがあったりするのもアイフルのおすすめポイントですね。
また、アイフルは女性専用のフリーダイヤルがありますので、借り入れが初めての女性でも安心して利用できます。
プロミス
プロミスの基本情報 | |
---|---|
サービス名 | プロミスカードローン |
会社名 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
郵便番号 | – |
住所 | – |
電話番号 | 0120-24-0365 |
実質年率(金利) | 4.5%~17.8% |
融資限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | 最短で30分 |
融資までのスピード | 即日融資(最短で30分) |
無利息期間 | 借入日から30日間 |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
返済の方法 | 「インターネット返済」「口座振替」「プロミスのお客様サービスプラザ」「プロミスATM」「提携ATM」「コンビニエンスストアのマルチメディア端末」「銀行振込」 |
その他特徴 | 「郵送物なし」「カードレス」「Web完結」 |
総合評価 | 4.5 |
プロミスカードローンは、消費者金融の中でも借りやすいービスです。
申し込みから借り入れ、返済に至るまで全てWeb完結!
しかも、プロミスは借入日から30日間は無利息と設定されていますので、消費者金融の利用が初めてでも安心して利用できます。
他の消費者金融の上限金利が18.0%の中、17.8%と少し低いのもプロミスの魅力的なポイントですね。
アコム
アコムの基本情報 | |
---|---|
サービス名 | アコムのカードローン |
会社名 | アコム株式会社(ACOM CO., LTD.) |
郵便番号 | 〒100-0005 |
住所 | 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル |
電話番号 | 0120-07-1000 |
実質年率(金利) | 3.0%~18.0% |
融資限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短で30分 |
融資までのスピード | 即日融資 |
無利息期間 | 30日間 |
返済方式 | 定率リボルビング方式 |
返済の方法 | 「インターネット返済」「店頭窓口」「アコムATM」「提携ATM」「お振込・口座振替(自動引き落とし)」 |
その他特徴 | 「スマホ完結」「来店不要」 |
総合評価 | 4.5 |
アコムのカードローンは、テレビのコマーシャルでもお馴染みの大手消費者金融です。
圧倒的な知名度を誇るアコムは、「利用者数」「貸付残高」「新規申込者数」と全てにおいて業界トップクラス!
金利や融資限度額は他のサービスと比べて大差ありませんが、アコムは融資スピードに拘っています。
審査までの時間は最短で30分と短く、最短1時間で借り入れることができますので、急な出費で困っている方に安心です。
レイクALSA
レイクALSAの基本情報 | |
---|---|
サービス名 | レイクALSA |
会社名 | 新生フィナンシャル株式会社 |
郵便番号 | 〒101-0021 |
住所 | 東京都千代田区外神田三丁目12番8号 |
電話番号 | 0120-09-09-09 |
実質年率(金利) | 4.5%~18.0% |
融資限度額 | 1万円~500万円 |
審査時間 | 最短15秒 |
融資までのスピード | 即日融資 |
無利息期間 | 60日間or180日間 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 |
返済の方法 | 「Web返済」「新生銀行カードローンATM」「自動引き落とし」「提携ATM」「銀行振込」 ※2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。(2022年2月25日現在) |
その他特徴 | 「Web完結」「簡単お借入れ診断あり」 |
総合評価 | 4.5 |
数多くの消費者金融の中でも、レイクALSAは無利息サービスに拘っています。
無利息期間が30日間と設定されている消費者金融が多い中、レイクALSAは60日間と180日間から選択OK!(※2)
60日間のプランは初回契約翌日から60日間まで借入額全額利息0円、180日間のプランは借入額の5万円まで180日間利息0円です。
レイクALSAは申し込みから最短15秒で審査結果が表示されますので、スピーディーに対応してくれます。
SMBCモビット
SMBCモビットの基本情報 | |
---|---|
サービス名 | SMBCモビット |
会社名 | 株式会社SMBCモビット(英名 SMBC Mobit Co.,Ltd.) |
郵便番号 | 〒163-0810 |
住所 | 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10階 |
電話番号 | 0120-03-5000 |
実質年率(金利) | 3.0%~18.0% |
融資限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒の簡易審査あり |
融資までのスピード | 即日融資 |
無利息期間 | なし |
返済方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
返済の方法 | 「提携ATM」「口座振替」「銀行振込」 |
その他特徴 | 「Web完結申し込み」「電話連絡なし」「郵送物なし」 |
総合評価 | 4.0 |
SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融です。
24時間オンライン上でキャッシングやカードローンの申し込みができます。
「10秒の簡易審査あり」「最短即日融資」と融資のスピードには拘っていますので、お急ぎの方にSMBCモビットはおすすめ!
あらかじめSMBCモビット公式スマホアプリをダウンロードしていれば、カードレスでセブン銀行ATMから借り入れができますよ。
消費者金融の選び方で迷ったらアイフルがおすすめ!
- 申し込みから融資までのスピードが早く、最短1時間で借り入れOK
- 初めての利用であれば契約日から30日間は無利息
- 業界唯一の独立系大手消費者金融で丁寧なサービスが売り
- カードレスで紛失の心配なし(消費者金融利用の証拠が残らない)
- 女性専用のカードローンサービスあり
消費者金融の選び方で迷っている方は、アイフルを選んでみましょう。
アイフルは上記のように丁寧でユーザーに親身なサービスが売りで、電話対応も素晴らしく安心して借入をすることができるサービスです。
また初めての利用であれば30日無利息期間も活用して、利息の負担を抑えて借り入れることができます。
アイフルは借りやすいだけではなく返済のしやすさにも力を入れている消費者金融です。
以下では、消費者金融別で毎月の最低返済額をまとめてみました。
借入額 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
---|---|---|---|
1万円 | 5,000円 | 1,000円 | 4,000円 |
10万円 | 5,000円 | 4,000円 | 4,000円 |
20万円 | 8,000円 | 8,000円 | 8,000円 |
30万円 | 11,000円 | 11,000円 | 11,000円 |
50万円 | 13,000円 | 13,000円 | 13,000円 |
他社と比べて少額融資の時の返済金額が高く設定されており、全額返済までの期間が早くズルズルと借金地獄に陥ることがないように配慮されています。
利用限度額が高い消費者金融はJ.Score(ジェイスコア)!
サービス名 | 利用限度額 | 金利(実質年率) | おすすめ度 |
---|---|---|---|
J.Score | 最大1,000万円 | 0.8%~12.0% | 5.0 |
アイフル | 最大800万円 | 3.0%~18.0% | 4.5 |
アコム | 最大800万円 | 3.0%~18.0% | 4.5 |
消費者金融の利用限度額は、サービスによって大きな違いがあります。
利用限度額とは、「いくらまで借りられるのか?」という金額のことですね。
利用限度額の高さで比較してみると、数多くの消費者金融の中でもJ.Score(ジェイスコア)がおすすめ!
J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行がソフトバンクと合弁で設立した消費者金融で、最大1,000万円まで借り入れることができます。
しかし、どの消費者金融でも基本的に限度額いっぱいまで借り入れることはできません。
それは2010年に施行された総量規制と呼ばれる法律により、個人に対して年収の3分の1以上の貸し付けはできないと定められたからです。
下記の図を見ればわかる通り、年収が300万円の個人は全ての貸金業者からの借り入れが3分の1の100万円までと制限されます。
出典:日本貸金業協会
とは言え、J.Score(ジェイスコア)は0.8%~12.0%と業界トップクラスの低金利が採用されていますので、利用限度額の高さ以外にも魅力的なポイントはありますよ。
無利息期間の長い消費者金融はレイクALSA!
サービス名 | 金利(実質年率) | 無利息期間 | おすすめ度 |
---|---|---|---|
レイクALSA | 4.5%~18.0% | 契約日から60日間or180日間 | 5.0 |
プロミス | 4.5%~17.8% | 借入日から30日間 | 4.5 |
アコム | 3.0%~18.0% | 契約日から30日間 | 4.0 |
無利息期間の長さで消費者金融を比較するならレイクALSAがおすすめです。
プロミスやアコムの無利息期間は30日間なのに対して、レイクALSAは60日間と180日間の両方から選ぶことができます。
無利息プラン | 60日間利息0円 | 180日間利息0円 |
---|---|---|
対象者 | レイクALSAの利用が初めて(Web申し込み) | レイクALSAの利用が初めて |
無利息開始日 | 契約日の翌日から | 契約日の翌日から |
契約額 | 1万円~200万円まで | 1万円~200万円まで |
無利息の借入額 | 借入れ額全額 | 借入れ額のうち5万円まで |
無利息の期間 | 60日間後は通常金利 | 180日間後は通常金利 |
2つのプランの大きな違いは、60日間利息0円が200万円まで借入れ額全額に適用されるのに対して、180日間利息0円は5万円までという点です。
レイクALSAのどちらのプランがお得なのかは、利用金額と返済回数で変わります。
中小の消費者金融でおすすめはセントラル!
サービス名 | 審査難易度 | 金利(実質年率) | 融資限度額 | おすすめ度 |
---|---|---|---|---|
セントラル | 4.8%~18.0% | 最大300万円 | 5.0 | |
フクホー | 7.3%~20.0% | 最大200万円 | 4.5 | |
フタバ | 14.959%~17.950% | 最大50万円 | 4.0 |
大手の消費者金融ではなく、中小の消費者金融を利用するのも選択肢の一つ!
中小の消費者金融の中でも、利用限度額の高さや即日融資対応でセントラルがおすすめです。
大手の消費者金融はコンピューターによる機械的な自動採点で審査を行うのに対して、セントラルは人が申込書や信用情報、借り入れの理由や返済計画など総合的に判断します。
審査が甘い以外にも、中小消費者金融のセントラルのおすすめポイントをいくつか挙げてみました。
- 銀行振込以外の融資にも対応しているので土日でも借り入れられる
- 「東京・神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知」に自動契約機がある
- 中小の消費者金融では珍しく30日間の無利息サービスを用意している
セントラルの利用限度額は最大300万円と大手の消費者金融と比べて低いのですが、年収の3分の1までしか借り入れられない点を加味すればあまり気にしなくても良いでしょう。
消費者金融の審査に通らない人へ!押さえておきたい5つのコツ!
「キャッシングしたいけど消費者金融の審査に通らない…」と悩んでいる方はいませんか?
大手の消費者金融でも銀行系のカードローンでも、審査基準をクリアしないと融資を受けられない点では一緒ですね。
1:正社員でもアルバイトでも安定した収入源を持つ!
雇用形態別で消費者金融の審査に通るコツ! | |
---|---|
正社員 | 就職や転職したばかりの人は最低でも3ヵ月は待つ |
アルバイト | 月収は少なくても毎月安定して収入を得る |
日雇い労働者 | 固定のアルバイト先を探して収入を安定させる |
自営業者 | 収入証明書類を提出して収入が安定しているとアピールする |
消費者金融の審査に通るには、正社員でもアルバイトでも安定した収入源を持つのがポイント!
派遣社員やアルバイトでも、継続して安定した収入があれば消費者金融の審査で落とされる心配はありません。
以下では、消費者金融別で貸付対象者の条件をまとめてみました。
消費者金融 | 貸付対象者の条件 |
---|---|
アイフル | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方(※1) |
プロミス | 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方 |
アコム | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
レイクALSA | 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方 |
SMBCモビット | 年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方 |
全ての消費者金融の審査で、「安定収入の有無」は最も重視されますよ。
2:自分の年収に見合った金額で申し込む!
自分の年収に見合った金額で申し込みを行うと、消費者金融の審査に通りやすくなります。
生活状況に余裕があったとしても、年収300万円の人が「借入希望額300万円」と申請しても絶対に審査には通りません。
「この人は計画的な借り入れができなさそう」と消費者金融側が判断すれば、正社員でもアルバイトでも借り入れはできないわけですね。
消費者金融の審査では申込者の年収だけではなく、「勤続年数」「勤務先の事業規模」「業種や職種」など総合的に判断します。
3:年収の3分の1までしか借りられない総量規制に気をつける!
知っておきたい借り入れ(貸金業法)のルール! | |
---|---|
総量規制 | 借り入れの総額は年収の3分の1まで(消費者を守るのが目的) |
除外・例外貸付け | 総量規制に関わらず借り入れできる契約あり |
収入証明 | 場合によっては収入を証明する書類の提出が必要 |
信用情報機関 | 借り入れによって金額などの情報が信用情報機関に提供される |
上限金利 | 借り入れの上限金利は年15%~20%まで |
消費者金融でお金を借りるに当たり、上記の5つを中心に貸金業法について知っておかないといけません。
中でも消費者金融の審査に通るには、総量規制に気をつける必要あり!
総量規制は個人の年収の3分の1までしか借りられない法律で、年収300万円の会社員は最大でも100万円です。
これは消費者金融1社だけではなく、他のカードローンやキャッシングサービスの合計だと決められています。
4:提出した書類や申し込み情報に不備がないか確認する!
提出する書類 | 申し込み情報の不備の例 |
---|---|
本人確認書類 | 名前や生年月日などの記載内容と申し込み内容が違う |
運転免許証 | 更新するのを忘れていて本人確認書類の有効期限が切れている |
収入証明書類 | 記載されている年収が申し込みの申告内容と異なる |
源泉徴収票 | 収入証明書類が最新のものではない |
安定した収入があっても、提出した書類や申し込み情報に不備があると消費者金融の審査には通りません。
消費者金融はお客様の申し込み情報や本人確認書類の内容をチェックし、「貸し付けても大丈夫なのか?」といった点を判断しています。
つまり、本人確認書類に記載されている情報を申し込みフォームに正しく入力したり、本人確認書類の有効期限切れを確認したりすれば、審査に通る確率を上げられるわけですね。
5:長期延滞や強制解約などの金融事故を起こさない!
金融事故の種類 | 情報の保管期間 | 大まかな内容 |
---|---|---|
長期延滞 | 延滞解消から5年 | 61日以上に渡って支払いが遅延する |
強制解約 | 解約日から5年 | クレカや携帯電話が強制解約される |
代位弁済 | 履行日から5年 | 支払い遅延で求償権が保証会社に移動する |
任意整理 | 認定日から5年 | 裁判の手続きによらない借金問題の解決法 |
上記の金融事故が原因で信用情報にネガティブな履歴が記載されていると、消費者金融やカードローンの審査には通りません。
もし金融事故を起こすと、その情報が記録される5年~10年の間は消費者金融からの借り入れが絶望的になりますよ。
「金融事故を起こした=返済能力が不十分である」と判断されますので、融資の審査で落とされるのは当然です。
消費者金融でお金を借りる上で気になる7つのQ&A!
このページでは、消費者金融でお金を借りる上で気になるポイントをQ&A形式で解説していきます。
アルバイトやパートでも消費者金融でお金を借りられますか?
消費者金融の公式サイトを見てみると、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方であれば契約できます」と記載されています。
雇用形態による制限は特にありませんので、正社員や派遣社員だけではなくアルバイトやパートの人でも消費者金融の利用はOKです。
大学生におすすめの消費者金融はありますか?
大学生でもアルバイトで安定した収入があれば、消費者金融を利用してキャッシングできます。
大学生や専門学生だからといって、特別な審査を課せられる心配はありません。
2社目の消費者金融の申し込みでおすすめはどこですか?
1社目でも2社目でも、消費者金融を選ぶに当たって「大手で知名度が高いか」「金利が低いか」といった点を押さえておかないといけません。
おまとめローンでおすすめの消費者金融はどこですか?
利息の負担を減らすために、複数社からの借り入れを1社にまとめるおまとめローンは効果的です。
しかし、消費者金融は金利が高く設定されていますので、おまとめローンにはあまり向いていません。
おまとめローンを検討している方には、金利の低い銀行系のカードローンがおすすめです。
また、おすすめのおまとめローンについては下記関連記事で解説しています。ぜひ、参考にしてみてください。
https://money.biglobe.ne.jp/cardloan-omatome/
消費者金融とクレジットカードのキャッシングのどちらがおすすめですか?
金利の低さや即日融資で比較してみると、クレジットカードのキャッシングよりも消費者金融の方がおすすめです。
初心者におすすめの消費者金融はありますか?
こちらのサイトのランキングで紹介している消費者金融は、初心者の人にもおすすめのサービスです。
専業主婦でも借りられる消費者金融はありますか?
大手の消費者金融では、申し込み条件として「安定した収入と返済能力を有する方」と設定しています。
専業主婦は収入がありませんので、基本的に消費者金融で借り入れることはできません。
しかし、夫に安定した収入があれば、専業主婦でも銀行系のカードローンは利用できます。
下記関連記事で専業主婦にもおすすめのカードローンを紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
https://money.biglobe.ne.jp/cardloan-sengyoushufu/
まとめ
- 消費者金融によって審査難易度や金利、融資限度額に違いあり!
- 消費者金融を選ぶポイントは、「大手で知名度が高い」「即日融資に対応」「返済方法が多彩」「無利息期間が長い」の4つ!
- 最もおすすめの消費者金融は大手でユーザーに親身な対応が特徴のアイフル!
- 無利息期間の長さで比較するならレイクALSA、中小ならセントラルがおすすめ!
- 安定した収入源を持って年収に見合った金額で申し込むのが消費者金融の審査に通るコツ!
20社の消費者金融を比較すると、「アイフル」「プロミス」「アコム」「レイクALSA」「SMBCモビット」がおすすめです。
どのサービスも、「大手で知名度が高い」「即日融資に対応」といった点をクリアしていますね。
消費者金融を利用すればネット完結で簡単に借り入れができますので、「今月はピンチかも…」と悩んでいる方は申し込んでみてください。
※1:なお、取引期間中に満70歳になられた時点で新たな融資が停止となります。
※2:※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※初回契約翌日から無利息
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)